Dave Ramsey est une personnalité de la radio devenue auteur et conférencier public qui utilise son histoire de tourmente financière suivie d’une énorme richesse comme moyen d’enseigner aux autres les finances personnelles. Certaines de ses pitreries et de ses conseils polarisent – comme lorsqu’il recommande de ne JAMAIS utiliser une carte de crédit pour quelque raison que ce soit – mais il fait l’objet d’un véritable culte.

Si vous aimez lire et apprendre sur l’argent et les finances personnelles, alors vous savez déjà qui est Dave Ramsey.

Que vous l’aimiez ou le détestiez, il ne fait aucun doute que Dave Ramsey a fait une différence durable pour de nombreuses personnes au fil des ans. Depuis les années 1990, les étapes bébé de Dave Ramsey ont aidé des millions de personnes à se libérer de leurs dettes et à les mettre sur la voie de la liberté financière.

Mais cela ne veut pas dire que tous les experts financiers sont d’accord avec tout ce qu’il dit. En fait, certains de ses conseils sont sous-optimaux. Mais j’aborderai ce sujet plus tard.

Pour beaucoup, les méthodes de Dave Ramsey sont de l’or pur

Quel que soit le nombre de blogs que je lis ou de podcasts que j’écoute, son nom se démarque. Il a construit un empire médiatique avec ses enseignements basés sur la foi au sujet de l’argent.

Pourquoi ?

C’est parce qu’il comprend la motivation dont les gens ont besoin pour se débarrasser de leurs dettes et être meilleurs avec leur argent. Peu importe si vous êtes un fan de Dave Ramsey ou non, il est impossible de nier qu’il n’a pas eu un succès fou.

Heck, il m’a même inspiré à suivre son programme de formation de maître et à devenir un coach financier.

Je pense que le monde serait un meilleur endroit si nous prenions son exemple en partageant nos échecs avec les autres pour les aider à éviter les mêmes erreurs que nous faisons.

Alors qu’il était au début de la vingtaine, Dave avait possédé plus d’un million de dollars de biens immobiliers, mais il a tout perdu et a fait faillite. Il a ensuite transformé son échec en une entreprise de plusieurs millions de dollars qui a commencé par une émission de radio.

Il est également un magicien du marketing. Au début de sa carrière, il a écrit le livre Financial Peace et l’a offert gratuitement aux membres de son église.

Lorsqu’il a plus tard commencé son émission de radio, il a pu l’utiliser comme une plate-forme pour à la fois vendre le livre et les Baby Steps de Dave Ramsey et le reste appartient à l’histoire…

Tout son focus alors, et maintenant, est centré sur ses 7 Baby Steps et il est connu pour encourager les gens à se libérer de leurs dettes.

Que vous soyez d’accord avec lui ou non, je pense que la plupart bénéficieraient au moins d’écouter ce qu’il a à dire.

Ma femme et moi avons tous deux une dette de gratitude envers lui. Nous avons maintenant la paix financière et une grande raison pour laquelle est en raison de ses étapes bébé.

Alors aujourd’hui, je voudrais donner un aperçu de ses 7 étapes bébé. Chaque étape bébé de Dave Ramsey est orientée pour vous aider à payer vos dettes, épargner pour la retraite et atteindre la liberté financière.

Introduction des étapes bébé de Dave Ramsey

Les étapes bébé de Dave Ramsey sont simples. Les sept étapes bébé sont simples à comprendre, mais pour certains, elles sont difficiles à accomplir. Il faut de la discipline et du travail pour transformer vos rêves d’avoir une sécurité financière en une réalité.

Les étapes bébé de Dave Ramsey :

• Étape 1 : 1 000 $ dans un fonds d’urgence.
• Étape 2 : rembourser toutes les dettes sauf la maison en utilisant la boule de neige de la dette.
• Étape 3 : trois à six mois d’épargne dans un fonds d’urgence entièrement financé.
• Étape 4 : investir 15 % du revenu de votre ménage dans un Roth IRA et d’autres plans de retraite avant impôt.
• Étape 5 : Financement du collège (c’est-à-dire plan 529).
• Étape 6 : Remboursez votre maison tôt.
• Étape 7 : Construisez la richesse et donnez.

Pour ceux d’entre vous qui aiment les explications visuelles, voici les étapes de bébé vers la liberté financière via son site Web:

La décomposition de chaque étape

Dave a créé un cours pour aider les gens qu’il appelle Financial Peace University. Vous pouvez le suivre en ligne ou trouver une église près de chez vous qui le propose. Si vous n’avez accès à aucune de ces ressources, vous pouvez toujours simplement suivre ces étapes ou acheter son livre.

Son système en 7 étapes est la pierre angulaire de son cours et fournit une feuille de route pour aider les gens à sortir de la dette et à se diriger vers la liberté financière.

Voici une ventilation étape par étape de chacune d’entre elles de Dave.

Le bébé de Dave Ramsey Étape 1 : Économiser 1 000 $ dans un fonds d’urgence

Vous avez déjà eu quelque chose de mauvais qui est arrivé quand vous pouviez le moins vous le permettre ? Peut-être que votre unité de climatisation est tombée en panne dans la chaleur de l’été ou que vous avez totalisé votre voiture et que vous n’aviez pas l’argent pour la couvrir ?

Il y a un dicton qui peut expliquer ce phénomène appelé la loi de Murphy.

Il stipule:

« Tout ce qui peut aller mal ira mal. »

C’est pour cette raison que Dave recommande de commencer en concentrant toute votre attention et votre énergie sur l’épargne de 1000 $ dans un compte et de l’étiqueter pour les urgences seulement. Ce fonds d’urgence initial de débutant sera là pour vous lorsque vous rencontrerez une urgence imprévue.

Vous pouvez utiliser un compte d’épargne à haut rendement ou un CD sans pénalité, mais le plus important est que vous puissiez accéder rapidement à l’argent sans payer de frais !

Cela a été la cause de nombreux débats car Dave pense que 1 000 $ peuvent être suffisants pour parer à la plupart des catastrophes financières, là où d’autres ne le pensent pas. À mon avis, je pense que les médecins et autres professionnels à haut revenu gagnent suffisamment pour épargner plus que cela, quelque part dans la fourchette de 3 000 à 5 000 $.

Mais je comprends où il veut en venir. Il veut amener les gens à avoir une « petite » victoire d’abord, pour les encourager à continuer à la prochaine étape bébé.

Comme vous le verrez tout au long de ces étapes bébé, il croit que ces petites victoires aideront les participants à passer à travers toutes les étapes bébé de Dave Ramsey.

Le fonds d’urgence est légitimement l’étape 1

Certains critiques de Dave Ramsey croient qu’avant d’épargner un fonds d’urgence, vous devriez contribuer à votre 401k afin d’obtenir la correspondance de l’employeur.

D’un point de vue purement mathématique, cela peut avoir du sens puisque la correspondance 401k est essentiellement de l’argent gratuit. Le seul problème est que l’argent gratuit ne pourra pas être utilisé pour réparer votre voiture si elle tombe en panne (à moins que vous ne payiez une pénalité pour le retrait anticipé, ce qui va à l’encontre du but recherché).

Le fonds d’urgence sert d’assurance à court terme pour vous aider à vous isoler des événements inattendus qui pourraient vous empêcher de continuer à travailler ou d’avoir de la nourriture et un abri. Ce sont des besoins humains fondamentaux que vous contribuez à protéger. Un fonds d’urgence n’est pas destiné aux dépenses courantes comme votre facture de câble ou votre nouvel iPad. Nous parlons ici de nécessités.

N’essayez pas de sauter cette étape et de passer à l’étape 2 parce que vous êtes impatient et que vous voulez commencer à rembourser vos dettes et à investir. Cela pourrait finir par vous faire reculer encore plus.

Étape 2 : Remboursez toutes vos dettes sauf votre hypothèque

L’étape 2 est une question de psychologie. Vous vous souvenez quand j’ai mentionné plus tôt que Dave est un maître dans l’art de motiver les gens à rembourser leurs dettes ?

Beaucoup de gens pensent que ses leçons ne concernent que l’argent. Mais l’aspect comportemental est tout aussi important que les noix et les boulons de la gestion de l’argent.

Cette étape est l’une des plus importantes qui montrent son pouvoir de motivation en utilisant quelque chose qu’il appelle « La boule de neige de la dette ».

La boule de neige de la dette donne aux gens des gains rapides dès le début, tout comme dans l’étape bébé #1. Elle garde les gens motivés parce que la majorité des gens resteront dans cette étape pendant plusieurs années avant de se débarrasser complètement de leur dette de consommation. Les gains rapides aident à garder les gens motivés afin qu’ils puissent continuer à garder le cap.

Apprendre à exploiter la boule de neige de la dette

La méthode de la boule de neige de la dette consiste à énumérer toutes vos dettes (sauf votre maison) du plus petit solde au plus grand. Ensuite, vous effectuez des paiements minimums sur toutes les dettes et mettez chaque dollar supplémentaire que vous pouvez épargner sur le plus petit solde jusqu’à ce qu’il disparaisse.

Après avoir remboursé la plus petite dette, vous passez à la prochaine plus petite dette de votre liste. Avec celle-ci, vous ajoutez simplement ce que vous payiez sur la dette avant celle-ci + le paiement minimum que vous payiez déjà jusqu’à ce qu’elle soit remboursée. Continuez ce processus avec toutes vos dettes sur la liste jusqu’à ce que vous soyez sans dette de consommation.

Nous avons créé notre liste sur un tableau effaçable à sec, ce qui nous a aidé à rester encore plus motivés tout au long du processus. Une fois que nous avions payé une dette, nous l’effacions puis nous passions à la suivante. Nous avons également énuméré le montant d’argent que nous mettions pour eux chaque mois, ce qui m’a forcé à vouloir essayer d’ajouter de plus en plus.

Il y a des produits chimiques dans le cerveau qui améliorent réellement La Boule de neige. Lorsque vous commencez à rembourser chaque prêt un par un et que la boule de neige commence à grossir, cela amène le cerveau à libérer des substances chimiques chaque fois que vous gagnez quelque chose, comme la dopamine et la sérotonine. Ces produits chimiques vous poussent à vouloir continuer le processus de plus en plus.

C’est pourquoi sa première étape est d’économiser un fonds d’urgence de départ de 1 000 $. S’il était fixé à 2 500 $, beaucoup de gens abandonneraient probablement et n’arriveraient même pas à l’étape 2.

La boule de neige de la dette est controversée

Beaucoup de gens ne jurent que par la méthode de la boule de neige de la dette pour le remboursement de la dette en raison de l’impulsion psychologique et comportementale que vous pouvez obtenir par de petites victoires. Mais d’un point de vue financier, ce n’est peut-être pas optimal. L’avalanche de dettes est la méthode concurrente.

Pensons à un exemple où quelqu’un a 10 000 $ de dette de carte de crédit avec un taux d’intérêt de 21% et un prêt étudiant de 5 000 $ avec un taux d’intérêt de 4%.

La méthode de la boule de neige exigerait que vous remboursiez le prêt étudiant de 4% en totalité avant de commencer à faire plus que le paiement mensuel minimum sur la dette de carte de crédit. Pendant ce temps, il y a de fortes chances que votre dette de carte de crédit ne fasse que continuer à augmenter.

En fin de compte, vous finirez par payer beaucoup plus d’argent en intérêts en suivant sa méthode et en remboursant votre plus petite dette au lieu de rembourser votre dette au taux d’intérêt le plus élevé.

En fin de compte, il fait le pari que le fait de payer des intérêts supplémentaires vaut la motivation que vous obtiendrez pour réellement respecter le plan et finalement devenir libre de toute dette.

Que vous utilisiez la méthode de la boule de neige de la dette ou l’avalanche de la dette, cette étape est la plus importante car elle donne le ton pour le reste de votre voyage financier.

Une fois que vous avez terminé cette étape, félicitations ! Vous êtes libre de toute dette (à part l’hypothèque) ! Il est maintenant temps de passer à l’étape bébé #3… mais d’abord, tapez-vous dans le dos pour avoir atteint la liberté de la dette, car c’est un accomplissement que la plupart des gens n’atteindront jamais.

Beaucoup de gens disent que cette étape du plan de Dave est celle où ils ont réalisé qu’ils pouvaient réellement le faire et construire un avenir plus brillant pour leur famille.

Etape bébé 3 : Terminez le fonds d’urgence avec 3 à 6 mois d’épargne

À ce stade, vous vous êtes débarrassé de votre dette de consommation et devriez avoir un bon morceau d’argent pour commencer à disperser ailleurs. La tentation peut être de sauter le pas et de commencer à investir dans la retraite, à financer les comptes d’études des enfants ou à payer la maison plus tôt.

Maintenant, il n’y a rien de mal à faire l’une de ces choses. Et Dave veut que nous les fassions… mais PAS avant d’avoir fini de constituer notre fonds d’urgence avec 3 à 6 mois de dépenses mensuelles.

Il affirme qu’en procédant de cette façon, nous réduisons le risque de devoir nous réendetter en cas d’urgence. N’oubliez pas que ces économies d’urgence sont destinées à des événements que vous ne pouvez même pas imaginer. Comme être mis au chômage pendant un mois à cause d’une pandémie mondiale.

Si vous ne suivez pas ses conseils, alors comment feriez-vous face à une urgence ? Retirer de l’argent de votre compte de retraite ? Vous puiseriez dans l’épargne-études de vos enfants ? Prendre un prêt personnel ou un HELOC ? Pas de bons choix.

Une fois que vous avez terminé cette étape, vous avez maintenant protégé votre famille avec un tampon agréable contre les grandes urgences financières.

Étape bébé 4 : Investissez 15 % du revenu dans des Roth IRA et des comptes de retraite avant impôt

C’est l’étape où vous commencez vraiment à construire votre fonds de retraite. Si vous aimez le son de ne pas avoir à travailler pour l’argent jusqu’au jour de votre mort, continuez à lire.

L’étape 4 consiste à commencer à investir votre argent. La plupart des gens évitent d’investir parce qu’ils ont peur de perdre de l’argent. Mais si vous n’investissez pas, votre argent ne pourra pas croître avec le temps et vous mettre sur la voie de la liberté financière.

Une question que l’on me pose souvent est de savoir comment commencer à investir. La vérité est que vous avez beaucoup d’options. Le 401K de votre emploi est un bon point de départ. Ensuite, vous voudrez un IRA. Vous pouvez utiliser des applications d’investissement comme Webull ou M1 Finance si vous souhaitez gérer vos propres investissements. Une application comme Acorns vous permet également d’ouvrir un IRA.

Vous pouvez également utiliser des courtiers traditionnels comme Fidelity et Vanguard si vous préférez. Enfin, il existe des applications sans commission comme Robinhood, mais elles n’ont pas d’IRA, donc vous ne voudrez les utiliser que si vous cherchez à ouvrir un compte d’investissement imposable.

Ne devrais-je pas d’abord épargner pour le collège de mon enfant ?

Une autre des questions fréquemment posées par les clients du coaching lorsque je leur enseigne ces étapes est :  » Pourquoi la retraite passe-t-elle avant le financement du collège pour nos enfants ? « 

Grande question. Réfléchissons brièvement à cette question. Il est naturel de vouloir faire passer nos enfants avant nous-mêmes. Je comprends cela en tant que père. Je ferais tout pour mes enfants si c’est pour leur bien (pas une autre X-box cependant).

La pensée qu’ils doivent se noyer dans une dette de prêt étudiant m’effraie.

Mais que se passe-t-il si vous vous retrouvez sans épargne-retraite suffisante parce que vous avez fait du financement de l’université une plus grande priorité ? Tu devrais dépendre de tes enfants pour prendre soin de toi. Les miens ne peuvent pas garder leurs chambres propres, alors je veux prendre soin de moi !

Alors, avant de commencer à faire quoi que ce soit avec l’argent excédentaire laissé par le remboursement de la dette de consommation, Dave suggère d’investir 15% dans votre compte de retraite tel qu’un 401 (k), Roth IRA, 403 (b) ou autre.

Je l’ai déjà dit et je le répète, les professionnels à haut revenu devraient être en mesure d’investir au moins 20% ou plus du revenu brut de leur ménage dans des comptes de retraite. Si vous ne pouvez pas atteindre un taux d’épargne aussi élevé, ce n’est pas grave.

Mais si vous le pouvez, alors c’est juste moins de temps qu’il faudra pour atteindre la liberté financière.

Cette étape est différente des 3 premières car elle durera probablement la majorité de votre carrière professionnelle. La ligne d’arrivée est lorsque vous épargnez finalement assez d’argent pour la retraite.

Cela signifie-t-il que vous ne pouvez pas passer à l’étape 5 tant que votre fonds de retraite n’est pas plein ? Non, une fois que vous êtes constamment en mesure d’épargner et d’investir 15 % de votre revenu, vous pouvez passer à l’étape suivante.

Étape bébé 5 : Financement du collège pour les enfants

Au moment où vous atteignez cette étape de Dave Ramsey, vous devriez :

• avoir un fonds d’urgence entièrement financé avec 3 à 6 mois de dépenses
• être libre de toute dette (à l’exception d’une hypothèque)
• investir au moins 15% ou plus de votre revenu brut

Maintenant que vous avez vos finances et votre argent en ordre, il est temps de mettre de l’argent de côté pour les études collégiales des enfants. Dave recommande d’utiliser les plans 529 et les comptes d’épargne-études (ESA) Coverdell. Ce sont des comptes fiscalement avantageux utilisés spécifiquement pour les dépenses d’éducation.

Épargner un fonds pour l’université des enfants est une décision personnelle. Le fait est que le coût de l’université augmente beaucoup plus rapidement que les salaires. Cela signifie que les générations futures vont avoir du mal à rembourser leurs diplômes. Un prêt étudiant de 40 000 $ aujourd’hui pourrait être de 100 000 $ dans le futur.

Nous donnons la priorité à l’épargne collégiale parce que nous ne voulons pas que ce soit la raison pour laquelle nos enfants ne sont pas en mesure d’acheter une maison ou d’atteindre la retraite.

Décider du montant à épargner ici dépendra du revenu qu’il vous reste chaque mois. N’oubliez pas que l’étape 4 ne se termine jamais. Vous devez continuer à épargner et à investir jusqu’à ce que vous atteigniez votre chiffre d’indépendance financière. Pour la plupart des gens, cela dure jusqu’au jour de leur retraite.

Étape bébé 6 : Remboursez votre maison tôt

À ce stade du jeu, les étapes bébé de Ramsey disent que vous devriez prendre tout l’argent supplémentaire qui vient après avoir progressé à travers les autres étapes bébé dans l’ordre, et le jeter vers l’hypothèque.

Si vous devriez effectivement payer votre maison tôt est une question qui a été autour aussi longtemps que le concept de finances personnelles. Vous entendrez des arguments affirmant que vous devriez rembourser votre maison plus tôt et ceux qui vous disent qu’investir cet argent supplémentaire est la voie à suivre.

Les « gens qui ne remboursent pas leur hypothèque » regardent cela strictement du point de vue des chiffres. Lorsque nous avons remboursé notre hypothèque en 2017, nous l’avons fait davantage d’un point de vue psychologique.

Pour nous, il n’y avait rien de tel que le sentiment de conduire vers la maison chaque jour en sachant que nous en étions propriétaires. L’herbe était même différente ! C’était ma pelouse maintenant, pas celle de la banque !

Chaque fois que notre famille entend parler du fait que les riches sont « mauvais » ou que le méchant « 1% » profite des gens, nous leur rappelons comment ils sont arrivés là où ils sont et tout le bien qu’ils font pour les autres.

On dit constamment à nos garçons que réussir dans la vie va attirer beaucoup de « haters ». Mais aussi qu’ils doivent se rappeler que plus ils gagnent de l’argent, plus ils peuvent aider de gens.

Ce qui nous amène à la dernière étape bébé #7….

Etape bébé 7 : Construire de la richesse et donner généreusement

Si vous êtes arrivé à l’étape bébé #7, félicitations ! Vous ne devez rien à personne et maintenant il est temps de vraiment construire de la richesse et d’aider les autres. Pour ceux d’entre nous qui parviennent à cette étape, c’est ce que Dave appelle votre temps pour  » Vivre et donner comme personne d’autre « .

C’est aussi la fin de son livre, The Total Money Makeover (vous pouvez l’écouter GRATUITEMENT en obtenant un essai gratuit d’audible !).

C’est ce qu’il veut que tous ses lecteurs obtiennent, l’indépendance financière, pour faire ce que nous voulons faire à la fois pour nous-mêmes et pour les autres.

2 Corinthiens 9:11 « Vous serez enrichis à tous égards, de sorte que vous pourrez être généreux en toute occasion, et par nous, votre générosité aboutira à des actions de grâce envers Dieu. »

Construire la richesse

Avec aucune dette de consommation, 3 à 6 mois de dépenses épargnées, 15%+ de votre revenu allant dans des comptes de retraite, les comptes de collège étant financés et l’hypothèque remboursée, vous devriez avoir de l’argent supplémentaire à utiliser pour commencer à construire des quantités massives de richesse.

Pour être tout à fait honnête, je n’ai pas beaucoup réfléchi à l’instruction « construire la richesse » qu’il donne. Mais plus j’y pense, plus je réalise que le ciel est la limite dès que vous atteignez ce point dans votre vie.

Il mentionne d’investir à la fois dans des fonds communs de placement et dans l’immobilier. N’oubliez pas de mettre en place et de financer un compte d’épargne santé (HSA) et d’utiliser son triple avantage fiscal.

Je vous recommande de payer vos frais médicaux de votre poche et de laisser le HSA continuer à croître pour l’utiliser comme un autre compte de retraite. Il suffit de conserver vos reçus médicaux afin de pouvoir prouver que vous avez engagé des frais médicaux lorsque vous retirez finalement cet argent à la retraite.

Après avoir maximisé nos comptes de retraite, nous canalisons l’argent supplémentaire à la fois vers des fonds indiciels et vers l’immobilier via des syndications d’appartements.

Le financement par la foule de l’immobilier est également une autre option. Quelque chose d’autre à considérer est de créer de multiples sources de revenus passifs via des hustles secondaires.

C’est un parfait exemple de démarrage d’un concert secondaire que vous avez un certain type d’intérêt dans.

Giving

Dennis Swanberg, un conférencier de motivation, et comique, a récemment parlé à notre église. Ce type était hilarant ! Son message est centré sur 2 Timothée 1:16-18. Plus précisément sur la façon dont nous pouvons « rafraîchir » les autres avec tout ce que nous avons à offrir.

Cela peut être avec de l’argent, notre temps, nos ressources, ou tout ce dont Dieu nous a béni.

« Que le Seigneur fasse miséricorde à la maison d’Onésiphore, parce qu’il m’a souvent rafraîchi et n’a pas eu honte de mes chaînes. Au contraire, lorsqu’il était à Rome, il m’a cherché durement jusqu’à ce qu’il me trouve. Que le Seigneur lui accorde de trouver la miséricorde du Seigneur en ce jour-là ! Tu sais très bien de combien de manières il m’a aidé à Éphèse. » – 2 Timothée 1:16-18

Voici un autre endroit dans la Bible concernant le fait de rafraîchir les autres:

Proverbes 11:25 déclare : « Une personne généreuse prospérera ; celui qui rafraîchit les autres sera rafraîchi. »

Le but est d’avoir assez pour aider les autres

Pourquoi est-ce que j’en parle ? Lorsque vous êtes arrivé à la Baby Step #7, Dave suggère de donner généreusement et nous pouvons le faire en rafraîchissant les autres.

Connaissez-vous quelqu’un qui est toujours fatigué, vivant de salaire en salaire ? Connaissez-vous des mères célibataires qui auraient besoin d’aide ? Et une personne âgée qui aurait besoin d’aide pour le jardinage ou les courses ? Pouvez-vous leur cuisiner un repas ou tondre leur jardin ?

Il y a tellement de gens qui circulent accablés et qui ont besoin d’aide quotidiennement, mais Dieu veut à la fois qu’ils prospèrent et que vous prospériez.

De nombreux athlètes à succès racontent des histoires sur la façon dont les autres les ont aidés en cours de route quand ils étaient au plus bas dans la vie, puis ils vont aider les jeunes mal desservis pour les inspirer à gagner dans la vie.

Une fois que vous avez terminé les Baby Steps, envisagez de vivre une vie de générosité.

La générosité est l’une des rares choses dans la vie que personne ne regrette. Après tout, si vous voulez que l’argent vous apporte le bonheur, rien ne vaut d’aider les autres.

Autres choses que vous pourriez vouloir savoir sur Dave Ramsey

Premièrement, je pense que ses étapes sont très efficaces si elles sont suivies. Je pense qu’il est trop strict avec sa politique concernant les cartes de crédit. En fin de compte, les cartes de crédit peuvent fournir une protection contre la fraude et peuvent également vous aider à établir un crédit solide.

Avoir un bon score de crédit peut vous permettre d’économiser de l’argent sur un prêt hypothécaire, ce qui peut signifier des milliers de dollars.

Ses étapes de bébé ne mentionnent pas non plus l’assurance-vie. Si vous avez une famille, il y a de bonnes chances que vous vouliez vous renseigner sur l’assurance-vie et envisager de protéger votre famille au cas où quelque chose où vous arriverait.

Bestow, Haven et Sproutt sont 3 courtiers d’assurance qui offrent des devis rapides et gratuits d’assurance-vie temporaire en ligne.

Vous pourriez ne pas être d’accord avec la façon dont il dirige prétendument sa société, Ramsey Solutions.

Dave est connu pour sa personnalité effrontée et son esprit no-nonsense dans son émission.

Cependant, il y a des allégations selon lesquelles son entreprise a quelques règles tacites, y compris que les collègues masculins et féminins ne peuvent pas monter dans les voitures ou les ascenseurs seuls ensemble.

Ces affirmations ne sont pas vérifiées, mais elles sont définitivement alarmantes.

FAQ Dave Ramsey

Le Dr Jeff Anzalone enseigne à d’autres médecins et professionnels à haut revenu sur la façon d’atteindre la liberté financière en utilisant des investissements immobiliers passifs. Il partage ses connaissances sur DebtFreeDr.com.