Prêts personnels contre prêts automobiles : Un aperçu

Si vous êtes sur le marché pour un achat important comme une voiture, vous pourriez bien avoir besoin de contracter un prêt pour couvrir le coût. Les prêts personnels et les prêts automobiles sont deux des options de financement les plus courantes. En supposant que vous répondiez à leurs exigences respectives en matière de prêt, ils peuvent être relativement faciles à obtenir.

Alors, quelle est la différence entre les deux ? Un prêt personnel peut être utilisé à de nombreuses fins différentes, y compris l’achat d’une voiture, tandis qu’un prêt automobile (comme son nom l’indique) sert strictement à acheter un véhicule. Chaque type de prêt comporte ses propres avantages et inconvénients ; il est important de les soupeser et de les comparer avant de signer sur la ligne pointillée.

Prêt personnel

Un prêt personnel fournit à l’emprunteur des fonds provenant d’un établissement de crédit (généralement une banque), sous la forme d’une somme forfaitaire que l’emprunteur peut utiliser à sa discrétion, par exemple pour des vacances, un mariage ou des améliorations de la maison.

Un prêt personnel peut être garanti par une chose de valeur, comme un véhicule ou une maison, ce qui permet au prêteur de saisir votre bien pour récupérer ses pertes si vous ne remboursez pas le prêt. Cependant, la plupart des gens optent pour un prêt non garanti, ce qui signifie que le prêt est fait sans garantie.

Deux éléments clés qui affectent le montant total payé sur un prêt sont le taux d’intérêt et la durée du prêt. Une calculatrice de prêt personnel peut être un outil utile pour déterminer comment ces facteurs affecteront ce que vous paierez chaque mois.

Taux d’intérêt

Généralement, les prêts non garantis ont des taux d’intérêt plus élevés que les prêts garantis comparables avec une garantie attachée. Les prêts personnels non garantis sont également assortis d’exigences d’approbation beaucoup plus strictes, de sorte que vous aurez besoin d’un excellent crédit de votre côté. Si le vôtre est en mauvais état, un prêt personnel pourrait ne pas être une option.

Votre score de crédit influencera à la fois le montant du prêt et le taux d’intérêt, qui peut être fixe ou variable. Plus votre cote de crédit est bonne, plus votre capacité d’emprunt est élevée, et plus votre taux d’intérêt est bas. À l’inverse, plus votre cote de crédit est mauvaise, plus votre capacité d’emprunt est faible et plus le taux est élevé.

Les conditions

Les prêts personnels ont une période de remboursement déterminée, indiquée en mois – 12, 24, 36, etc. Une durée de prêt plus longue réduira votre remboursement mensuel, mais vous paierez plus d’intérêts sur la durée du prêt. À l’inverse, des durées de prêt plus courtes signifient des remboursements mensuels plus élevés, mais entraînent moins d’intérêts au total, puisque vous remboursez le principal plus rapidement.

Prêt automobile

Un prêt automobile est garanti par le véhicule que vous avez l’intention d’acheter, ce qui signifie que le véhicule sert de garantie pour le prêt. Si vous ne remboursez pas vos échéances, le prêteur peut saisir la voiture. Le prêt est remboursé par des versements fixes pendant toute la durée du prêt. Comme dans le cas d’une hypothèque, le prêteur conserve la propriété du bien jusqu’à ce que vous fassiez le dernier versement.

Pour déterminer le taux d’intérêt et la durée du prêt qui vous conviendraient le mieux avant de vous rendre chez le concessionnaire, envisagez d’abord d’expérimenter avec une calculatrice de prêt automobile.

Taux d’intérêt

Étant donné que le prêteur a le contrôle financier de la voiture – c’est un prêt garanti – la dette est considérée comme un risque moindre, ce qui se traduit généralement par un taux d’intérêt considérablement réduit pour l’emprunteur. Les taux d’intérêt sont également fixes, de sorte que les emprunteurs ne sont pas soumis aux augmentations qui peuvent être associées aux prêts personnels non garantis.

Les conditions

La plupart des prêts automobiles sont fixés à 36, 48, 60, ou 72 mois. Et tout comme le prêt personnel, plus la durée est courte, plus le remboursement mensuel est élevé et vice versa. Des antécédents de crédit inférieurs à la moyenne ne vous empêcheront pas nécessairement d’obtenir un prêt automobile (contrairement à un prêt personnel). Il aura également moins d’impact sur votre taux d’intérêt ou le montant de l’emprunt, qui est dicté par le prix de la voiture.

Il existe plusieurs façons d’obtenir un prêt automobile. Avant de signer pour un prêt chez un concessionnaire, il peut être utile d’examiner si une banque ou une coopérative de crédit locale peut vous faire une meilleure offre.

Préoccupations particulières

Que vous choisissiez un prêt personnel ou un prêt automobile, les taux et les offres varient selon les institutions. Faites donc vos devoirs et magasinez pour trouver la meilleure offre. Explorez les banques, les coopératives de crédit et les autres plateformes de prêt pour trouver la meilleure combinaison de taux d’intérêt et de durées de prêt pour un paiement mensuel abordable.

La ligne du bas

Lorsqu’il s’agit d’acheter une nouvelle voiture, de nombreux consommateurs opteront pour un prêt automobile financé par le concessionnaire parce que c’est rapide et pratique. Mais dans certains cas, il peut être plus efficace d’obtenir plutôt un prêt personnel. Pour prendre une décision éclairée, commencez par vous poser les questions suivantes :

• J’ai des garanties pour assurer le prêt ?
• Quel taux d’intérêt (et les remboursements associés) puis-je réellement me permettre ?
• Mon crédit est-il suffisamment bon ?

Pour choisir entre les deux, il faut peser le pour et le contre en fonction de votre situation personnelle.