Pour la plupart des acheteurs d’une première maison, économiser pour un acompte est la partie la plus difficile. En fait, dans certaines villes, il peut falloir plus de 40 ans pour économiser un acompte de 20 % et, selon une enquête du prêteur hypothécaire M. Cooper, c’est le plus grand obstacle auquel sont confrontés les acheteurs de maison aujourd’hui.

Heureusement, il existe des subventions qui peuvent aider.

Comment fonctionnent les subventions pour l’achat d’une première maison ?

Les subventions pour l’achat d’une première maison sont conçues pour compenser une partie des coûts d’achat pour les nouveaux acheteurs. Elles couvrent généralement une partie de votre acompte, des frais de clôture ou parfois du prix d’achat total de la maison. Elles ne nécessitent pas de remboursement, tant que vous vivez dans votre maison pendant la durée requise.

De nombreuses subventions pour l’achat d’une première maison sont le résultat d’un financement fédéral, bien que le gouvernement américain lui-même n’offre aucun prêt directement.Au lieu de cela, ces fonds sont transmis aux États et aux municipalités individuels, qui créent ensuite des programmes de subventions pour les résidents à l’intérieur de leurs frontières.

Options de subventions pour l’achat d’une première maison

Si vous avez du mal à économiser pour un acompte ou si vous cherchez à réduire les coûts d’achat d’une maison, une subvention pour l’achat d’une première maison peut être en mesure d’aider.

Vous trouverez ci-dessous certaines des options que vous pourriez envisager. Gardez à l’esprit que la disponibilité des subventions varie en fonction de la localité, de sorte que tous ces éléments peuvent ne pas être disponibles dans votre région. Cependant, certaines villes et certains États offrent des subventions spécifiques pour les résidents locaux, comme le programme d’aide à l’acompte pour les acheteurs de maison d’Austin, au Texas, le programme d’hypothèque pour les acheteurs de première maison de l’Agence de financement du logement et des hypothèques du New Jersey, ou le programme d’aide à l’acompte HomeFirst de la ville de New York, pour n’en citer que quelques-uns.

Good Neighbor Next Door

Le programme de vente Good Neighbor Next Door couvre 50% du prix de vente d’une maison et est conçu spécifiquement pour les fonctionnaires. Seuls les agents des forces de l’ordre, les pompiers, les techniciens médicaux d’urgence et les enseignants de la maternelle à la 12e année peuvent faire une demande, et seules certaines propriétés sont admissibles au programme. Si vous faites partie de l’une de ces catégories et que vous êtes intéressé à tirer parti de la subvention, vous devrez vérifier les maisons approuvées par le HUD dans votre région.

Les autres exigences de cette subvention comprennent :

• Vivre dans la maison pendant au moins trois ans
• Signer une seconde hypothèque pour le montant de la remise prévue, bien que vous n’aurez pas besoin d’effectuer des paiements sur celle-ci à moins que vous ne remplissiez pas l’exigence d’occupation ci-dessus
• Déterminer un propriétaire par une loterie aléatoire si plus d’une personne soumet une offre sur la même propriété

HomePath Ready Buyer

Un programme de subvention offert par Fannie Mae, HomePath fournit une aide pour les coûts de clôture jusqu’à 3% du montant du prêt. Pour participer, vous devez suivre le cours en ligne HomePath Ready Buyer, qui coûte 75 dollars et dure de quatre à six heures. Les frais sont remboursables une fois que vous achetez une maison Home Ready admissible.

Plusieurs autres exigences de ce programme comprennent :

• Seul l’achat de maisons listées sur HomePath.com
• Compléter le cours avant de soumettre une offre sur une maison
• Faire en sorte que votre agent immobilier soumette votre offre, ainsi que votre certificat d’achèvement du cours, dans le système d’offres en ligne HomePath
• Nécessité d’emménager dans la maison dans les 60 jours suivant son achat

National Homebuyers Fund

Le National Homebuyers Fund (NHF) est une subvention qui couvre une partie ou la totalité de votre acompte ou des frais de clôture, jusqu’à 5% du montant total du prêt. Elle est disponible dans les 50 États et n’a pas besoin d’être remboursée. Elle est parfois fournie sous la forme d’une deuxième hypothèque à taux d’intérêt de 0 %, et peut être utilisée à la fois pour l’achat et le refinancement d’une résidence principale.

Les autres détails importants de la subvention NHF comprennent :

• Nécessité d’utiliser un prêteur participant afin d’utiliser la subvention
• Pouvoir l’utiliser avec n’importe quel type de prêt – Federal Housing Administration (FHA), Veterans Administration (VA), U.S. Department of Agriculture (USDA), ou conventionnel
• L’exigence de vivre dans la maison pendant au moins trois ans

Certificats de crédit hypothécaire (MCC)

Les MCC sont des crédits d’impôt fédéraux qui aident les acheteurs d’une première maison à compenser les coûts de la prise d’un prêt hypothécaire. Ils vous permettent de réduire votre obligation fiscale totale jusqu’à 2 000 $, en fonction du montant de votre prêt. Selon la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), les CMC peuvent même vous aider à vous qualifier plus facilement pour un prêt hypothécaire en réduisant votre paiement mensuel prévu. Bien que vous fassiez une demande de MCC l’année où vous achetez la maison, vous pouvez bénéficier du crédit pendant toute la durée du prêt, tant que la propriété reste votre résidence principale.

Plusieurs autres détails importants sur les MCC :

• Les limites de revenu et de prix de vente, qui varient en fonction de l’État dans lequel vous achetez
• Peut être tenu de suivre un cours d’éducation pour l’achat d’une maison avant de réclamer votre crédit
• Éligibilité pour les non-accédants à la propriété, tant qu’ils achètent une maison dans une zone approuvée par le HUD

Vous pouvez choisir d’utiliser le crédit au moment où vous déposez vos déclarations d’impôt fédéral ou demander à votre employeur de réduire vos retenues d’impôt sur une base mensuelle, selon le cas.

Les prêts VA et USDA

Bien que ces subventions ne soient pas des programmes d’aide à proprement parler, les prêts VA et USDA peuvent vous aider à éviter un acompte coûteux. Avec les prêts USDA, vous paierez des frais de garantie de 2 %, mais ceux-ci peuvent être intégrés à votre prêt et répartis sur vos paiements mensuels. Les prêts VA, qui ne sont proposés qu’aux militaires et aux anciens combattants, exigent des frais de financement, mais ceux-ci peuvent également être intégrés au montant total de votre prêt.Gardez à l’esprit que les prêts USDA ne sont disponibles que si vous achetez une propriété rurale éligible.

Éligibilité et conditions

Pour être éligible à l’une des subventions pour l’achat d’une première maison ci-dessus, vous devrez d’abord être en mesure de vous qualifier pour un prêt hypothécaire. Vous voudrez peut-être obtenir une préqualification auprès d’un prêteur hypothécaire pour vous assurer que vous pouvez répondre à cette exigence avant d’aller de l’avant avec toute demande de subvention.

Les subventions financées par le gouvernement fédéral vous obligeront également à suivre un cours de conseil en logement approuvé par le HUD. Consultez HUD.gov pour trouver des conseillers en logement dans votre région.

La ligne de fond

Si vous avez besoin d’aide pour réduire les coûts de l’achat de votre première maison, les options existent. En fait, selon les données de RealtyTrac, les acheteurs de maison qui utilisent ces programmes d’aide économisent plus de 17 000 $ sur la durée de leur prêt. Vérifiez auprès de l’agence du logement de votre État ou parlez à un conseiller en logement de votre région pour savoir si vous êtes admissible à ces économies.