Qu’est-ce qu’un prêt SBA 7(a) ?

Le prêt SBA 7(a) est l’un des nombreux prêts commerciaux soutenus par le gouvernement et qui fournissent des fonds aux petites entreprises basées aux États-Unis. Les entreprises peuvent les utiliser pour des biens immobiliers, des fonds de roulement ou des équipements.

La SBA ne prête pas cet argent directement aux entreprises. Au lieu de cela, une banque ou une institution financière fournit le prêt, et la SBA en soutient (garantit) un certain montant.

De quel montant d’acompte ai-je besoin ?

Parce que la banque ou le prêteur fournit le prêt, ils sont en charge des montants d’acompte requis pour le prêt SBA 7(a). Il n’y a pas de montant d’acompte strict fixé par la SBA ou une autre institution, mais les prêteurs demandent souvent 10% ou plus pour les entreprises à risque plus élevé.

Puis-je l’utiliser pour un immeuble de placement ?

Non. Le programme de prêt SBA 7(a) interdit toute utilisation des fonds pour un immeuble de placement comme un complexe d’appartements, des maisons avec des locataires ou des maisons multifamiliales et individuelles. Certaines exceptions sont faites pour les services médicaux comme les médecins de famille et les dentistes, ou même les nouvelles entreprises vétérinaires.

À SBA7a.Loans, nous sommes heureux de jeter un coup d’œil à votre situation individuelle et de vous aider à déterminer si votre bien d’investissement est admissible.

Combien de temps durent les prêts immobiliers commerciaux ?

La plupart des conditions des prêts SBA 7(a) limitent le remboursement à 10 ans, et les prêts de fonds de roulement sont généralement limités à sept ans. Mais, la maturité des prêts immobiliers et de construction va jusqu’à 25 ans.

Comment le prêt SBA 7(a) diffère-t-il du prêt SBA 504 ?

Une autre option pour les prêts immobiliers et fonciers est le programme de prêt SBA 504. Par rapport au prêt SBA 7(a), le prêt SBA 504 :

• est un prêt plus important, avec un minimum de 125 000 $ et un maximum de 20 millions de dollars;

• a un taux d’intérêt fixe;

• a un taux d’échéance de 20 ans pour les biens immobiliers et les terrains ; et

• exige un acompte de 10% de l’emprunteur.

Vous devez également obtenir un prêt SBA 504 auprès d’une société de développement certifiée (CDC) plutôt qu’auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit traditionnel.

Prêt immobilier commercial SBA 7(a) : exemples

Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire commercial en utilisant le prêt SBA 7(a) pour un large éventail d’industries et de types de propriété. Voici une liste de certaines des industries les plus courantes qui utilisent ce prêt pour des biens immobiliers ou des terrains, avec des liens vers plus d’informations sur chacune :

• Établissements de vie assistée

• Bars et clubs

• Hôtels

• Motels

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• Restaurants

• Vente au détail

Experts en prêts SBA 7(a) pour les terrains et les biens immobiliers

Auprès de SBA7a.Loans, nous vivons et respirons le processus de prêt SBA 7(a). Nous mettons en relation des propriétaires d’entreprise comme vous avec le meilleur prêteur pour votre situation, même si cela signifie que nous devons regarder en dehors de la plateforme de prêt SBA 7(a). Nous servons nos clients en 1) offrant un portail éducatif gratuit, et 2) en tirant parti de notre service de mise en relation avec des prêteurs pour vous aider sur la voie du succès. Nous avons un amour profond pour les petites entreprises américaines et nous pensons que cela se voit dans notre attitude de client d’abord.