Avoir un fonds d’urgence est plus important que jamais. Et selon des données récentes, le taux d’épargne personnelle aux États-Unis a bondi de 8% en février à plus de 13% en mars 2020. Malgré un chômage historique dû au coronavirus, de nombreux travailleurs qui ont conservé leur emploi n’avaient nulle part où dépenser leur revenu disponible. Le climat économique actuel souligne l’importance de disposer de réserves d’argent en cas d’urgence, quel que soit le niveau de revenu. C’est aussi l’occasion idéale pour les personnes disposant d’une épargne supplémentaire de constituer correctement leur fonds d’urgence. Mais de combien d’argent liquide avez-vous besoin dans un fonds d’urgence et où devez-vous le conserver ?
Taux d’épargne personnelle aux États-Unis
En hausse entre février et mars 2020
Source : tradingeconomics.com
Qu’est-ce qu’un fonds d’urgence?
Comme son nom l’indique, un fonds d’urgence est de l’argent liquide que vous gardez en cas d’urgence. Les événements financiers inattendus peuvent prendre de nombreuses formes. Vous avez peut-être perdu votre emploi de façon inattendue, vous devez effectuer des réparations importantes à votre maison ou payer des frais médicaux. Dans l’économie actuelle, les réductions de salaire sont courantes lorsque les entreprises subissent des coups importants dans leurs revenus.
Au lieu de contracter un prêt à coût élevé ou de mettre la dépense sur une carte de crédit (si ces options existent même), l’épargne dans un fonds d’urgence peut être utilisée pour couvrir le coût.
Stocker l’épargne en espèces dans un compte sans plan pourrait être une occasion manquée. Nous avons tous besoin d’argent à la banque, mais il y a des inconvénients à garder trop d’argent liquide ou trop peu… ou à l’épargner entièrement au mauvais endroit.
De combien d’argent liquide avez-vous besoin dans un fonds d’urgence ?
En règle générale, envisagez de garder entre trois et six mois de dépenses fixes en espèces comme fonds d’urgence. Si vous êtes dans un ménage à deux revenus, considérez l’extrémité inférieure.
N’oubliez pas que ce n’est pas une règle absolue. Votre situation personnelle dictera le montant d’argent dont vous aurez besoin. Si vous craignez de perdre votre emploi dans cette économie ou si vous êtes propriétaire d’une entreprise, vous pourriez avoir besoin de plus d’épargne, peut-être même d’une année.
Où conserver un fonds d’urgence
Nous sommes de grands partisans d’avoir des comptes d’épargne distincts pour différents objectifs. Vous pouvez facilement savoir où vous en êtes et suivre vos progrès. Dans le cas des réserves d’argent en cas d’urgence, il est particulièrement crucial de garder un compte séparé juste pour votre fonds d’urgence.
Envisagez d’ouvrir un compte d’épargne à haut rendement pour y parquer votre argent d’urgence. Ne puisez dans ce compte qu’en cas d’urgence. Une fois que vous avez entièrement alimenté le compte, explorez d’autres façons d’utiliser l’argent supplémentaire. Mais en ce qui concerne le compte d’urgence : réglez-le et oubliez-le.
Si vous êtes marié, vous pouvez envisager un compte d’épargne conjoint pour vous assurer que les deux conjoints y ont accès si quelque chose devait arriver à l’un de vous. Bien que cela ne convienne pas à toutes les situations, un compte conjoint peut aider à éviter certains des problèmes d’accès qui se posent généralement en cas de crise.
Un choix de transfert au décès (également appelé payable au décès ou POD) avec votre banque et/ou les documents de planification successorale appropriés comme une procuration peuvent également aider à éviter les problèmes d’obtention d’argent liquide en cas d’urgence.
Avoir des réserves d’argent ne signifie pas garder des dollars physiques
Où ne devez-vous pas garder vos économies ? Dans une boîte à chaussures ou sous le proverbial matelas. Outre la perte d’intérêts, il existe des limites à ce que les assureurs couvrent en cas de vol ou de perte de l’argent. Il s’agit souvent d’un montant aussi bas que 200 $.
Si vous avez déjà l’argent en main, la mise en place et le financement de vos réserves d’urgence sont rapides et sans douleur. Une fois terminé, vous pouvez porter votre attention sur d’autres façons de faire travailler votre argent plus fort pour vous, ce qui signifie généralement le déplacer hors de l’argent liquide.
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