Les dangers cachés du règlement de crédit.

Beaucoup de gens ont entendu parler du règlement de crédit (également connu sous le nom de règlement de dette) dans des publicités à la télévision où les sociétés de règlement de crédit promettent de régler votre dette pour une fraction de ce que vous devez. Mais la plupart des gens ne savent pas exactement comment fonctionne le règlement de la dette ou – plus important encore – comment il peut se retourner contre eux.

Qu’est-ce que le règlement de la dette ou le règlement du crédit ?

Le règlement du crédit est un moyen d’obtenir des créanciers qu’ils règlent votre dette pour un montant inférieur à ce que vous devez. Dans le cadre d’un plan de règlement de crédit, vous cesserez de faire des paiements à vos créanciers, permettant à vos comptes de devenir en souffrance sur plusieurs mois. Pendant cette période, vous effectuerez des paiements réguliers à une société de règlement de crédit qui négociera ensuite en votre nom avec les créanciers, les encourageant à régler votre dette pour un montant inférieur.

Le règlement de dette fonctionne-t-il ?

Parfois oui – et parfois non. Vos créanciers ne sont pas obligés de régler votre dette, et si vous cessez de payer vos factures régulièrement, ils peuvent ajouter des pénalités supplémentaires, envoyer une agence de recouvrement après vous ou vous poursuivre pour l’argent que vous devez. En fin de compte, cela pourrait vous amener à vous retrouver encore plus endetté.

Le règlement de la dette affecte-t-il votre crédit ?

Absolument. Que votre tentative de règlement du recouvrement de la dette soit réussie ou non, votre cote de crédit sera sérieusement endommagée pour les années à venir, et vous pourriez ne pas être en mesure de demander des cartes de crédit, d’obtenir des prêts, d’acheter une voiture ou de contracter une hypothèque pendant longtemps.

Le règlement de la dette est-il une bonne idée ?

Généralement, non. Il existe d’autres stratégies pour rembourser les dettes rapidement qui peuvent être tout aussi efficaces et qui peuvent vous aider à améliorer votre cote de crédit plutôt que de la ruiner.

Obtenez des conseils sur le règlement de crédit auprès de l’ACCC.

Lorsque vous êtes très endetté et que vous envisagez un arrangement de règlement de crédit, c’est une bonne idée de parler aux professionnels de la finance de l’American Consumer Credit Counseling (ACCC) avant de signer quoi que ce soit. En tant qu’organisation à but non lucratif qui se consacre à aider les consommateurs à se débarrasser de leurs dettes, nous fournissons des conseils gratuits en matière de crédit ainsi que des services financiers à faible coût conçus pour vous aider à comprendre toutes vos options et à prendre la décision la plus sage.

Règlement de crédit vs gestion de la dette.

Lors de votre séance gratuite de conseil en crédit, nos conseillers certifiés par des professionnels vous aideront à évaluer votre situation financière et à explorer les alternatives pour vous débarrasser de vos dettes. Pour de nombreux consommateurs, nous recommandons un plan de gestion de la dette plutôt qu’un arrangement de règlement de crédit. Avec la gestion de la dette, vous ne cesserez pas de payer vos créanciers, et votre cote de crédit ne s’effondrera pas. Au contraire, vous ferez un paiement mensuel à l’ACCC et nous utiliserons cet argent pour payer vos créanciers en votre nom, ce qui contribuera à rendre votre vie financière plus facile et moins stressante. Nous travaillerons également avec vos créanciers pour obtenir des réductions des taux d’intérêt, des frais de retard et même des paiements mensuels, ce qui vous aidera à rembourser votre dette plus rapidement. La plupart des consommateurs qui suivent un plan de gestion de la dette peuvent se libérer de leurs dettes en 60 mois.