Trois bureaux de crédit

Avant de couvrir les lettres de contestation et les défis, vous devez savoir avec qui vous communiquez. Les scores de crédit sont conservés par trois agences de crédit principales. Il s’agit de Transunion, Equifax et Experian.

Chaque agence conserve ses propres dossiers. Les prêteurs et les créanciers font rapport aux trois agences. De plus, chaque agence traite l’information différemment. Cela signifie que votre score auprès de chaque entreprise sera un peu différent.

Différents prêteurs utilisent différentes agences pour vérifier votre crédit. Vous ne saurez généralement pas à l’avance quelle agence ils utilisent. De plus, les fausses informations de crédit peuvent se propager d’un rapport à l’autre. Cela signifie que de mauvaises informations sur votre rapport Transunion peuvent entacher votre rapport Equifax.

Par conséquent, vous devrez envoyer vos lettres ou demandes de vérification aux trois agences. Vous devrez contester des informations spécifiques sur le rapport de chaque agence. Sinon, vos prêteurs pourraient utiliser un rapport de crédit que vous n’avez pas encore corrigé.

Les lettres de contestation de crédit

La première option est une lettre de contestation de crédit. Vous pouvez contester n’importe quel élément de votre rapport. Lorsque vous contestez l’élément, le bureau de crédit est obligé d’y donner suite. Il doit vérifier, corriger ou supprimer l’élément dans les 30 jours.

Une lettre de contestation de crédit et un défi de vérification sont similaires. Cependant, il y a une différence importante. Une lettre de vérification demande à l’agence de prouver que l’information est exacte. En revanche, une lettre de contestation affirme qu’elles sont fausses.

Cela signifie que pour que votre lettre de contestation fonctionne, vous devez avoir des preuves que les informations sont inexactes. Le type d’informations dont vous avez besoin peut changer au cas par cas. Par exemple, vous pouvez avoir besoin d’un rapport de police ou d’un jugement de tribunal pour prouver que certaines informations sont le résultat d’un vol d’identité.

Vous pouvez également contester des informations s’il y a eu une sorte de problème avec le prêteur. Par exemple, si le prêteur offre une promotion « aucun paiement pendant 6 mois », mais définit ensuite la période de 6 mois comme la date de début de la promotion. Il s’agit d’une déclaration trompeuse qui peut avoir un impact sur votre crédit. La contestation d’un élément de paiement en retard sur cette base serait probablement couronnée de succès.

Vous ne devriez pas contester quelque chose à moins d’avoir la preuve que c’est faux ou que vous avez été trompé. N’oubliez pas que savoir que quelque chose est faux n’est pas la même chose que d’en avoir la preuve. C’est pourquoi il est si important de garder vos documents financiers en ordre. Cela vous aidera à déterminer ce qui est ou n’est pas une entrée légitime dans votre dossier de crédit. En conséquence, vous pouvez aller agressivement après les mauvaises informations sur votre rapport.

Défis de vérification

Une demande de vérification de crédit est un peu différente d’un différend. Cependant, de nombreux groupes et sites Web les mettent dans la même catégorie. C’est parce que le résultat d’un défi de vérification réussi et d’une lettre de contestation réussie sont les mêmes. Ils entraînent tous deux la suppression des informations nuisibles de votre rapport.

Une demande de vérification est différente en raison de l’affirmation que vous faites. Au lieu d’affirmer qu’un élément est faux et de fournir des preuves pour étayer votre affirmation, vous demandez au créancier ou à l’agence d’évaluation du crédit de prouver qu’il est vrai.

La loi fédérale donne aux créanciers et aux agences d’évaluation du crédit 30 jours pour se conformer à toute demande de vérification. La loi fédérale dit également qu’un élément ne peut pas être inclus dans un rapport de crédit s’il n’est pas vérifié comme étant 100% vrai.

Cette situation fonctionne bien pour les consommateurs. Elle vous protège également des prédateurs de dettes. Par exemple, de nombreuses personnes ont des prêts étudiants. Certaines personnes obtiennent l’annulation de ces prêts grâce à des programmes d’annulation de prêts. Cependant, ce n’est pas parce que votre prêt est annulé que quelqu’un ne va pas essayer de le recouvrer.

Les entreprises s’achètent et se vendent fréquemment des dettes. En fait, il y a toute une industrie qui se consacre à l’achat de dettes et à leur recouvrement. Parfois, des comptes qui ne devraient pas être là sont ajoutés à la transaction. Si la société de recouvrement tente de recouvrer vos prêts étudiants pardonnés, il se peut que vous n’ayez pas les documents prouvant qu’ils ont été pardonnés.

C’est alors que vous utilisez une demande de vérification. Lorsque vous faites la demande, votre créancier doit prouver que vous devez le prêt. Si vous contestez des retards de paiement, le créancier doit prouver que vous deviez payer et que vous ne l’avez pas fait. S’il ne peut pas prouver toutes ces choses, alors l’agence d’évaluation du crédit doit le supprimer de votre rapport.

Autres utilisations d’une demande de vérification pour contester les rapports de crédit

Une autre chose que beaucoup de gens ne savent pas est que vous pouvez demander une description de la façon dont quelque chose a été vérifié. Cela s’appelle une lettre de méthode de vérification. Ce type de lettre est une demande pour savoir comment l’agence d’évaluation du crédit a déterminé que vos informations étaient correctes.

La loi fédérale, en particulier la section 611 du FCRA, dit que les entreprises doivent vous fournir la méthode qu’elles ont utilisée pour déterminer l’exactitude de vos informations. Si elles ne peuvent pas vous donner cette information, alors elles ont de gros problèmes.

Les informations utilisées pour vérifier les entrées de crédit doivent répondre à certaines normes. La lettre de méthode de vérification est la façon dont vous pouvez savoir si la preuve utilisée par les entreprises répond à ces normes. Si ce n’est pas le cas, vous avez des raisons de contester, voire d’intenter un procès. Cependant, vous devrez contacter un avocat au sujet de votre cas spécifique.

Étapes pour contester le rapport du bureau de crédit

Il peut être difficile de comprendre comment contester les éléments de votre rapport de crédit. Cette liste couvre tout ce dont vous avez besoin pour contester les entrées nuisibles et inexactes du rapport de crédit. Contester avec succès les entrées est un excellent moyen d’augmenter votre score de crédit et de protéger votre bonne réputation.

Vérifier votre rapport de crédit

La première étape pour contester les éléments sur votre rapport de crédit est de vérifier réellement votre rapport de crédit. Les lois de l’État et fédérales vous permettent de vérifier votre rapport de crédit gratuitement au moins une fois par an. Vous pouvez également utiliser des services de surveillance du crédit pour vérifier votre rapport de crédit.

Identifier les entrées nuisibles et inexactes

L’étape suivante consiste à identifier les entrées nuisibles et inexactes sur votre rapport de crédit. Recherchez les paiements en retard et manqués qui font baisser votre score. Vous devriez également vérifier les enquêtes inexactes, les débits compensatoires, et plus encore. Rappelez-vous, les erreurs se produisent – donc vous pourriez trouver des éléments qui sont complètement sans rapport avec vos propres actions.

Déterminer quelles entrées peuvent être contestées

Une fois que vous avez repéré les éléments qui font baisser votre score, vous devrez décider quels éléments contester. Vous devez vous concentrer sur les éléments inexacts. Comparez votre dossier de crédit à vos propres dossiers pour voir quelles entrées vous devez contester. Vous devriez également rechercher les entrées en double et les informations inexactes concernant vos employeurs, vos adresses, vos noms, et plus encore.

Recueillir la documentation pour soutenir votre contestation

Après avoir décidé quelles entrées vous pouvez contester, vous devez rassembler la documentation que vous avez qui soutiendra votre contestation. Plus vous avez de documents, plus vous avez de chances de réussir votre contestation. Si vous avez été victime d’un vol d’identité ou d’une fraude, alors vous voudrez vous assurer que vous avez les documents judiciaires et les rapports de police qui vérifient ce fait.

Déposer votre contestation auprès du bureau de crédit

Enfin, vous voudrez déposer votre contestation auprès du bureau de crédit. Chaque agence d’évaluation du crédit a un lien qui vous permet de contester les éléments de votre rapport. Vous devrez identifier l’entrée spécifique du rapport de crédit que vous contestez. Vous devrez également vous assurer de déposer une contestation auprès de chaque agence d’évaluation du crédit. C’est pourquoi il est important de vérifier vos trois rapports auprès des principales agences d’évaluation du crédit. Veillez également à assurer le suivi de votre contestation. Si l’agence d’évaluation du crédit accorde votre contestation, alors vous devrez vérifier que les informations nuisibles que vous avez contestées sont effectivement supprimées de votre rapport de crédit.

FAQ

Réclamer votre rapport de crédit peut parfois ressembler à un processus fastidieux si vous ne savez pas comment vous y prendre. Ainsi, dans cette FAQ, vos questions les plus courantes sur le sujet plus particulièrement en ce qui concerne le traitement des différents types d’informations négatives sont longuement répondues.

Pour vous faciliter la tâche, nous l’avons divisée en six parties :

• Gestion de l’information négative sur votre dossier de crédit
• Les effets des contestations sur votre pointage de crédit
• L’information négative et votre dossier de crédit
• Les agences d’évaluation du crédit. et le processus de contestation
• Contestation de différents renseignements sur votre rapport

Gestion des renseignements négatifs sur votre dossier de crédit

Pour vous aider à mieux gérer les renseignements négatifs, vous trouverez ci-dessous les questions les plus fréquemment posées sur le sujet, notamment si vous pouvez ou non contester quelque chose.