Chaque fois que je parle d’investir dans des actions, je suggère généralement que vous pouvez obtenir un rendement annuel de 7% en moyenne. Ce pourcentage est basé sur quelques hypothèses.

Je suppose que vous investissez sur plus de dix ans. C’est parce que dans une année donnée, le marché boursier est très volatile. Certaines années voient un énorme plongeon du marché boursier, comme en 2008, où de nombreux investissements ont connu une perte de 40%. D’autres années, les gains sont bien supérieurs à 7 %. Ce n’est que sur une plus longue période que vous commencez à vous approcher de cette moyenne régulière de 7 %.

Je suppose que vous investissez dans quelque chose de très large, comme l’indice Vanguard Total Stock Market. Ce rendement de 7 % ne s’applique pas si vous n’investissez que dans les actions d’une société ou de quelques sociétés. Ces investissements sont tout simplement beaucoup trop volatils.

Mais d’où vient ce chiffre de 7 % ?

Ma principale source pour ce chiffre vient de Warren Buffett, qui affirme carrément que vous devriez vous attendre à un rendement annuel de 6 à 7 % sur le marché boursier à long terme. Dans cet article, Buffett décrit l’analyse qui l’a conduit à ce genre de conclusion :

« On peut s’attendre à ce que l’économie, mesurée par le produit intérieur brut, croisse à un taux annuel d’environ 3 % sur le long terme, et une inflation de 2 % pousserait la croissance du PIB nominal à 5 %, a déclaré Buffett. Les actions augmenteront probablement à peu près à ce rythme et les paiements de dividendes augmenteront les rendements totaux à 6 pour cent à 7 pour cent, a-t-il dit. »

Le marché boursier n’a-t-il pas fait bien mieux que cela dans le passé ?

« L’indice Standard & Poor’s 500, une référence pour les actions américaines, a bondi de 18 pour cent par an en moyenne de 1982 à 1999. Le marché haussier a entaché les attentes des investisseurs, selon M. Buffett. Les sondages de la fin des années 1990 ont montré que certains investisseurs s’attendaient à ce que les actions gagnent 14 à 15 pour cent par an, a-t-il dit.

 » Penser cela dans un environnement à faible inflation est un rêve « , a-t-il dit. »

A part cela, les données à long terme du marché boursier pointent également vers ce chiffre de 7 %. Pour la période de 1950 à 2009, si vous ajustez le S&P 500 pour l’inflation et que vous tenez compte des dividendes, le rendement annuel moyen s’élève à exactement 7,0%. Vérifiez les données par vous-même.

Sur la base de ces deux éléments – les données historiques brutes et l’analyse de Warren Buffett – je suis prêt à utiliser 7 % comme estimation des rendements boursiers à long terme.

Pour autant, il y a un gros problème. Les performances passées ne sont pas une indication des résultats futurs. Cette simple déclaration est vraie pour tout investissement. C’est vrai pour presque tout dans la vie.

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