A globalizáció minden üzletet és a pénzmozgás módját érinti. Mint cseppek a záporban, úgy egyesülnek a nemzetközi piacok, hogy új iparágakat hozzanak létre. Ezek a piacterek ösztönözték a gig-gazdaságot és egy új, a világ minden tájára kiterjedő munkavállalói csoportot. Ez azt jelenti, hogy gyors és hatékony módra van szükség a tengerentúli pénzátutalásokhoz és a folyamatos munkafolyamatok biztosításához.

A nemzetközi pénzküldésnek számos módja van, többek között a globális ACH, az IAT tranzakciók és a nemzetközi átutalások.

Mi a globális ACH?

A nemzetközi ACH átutalásként is emlegetett fizetési tranzakció, amely az Egyesült Államok területi joghatóságán kívüli pénzügyi ügynökséget érint. Ezeket az átutalásokat a National Automated Clearing House Network (NACHA) kezeli, és a NACHA összes szabályát és szabványát be kell tartaniuk, amelyek a következőket tartalmazzák:

• A felek minden szükséges azonosító adatát meg kell adni
• A Gateway-üzemeltetőknek az Egyesült Államok területén kívüli pénzügyi intézményekbe érkező és onnan érkező fizetéseket osztályozniuk kell

A globális ACH az adott ország elszámolási mechanizmusán keresztül történő közvetlen befizetést jelent egy határokon átnyúló bankszámlára. Az Egyesült Államokban ez a NACHA. Európában az elszámolási egység az Egységes Eurofizetési Térség (SEPA), amely 35 részt vevő országból áll (bizonyos kivételekkel).

Nem létezik azonban minden országban hivatalos globális rendszer a szállítók ACH-n keresztüli kifizetésére. Ez azt jelenti, hogy nem minden ország a világon fogadja el ezt a fizetési formát. Pénzügyi infrastruktúrára van szükség, ha nincs elszámolási mechanizmus.

Ausztráliának például saját ACH-rendszere van, amelyet Direct Entry-nek hívnak. Más országok különböző mechanizmusokat dolgoznak ki ezen fizetések elfogadására. A lényeg az, hogy minden ország a maga módján bankol, így az amerikai rendszerek és az ő rendszereik összehangolásáról van szó.

Nemzetközi ACH átutalás vs. nemzetközi ACH tranzakció

Nem szabad összekeverni a nemzetközi ACH átutalást a nemzetközi ACH tranzakcióval (IAT). Az IAT-t a NACHA az ACH kiterjesztéseként hozta létre, és az amerikai bankok számára a nemzetközi tranzakciók nyomon követésére és jelentésére szolgál. Nem rendelkezik átutalási funkcióval, hogy közvetlenül befizessen pénzeszközöket egy külföldi bankszámlára.

Az IAT a standard class entry (SEC) kód, amely a CBR és PBR SEC kódokat váltja fel. A NACHA az IAT formátumot írja elő minden, az Egyesült Államokba érkező és onnan induló ACH-fizetéshez. Ezeket a jelentéseket azért készítik és nyújtják be a NACHA-nak, hogy biztosítsák, hogy minden határon átnyúló fizetés megfeleljen a jogszabályoknak. A lakossági ügyfelek nem vesznek részt ebben a folyamatban.

A nemzetközi ACH-tranzakciók nem a pénzmozgásról, hanem inkább a jelentéstételről szólnak. Ha olyan bankot lát, amely IAT-t kínál, az nem feltétlenül azt jelenti, hogy egyéni ügyfeleknek kínálja a szolgáltatást, hanem azt, hogy megfelel a jogi jelentési kötelezettségeknek.

Hol lehet nemzetközi ACH átutalásokat végrehajtani?

Mielőtt bármilyen banknál belevágna a határokon átnyúló fizetésekbe, mindig ellenőrizze kétszer is, hogy az adott szolgáltatás elérhető-e. Könnyen összetéveszthető az IAT és a nemzetközi ACH átutalás. Csak bizonyos bankok nyitottak arra, hogy globális/nemzetközi ACH átutalásokat kínáljanak a nyilvánosság számára.

A legtöbb bank inkább nemzetközi átutalásokat kínál az ügyfeleknek, amelyek jelentős összeggel többe kerülhetnek, mint a globális ACH. Vásároljon a bankoknál, és ellenőrizze a részleteket, hogy a díjak és a kézbesítési idők versenyképesek-e a nemzetközi fizetések esetében.

Meg kell jegyezni, hogy van mód a folyamat megkerülésére és globális ACH-átutalás küldésére a bankokkal – mégpedig egy közvetítő bankon vagy pénzátutalási szolgáltatáson keresztül.

Van különbség a vállalati és a fogyasztói IAT-ok között?

A nemzetközi ACH-tranzakciókhoz csak egy SEC-kód létezik, függetlenül attól, hogy ki küldi azokat. A jelenlegi fogyasztói előírások (az E rendelet alapján) minden tranzakcióra vonatkoznak.

A NACHA IAT-okra vonatkozó szabványos szabályai

A határokon átnyúló fizetések biztonságának és hatékonyságának biztosítása érdekében a NACHA együttműködik a Külföldi Eszközök Ellenőrzési Hivatalával (OFAC). Közösen olyan ACH-formátumot dolgoztak ki, amely a tranzakcióban részt vevő valamennyi félre vonatkozó információkat tartalmaz. Ez a formátum lehetővé teszi a fogadó letétkezelő pénzügyi intézmények (RDFI) és a válaszadó bankok számára, hogy könnyen megfeleljenek a NACHA szabályainak, és racionalizálják az összes nemzetközi fizetést.

Az ACH-tranzakciókat mostantól egy NACHA szabály szabályozza, amelynek két fő pontja van:

• A kapuüzemeltetőknek osztályozniuk kell minden olyan fizetést, amelyet az Egyesült Államokon kívüli pénzügyi intézménytől továbbítanak vagy fogadnak
• Az ACH-tranzakciónak tartalmaznia kell az összes érintett félre vonatkozó információkat

Ez a szabály előnyös az RDFI-k számára, mivel megkönnyíti annak megállapítását, hogy egy fizetés belföldi vagy nemzetközi. Segít a jogellenes tranzakciók feltartóztatásában azáltal, hogy megkönnyíti a bejövő tranzakciók átvilágítását.

Az ACH-szabályok arra is emlékeztetik a pénzintézeteket, hogy a törvény által előírt összes adat és átvilágítási mutató feltüntetésével teljesítsék a jogi kötelezettségeket.

A határokon átnyúló fizetésekre vonatkozó globális ACH formátum és szabályok módosítására az Office of Foreign Assets Control (OFAC) és a Financial Action Task Force (FATF) különleges ajánlásainak VII. 2.

Honnan tudhatom, hogy a tranzakcióm IAT-e?

A legjobb, ha a bejövő tranzakciók végső rendeltetési helyéről az ügyfelekkel vagy a szállítókkal való kommunikációval kezdi. Az ország ismerete segít eldönteni a fizetés küldésének és fogadásának leghatékonyabb módját.

A NACHA ezen tranzakciós táblázata segíthet eldönteni, hogy az átutalás IAT-nak minősül-e vagy sem.

Hogyan végezzen nemzetközi ACH-átutalást

Tipikusan, ha egy vállalkozásnak ACH-fizetést kell végrehajtania, azt egy bankon keresztül kell megtennie. Egyes bankok lehetővé teszik az átutalás online vagy telefonon keresztül történő beállítását, míg más bankok esetében egy bankfiók felkeresése szükséges.

Mindkét esetben van néhány kulcsfontosságú lépés, amelyet meg kell tennie a nemzetközi ACH átutalás sikeres végrehajtásához.

Globális ACH-utalás készítése a bankja segítségével

1. Gyűjtse össze a címzett összes adatát, amelyek a következők:

• Név
• Adressz
• Bankszámlaszám
• Rutinszám (vagy annak nemzetközi megfelelője)

1. Teljesítse a fizetési adatokat online, telefonon keresztül, vagy egy bankfiókban
   • Az összeg és a pénznem típusának megerősítése
   • A címzett adatainak továbbítása
2. A költségek és az érkezési idő ellenőrzése
3. Az ACH megerősítése és elküldése

Globális ACH készítése AP szoftver használatával

A másik lehetőség az AP szoftver használata. Léteznek olyan digitális megoldások, amelyek közvetítőként működnek, és összekapcsolják a helyi bankokat a világ minden tájáról. Ez segít egy vállalkozásnak megkönnyíteni az ACH-rendszert a külföldi pénzküldéshez, és kihagyni a magas díjakat.

Itt van néhány gyors lépés a globális ACH küldéséhez a könyvelési szoftver segítségével:

1. Gyűjtse össze a banki adatait, amelyek a következők:
   • Online banki bejelentkezési adatok (felhasználónév és jelszó)
   • 9 számjegyű ACH routing szám
   • Bankszámlaszám
   • Társadalombiztosítási szám és/vagy kormány által kibocsátott személyi igazolvány
2. Gyűjtse össze a címzett összes adatát, amelyek a következők:
   • Név (ahogy a bankszámlán szerepel)
   • Fizikai cím (nem P.O.
   • Email cím
   • Bankszámlaszám
   • A számla típusa (személyes, üzleti, megtakarítás)
   • Rutinszám (vagy annak nemzetközi megfelelője)
3. Megjelentkezés vagy bejelentkezés a könyvelőszoftverbe
4. Adja meg a tranzakció adatait
   • Az összeg és a pénznem típusa
   • Az Ön adatai
     • Név
     • Adressz
     • (szükség lehet társadalombiztosítási számra és/vagy kormányzati…).kiadott személyi igazolvány)
   • A címzett adatai
5. Kétszeresen ellenőrizze az árfolyamot a Google-nál
6. Erősítse meg, hogyan szeretné az ACH-t fizetni, amely magában foglalhatja a következőket:
   • Banki terhelés (ACH)
   • Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay stb.
   • Hitelkártya vagy bankkártya
   • Belföldi átutalás

Az egész attól függ, hogy milyen AP szoftverrel dolgozik. Az általános elképzelés az, hogy ez a fajta megoldás lehetővé teszi a vállalkozás számára a banki folyamatok megkerülését, kényelmet teremt, és pénzt takarít meg.

Az átutalások gyors és biztonságos lebonyolítása érdekében mindig ellenőrizze kétszer a tranzakciós adatokat és a címzett adatait.

A nemzetközi címzett adatok gyűjtése

A helyi bankokkal foglalkozó számviteli szoftverek olyan címzett adatokat igényelhetnek, amelyeket Ön nem szokott gyűjteni. A legtöbb esetben belföldi banki adatokra lesz szüksége, nem nemzetköziakra.

Ez azt jelenti, hogy ha általában SWIFT-kódot és számlaszámot használ, akkor a címzettnél kell egyeztetnie a helyi megfelelőt. Hogy pontosan mire van szüksége, az attól függ, hogy hová küld pénzt.

Bár lehet, hogy már rendelkezik BIC- vagy SWIFT-kóddal a nemzetközi fizetések küldéséhez, a számviteli platformok eltérő információkat igényelhetnek. Ez valahogy így nézhet ki:

• Ausztrália – BSB kód
• India – IFSC kód
• Egyesült Királyság – Sort kód
• Kanada – Institution and Transit Number

Az olyan helyeken, mint Mexikó a CLABE és Európa az IBAN, lehet, hogy csak egy számmal rendelkezik, amely a bankszámlaszámot és a routing számot is jelenti. A helyi jogszabályok általában pontosan meghatározzák, hogy min keresztül kell küldeni a fizetést.

Mennyibe kerül egy globális ACH átutalás?

AACH átutalások az egyik legolcsóbb módja a pénzküldésnek. Egyes bankok elengedik a költségeket, míg mások legfeljebb 3 dollárt számítanak fel a belföldi fizetésekért. Időnként felárat is fizethet a pénz gyorsabb kézbesítéséért.

Megjegyzendő, hogy a nemzetközi pénzküldés költségei mindig magasabbak, mint a belföldi díjak. Ellenőrizze a díjakat a bankjánál, és hasonlítsa össze egy szoftveres alternatívával. Minél alacsonyabbak a költségek, annál nyitottabb egy vállalkozás a globális hálózatépítésre.

Mennyi ideig tart egy globális ACH átutalás?

Egy nemzetközi ACH átutalás 1-5 munkanapot vesz igénybe, átlagosan 3 napot. Ez nagyrészt a feldolgozás módjának köszönhető. A bankok minden ACH-kérelmet tételesen gyűjtenek be. Ez azt jelenti, hogy néhány órát is igénybe vehet egy fizetés feldolgozása és a rendszerbe való feltöltése.

A fizetési típus határozza meg aztán, hogy mennyi időbe telik az összegek kézbesítése. A fogadó banknak is eltarthat egy-két napig, amíg ténylegesen befizeti a pénzt a címzett számlájára.

Minden országnak más-más szabályozása van. Ha a globális ACH több mint 7 munkanapot vesz igénybe, mire a címzett bankjához érkezik, ideje elkezdeni telefonálni.

Globális ACH vs. nemzetközi átutalás

Mióta az ACH ma már globálisan használható, a vállalatoknak több lehetőségük van a tengerentúli pénzküldésre. Ennek két fő módja van: globális ACH átutalással vagy nemzetközi banki átutalással.

A fő különbség a globális ACH és a nemzetközi átutalás között az, hogy az ACH pénzügyi intézmények hálózatán keresztül történik, míg az átutalás általában két (vagy három) bank között történik.

Átutalás sebessége

A globális ACH esetében a rendszer többféle szervezettel kommunikál, míg a banki átutalás egyszerűbbé teszi a dolgot, hiszen csak 2-3. Ez jelentős időmegtakarítást jelent. Minél több kéz van a süteményes dobozban, annál tovább tart a tranzakció feldolgozása.

Nemzetközi banki átutalások

A banki átutalásokhoz két banknak ad-hoc közvetlen kommunikációs kapcsolatra van szüksége a pénzátutaláshoz. Egyszerűen egy jobb kommunikációs vonalról van szó, amely gyorsabban mozgatja a pénzt.

A belföldi banki átutalások általában egy munkanapon belül mozgatják a pénzt egyik bankból a másikba. A pénz akár még aznap elkölthető is lehet, attól függően, hogy mennyit fizet. A nemzetközi átutalások egy-két napot is igénybe vehetnek.

Ezzel együtt néha előfordul, hogy a nemzetközi átutalással a pénzösszegek nem jelennek meg azonnal elérhetőnek; annak ellenére, hogy a folyamat automatizált. Ez azért van, mert időnként egy banki alkalmazottnak manuálisan felül kell vizsgálnia a pénzeszközöket, hogy biztosítsa a biztonságot.

Ha az idő a legfontosabb, a banki átutalást reggel az első dolgot kell kérni, hogy bőven legyen idő a folyamat befejezésére. Egy globális ACH esetében ez nem számít annyira, mivel a fizetéseket tételesen gyűjtik.

Globális ACH átutalások

AACH átutalások általában 1 munkanapot vesznek igénybe. Azonban napokig is eltarthat, amíg megakadnak a kormányzati előírásokban és szabályokban, attól függően, hogy hová küldi a pénzt.

A bankok és az elszámolóházak kötegekben dolgozzák fel az ACH-fizetéseket, ahelyett, hogy egyenként kezelnék őket. Ez több érintkezési pontot jelent, mint egy banki átutalás, hogy ugyanarra a célállomásra jusson. Azt is meg kell jegyezni, hogy egy globális ACH mindig tovább tart, mint egy belföldi.

Biztonság és védelem

A globális ACH és a nemzetközi átutalás is viszonylag biztonságos. Mindegyiknek megvannak azonban a maga előnyei és hátrányai a biztonság és a csalások előfordulása tekintetében.

Nemzetközi banki átutalások

A banki átutalások az elektronikus pénztári csekkhez hasonlóak. Pénzfogadáskor a bank az átutalást beérkezett pénzként kezeli, és lehetővé teszi a címzett számára, hogy felvegye és/vagy elköltse, amint a fizetést jóváírják a végső számlán.

Pénzküldéskor a pénznek a feladó számláján rendelkezésre kell állnia, mielőtt a bank bármit is tenne. A kérés feldolgozása során a bank azonnal leemeli a pénzt a feladó számlájáról.

Pénzküldéskor a csalások és a csalás kockázata viszonylag magas (a fogadáshoz képest). Teljesen tisztában kell lennie azzal, hogy kinek küldi a pénzt, mivel az átutalást nem lehet visszafordítani. Továbbá, mivel a címzett azonnal felveheti a pénzt, előfordulhat, hogy nem kapja el időben, ha az átutalás csalárd.

Az átutalások azonban szuper egyszerű módja a kifizetésnek, és kevés kockázattal járnak. A pénztári csekkekkel ellentétben a banki átutalást nagyon nehéz hamisítani.

Globális ACH átutalások

ACH átutalások szintén biztonságosak. A banki átutalással ellentétben azonban visszafordíthatók, ha csalás történik vagy hibát követnek el. Ha a munkáltató túlfizetést fizet, vagy csalárd átutalás történik a számláján, a bank engedélyezi a visszafordítást.

Vannak bizonyos szabályok és kikötések arra vonatkozóan, hogy egy bank hogyan és mikor engedélyezheti a visszafordítást, így az ACH átutalások többsége marad, hacsak nincsenek enyhítő körülmények.

Azt is meg kell jegyezni, hogy ha egy fizetési processzor jóváírja az Ön számláján az ACH-t, a processzor is visszafordíthatja ezeket az összegeket. Például, ha az Ön vállalkozása hitelkártyákat fogad el olyan harmadik féltől származó fizetési szolgáltatásokon keresztül, mint a Venmo és a Paypal, majd az ügyfél vitatja a hitelkártya terhelését, a fizetési szolgáltatás visszafordíthatja az ACH-t anélkül, hogy Önnel beszélne.

A banki átutalások és az ACH átutalások egyaránt megkövetelik, hogy a vállalkozás olyan személyes adatokat adjon meg, mint a bankszámlaszám, adóazonosító jel vagy társadalombiztosítási azonosító, név stb. Ezeket az adatokat a hackerek mindig felhasználhatják aljas cselekedetekre, ezért csak akkor adja meg az adatokat, ha megbízik a címzettben.

Összes költség

Ha vállalkozásának rendszeresen nemzetközi kifizetéseket kell teljesítenie, érdemes megvizsgálni a különböző módokat, amelyekkel a vállalat pénzt küldhet a tengerentúlra.

Nemzetközi banki átutalások

Egy banki átutalás általában 10 és 35 dollár közötti összegbe kerül az Egyesült Államok belföldjén. A nemzetközi átutalások 50 dollárnál is többe kerülhetnek, attól függően, hogy hová küldöd, és milyen gyorsan kell odaérnie. A banki átutalás küldése mindig díjköteles, míg a fogadás többnyire ingyenes (bár egyes bankok a fogadásért egy kis összeget felszámítanak).

Ha egy vállalkozás hitelkártyával finanszírozza a banki átutalást, a magasabb kamatláb és a készpénzátutalási díjak miatt a költségek magasabbak lesznek.

Globális ACH átutalások

AACH átutalások sokkal olcsóbbak, mint a banki átutalások, és néha ez a szolgáltatás teljesen ingyenes. A P2P kifizetések szinte mindig ingyenesek, vagy mindössze 1 dollárba kerülnek. Azok a vállalkozások és egyéb szervezetek, amelyek ACH segítségével fizetik ki a béreket vagy fogadják el a számlafizetéseket, általában fizetnek a szolgáltatásért. A tranzakciós díjak általában nem érik el az 1 dollárt fizetésenként.

A folyamat

Míg az ACH átutalások egy másik szervezetre (például a NACHA vagy a SEPA) támaszkodnak a pénzeszközök méretarányos továbbításának elvégzéséhez, az átutalásokhoz csak maguknak a bankoknak az együttműködésére van szükségük. Általában mindkét folyamat elvégezhető online, egyszerűen csak a banktól függ.

Nemzetközi banki átutalások

A nemzetközi banki átutalás küldéséhez a vállalkozás megadja a címzett számlájára és a pénzösszegre vonatkozó információkat. Ez magában foglalja a bank nevét, a számlaszámokat, az ABA routing számokat és az összes számlatulajdonos nevét.

Egyes pénzintézetek további lépéseket írnak elő az átutalásokhoz, különösen nagy összegek küldése esetén. A bankja kérheti, hogy telefonon ellenőrizze az információkat, és kérheti, hogy az elektronikus űrlapokon digitális aláírást kérjen a tranzakció befejezéséhez.

Globális ACH-átutalások

Az ACH-átutalás küldéséhez egy vállalkozás általában kitölti a fizetendő szervezet vagy az igénybe vett szolgáltatás (online vagy fizikai) űrlapját. Ez tartalmazza mindazt, ami egy banki átutaláshoz szükséges, beleértve a feladó és a címzett adatait, a banki információkat és a tranzakció részleteit.

A legtöbb fogyasztó nem tud ACH-fizetést létrehozni egy harmadik fél számára a személyes bankszámlájáról. Ezért van szükség az olyan szolgáltatásokra, mint a PayPal.

Egy vállalkozásnak azonban több lehetősége is van. A globális ACH-fizetések egyszerű elfogadásához a legjobb, ha egy online fizetési processzorral működik együtt. Ez biztosítja, hogy a vállalkozás gyorsan és biztonságosan kapja meg a fizetést.

Mikor használjon globális ACH-t vs. nemzetközi átutalást

Ha vállalkozást vezet, nincs helyes vagy helytelen válasz az elektronikus fizetések típusát illetően. Lehetnek olyan esetek, amikor a banki átutalásnak több értelme van, máskor pedig a globális ACH a megoldás.

Ezért fontos ismerni az egyes típusok általános felhasználási módjait, és azokat az eseteket, amikor az egyik tranzakciótípus előnyösebb lehet a másiknál.

Egy esettanulmány a fizetési módokról

Ha például egy másik országban lévő szállítónak 200 dollárt szeretne fizetni néhány óra munkáért, akkor a banki átutalás díja körülbelül 50 dollárba kerül (mind a bejövő, mind a kimenő tranzakció esetében). Ön és a szállítója nem biztos, hogy túlságosan örülne annak, hogy 25%-os díjat kell fizetnie csak azért, hogy a pénz gyorsabban eljusson oda.

Ebben az esetben a globális ACH is megteszi a hatását. Lehet, hogy hosszabb ideig tart, de végül csak néhány dollárba kerül. A vállalkozás és a szállító hosszú távon több pénzt tesz zsebre, és megjutalmazza a türelmét.

Másrészről viszont lehet, hogy ugyanannak a szállítónak szeretne fizetni néhány hónapnyi munkáért. Az átutalás most 15 000 dollár. Tekintettel erre az összegre, az 50 dolláros díj a pénz elküldéséért nem tűnik olyan magasnak, és nyugodt lehet, hogy az gyorsan és biztonságosan megérkezik. Ez egy olyan példa, ahol az idő a legfontosabb. Nem szeretné, ha 15 000 dollár lebegne az univerzumban.

Nemzetközi banki átutalás

Ha a gyorsaság és a biztonság kritikus, akkor a banki átutalás szolgálja a legjobban a vállalkozását. Ellenkező esetben nem éri meg külön díjat fizetni és több lépést megtenni. Kiváló példa erre egy irodahelyiség vagy berendezés előlegének befizetése.

Sok eladó nem ad ki fontos dokumentumokat, amíg nincs fizetési igazolás. Itt jöhet jól az átutalás. A bank azonnal elő tudja állítani a dokumentumokat, amint befizeti az összeget.

Globális ACH átutalások

Az üzleti életben a globális ACH jó a kisebb és gyakori fizetésekhez. Ha egy nemzetközi vállalkozó dolgozik a weboldalán, akkor az ACH-fizetés itt is jó szolgálatot tesz.

Nem kell annyira aggódnia a sebesség miatt, mivel a költség az elsődleges oka ennek a módszernek. Ha kisebb részletekben, néhány különböző alkalommal fog kifizetni valakit, akkor ennek a módszernek van értelme.

Gyakori példák arra, amikor egy vállalkozás ACH-fizetést végez:

• A dolgozók bérének vagy juttatásainak közvetlen befizetése
• A közüzemi szolgáltatók, hitelezők és más szolgáltatók automatikus havi számlafizetése
• Pénz mozgatása különböző bankoknál vezetett számlák között

Egy másik példa arra, amikor egy vállalkozás az ACH-átutalást részesíti előnyben, ha egyszeri fizetésről van szó. Például megadhatják a lehetőséget, hogy elektronikus csekken fizessen. Ezzel felhatalmazza a szervezetet, hogy pénzt vonjon le az Ön számlájáról, ami minimalizálja a feldolgozási díjakat.

Ebben az esetben a vállalkozás pénzt takarít meg, ha egyszeri fizetésként az ACH-t használja, ahelyett, hogy hitelkártyával fizetne.

Főbb megfontolások a globális ACH küldéséhez

Az amerikai ACH-rendszerrel történő pénzátutaláskor néhány dolgot figyelembe kell venni, mielőtt időt vagy pénzt költene.

Nemzetközi banki útvonaladatok

A fizikai címhez hasonlóan a banki útvonaladatok is országonként eltérőek. Győződjön meg róla, hogy helyesen érti a külföldi bankszámlákra történő pénzátirányítás szintaxisát, különben bajba kerülhet. Mivel nincs globális ACH-szabvány, ez a folyamat tele lehet hibákkal.

Már több mint 26 000 banki szabály létezik a résztvevő országok számára. Nagy a hibázás lehetősége.

Office of Foreign Assets Control Blacklists

Az Egyesült Államok határán keresztül történő bármilyen pénzküldésnek meg kell felelnie az Office of Foreign Assets Control (OFAC) feketelistáinak. Ezek olyan intézmények listái, amelyek részt vettek és/vagy finanszíroztak terrorista és pénzmosási rendszereket.

Az Egyesült Államok nagyon komolyan veszi, hogy kivel üzletel a joghatóságán kívül. Az amerikai kormány nemrégiben több millió dollárra bírságolta a PayPal-t az OFAC átvilágításának be nem tartása miatt.

Adatbevitel megkönnyítése

A legjobb gyakorlat, ha a címzettek adatainak összegyűjtése helyett a fizetendő személy kezeli saját adatait. Ennek számos oka van, a biztonságtól kezdve az időmegtakarításig, de a lényeg az, hogy gyorsabb és kevesebb teret enged a hibáknak. Ha egy szállító szeretné, hogy kifizessék, kétszer és háromszor is ellenőrizni fogja, hogy a megfelelő banki adatokat adta-e meg.

Pénzváltási szolgáltatások

Ha egy vállalkozás sok pénzt takarít meg azzal, hogy nem küld banki átutalásokat, dönthet úgy, hogy valutaváltási szolgáltatásokat kínál a kedvezményezetteknek. Ennek oka, hogy egyes országokban (például Indiában) nehézkes és bonyolult konverziós rendszer működik a külföldi fizetésekkel kapcsolatban.

Azzal, hogy a kedvezményezettek számára egyszerűsíti ezt a fontos lépést, a nemzetközi fizetéseket súrlódásmentessé teszi, és jobb jóindulatot teremt a szállítókkal és a vállalkozókkal szemben.

Fizetéskezelő rendszer

A globális ACH-fizetések megkönnyítése és az AP-munkafolyamatok racionalizálása érdekében egy vállalkozás választhatja egy SaaS-alapú fizetéskezelő rendszer, például a Tipalti használatát. Ez segít a vállalatnak abban, hogy globális ACH-lehetőséget biztosítson a kedvezményezettek számára a világ minden táján, miközben minimalizálja az e fizetési mód kezelésének idejét és bonyolultságát. Emellett segít a fizetési hibák korlátozásában és a szabályozási követelményeknek való megfelelésben is.

Egyébként sok bank nem biztosítja az egyéni vállalkozások számára a pénzküldés lehetőségét bármely régi ország helyi ACH-rendszerének használatával. Ez azért van, mert nem minden bank csatlakozik minden rendszerhez, így ez korlátozó jellegű. Egy olyan fizetéskezelő rendszer használata, mint a Tipalti, lehetővé teszi egy vállalkozás számára, hogy több mint 65 különböző országba küldjön pénzt natív módon, nemzetközi ACH átutalásokkal.

A globális ACH jövője

Szóval, mi jön ezután? A világméretű üzletmenet megváltoztatja azt, ahogyan a pénzintézetek az ACH fizetéseket kezelik. A globális gazdaságban már nincs értelme a költséges és elhúzódó átutalásoknak. Tudunk jobbat, és már megtettük.

A NACHA és az egyes piacterek új fejlesztései egyaránt hatékony eszközökkel ruházták fel a vállalkozásokat a globális fizetések felgyorsítására és a nemzetközi növekedés ösztönzésére.

A sebesség, amellyel a vállalatok kihasználhatják a nemzetközi ACH fizetéseket, drámaian felgyorsult, mégis sok bank lankad. Még mindig fáradságos és hosszadalmas lépések vannak aközött, hogy az ügyfél a “küldés” gombra kattint, és a bank könyveli a fizetést.

A “Same day settlement” az egyik vonzó fejlesztés, amely lehetővé teszi a bankok számára, hogy versenyképesek maradjanak a változó fizetési folyamatokban. Ezek az eszközök segíthetnek egy vállalkozásnak abban, hogy olyan ismétlődő ACH-fizetési részleteket ütemezzen, amelyek még aznap ACH-fizetéseket váltanak ki.

Az ACH-hálózat is új kezdeményezéseket sürgetett a gig-gazdaság megnyugtatására. Ennek oka, hogy a közelmúltban készült tanulmányok szerint a gigamunkások több mint 70%-a elhagyna egy piacot a fizetési problémák miatt. Létfontosságú, hogy ezek a munkavállalók időben és kényelmesen kapják meg a fizetésüket.