Vous cherchez la meilleure assurance habitation ? Les meilleures compagnies d’assurance habitation ne sont pas toujours celles dont les primes sont les moins chères.

La meilleure assurance habitation : Il ne s’agit pas seulement de la prime que vous payez

Lorsqu’il s’agit de faire le tri entre les meilleures et les pires compagnies d’assurance habitation, le prix n’est pas l’alpha et l’oméga.

Vous devez également tenir compte de la réputation d’une compagnie en ce qui concerne à la fois les plaintes des clients et la satisfaction des clients après avoir fait une réclamation sur votre propriété.

Si vous cherchez la meilleure assurance des propriétaires, voici qui vérifier et qui éviter…

Les meilleurs et les pires assureurs habitation : Table des matières

• Les meilleurs choix de Clark en matière d’assurance habitation
• Consumer Reports : Les 10 meilleures assurances habitation
• Rapports des consommateurs : 4 compagnies d’assurance habitation les moins bien notées
• J.D. Power : les 10 meilleures assurances propriétaires
• J.D. Power : 5 compagnies d’assurance habitation les moins bien notées
• Conseils de Clark pour obtenir la meilleure police d’assurance habitation

Les meilleurs choix de Clark pour l’assurance habitation

Comme pour ses meilleurs choix pour l’assurance automobile, l’expert en argent Clark Howard recommande deux compagnies en particulier pour l’assurance habitation – Amica Mutual et USAA.

Mais étonnamment, la raison pour laquelle il les aime n’a rien à voir avec leur coût !

« Amica et USAA n’ont peut-être pas les meilleures primes », dit Clark. « Mais rappelez-vous ma règle, l’assurance des propriétaires n’est utilisée que dans une situation catastrophique – il est donc crucial d’avoir la meilleure couverture au cas où quelque chose arriverait à votre maison. »

USAA

USAA a obtenu le meilleur score parmi plus de deux douzaines d’assureurs sur le J.D. Power 2020 U.S. Home Insurance Study et a décroché la deuxième place sur une liste similaire de Consumer Reports.

(Note de la rédaction : Comme tout le monde ne peut pas être client de USAA, l’assureur n’est pas officiellement classé sur le décompte de J.D. Power tally.)

Avec USAA, la plupart des couvertures d’assurance et autres services financiers qu’elle propose ne sont accessibles qu’aux militaires, aux anciens combattants ou à ceux qui sont affiliés à l’armée par des liens familiaux directs.

Ce qui peut donc éliminer USAA de la considération de beaucoup de gens.

Amica Mutual

Amica Mutual n’a aucune restriction sur qui peut devenir un client. Mais comme Amica Mutual est une société mutuelle, elle a tendance à être très chère la première année où vous y adhérez.

C’est parce qu’il n’y a pas d’actionnaires comme c’est le cas pour les autres sociétés publiques. Lorsque vous souscrivez une assurance habitation Amica Mutual, vous devenez en partie propriétaire de la société.

Donc votre première année d’adhésion est plus élevée parce que vous « achetez » la société mutuelle.

Mais la richesse que la société génère revient aux propriétaires sous la forme d’un dividende annuel, qui représente généralement entre 5 % et 20 % de la prime que vous avez payée et qui retourne dans votre poche !

Consumer Reports : Les 10 meilleures compagnies d’assurance habitation

Consumer Reports est une publication de confiance que Clark surveille de près pour ses classements des meilleures compagnies d’assurance habitation.

Au lieu de se concentrer uniquement sur le prix, le magazine a demandé à près de 7000 de ses lecteurs de classer leurs assureurs sur six métriques :

• Facilité de joindre un agent pour traiter le sinistre
• Courtoise de l’agent
• Promptesse de la réponse et attention dans le traitement du sinistre
• Simplicité du processus de réclamation (nombre d’étapes, quantité de travail, etc.)
• Montant des dommages : Satisfaction avec l’estimation par la compagnie du montant en dollars des dommages
• Paiement en temps opportun : Satisfaction à l’égard du paiement en temps opportun par l’assureur

Voici les gagnants et les perdants, selon le magazine :

(#1 est le meilleur)

1. Amica Insurance
2. USAA Property & Casualty
3. Auto-…Owners Insurance Group of Companies
4. Erie Insurance Group
5. MetLife
6. State Farm
7. Auto Club Group
8. Nationwide Mutual Insurance Company
9. Travelers
10. Farmers Insurance

Rapports des consommateurs : 4 compagnies d’assurance habitation les moins bien notées

Personne ne veut être coincé avec une compagnie qui fait un mauvais travail en matière de satisfaction de la clientèle et de traitement des plaintes des clients !

Maintenant que vous avez vu qui, selon les lecteurs de Consumer Reports, sont les meilleurs, voici qui, selon eux, sont les pires compagnies d’assurance habitation :

(#1 est le pire)

4. Allstate
3. Hartford
2. Liberty Mutual
1. American Family

J.D. Power : les 10 meilleures compagnies d’assurance habitation

Une autre étude que l’équipe Clark observe de près pour déterminer les meilleures et les pires compagnies d’assurance habitation est le décompte annuel des assurances habitation de J.D. Power.

Récemment, J.D.. Power a interrogé près de 12 000 clients à travers le pays pour déterminer les classements de son étude 2020 sur l’assurance habitation aux États-Unis.

COUNTRY Financial a fait la première place, suivie de près par Amica.

USAA obtient en fait un meilleur score que COUNTRY Financial et Amica. Cependant, comme USAA ne sert qu’un public limité ayant des liens avec l’armée, elle n’était pas officiellement admissible au classement dans l’étude de J.D. Power. Par conséquent, les grands honneurs sont allés à un autre assureur.

J.D. Power note les compagnies d’assurance habitation sur une échelle de 1 000 points. La moyenne du segment était de 823. Jetez un coup d’œil aux résultats :

* Non admissible au classement

J.D. Power : 5 compagnies d’assurance habitation les moins bien cotées

OK, vous avez donc vu les assureurs qui, selon J.D. Power, offrent les meilleures polices d’assurance habitation. Voici maintenant qui sont, selon eux, les pires compagnies d’assurance habitation:

(#1 est le pire)

5. ASI Progressive
4. Chubb
3. Homesite
2. UPC Insurance
1. National General

Conseils de Clark pour obtenir la meilleure police d’assurance habitation

Le coût de l’assurance habitation varie considérablement selon l’état et la région. Mais si vous avez l’impression que vous n’obtenez pas la couverture que vous voulez pour l’argent, voici quelques points à garder à l’esprit lorsque vous magasinez pour une nouvelle police d’assurance des propriétaires…

Les politiques de franchise élevée offrent deux avantages

Prenez la franchise la plus élevée que vous pouvez gérer et que votre titulaire de prêt hypothécaire vous permettra d’avoir. Cela vous permettra à la fois de réduire votre prime et de vous décourager de faire inutilement de petites réclamations.

Cette dernière partie est très importante, selon Clark.

« Vous devez considérer l’assurance des propriétaires comme une proposition du type « utilisez-la et perdez-la » », dit le champion des consommateurs. « Elle n’est pas destinée à être utilisée sauf en cas de catastrophe. »

Si vous utilisez votre police de façon frivole, les autres assureurs pourraient ne pas vouloir faire affaire avec vous lorsque vous devrez magasiner et changer d’assureur à l’avenir.

S’assurer que votre maison est correctement évaluée pour la reconstruction

La plus grande erreur est de ne pas avoir une couverture suffisante dans le cas où vous faites face à une perte totale. Vous voulez être sûr que si votre maison doit être reconstruite, vous aurez une couverture suffisante pour cela.

Parlez avec votre agent ou votre compagnie d’assurance pour voir si vous êtes correctement assuré. Si votre maison n’est pas correctement évaluée en cas de perte catastrophique, le manque à gagner entre ce qu’il en coûte pour reconstruire et ce que votre assureur est prêt à payer devra sortir de votre poche.

Envisagez une police Umbrella si vous êtes une personne à valeur nette élevée

Tout comme avec les conseils de Clark sur l’assurance automobile, si vous avez beaucoup de biens à protéger, vous devez avoir une grande couverture de responsabilité pour votre maison.

Cela pourrait inclure l’obtention d’une police parapluie qui s’ajoute à vos polices d’assurance habitation et automobile existantes et vous couvre en cas de sinistre catastrophique.

Les polices d’assurance parapluie sont vendues en multiples d’un million de dollars. Ces polices présentent un risque si faible pour les assureurs qu’elles ne coûtent que quelques centaines de dollars pour le premier million de dollars de couverture parapluie. Ensuite, plus vous ajoutez de multiples de couverture, plus le prix baisse.

Faites attention aux exclusions des polices d’assurance habitation

Il y a environ une douzaine d’exclusions bizarres différentes que certains assureurs habitation font maintenant. Ces choses ne sont pas couvertes par la plupart des polices d’assurance habitation :

• Moisissure
• Renvoi d’égout
• Terrasses
• Inondations
• Dommages causés par les travaux de construction
• Bijoux/arts fins
• Infestation de termites infestation de termites
• Tremblements de terre
• Espèces volées/détruites
• Accidents de trampoline
• Attaque de chien
• Accidents de piscine

En règle générale, vous pouvez toujours obtenir un avenant supplémentaire sur votre police pour couvrir plusieurs des scénarios ci-dessus.

Sauf, bien sûr, si vous parlez d’une inondation. Dans ce cas, ce n’est pas un avenant dont vous avez besoin ; le gouvernement fédéral met à disposition une couverture d’assurance contre les inondations par le biais du Programme national d’assurance contre les inondations.

Pensée finale

Il y a une ligne fine entre les meilleures et les pires compagnies d’assurance pour propriétaires – et ce n’est pas toujours le coût.

Pour prendre une décision sur la meilleure compagnie d’assurance habitation, il faut peser des considérations sur la satisfaction des clients et le nombre de plaintes que les critiques suggèrent qu’ils ont.

La réputation d’une compagnie pour rendre ses clients entiers à nouveau après une perte catastrophique – ce qui est tout le but de l’assurance pour commencer!

« Si vous êtes avec un assureur mal classé, il n’y a pas de question : Faites le tour du marché pour trouver un prix plus bas et virez-les ! C’est du gagnant-gagnant. Vous pouvez obtenir une meilleure qualité à un prix inférieur », dit Clark. « D’autre part, si vous êtes avec les deux élites de l’industrie de l’assurance – Amica et USAA – je dis que vous devriez rester avec eux même si c’est plus coûteux. »

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