A kereskedelmi bankok olyan termékekre és szolgáltatásokra összpontosítanak, amelyeket kifejezetten vállalkozások számára terveztek, mint például betétszámlák, hitelkeretek, kereskedői szolgáltatások, fizetési szolgáltatások, kereskedelmi hitelek, globális kereskedelmi szolgáltatások, treasury szolgáltatások és egyéb üzleti célú termékek.

A kereskedelmi bankok segíthetnek a kisvállalkozásoknak a vállalati banki karon keresztül, valamint a nagyvállalatoknak a befektetési banki karon keresztül. Egyéni fogyasztókkal is foglalkozhatnak, emellett lakossági bankként is szolgálhatnak. Ha megérti, hogy mit kínál a kereskedelmi banki szolgáltatás, az segíthet kiválasztani a megfelelő bankot, termékeket és szolgáltatásokat az Ön üzleti igényeihez.

Mi a kereskedelmi banki tevékenység?

A kereskedelmi bankok sokkal nagyobb ügyfélkört szolgálnak ki, mint a hagyományos lakossági bankok, amelyek az egyéni számlatulajdonosok és néhány kisvállalkozás számára készültek. Ezeket a nagy bankokat úgy tervezték, hogy a vállalkozások nagy összegű hitelekre, hitelkeretekre és betétszámlákra vonatkozó igényeit kezeljék. Gyakran a lakossági bankok egyszerűen ezeknek a nagyobb intézményeknek a fióktelepei.

Mivel ezek a bankok jellemzően részvénytársaságok, céljuk, hogy nyereséget termeljenek a részvényeseiknek. Ezt jellemzően az úgynevezett pénzügyi közvetítéssel érik el, amelynek során a betéteiket a banknál tartani hajlandó megtakarítók és a hitelre szoruló hitelfelvevők között találnak egymásra.

A megtakarítók és a hitelfelvevők közötti pénzmozgás elősegítése érdekében a kereskedelmi bankok ügyfélbetéteket fogadnak, azokat különböző típusú számlákon helyezik el, a betétek kamatai mellett hiteleket nyújtanak vállalkozásoknak és magánszemélyeknek, és a betétek után kamatot fizetnek a hitelfelvevőknek.

Hogyan működnek a kereskedelmi bankok

Noha ezek a bankok a vállalkozásoknak nyújtott rövid lejáratú hitelekre specializálódtak, számos változatos ajánlatot nyújtanak.

Betétszámlák

A vállalkozásoknak, akárcsak a magánszemélyeknek, szükségük van folyószámlákra és megtakarítási számlákra. A folyószámlák segítségével a cégek kifizetéseket teljesíthetnek a beszállítóknak és az alkalmazottaknak, míg a megtakarítási számlákon készpénztartalékokat tarthatnak és kamatot kereshetnek.

Hitelek

A vállalkozásoknak pénzre van szükségük a működéshez és a növekedéshez. De ha még csak most kezdenek, vagy a vagyonukat készletek vagy drága berendezések kötik le, további pénzeszközökre lehet szükségük a nagy beszerzésekhez. A kereskedelmi bankok töltik be ezt a szerepet, hiteleket nyújtanak, hogy segítsék a vállalkozásokat a működéshez szükséges készletek, ingatlanok és járművek megvásárlásában.

Hitelkeret

Ez a kisvállalati hitelkártyához hasonló, és rövid távú finanszírozást biztosít különböző üzleti kiadásokhoz. A kereskedelmi banki hitelkeret segíthet készpénz-infúziót biztosítani a követelések beérkezésére várva – például amikor egy vállalkozásnak ki kell fizetnie az alkalmazottait, de még mindig vár a nemrég szállított megrendelések vevői kifizetéseire.

Hitellevél

Ez egy olyan dokumentum, amelyet egy vállalkozás biztosíthat egy banktól, hogy kezeskedjen az árukért vagy szolgáltatásokért való fizetési képességéért. A tengerentúli ügyfelekkel és beszállítókkal való kereskedelem bonyolult és kockázatos lehet. Amikor a vállalkozások nem tudják, hogy kivel állnak kapcsolatban, vagy a másik fél egy másik országban van, ahol más törvények érvényesek, egy akkreditív növelheti a sikeres tranzakció valószínűségét.

Lockbox szolgáltatások

Ha a vállalkozásoknak nagy mennyiségű fizetéseket kell hatékonyan kezelniük, a lockboxok segíthetnek. Az ügyfelek a bank által a közelben felállított postafiókba postázzák a fizetéseket, a bank pedig átutalja a pénzt a vállalkozás számlájára. A fizetések ilyen módon történő elfogadásával a cégek gyorsabban fogadhatják és befizethetik a csekkeket.

Fizetések és tranzakciók feldolgozása

A magánszemélyekhez hasonlóan a vállalkozásoknak is többféle módon kell elfogadniuk a fizetéseket az ügyfelektől. Az ügyfelek szívesen fizetnek hitelkártyával, elektronikus csekkel, sőt papírcsekkekkel is. A bankok segítenek ennek megvalósításában, és segíthetnek a vállalkozásoknak a csalárd fizetések és visszaterhelések kockázatainak kezelésében is.

Devizaváltás

Amikor a vállalkozások a tengerentúlon működnek, pénzt fogadva vagy elköltve, előfordulhat, hogy helyi valutákat kell kezelniük. A kereskedelmi bankok segítenek nekik a pénz átváltásában és a devizaárfolyamok változásából eredő kockázatok kezelésében.

Befektetési banki tevékenység

Néhány kereskedelmi bank rendelkezik befektetési banki részleggel, amely segít a vállalkozásoknak a ritkább, nagyobb pénzügyi tranzakciók lebonyolításában. Ha például egy vállalkozás “tőzsdére akar menni”, nagy mennyiségű adósságot akar eladni, vagy más módszerekkel akarja finanszírozni a terjeszkedést, a kereskedelmi banknak ez a funkciója segíthet.

Az üzleti bankszámla előnyei

Még ha kis, otthoni vállalkozással rendelkezik is, az üzleti számlanyitás számos előnnyel jár:

• Elválasztja az üzleti és a személyes pénzügyeit. Ha van egy másik számlája az üzleti banki ügyintézéshez, az segíthet a napi könyvelésben, korlátozhatja a személyes felelősségét abban az esetben, ha jogi igény merülne fel a vállalkozásával szemben, és hasznosnak bizonyulhat, amikor eljön az adóbevallás benyújtásának ideje. Pontosan tudni fogja, hogy mely tevékenységek voltak személyesek, és melyek kapcsolódtak a vállalkozásához.
• Ez hitelessé teszi a vállalkozását. Az ügyfeleknek például kényelmesebb lehet, ha egy termékért vagy szolgáltatásért egy vállalkozásnak fizetnek, mint személyesen Önnek.
• Segít a cégének kifizetni a nagy kiadásokat. A kereskedelmi banki hitel, hitelkeret vagy hitelkártya olyan tőkéhez juttathatja vállalkozását, amelyet önmaga esetleg nem tudna finanszírozni.
• Segíthet az üzleti hitel felépítésében. Egy hitelkeret megnyitása például segíthet üzleti hitelprofiljának kialakításában, és jobb hitelfeltételek biztosításában a jövőben.
• Az üzleti számlák biztosítottak. Ahogyan a személyes bankszámlái 250 000 dollárig FDIC-biztosítással rendelkeznek, úgy az üzleti számlái is védettek.

Commercial Banking vs. Investment Banking

Bár a kereskedelmi bankok gyakran rendelkeznek befektetési banki funkciókkal, fontos megjegyezni, hogy ez a kétféle banki tevékenység különböző célokat szolgál. A befektetési bankok közvetítő szerepet töltenek be a befektetők és a vállalkozások között, segítik a tőkebevonást, a tőzsdei bevezetést, a fúziók és felvásárlások lebonyolítását stb. Ezek elkülönülnek a kereskedelmi bankok által kínált hagyományos banki funkcióktól.