Si vous n’avez pas de compte bancaire ou de carte de crédit traditionnelle, vous pouvez vous trouver désavantagé pour faire des achats et accéder à de l’argent liquide. Mais vous pouvez résoudre ce problème en utilisant une carte de débit prépayée. Netspend est l’un des leaders de l’émission de cartes de débit prépayées, tant Visa que MasterCard. Soit vous pourrez effectuer des achats partout où ces cartes sont acceptées, ainsi que payer des factures et accéder à de l’argent liquide par le biais de distributeurs automatiques.

À propos de la carte prépayée Netspend® Visa®

Netspend est l’un des principaux fournisseurs de cartes de débit prépayées Visa, de cartes de débit prépayées MasterCard et de solutions de cartes prépayées en général. La société affirme qu’elle sert 68 millions de consommateurs. La plupart de ces consommateurs sont considérés comme non bancarisés, ce qui signifie qu’ils n’ont pas de compte bancaire traditionnel et doivent compter sur des services financiers alternatifs.

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Les cartes prépayées donnent aux non bancarisés la possibilité d’effectuer des transactions à peu près de la même manière que ceux qui ont des comptes bancaires traditionnels, ainsi que des cartes de crédit et de débit. À ce titre, la mission de l’entreprise est la suivante :

« Nous donnons aux consommateurs et aux entreprises la commodité, la sécurité et la liberté d’être auto-bancarisés. »

Netspend a été fondée en 1999 et est basée à Austin, au Texas. C’est une filiale de TSYS (NYSE : TSS), une société qui fournit des services de traitement des paiements électroniques aux banques et autres institutions financières, et a réalisé près de 5 milliards de dollars de ventes en 2017.

Netspend sert ses clients par le biais d’un réseau national de plus de 70 000 points de distribution, et 130 000 points de recharge. Les clients peuvent acheter et recharger leurs cartes prépayées chez les détaillants de quartier, les services d’encaissement de chèques, les dépanneurs, les épiciers, les pharmacies, les fournisseurs d’assurance et les préparateurs d’impôts.

Du côté des entreprises, la société est également un important fournisseur de solutions commerciales de cartes de paie. Elles permettent aux employeurs de proposer une option de dépôt direct qui réduit les dépenses liées à l’émission de chèques papier.

Comment fonctionne la carte prépayée Netspend® Visa®

En savoir plus

Certains des principaux avantages pour les consommateurs sont que les cartes prépayées Netspend ne nécessitent aucune vérification de crédit, aucun frais d’activation et aucun solde minimum. Vous pouvez également faire déposer directement vos chèques de paie et de prestations gouvernementales sur la carte, ce qui vous permettra d’être payé deux jours plus rapidement que si vous êtes payé par un chèque papier.

La carte prépayée peut être utilisée partout où Visa ou MasterCard sont acceptées, ce qui est à peu près partout. Vous pouvez également l’utiliser pour payer des factures en ligne, ou même pour retirer de l’argent aux guichets automatiques. En bref, la carte vous offre pratiquement tous les avantages d’une carte de crédit ou de débit traditionnelle.

La carte fonctionne grâce au centre de compte en ligne Netspend. Il vous permet de gérer le compte de votre carte entièrement en ligne. Là, vous pouvez voir les transactions récentes, activer les récompenses de remboursement (voir ci-dessous) ou mettre en place un dépôt direct.

Netspend vous donne le choix entre trois plans de frais différents. L’un d’entre eux ne comporte pas de frais mensuels, mais facture une petite somme pour chaque transaction. Les deux autres ont des frais mensuels, mais il n’y a pas de frais pour les transactions individuelles. Vous pouvez choisir le plan qui vous convient le mieux (voir la section « Tarification de Netspend® Visa® » ci-dessous).

Enrichissement de votre compte carte

Une fois que vous avez ouvert votre compte carte, il peut être alimenté soit par dépôt direct, soit par chargement de chèque mobile. Comme pour les dépôts bancaires mobiles, vous pouvez déposer des fonds sur votre compte carte simplement en prenant des photos du recto et du verso du chèque et en les téléchargeant sur l’application. Vous pouvez également ajouter de l’argent sur votre carte dans l’un des plus de 130 000 points de recharge à travers les États-Unis.

Vous pouvez également faire déposer directement votre remboursement d’impôts sur le compte de votre carte. Tout ce que vous devez faire est de fournir votre numéro d’acheminement de compte et votre numéro de compte personnel à votre préparateur fiscal, et d’inclure les informations à la page 2 du formulaire 1040, comme vous le feriez pour tout autre arrangement de dépôt direct pour un remboursement d’impôt.

Netspend Premier

Si vous passez à cette carte, vous pouvez économiser près de 50% sur les frais mensuels, tout en bénéficiant du plus haut niveau de service offert par la société. Netspend Premier vous permet également de personnaliser votre carte avec une photo préférée, sans frais supplémentaires (la personnalisation est de 4,95 $ si vous n’êtes pas un membre Premier).

Vous pouvez vous qualifier en vous inscrivant au dépôt direct, avec soit des prestations gouvernementales, soit des chèques de paie, avec au moins 500 $ déposés dans un mois civil.

La carte Netspend Premier est livrée avec la fonction de coussin d’achat. Sur la carte Premier uniquement, Netspend peut vous couvrir jusqu’à 10 $ si vous êtes à court d’un achat. Lorsqu’ils le font, vous comblez le manque à gagner lors de la prochaine recharge de votre carte.

Fonctionnalités et avantages de la Visa Netspend®

Précompenses de remboursement

Netspend offrira des récompenses de remboursement pour certains achats et marchands, sur une base renouvelable. Elles sont mises à jour régulièrement, donc les offres changeront. Au fur et à mesure que vous gagnez des récompenses, elles sont créditées sur le compte de votre carte à la fin du mois suivant.

Anytime Alerts

Netspend émettra des messages textuels et électroniques vous tenant informé de ce qui se passe sur votre compte. Les alertes peuvent vous informer de la disponibilité d’un chèque de paie, de l’atteinte d’une limite de dépenses ou de la proximité d’un lieu de rechargement.

Vous pouvez même personnaliser les types d’alertes que vous souhaitez recevoir, ainsi que leur fréquence. Par exemple, vous pouvez choisir de recevoir des alertes sur des transactions individuelles, des dépôts, des transactions refusées ou des notifications de budget. Les alertes peuvent être envoyées quotidiennement ou hebdomadairement.

Recevoir des alertes sur votre compte

Compte d’épargne Netspend

Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne en transférant de l’argent de votre carte Netspend vers un compte d’épargne Netspend. Vous pouvez même effectuer des transferts entre le compte de votre carte et le compte d’épargne, jusqu’à six fois par mois civil. Vous pouvez alimenter le compte d’épargne grâce à la fonction AutoSave qui transfère automatiquement un montant que vous choisissez vers le compte d’épargne, chaque fois que vous chargez des fonds sur votre carte.

Mieux encore, vous pouvez gagner des intérêts allant jusqu’à 5.00% de rendement annuel en pourcentage (APY), de sorte que vos économies vont croître.

Référer un ami

Lorsque vous recommandez un ami, et que cette personne active une nouvelle carte prépayée et la charge d’au moins 40 $, vous et l’ami obtenez un crédit de 20 $. Une fois que l’ami ou le membre de la famille a une carte, vous pouvez envoyer de l’argent dans les deux sens en utilisant les transferts instantanés du titulaire de la carte. Il n’y a pas de limite au nombre d’amis ou de membres de la famille que vous pouvez référer.

Application mobile Netspend

L’application est disponible pour les appareils mobiles Android et iOS, et peut être téléchargée sur l’App Store ou Google Play. Vous pouvez déposer des chèques en utilisant la fonction de dépôt mobile de l’appli.

L’appli vous permettra de vérifier votre solde et vos transactions récentes, ainsi que d’envoyer et de recevoir des fonds à votre famille et à vos amis. Vous pouvez le faire avec votre famille et vos amis qui ont également une carte Netspend, ou avec les cartes ACE Elite, Control ou Purpose.

Support à la clientèle

Le support est disponible par courriel, par courrier traditionnel ou par téléphone. Le service à la clientèle est disponible du lundi au vendredi, de 8h00 à 22h00, et le samedi et le dimanche de 8h00 à 20h00 (toutes heures centrales).

Sécurité

Les fonds détenus sur la carte sont assurés par la FDIC par le biais de la banque émettrice de la carte. Vous êtes également protégé contre les frais non autorisés par les programmes de protection Visa Zero Liability ou MasterCard Zero Liability. Avec l’un ou l’autre de ces programmes, vous devez informer Netspend immédiatement lorsque vous avez une charge non autorisée.

Vous pouvez également obtenir une protection supplémentaire sur votre carte, en la personnalisant avec une photo de famille ou une image unique. En outre, vous pouvez utiliser des numéros de carte virtuels pour garder votre numéro secret. Vous pouvez le faire en créant un numéro de carte temporaire pour les transactions en ligne.

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Netspend utilise également la technologie SSL (secure socket layer) pour crypter vos informations personnelles afin de les garder en sécurité lorsqu’elles sont transmises sur Internet.

Netspend pour les entreprises

Netspend offre également ses services aux professionnels indépendants et aux propriétaires de petites entreprises. Ils le font en offrant leurs cartes prépayées afin que les propriétaires d’entreprises puissent garder leurs dépenses professionnelles séparées de leurs dépenses personnelles.

L’un de leurs principaux services aux entreprises est leur programme de paie. Leur programme Skylight PayOptions aide les petites entreprises à dématérialiser la paie, et donne aux employés un moyen pratique de recevoir leurs chèques de paie. Les cartes de paie sont également disponibles en Visa et MasterCard. La société affirme que les employeurs peuvent économiser entre 2,87 et 3,15 dollars par transaction de paie en utilisant le dépôt direct, au lieu des chèques papier.

Les employés sont en mesure d’économiser du temps et des tracas en ayant leur paie directement téléchargée sur une carte prépayée. Cela signifie qu’ils n’ont pas à se préoccuper d’encaisser des chèques à la banque ou par le biais de services d’encaissement de chèques.

Ils proposent également leurs cartes prépayées SmartOne pour des campagnes d’incitation et de décaissement personnalisables pour les employés et les clients. Par exemple, les cartes peuvent être utilisées pour distribuer des primes, ou fournir de l’argent pour des avantages et des événements spéciaux pour les employés.

Pour les clients, une petite entreprise peut également créer des cartes personnalisées, ce qui augmentera les taux d’acquisition et récompensera la fidélité des clients à long terme.

Si vous avez une petite entreprise, Netspend vaut la peine d’être étudiée pour les nombreux avantages qu’ils offrent à ce segment d’affaires souvent mal desservi.

Comment s’inscrire à la carte prépayée Netspend® Visa®

Netspend utilise un processus d’inscription en trois étapes :

1. Commandez votre carte
2. Activation et vérification de votre ID
3. Ajoutez de l’argent à votre carte

Le processus de commande est très simple. Vous remplissez une demande en ligne d’une page :

Demande en ligne simple

Une fois de plus, aucune vérification de crédit n’est effectuée et aucun solde minimum n’est requis sur votre carte.

Conformément à la loi fédérale, vous devrez fournir votre date de naissance ainsi que votre numéro d’identification gouvernemental (généralement votre numéro de sécurité sociale). Il peut également vous être demandé de fournir une copie de votre permis de conduire délivré par l’État.

Une fois que vous aurez souscrit à votre carte Netspend, vous la recevrez par courrier dans un délai de sept à dix jours ouvrables.

À tout moment après votre inscription, vous pouvez accéder à votre compte via la page de connexion Netspend® Visa®.

Prix de la carte prépayée Netspend® Visa®

Netspend propose trois plans différents, Pay-As-You-Go, FeeAdvantage et Netspend Premier FeeAdvantage. Les structures de frais de base sont les suivantes :

Il n’y a pas de frais facturés par Netspend lors de l’ajout de fonds sur votre carte, que ce soit pour un dépôt direct, un transfert de fonds à partir d’un compte bancaire ou des chargements de chèques mobiles. Cependant, il peut y avoir des frais évalués par les emplacements de recharge.

Les frais de retrait d’espèces sont les suivants :

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