Key Takeaways

• Wat is hard geld lenen?

• Hard geld lenen FAQs

• Pros en cons

• Wanneer hard geld gebruiken

Inzicht in de grondbeginselen van hard geld lenen is de eerste stap in het ontleden van de financiering van onroerend goed. Hard geld leningen zijn immers de beste vriend van een vastgoedbelegger; ze zijn de snelste weg naar het veiligstellen van een deal. Toch kan hard geld lenen snel ingewikkeld, dus je moet beseffen wat je krijgt in voordat u beslissingen neemt voor jezelf.

Bij het verkennen van onroerend goed hard geld lenen, moet je verschillende vragen te begrijpen: Wat zijn de voors en tegens van een dergelijke strategie? Wanneer moet u gebruik maken van particuliere financiering voor onroerend goed? Waar kunt u hard geld kredietverstrekkers voor onroerend goed te vinden? Hoe meer u weet over hard geld, trouwens, hoe beter. Deze gids moet dienen om een solide basis te leggen voor alles wat u moet weten over een van de grootste bronnen van kapitaal van vandaag.

What Is Hard Money Lending?

Veel beleggers die op zoek zijn naar alternatieve financiering waarbij hun lokale bank niet betrokken is, hebben misschien de term “hard geld” gehoord. Ze kunnen zich zelfs een eenvoudige vervolgvraag hebben gesteld: wat is hard money lending?

Hard money lending is een kortetermijnlening die wordt verkregen van particuliere investeerders of particulieren, tegen voorwaarden die strenger kunnen zijn dan een traditionele lening. Hoewel de voorwaarden van deze creatieve financieringsoptie strenger kunnen zijn, heeft deze vorm van particuliere financiering voor onroerend goed over het algemeen soepelere criteria.

Hard Money Lending FAQs

1. The Big-Picture of Hard Money Lending

Hard money lending is een andere manier waarop een investeerder zijn vastgoedprojecten kan financieren buiten de traditionele hypotheekmiddelen om. Dit is een kortlopende lening die wordt afgesloten bij particuliere beleggers of particulieren in plaats van bij andere traditionele instellingen zoals banken of kredietverenigingen.

Hard geld lenen wordt vaak gebruikt door beleggers die een pand willen verbeteren of renoveren en het willen verkopen. Gezien het feit dat u meestal een lening kunt krijgen in een kwestie van dagen (in tegenstelling tot weken bij banken), is dit een prima keuze voor huisflippers en vastgoedontwikkelaars. Dit is ook een optie voor beleggers die alleen nodig hebben om snelle fixes doen om de waarde van een woning te verhogen, dan beveiligen een andere lening op basis van de nieuwe waarde af te betalen van de hard money lender.

2. Hard Money Lending Vs. Andere Lending Types

Het belangrijkste verschil tussen hard geld lenen en andere soorten leningen is dat deze vorm van financiering zich niet richt op uw krediet geschiedenis of inkomen als onderpand. In plaats daarvan zullen kredietverstrekkers de waarde van het pand als de bepalende factor zien, waarbij de nadruk ligt op de waarde na reparatie (ARV). ARV is de waarde van het onroerend goed zodra uw renovaties zijn uitgevoerd.

Andere verschillen zijn:

• Hard geld kredietverstrekkers investeren niet in primaire woningen. Eigen woningen zijn onderworpen aan veel regels en voorschriften, waardoor het risico voor kredietverstrekkers toeneemt.

• Hard money-kredietverstrekkers verkopen geen leningen aan Freddie Mac of Fannie Mae. Meestal gebruiken kredietverstrekkers hun eigen geld of halen ze dat op bij een pool van investeerders. Het bedrag dat zij uitlenen is gebaseerd op hun specialisatie in onroerend goed (als die er is) en de risico’s die zij willen nemen.

• Harde geldleningen zijn kortlopend. U hebt niet de luxe van 15 tot 30 jaar om uw leningen terug te betalen. Hard geld leningen zijn meestal moeten worden terugbetaald ergens tussen de 6 tot 18 maanden.

• Hard geld kredietverstrekkers hebben hun eigen criteria voor het verstrekken van leningen. Een particuliere geldschieter kan bijvoorbeeld een vriend, familie of zakenrelatie zijn. Als zodanig kan het zijn dat zij geen vooraf vastgestelde criteria hebben voordat zij u geld lenen, waardoor u meer flexibiliteit heeft bij het onderhandelen over de voorwaarden. Hard money-kredietverstrekkers komen daarentegen met een specifieke reeks vooraf vastgestelde punten, rentetarieven en vastgestelde looptijden.

De voors en tegens van hard-geldleningen

Ik beweer dat hard-geldleningen een van de meest voordelige financieringsmogelijkheden voor investeerders vormen om van te profiteren. Weinig bronnen van kapitaal, als er al zijn, kunnen concurreren op hetzelfde niveau als hard geld en bieden hetzelfde concurrentievoordeel. Het zijn tenslotte hard money leningen die veel investeerders te danken hebben voor het verwerven van hun deals. Dat gezegd hebbende, hard geld is niet zonder zijn eigen kanttekeningen. Ondanks zijn superieure voordelen, zijn er nadelen aan hard geld dat de overweging van elke investeerder rechtvaardigen.

Laten we eens kijken naar de voors en tegens van hard geld, zodat u de voors en tegens zelf kunt afwegen.

Pros

Het veiligstellen van financiering met een hard-geldlening biedt u een aantal voordelen, waaronder:

• Snelheid: De Dodd-Frank Act is een financiële hervormingswetgeving die in het afgelopen decennium is uitgevaardigd. Het kwam met nieuwe regels voor hypotheekleningen, wat betekent dat er veel tijd (vaak maanden) nodig is voor een investeerder om een lening af te sluiten. Aan de andere kant is hard money lending snel, omdat u een lening in dagen of weken kunt afsluiten (afhankelijk van de onderhandelingen). Tijd is essentieel, vooral voor grote ontwikkelingsprojecten, en hard money-kredieten kunnen dat proces helpen versnellen.

• Flexibiliteit: Over de voorwaarden kan worden onderhandeld met hard-geldleningen, omdat u rechtstreeks te maken heeft met individuele investeerders. Banken zijn niet zo flexibel.

• Collateral: Met hard geld financiering, het pand zelf is uw onderpand voor de lening. Sommige kredietverstrekkers accepteren zelfs andere activa, zoals uw pensioenrekening of een woning op uw naam, als basis voor het aangaan van een lening.

• Geen “bureaucratie”: Het krijgen van een lening voor een vastgoedbelegging met een traditionele hypotheek is moeilijk, zo niet onmogelijk. Traditionele leners moeten zich zorgen maken over de credit score, LTV ratio’s, schuld-to-inkomen, en diverse andere indicatoren die ze moeten voldoen aan de criteria voor. Hard money-kredietverstrekkers werken echter als op activa gebaseerde kredietverstrekkers die zich meer zorgen maken over het onroerend goed dan over de kredietwaardigheid van de kredietnemer.

• Gemak: Er is iets te zeggen voor het gemak van de mogelijkheid om te sluiten met contant geld. Een geldschieter moeten voorzien van bankafschriften, inkomensgegevens, belastingaangiften en huurcontracten kan een last worden en uw aandacht en energie opslokken. Hard geld daarentegen voorkomt de tussenpersoon en een hoop kopzorgen.

• Volume: Met hard-geldverstrekkers kunnen investeerders het geld van anderen als hefboom gebruiken. Dat betekent dat investeerders mogelijk meer dan één deal tegelijk kunnen financieren. Traditionele leningen doen dat niet. Als u meerdere deals tegelijk wilt financieren, moet u echt een hard geld-lening overwegen.

• Competitive Edge: Met hard geld kunnen investeerders de concurrentie verslaan, of in ieder geval degenen die een traditionele lening gebruiken. Verkopers geven de voorkeur aan de twee dingen die hard geld biedt: contant geld en een tijdige transactie.

Cons

Er zijn echter bepaalde nadelen aan het gebruik van hard geld voor investeringen in onroerend goed:

• Kosten: Het gemak dat wordt geleverd met hard geld lenen kan het belangrijkste voordeel zijn, maar het is ook het belangrijkste nadeel. Gezien het feit dat hard money kredietverstrekkers een hoger risico lopen dan kredietnemers, kunnen velen tot 10 procentpunten meer vragen dan traditionele leningen. De rentevoeten variëren van 10 tot 15 procent. Verwacht ook een relatief hoger tarief voor andere kosten, zoals initiatiekosten en afsluitkosten.

• Kort aflossingsschema: Een kortere aflossingsperiode is de prijs die moet worden betaald om een woning zo snel mogelijk op de markt te kunnen brengen. Dit kan tussen de 6 en 18 maanden zijn. Zorg ervoor dat u het pand kunt verkopen en winst kunt maken in de kortst mogelijke tijd.

Wanneer hard geld te gebruiken voor onroerend goed

Hoewel hard geld kredietverstrekkers vaak leningen voor bijna elk type van onroerend goed, bepaalde soorten investeringen in onroerend goed zijn absoluut gemaakt voor hard geld. Rehab projecten, bouw leningen, en land leningen werden gemaakt om te worden gefinancierd door hard money.

Dit betekent niet dat andere soorten investeringen niet moeten worden gefinancierd door hard geld. Als u, de koper van een woning, krediet problemen hebben, of je nodig hebt om snel te handelen op een deal voordat het verdwijnt, kan de snelheid en het gemak van een hard geld lening zijn gewicht in goud waard.

Hard geld kredietverstrekkers vinden voor Real Estate Investing

Vele nieuwe investeerders piekeren over hoe ze zullen hard geld kredietverstrekkers te vinden om de financiering van hun project te krijgen. Maar hier zijn een paar eenvoudige manieren om dit te benaderen:

• REIA of MeetUp-bijeenkomsten: Vaak spreken hard geld kredietverstrekkers op lokale vastgoedevenementen. Zo niet, vraag dan aan medeleden of zij betrouwbare kredietverstrekkers kennen.

• Real Estate Agent of traditionele kredietverstrekker: Vraag die makelaar, of hypotheekmakelaar, in uw onroerend goed netwerk of zij een hard geld kredietverstrekker kennen waar u zaken mee zou kunnen doen.

• Google “Hard Money Lender”: Wees voorzichtig, er zijn een aantal gewetenloze individuen die er zijn. Vraag om referenties en praat met collega-investeerders om hun mening te weten te komen.

Hoe werkt hard geld lenen?

Gezien het hier om particulieren gaat, is elke hard geld kredietverstrekker anders. Zoals hierboven vermeld, deze kredietverstrekkers komen met hun eigen eisen, waaronder het proces dat ze nodig hebben om de transactie te sluiten.

Om u een algemeen idee te geven, dit is de gebruikelijke cursus hard geld lenen neemt:

1. Vind een harde kredietverstrekker bij u in de buurt. Laat de afwijzing van een banklening u niet tot wanhoop drijven. Onderzoek en zorg ervoor dat de geldschieter te vertrouwen is. Hebben ze een legitieme website? Staan ze goed aangeschreven bij hun eigen investeerders? Hebben ze rechtszaken lopen over slechte leningen?

2. Reg een afspraak met de kredietverstrekker. Dit is ook het moment waarop u kunt informeren of ze gespecialiseerd zijn in een bepaald soort vastgoedbeleggingen of dat ze eerder hebben gewerkt met projecten die het uwe weerspiegelen. Beoordeel het tijdsbestek voor de lening en kijk of dit iets is waar u mee kunt werken.

3. Stel een contract op. Zorg ervoor dat u een goede deal aanbiedt met een gezond financieel plan.

4. Informeer de geldschieter over uw contractprijs. De meeste kredietverstrekkers zijn bereid om 60 tot 70 procent van de ARV van het onroerend goed te financieren. De resterende 30 tot 40 procent is aan u. U vergroot uw kansen op goedkeuring als u dit al weet.

5. Laat het pand taxeren. De kredietverstrekker zal u een lijst van zijn vertrouwde taxateurs toesturen of zal zelf over een lijst van taxateurs beschikken.

6. Zorgen voor de nodige aanvullende documenten. Sommige kredietverstrekkers kunnen verlangen dat u andere documenten overlegt, zoals W-2’s, bankafschriften, loonstrookjes, enz.

7. Wacht op goedkeuring van de kredietverstrekker. Als de kredietverstrekker de overeenkomst goedkeurt, zal hij u het bedrag en de betalingsvoorwaarden meedelen.

8. Overleg met een advocaat. Zorg ervoor dat u juridisch beschermd bent, vooral nadat u het tegenbod van de kredietgever hebt ontvangen.

9. Sluit de lening af. Dit zal meestal worden gedaan op een titel bedrijf of het kantoor van een advocaat. De geldschieter zal dan het geld in escrow zetten bij het titelbedrijf. Het titelbedrijf zorgt ervoor dat alle papieren worden ingevuld en dat de cheques aan alle betrokken partijen worden overhandigd. Extra kosten kunnen omvatten eventuele sluitingskosten en eigenschap insurances.

Meer vaak wel dan niet, kredietverstrekkers geld te verlenen aan eigenschappen die niet zal worden in de markt voor lang, die een goede verkoop potentieel hebben. Zorg ervoor dat uw team ruim de tijd begroot om renovaties te voltooien. Het heeft geen zin om met onrealistische prognoses te komen. Dit kan u niet alleen financieel terugzetten, maar mogelijk ook een mogelijke toekomstige relatie met uw harde geldschieter verbranden.

Samenvatting

Harde geldleningen gebruiken voor vastgoedaankopen is gemeengoed geworden in de woningsector. Als voor niets anders, een hard geld lening geeft investeerders een voorsprong op die met behulp van traditionele financieringsmethoden. Niet alleen moeten hard geld leners in staat zijn om sneller kapitaal veilig te stellen, maar verkopers zullen ook hun aanbiedingen bevoordelen omdat ze met contant geld worden gemaakt. Dat gezegd hebbende, als u op zoek bent om een deal te financieren, wilt u hard geld misschien niet negeren; het zou het enige kunnen zijn dat u krijgt wat u nodig hebt.

Heb je ooit een vastgoedbelegging gekocht met hard geld? Hoe was uw ervaring? Voel je vrij om ons te laten weten hoe het ging in de comments below.

Is een gebrek aan fondsen houden u van het investeren in onroerend goed? Laat het niet toe!

Een van de obstakels waarmee veel nieuwe investeerders worden geconfronteerd, is het vinden van financiering voor hun vastgoed deals. Onze nieuwe online vastgoed klasse, gehost door deskundige belegger Than Merrill, is ontworpen om u op weg te helpen leren over de vele financieringsmogelijkheden voor beleggers, evenals de meest winstgevende vastgoedbeleggingsstrategieën van vandaag.

Klik hier om u te registreren voor onze 1-daagse Real Estate Webinar en ga aan de slag met het leren hoe te investeren in de vastgoedmarkt van vandaag.