La frode bancaria è un crimine da colletto bianco spesso accusato a livello federale perché colpisce le istituzioni finanziarie della nazione. Come tale, comporta sanzioni pesanti. Affrontare le accuse di frode bancaria può essere un’esperienza terrificante – avere il supporto di un esperto avvocato di Lincoln e Omaha può fare la differenza.

CHE COSA È LA FRODE BANCARIA?

La frode bancaria è definita come l’uso dell’inganno per rubare denaro o beni da una banca, un istituto finanziario o i depositanti di una banca. Per scopi legali, un’istituzione finanziaria include le cooperative di credito e le banche che sono assicurate a livello federale. Questo include le banche della Federal Reserve, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), le agenzie di prestito ipotecario, e altre istituzioni che accettano depositi di denaro o altre attività finanziarie.

In generale, la frode bancaria può coinvolgere qualsiasi azione deliberata volta a frodare un istituto finanziario. Può comportare un’azione intenzionale volta a ricevere beni, denaro, titoli, crediti o proprietà da un istituto finanziario attraverso l’uso di pretese o informazioni false. La legge fornisce una definizione abbastanza ampia di frode bancaria, e ci sono diversi aspetti di questo reato che dovrebbero essere considerati.

Tipi di frode bancaria

Ci sono molti tipi diversi di frode bancaria perseguiti dalla legge federale. L’Agenzia dei Servizi Segreti degli Stati Uniti è responsabile delle indagini sulle frodi bancarie e di garantire la sicurezza delle istituzioni finanziarie della nazione. Ogni anno, l’agenzia svolge i suoi compiti investigando casi di frode bancaria, così come il furto di identità, la frode dei sistemi di pagamento automatico, la falsificazione e l’alterazione degli assegni, la frode del deposito diretto e la contraffazione.

I tipi comuni di frode bancaria includono:

• Falsificazione
• Prestiti fraudolenti
• Impersonificazione di banca
• Frode bancaria su internet

La falsificazione rientra nella definizione di frode bancaria quando una persona cambia il nome o altera le informazioni sulla faccia di un assegno. Questo può includere l’aggiunta di uno zero all’importo originale (aumentando così il suo valore effettivo), o la falsificazione della firma di una persona per depositare o incassare un assegno. Inoltre, i prestiti fraudolenti comportano l’uso di una falsa identità per ottenere un prestito, o l’uso di informazioni false su una domanda di prestito. Se una persona prende un prestito con l’intenzione di dichiarare bancarotta subito dopo, anche questo conta come frode bancaria.

L’impersonificazione della banca si verifica quando una persona crea un falso istituto finanziario o crea un sito web per attirare le persone a depositare fondi. Un altro tipo di frode bancaria coinvolge assegni rubati. Le persone che hanno un lavoro presso un ufficio postale, una società di buste paga aziendale, un’autorità fiscale, o un’altra stazione con accesso agli assegni possono commettere una frode bancaria rubando quegli assegni, aprendo un falso conto bancario, e depositando gli assegni nei loro conti falsi. Inoltre, la frode bancaria su internet comporta la creazione di un sito web falso che sembra un sito bancario legittimo per ingannare la gente a depositare denaro.

PENALITÀ PER LA FRODE BANCARIA

Come un reato federale, la frode bancaria comporta gravi sanzioni. Lo U.S. Code § 1344 stabilisce le norme per punire le persone condannate per frode bancaria. Essenzialmente, una persona condannata per frode bancaria dovrà affrontare multe e prigione. La severità delle sanzioni dipenderà dai fatti specifici del crimine, come ad esempio quanto denaro è stato rubato e quale tecnica è stata utilizzata per rubare il denaro.

Il codice afferma che una persona condannata per frode bancaria:

• Può essere multata fino a un milione di dollari
• Può ricevere una pena detentiva fino a 30 anni

Per ottenere una condanna per frode bancaria, l’accusa deve dimostrare che l’imputato ha intenzionalmente e consapevolmente commesso il fatto. Per esempio, se una persona ha fatto false dichiarazioni o ha presentato un assegno con informazioni falsificate, ma non si è resa conto che le informazioni non erano corrette, quella persona non può essere condannata per frode bancaria. Deve essere chiaramente dimostrato che l’imputato ha consapevolmente e intenzionalmente fatto false dichiarazioni, presentato assegni falsi, o fatto dichiarazioni errate con l’obiettivo di rubare denaro o beni da un istituto finanziario.

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