Het kopen van je eerste huis brengt veel grote beslissingen met zich mee, en het kan even beangstigend als spannend zijn. Het is gemakkelijk om meegesleept te worden in de wervelwind van het huizenwinkelen en fouten te maken die je later met koperswroeging kunnen opzadelen.

Als dit je eerste rodeo als huizenkoper is – of als het jaren geleden is dat je voor het laatst een huis hebt gekocht – dan is kennis macht. Samen met weten waar de valkuilen zijn, is het belangrijk om tips te krijgen van goed geïnformeerde bronnen, zodat u weet wat u kunt verwachten en welke vragen u moet stellen.

Fouten van een eerste huizenkoper

Hier zijn 14 veelgemaakte fouten van een eerste huizenkoper en hoe u ze kunt vermijden:

1. 1. Een huis zoeken voordat u een hypotheek aanvraagt.
   2. Praten met slechts één geldschieter.
   3. Het kopen van meer huis dan je je kunt veroorloven.
   4. Te snel verhuizen.
   5. Je spaargeld verspillen.
   6. Onzorgvuldig omgaan met krediet.
   7. Fixeren op het huis boven de buurt.
   8. Beslissingen nemen op basis van emotie.
   9. Aannemen dat je een aanbetaling van 20 procent nodig hebt.
   10. Wachten op de ‘eenhoorn.’
   11. Over het hoofd zien van FHA, VA en USDA leningen.
   12. De verborgen kosten van huiseigenaarschap verkeerd berekenen.
   13. Geschenkgeld niet op een rij zetten.
   14. Niet onderhandelen over een korting voor huizenkopers.

Kijken naar een huis voordat je een hypotheek aanvraagt

Veel starters beginnen met het bekijken van huizen voordat ze ooit voor een hypotheekverstrekker komen te staan. In veel markten is de woningvoorraad op dit moment nog steeds krap, omdat er meer kopersvraag is dan betaalbare woningen op de markt.

In zo’n concurrerende markt, kunt u een woning verliezen als u niet vooraf bent goedgekeurd voor een hypotheek, zegt Alfredo Arteaga, een lening officier bij Movement Mortgage in Mission Viejo, Californië. Je hebt misschien ook geen realistisch beeld van je eigen budget.

Hoe dit je beïnvloedt: Je zou achter de bal kunnen zijn als een huis dat je leuk vindt de markt raakt. U zou ook naar huizen kunnen kijken die u zich eigenlijk niet kunt veroorloven.

Wat u in plaats daarvan moet doen: “Voordat je verliefd wordt op dat prachtige droomhuis dat je op het oog hebt, zorg er dan voor dat je een volledig onderschreven preapproval krijgt”, zegt Arteaga. Vooraf goedgekeurd zijn stuurt de boodschap dat je een serieuze koper bent wiens krediet en financiën de muster passeren om met succes een lening te krijgen.

Praten met slechts één geldschieter

Eerste kopers krijgen vaak een hypotheek van de eerste (en enige) geldschieter of bank met wie ze praten, en dat is een grote fout. Je laat potentieel duizenden dollars op de tafel liggen.

Hoe dit u beïnvloedt: Hoe meer u rondkijkt, hoe beter u kunt vergelijken om er zeker van te zijn dat u een goede deal krijgt met de laagst mogelijke tarieven.

Wat u in plaats daarvan moet doen: Doe navraag bij ten minste drie verschillende geldverstrekkers en een hypotheekadviseur. Vergelijk tarieven, kosten en voorwaarden. Niet korting klantenservice en kredietverstrekker reactievermogen, beide spelen een belangrijke rol bij het maken van de hypotheek goedkeuringsproces soepel verlopen, vooral nu veel kredietverstrekkers zijn backed up met aanvragen. Lage rentetarieven hebben geleid tot een hausse aan hypotheekaanvragen, en sommige geldverstrekkers hebben een grotere achterstand bij het afsluiten dan andere. Onze hypotheektabellen zijn een geweldige plek om te beginnen met vergelijken.

Koop meer huis dan je je kunt veroorloven

Het is gemakkelijk om verliefd te worden op huizen die je budget kunnen oprekken, maar jezelf te veel uitrekken is nooit een goed idee. Met huizenprijzen die een opwaartse trend vertonen, is het vooral belangrijk om dicht bij uw budget te blijven.

Hoe dit u beïnvloedt: Het kopen van meer huis dan je je kunt veroorloven, kan je een groter risico op executie geven als je op moeilijke financiële tijden valt. U zult ook minder ruimte in uw maandelijkse budget hebben voor andere rekeningen en uitgaven.

Wat u in plaats daarvan moet doen: Concentreer je op welke maandelijkse betaling je je kunt veroorloven in plaats van je te fixeren op het maximale leenbedrag waarvoor je in aanmerking komt. Gewoon omdat je je kunt kwalificeren voor een lening van $ 300.000 betekent niet dat je je de maandelijkse betalingen kunt veroorloven die erbij komen naast je andere financiële verplichtingen. Elke lener het geval is anders, dus factor in uw gehele financiële profiel bij het bepalen van hoeveel huis je kunt veroorloven. Het is ook belangrijk om volledig eerlijk te zijn tegen uw geldschieter of hypotheekmakelaar over uw financiën. Aan het eind van de dag, zult u degene zijn die uw lening terugbetaalt, en u wilt niet worstelen met een rekening die u zich niet kunt veroorloven.

Te snel

Het kopen van een huis kan complex zijn, vooral wanneer u in het onkruid van het hypotheekproces komt. Het proces overhaasten kan u later geld kosten, zegt Nick Bush, een makelaar bij Keller Williams Realty in Rockville, Maryland.

“De grootste fout die ik zie is dat mensen niet ver genoeg vooruit plannen voor hun aankoop,” zegt Bush.

Hoe dit u beïnvloedt: Haasten van het proces betekent dat u misschien niet in staat bent om genoeg te sparen voor een aanbetaling en afsluitkosten. Het versnellen van het sluiten kan u ook ervan weerhouden om items op uw kredietrapport aan te pakken die voorkomen dat u gunstigere leningsvoorwaarden krijgt.

Wat u in plaats daarvan moet doen: Breng uw tijdlijn voor het kopen van een huis ten minste een jaar van tevoren in kaart. Houd in gedachten dat het maanden – zelfs jaren – kan duren om slecht krediet te repareren en genoeg te sparen voor een aanzienlijke aanbetaling. Gemiddeld kunnen de meeste kopers slechts ongeveer $5.000 per jaar sparen om een huis te kopen. Werk aan het verbeteren van uw kredietscore, het afbetalen van schulden en het sparen van meer geld om u in een sterkere positie te brengen om een preapproved te krijgen.

Drain uw spaargeld

Het uitgeven van al of het grootste deel van uw spaargeld aan de aanbetaling en afsluitkosten is een van de grootste fouten van de eerste huizenkoper, zegt Ed Conarchy, een hypotheekplanner en beleggingsadviseur bij Cherry Creek Mortgage in Gurnee, Illinois.

“Sommige mensen schrapen al hun geld bij elkaar om de 20 procent aanbetaling te doen, zodat ze geen hypotheekverzekering hoeven te betalen, maar ze kiezen het verkeerde vergif omdat ze helemaal geen spaargeld overhouden, “zegt Conarchy.

Hoe dit u beïnvloedt: Huizenkopers die 20 procent of meer neerleggen, hoeven niet te betalen voor hypotheekverzekering bij het krijgen van een conventionele hypotheek. Dat vertaalt zich meestal in aanzienlijke besparingen op de maandelijkse hypotheekbetaling, maar het is het risico niet waard om op het randje te leven, zegt Conarchy.

Wat in plaats daarvan te doen: Streef ernaar om drie tot zes maanden van de uitgaven voor levensonderhoud in een noodfonds te hebben, zelfs nadat u hebt afgesloten. Het betalen van hypotheekverzekering is niet ideaal, maar het uitputten van uw nood- of pensioensparen om een grote aanbetaling te doen, is een risico dat u het beste kunt vermijden.

Onvoorzichtig zijn met krediet

Kredietverstrekkers trekken kredietrapporten bij pregoedkeuring om ervoor te zorgen dat alles klopt en opnieuw vlak voor het sluiten. Ze willen ervoor zorgen dat er niets is veranderd in uw financiële profiel.

Hoe dit u beïnvloedt: Eventuele nieuwe leningen of creditcardrekeningen op uw kredietrapport kunnen het sluiten en de uiteindelijke goedkeuring van de lening in gevaar brengen. Kopers, vooral first-timers, vaak leren deze les op de harde manier.

Wat te doen in plaats daarvan: Houd de status-quo in uw financiën van pregoedkeuring tot het sluiten. Open geen nieuwe creditcards, sluit geen bestaande rekeningen, sluit geen nieuwe leningen af of doe geen grote aankopen op bestaande kredietrekeningen in de maanden voorafgaand aan het aanvragen van een hypotheek tot de sluitingsdag. Betaal uw bestaande saldi af tot minder dan 30 procent van uw beschikbare kredietlimiet, en betaal uw rekeningen elke maand op tijd en volledig.

Fixeren op het huis boven de buurt

Zeker, u wilt een huis dat de items op uw verlanglijstje afvinkt en aan uw behoeften voldoet. Maar kieskeurig zijn over de cosmetica van een huis kan kortzichtig zijn als je in een buurt terecht komt die je haat, zegt Alison Bernstein, voorzitter en oprichter van Suburban Jungle, een bedrijf dat vastgoedstrategie toepast.

“Het kiezen van de juiste stad is van cruciaal belang voor je leven en gezinsontwikkeling,” zegt Bernstein. “Het doel is om voor jou en je kroost een plek te vinden waar de cultuur en waarden van het (gebied) overeenkomen met die van jou. Je kunt altijd op- of afruilen voor een nieuw huis, een derde badkamer toevoegen of een kelder renoveren.”

Hoe dit van invloed is op jou: Je zou kunnen eindigen met het houden van je huis, maar het haten van je buurt.

Wat te doen in plaats daarvan: Vraag uw makelaar om u te helpen opsporen buurt veiligheid statistieken en school ratings. Meet uw reistijd en neem zaken als de nabijheid van het openbaar vervoer en de beloopbaarheid in aanmerking. Bezoek de buurt op verschillende tijdstippen om een gevoel te krijgen van verkeer, interactie met buren en de algehele sfeer om te zien of het een gebied is dat u aanspreekt.

Beslissingen nemen op basis van emotie

Het kopen van een huis is een belangrijke mijlpaal in je leven. Het is een plek waar u herinneringen maakt, een ruimte creëert die echt van u is en waar u zich kunt vestigen. Het is gemakkelijk om te gehecht te raken en emotionele beslissingen te nemen, dus vergeet niet dat je ook een van de grootste investeringen van je leven doet, zegt Ralph DiBugnara, president van Home Qualified in New York City.

“Nu dit een sterke verkopersmarkt is, bieden veel starters meer dan waar ze zich comfortabel bij voelen, omdat het langer duurt dan gebruikelijk om huizen te vinden,” zegt DiBugnara.

Hoe dit u beïnvloedt: Emotionele beslissingen kunnen leiden tot te veel betalen voor een huis en het uitrekken van jezelf buiten je budget.

Wat u in plaats daarvan moet doen: “Heb een budget en houd je eraan”, zegt DiBugnara. “Raak niet emotioneel gehecht aan een huis dat niet van jou is.”

Aanname dat je een aanbetaling van 20 procent nodig hebt

Het lang gekoesterde geloof dat je 20 procent aanbetaling moet doen, is (vaak) een mythe. Hoewel een aanbetaling van 20 procent u helpt te voorkomen dat u een particuliere hypotheekverzekering betaalt, willen (of kunnen) veel kopers tegenwoordig niet zoveel geld aanbetalen. In feite is de mediane aanbetaling op een huis is 12 procent, volgens de National Association of Realtors, en 6 procent voor de eerste keer kopers. Sommige gemeenschappen, zoals co-ops, condos en HOA’s kunnen nog steeds grotere aanbetalingen vereisen, dus zorg ervoor dat u contact opneemt met uw makelaar over specifieke gemeenschapseisen en dienovereenkomstig budget.

Hoe dit u beïnvloedt: Het uitstellen van uw huisaankoop om 20 procent te sparen, kan jaren duren, en kan u belemmeren bij het raken van andere financiële doelen, zoals het maximaliseren van uw pensioensparen, het toevoegen aan uw noodfonds of het afbetalen van hoogrentende schulden.

Wat u in plaats daarvan moet doen: Overweeg andere hypotheekopties. U kunt zo weinig als 3 procent neer voor een conventionele hypotheek (let op: u zult particuliere hypotheekverzekering moeten betalen). Sommige door de overheid verzekerde leningen vereisen een aanbetaling van 3,5 procent, maar in sommige gevallen kunt u zelfs een hypotheek krijgen zonder aanbetaling. Plus, check met uw lokale of staat huisvesting programma’s om te zien of u in aanmerking komt voor huisvesting bijstandsprogramma’s ontworpen voor first-time buyers.

Wachten op de ‘eenhoorn’

Unicorns zijn mythische wezens, zowel in de natuur en in onroerend goed. Op zoek naar het huis dat elk van uw dozen perfect controleert kan uw keuzes te veel beperken, en kan ertoe leiden dat u goede, geschikte opties overslaat in de hoop dat er iets beters voorbij zal komen. Laat pie in the sky denken uw zoektocht niet saboteren, zegt James D’Astice, een makelaar met Compass in Chicago.

Hoe dit u beïnvloedt: Op zoek naar perfectie kan uw zoektocht naar onroerend goed beperken of ertoe leiden dat u te veel betaalt voor een huis. Het kan ook verlengen uw huis zoeken.

Wat te doen in plaats daarvan: Houd een open geest over wat er op de markt en bereid zijn om in wat sweat equity, DiBugnara zegt. Sommige leningprogramma’s laten u de kosten van reparaties in uw hypotheek rollen, ook.

Overlooking FHA, VA en USDA-leningen

Kopers die voor het eerst een huis kopen, zijn misschien krap bij kas in deze omgeving van stijgende huizenprijzen, en als je weinig hebt gespaard voor een aanbetaling of je krediet niet stellair is, heb je misschien een harde tijd om je te kwalificeren voor een conventionele lening.

Hoe dit je beïnvloedt: Je zou kunnen aannemen dat je geen financieringsmogelijkheden hebt en je zoektocht naar een huis uitstelt.

Wat je in plaats daarvan moet doen: Kijk naar een van de drie door de overheid verzekerde leningprogramma’s die worden ondersteund door de Federal Housing Administration (FHA-leningen), het Amerikaanse ministerie van Veteranenzaken (VA-leningen) en het Amerikaanse ministerie van Landbouw (USDA-leningen). Hier is een kort overzicht van elk:

• FHA leningen vereisen slechts 3,5 procent naar beneden met een minimum 580 credit score. FHA-leningen kunnen het gat vullen voor leners die geen top-notch krediet of weinig gespaard geld hebben. Het grote nadeel van deze leningen is echter de verplichte hypotheekverzekering, die zowel jaarlijks als bij het sluiten van de lening vooraf wordt betaald.
• VA-leningen worden ondersteund door de VA voor in aanmerking komende actieve dienst en veteraan militairen en hun echtgenoten. Deze leningen vereisen geen aanbetaling, maar sommige leners kunnen een financieringsvergoeding betalen. VA-leningen worden aangeboden via particuliere kredietverstrekkers en worden geleverd met een limiet op de kosten van kredietverstrekkers om de leenkosten betaalbaar te houden.
• USDA-leningen helpen kredietnemers met een gemiddeld tot laag inkomen huizen te kopen in landelijke gebieden. U moet een huis kopen in een gebied dat in aanmerking komt voor de USDA en aan bepaalde inkomenslimieten voldoen om in aanmerking te komen. Sommige USDA-leningen vereisen geen aanbetaling voor in aanmerking komende leners met lage inkomens.

Bereken de verborgen kosten van huiseigenaarschap

Als je sticker shock had bij het zien van je nieuwe maandelijkse hoofdsom en rentebetaling, wacht dan tot je de andere kosten van het bezitten van een huis hebt opgeteld. Als nieuwe huiseigenaar zijn er veel andere potentiële uitgaven om te budgetteren, zoals onroerendgoedbelasting, hypotheekverzekering, huiseigenarenverzekering, gevarenverzekering, reparaties, onderhoud en nutsvoorzieningen en meer.

Hoe dit u beïnvloedt: Een Bankrate-onderzoek wees uit dat de gemiddelde huiseigenaar jaarlijks $ 2.000 aan onderhoud betaalt. Niet genoeg buffer hebben in uw maandelijkse budget – of een gezond regenachtige dag fonds – kan u snel in het rood zetten als u niet bent voorbereid.

Wat te doen in plaats daarvan: Uw agent of geldschieter kan u helpen bij het kraken van cijfers over belastingen, hypotheekverzekering en nutsrekeningen. Winkel rond voor verzekeringsdekking om offertes te vergelijken. Ten slotte, streven naar ten minste 1 procent tot 3 procent van de aankoopprijs van het huis jaarlijks opzij te zetten voor reparaties en onderhoudskosten.

Niet line-up gift geld

Vele lening programma’s kunt u een gift van een familie, vriend, werkgever of liefdadigheid te gebruiken voor uw aanbetaling. Niet sorteren uit wie zal dit geld te verstrekken en wanneer, hoewel, kan gooien een moersleutel in een lening goedkeuring.

Hoe dit u beïnvloedt: “De tijd om te bevestigen dat de Bank of Mom and Dad klaar, bereid en in staat is om u te voorzien van hulp voor uw aanbetaling is voordat u begint met home shopping,” zegt Dana Scanlon, een makelaar bij Keller Williams Capital Properties in Bethesda, Maryland. “Als een koper een contract bekrachtigt om een huis te kopen met de afspraak dat ze cadeaugeld zullen krijgen, en het cadeaugeld komt niet uit, kunnen ze hun verdiende geldstorting verliezen.”

Wat je in plaats daarvan moet doen: Heb een openhartig gesprek met iedereen die geld aanbiedt als een geschenk in de richting van uw aanbetaling over hoeveel ze aanbieden en wanneer u het geld zult ontvangen. Maak een kopie van de cheque of elektronische overschrijving waaruit blijkt hoe en wanneer het geld in andere handen overging van de schenker naar jou. Lenders zullen dit verifiëren door middel van bankafschriften en een ondertekende giftbrief.

Niet onderhandelen over een homebuyer-korting

Het concept van homebuyer-kortingen, ook bekend als commissiekortingen, is een obscure voor de meeste kopers van de eerste keer. Dit is een korting van maximaal 1 procent van de verkoopprijs van het huis, en het komt uit de commissie van de kopersagent, zegt Ben Mizes, oprichter en CEO van Clever Real Estate gevestigd in St. Louis.

Hoe dit u beïnvloedt: Homebuyer-kortingen zijn beschikbaar in de meeste Amerikaanse staten, maar niet allemaal. Tien staten verbieden homebuyer kortingen: Alaska, Alabama, Iowa, Kansas, Louisiana, Mississippi, Missouri, Oklahoma, Oregon en Tennessee.

Wat te doen in plaats daarvan: Als u in een staat woont die thuiskoperkortingen toestaat, kijk dan of uw agent bereid is om deze korting te geven bij het sluiten. Op een huisaankoop van $ 300.000 kan dit een besparing van $ 3.000 voor u zijn, dus het is de moeite waard om te vragen.

Fouten van een eerste huizenkoper om te vermijden- videogids

Lees meer:

• Hoe een huis te kopen
• 15 beste vragen om te stellen bij het kopen van een huis
• Huren vs. een huis kopen: Wat past bij u?