銀行詐欺は、それが国家の金融機関に影響を与えるため、しばしば連邦レベルで起訴されるホワイトカラー犯罪です。 そのため、重い罰則が科せられます。 そのため、このような事態が発生することは、非常に稀なことなのです。 法的には、金融機関には、連邦政府が保険に加入している信用組合や銀行が含まれます。 これには、連邦準備銀行、連邦預金保険公社（FDIC）、住宅ローン貸付機関、および金銭やその他の金融資産の預金を受け入れるその他の機関が含まれます。
一般に、銀行詐欺には金融機関を欺くことを目的としたあらゆる意図的な行為が含まれる可能性があります。 また、見せかけや虚偽の情報を利用して、金融機関から資産、金銭、証券、債権、財産を受け取ることを目的とした意図的な行為も含まれる場合があります。 この法律は、銀行詐欺のかなり広い定義を提供し、考慮すべきこの犯罪のいくつかの側面があります。
TYPES OF BANK FRAUD
連邦法の下で起訴銀行詐欺の多くの異なる種類があります。 米国シークレットサービス機関は、銀行詐欺を調査し、国の金融機関のセキュリティを確保する責任があります。 毎年、同庁は銀行詐欺のほか、個人情報の盗難、自動支払システム詐欺、小切手の偽造・変造、口座振替詐欺、偽造などの事例を調査し、その職務を遂行しています。
- Forgery
- Fraudulent loans
- Bank impersonation
- Stolen checks
- Internet bank fraud
Forgery とは、銀行詐欺の定義に含まれる、名前を変更したり小切手に記載した内容を改竄したりした場合のことを指します。 これには、元の金額にゼロを加えて実際の価値を高めたり、小切手を預けたり現金化するために人の署名を偽造したりすることも含まれます。 さらに、不正融資では、融資を受けるために偽の身分証明書を使用したり、融資申込書に虚偽の情報を記載したりします。
銀行のなりすましは、偽の金融機関を設立したり、ウェブサイトを作成したりして、人々を誘惑し、資金を預けさせることで発生します。 銀行詐欺のもう一つのタイプは、盗まれた小切手です。 郵便局、企業の給与計算会社、税務署など、小切手にアクセスできる職場にいる人は、小切手を盗み、偽の銀行口座を開設して、その小切手を自分の偽口座に入金することによって、銀行詐欺を行うことがあります。 さらに、インターネット銀行詐欺では、正規の銀行サイトのように見える偽のウェブサイトを作成し、人々を騙してお金を預けさせます。
PENALTIES FOR BANK FRAUD
連邦犯罪として、銀行詐欺には重い罰則があります。 合衆国法典第134条は、銀行詐欺の有罪判決を受けた人々への罰則の基準を定めています。 基本的に、銀行詐欺で有罪となった人は、罰金と実刑に直面することになります。 罰則の厳しさは、そのようなお金が盗まれたとどのような技術がお金を盗むために使用されたどのくらいとして、犯罪の特定の事実に依存します。
The code states that a person convicted of bank fraud:
- May be fine up to one million dollars
- May receive a prison sentence of up to 30 years
In order to reach conviction of bank fraud, the prosecution must show the defendant willfully and knowingly committed the action. 例えば、ある人が虚偽の陳述をしたり、偽造した情報を記載した小切手を提出したが、その情報が間違っていることに気付かなかった場合、その人は銀行詐欺で有罪にならない可能性があります。 このような場合、被告人が金融機関からお金や資産を盗む目的で、故意に虚偽の陳述をしたり、偽造小切手を提出したり、虚偽の陳述をしたことが明確に証明されなければなりません。
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