Il fut un temps où le seul endroit où un consommateur américain voyait un distributeur automatique de billets (ATM) était à l’extérieur d’une banque. Alors que le GAB fête ses 50 ans cette année, ce n’est plus le cas.

Maintenant, les gens sont susceptibles de trouver des GAB presque partout. Et quand ils le font, ils sont certains de trouver des frais pour utiliser ces ATM. Frais de transaction. Des surtaxes. Tout le monde doit les payer, non ? Pas nécessairement.

D’abord, mettons de l’ordre dans la terminologie. Les frais de transaction sont ce qu’une banque facture à un utilisateur de guichet automatique qui n’est pas l’un de ses clients. C’est différent d’une surcharge, qui est ce que le propriétaire du DAB facture pour fournir l’unité qui distribue l’argent.

Pour autant, il y a une tendance à la croissance des DAB sans surcharge. Elle est le fait des grandes banques ainsi que des grands réseaux de DAB non bancaires qui paient les plus grandes chaînes de magasins pour héberger leurs machines. Les petites chaînes de magasins de proximité ne font pas partie de leur bilan.

Pour ces entreprises, l’installation d’un GAB sur place nécessite l’achat initial d’une machine, neuve ou remise à neuf, qui peut atteindre plusieurs milliers de dollars. Viennent ensuite les coûts permanents – une ligne de données, le coût des pièces en cas de panne et/ou des contrats d’entretien, la signalisation, le papier pour les reçus. Puis il y a les heures de travail supplémentaires pour recharger l’argent retiré, suivre les transactions et l’augmentation des primes d’assurance.

La surtaxe est la façon dont le propriétaire indépendant du guichet automatique paie pour toutes ces choses et fait un peu de profit, aussi. Alors, pourquoi un commerçant de dépanneur déciderait-il de ne pas facturer ces frais ?

Augmentation du trafic piétonnier.

Un GAB peut attirer ce qu’on appelle des  » éviteurs de surtaxe « , c’est-à-dire des gens qui feront un détour pour ne pas payer de frais supplémentaires pour utiliser une machine. Lorsque ces clients utilisent un GAB dans un magasin de proximité (ou n’importe quel magasin), ils dépensent plus d’argent. En fait, environ 23% de plus, selon l’organe d’information du secteur ATM Marketplace.

Il rapporte également qu’un guichet automatique effectue en moyenne 800 transactions par mois à 60 dollars par retrait. Cela représente près de 50 000 $ par mois qui s’écoulent dans un magasin bien approvisionné en produits attendant d’être achetés. Cela peut expliquer pourquoi les magasins qui installent un GAB voient une augmentation de 20 % de leurs ventes.

C’est la référence pour l’industrie. Les magasins de proximité dotés d’un distributeur automatique de billets peuvent insérer leurs propres chiffres dans cette formule pour calculer le bénéfice potentiel d’un distributeur automatique de billets sur place. S’ils renoncent à la surtaxe, ils devront également calculer la perte de revenus pour couvrir les frais généraux du GAB ainsi que tout revenu supplémentaire dérivé de cette surtaxe.

La question pour les propriétaires de magasins de c qui possèdent un GAB dans un ou plusieurs de leurs emplacements est la suivante : Le GAB sans surtaxe attirera-t-il suffisamment de nouvelles affaires pour compenser la perte de revenus ? Malheureusement, les calculs ne sont pas simples. C’est toujours un pari.

Et même après avoir fait le calcul, un opérateur peut toujours être obligé de baser sa décision sur le fait que le magasin d’en face possède déjà un distributeur sans surtaxe. Cela peut laisser peu de choix à un c-store situé dans un endroit compétitif.