Strata współmałżonka jest wystarczająco bolesna, a do tego trzeba jeszcze poradzić sobie z jej skutkami finansowymi. Zasady pobierania renty wdowiej Social Security zależą od wielu czynników, ale tutaj znajdziesz podstawowe informacje, które pomogą ci to wszystko rozwikłać.
- Kto kwalifikuje się do renty wdowiej i w jakim wieku?
- Podstawy renty rodzinnej
- Ile możesz dostać? Wyciąg z Ubezpieczenia Społecznego każdej osoby zawiera szacunkową wysokość renty rodzinnej. Poniżej podajemy kilka wskazówek, które mogą być pomocne w oszacowaniu wysokości renty rodzinnej. Żadne z was nie rozpoczęło jeszcze pobierania świadczeń Jeśli żadne z was nie rozpoczęło jeszcze pobierania świadczeń, a wyczekujecie do czasu osiągnięcia wieku FRA (prawdopodobnie 66 lub 67 lat) lub starszego, aby ubiegać się o świadczenia dla wdów/wdowców, otrzymacie 100% kwoty podstawowego świadczenia waszego zmarłego współmałżonka. Oznacza to, że jeśli kwalifikował się on do otrzymania 1650 dolarów miesięcznie w wieku FRA, otrzymacie 1650 dolarów miesięcznie, czekając z wnioskiem do osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego. Survivor’s benefits include the effect of delayed retirement credits. Oznacza to, że jeśli zmarły współmałżonek miał już ukończone 66 lub 67 lat i nie zaczął pobierać Social Security (może zwlekać do 70 roku życia), może to skutkować wyższą rentą rodzinną dla ciebie, niż gdyby złożył wniosek wcześniej. Możesz otrzymać tyle, ile otrzymywałbyś w tym późniejszym wieku. Obniżki zasiłków Jeżeli złożysz wniosek w wieku od 60 lat do wieku FRA twojego współmałżonka, otrzymasz gdzieś pomiędzy 71.5% a 99% kwoty podstawowego zasiłku twojego zmarłego współmałżonka. (Kwota ta wzrasta z każdym miesiącem, w którym zbliżasz się do pełnego wieku emerytalnego.) Jeżeli pobierasz rentę rodzinną, a nie osiągnąłeś jeszcze wieku FRA, możesz stracić część swoich świadczeń pracując.Dzieje się tak, jeśli twoje zarobki przekraczają limit zarobków. Ty lub twój współmałżonek rozpoczęliście pobieranie świadczeń, lub opiekujesz się małym dzieckiem Od kiedy ty i twój współmałżonek pobieracie świadczenia Social Security, po śmierci współmałżonka, będziesz nadal otrzymywać większe ze swoich świadczeń lub współmałżonka, ale nie oba. Jeśli twój współmałżonek rozpoczął pobieranie świadczeń, ale ty nie, możesz wybrać pobieranie renty rodzinnej teraz, a następnie przejść na swoje świadczenie w wieku 70 lat, jeśli twoje świadczenie będzie większe w tym momencie. W każdym wieku, jeśli opiekujesz się dzieckiem młodszym niż 16 lat, otrzymasz 75% kwoty świadczenia zmarłego pracownika. Zasiłki dla wdów po byłych małżonkach
- Kiedy należy ubiegać się o rentę rodzinną?
- Dokumenty potrzebne do ubiegania się o rentę rodzinną w ramach Social Security
- The Bottom Line
Kto kwalifikuje się do renty wdowiej i w jakim wieku?
Po śmierci współmałżonka, kwalifikujesz się do otrzymania miesięcznej renty rodzinnej Social Security pod warunkiem, że pozostawałeś w związku małżeńskim przez co najmniej dziewięć miesięcy. (Ten wymóg dotyczący długości trwania związku małżeńskiego jest uchylony, jeśli opiekujesz się dzieckiem zmarłego współmałżonka, które nie ukończyło 16 roku życia).Możesz pobierać rentę rodzinną Social Security już w wieku 60 lat (lub w wieku 50 lat, jeśli jesteś niepełnosprawny). W wieku 60 lat otrzymasz jednak tylko około 70% kwoty, którą mógłbyś otrzymać, gdybyś czekał do wieku emerytalnego (FRA). Jest to wiek 66 lat dla osób urodzonych w latach 1945-1956 i będzie stopniowo wzrastał do wieku 67 lat dla osób urodzonych w 1962 roku lub później.
Pełny wiek emerytalny, lub FRA, aby zakwalifikować się do świadczeń dla osób pozostałych przy życiu używa innej tabeli daty urodzenia niż pełny wiek emerytalny, aby zakwalifikować się do świadczenia emerytalnego.
Podstawy renty rodzinnej
Kalkulacja świadczenia zależy od tego, czy ty lub twój współmałżonek zaczęliście lub nie zaczęliście otrzymywać świadczenia. Oto podstawy jak to działa:
Dla par, które nie rozpoczęły jeszcze pobierania świadczeń – można zmaksymalizować rentę rodzinną, która jest dostępna poprzez to, że najlepiej zarabiająca osoba z dwójki poczeka do 70 roku życia, aby rozpocząć pobieranie świadczeń Social Security. To tworzy większą miesięczną kwotę świadczenia, która staje się rentą rodzinną, kiedy pierwszy małżonek umrze.
Jeśli ty i twój współmałżonek już zaczęliście ubiegać się o świadczenia, wyższa kwota świadczenia staje się rentą rodzinną, a niższa z dwóch kwot świadczenia zostanie zatrzymana.
Jeśli twój zmarły współmałżonek (lub były współmałżonek) rozpoczął pobieranie świadczeń, ale ty nie, będziesz musiał dokonać wyboru, kiedy ubiegać się o rentę rodzinną. W wielu przypadkach, wybór ten może być dokonany w sposób, który prawdopodobnie da ci większy dochód przez całe życie. Zależy to od wieku, w którym zaczniesz otrzymywać świadczenia.
Nie możesz ponownie zawrzeć związku małżeńskiego, aby ubiegać się o świadczenia po zmarłym byłym małżonku. Jeśli ponownie zawarłeś związek małżeński po śmierci byłego współmałżonka przed osiągnięciem wieku 60 lat (lub 50 lat, jeśli jesteś niepełnosprawny), nie otrzymasz tych świadczeń.
Ile możesz dostać?
Wyciąg z Ubezpieczenia Społecznego każdej osoby zawiera szacunkową wysokość renty rodzinnej.
Poniżej podajemy kilka wskazówek, które mogą być pomocne w oszacowaniu wysokości renty rodzinnej.
Żadne z was nie rozpoczęło jeszcze pobierania świadczeń
Jeśli żadne z was nie rozpoczęło jeszcze pobierania świadczeń, a wyczekujecie do czasu osiągnięcia wieku FRA (prawdopodobnie 66 lub 67 lat) lub starszego, aby ubiegać się o świadczenia dla wdów/wdowców, otrzymacie 100% kwoty podstawowego świadczenia waszego zmarłego współmałżonka. Oznacza to, że jeśli kwalifikował się on do otrzymania 1650 dolarów miesięcznie w wieku FRA, otrzymacie 1650 dolarów miesięcznie, czekając z wnioskiem do osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego.
Survivor’s benefits include the effect of delayed retirement credits. Oznacza to, że jeśli zmarły współmałżonek miał już ukończone 66 lub 67 lat i nie zaczął pobierać Social Security (może zwlekać do 70 roku życia), może to skutkować wyższą rentą rodzinną dla ciebie, niż gdyby złożył wniosek wcześniej. Możesz otrzymać tyle, ile otrzymywałbyś w tym późniejszym wieku.
Obniżki zasiłków
Jeżeli złożysz wniosek w wieku od 60 lat do wieku FRA twojego współmałżonka, otrzymasz gdzieś pomiędzy 71.5% a 99% kwoty podstawowego zasiłku twojego zmarłego współmałżonka. (Kwota ta wzrasta z każdym miesiącem, w którym zbliżasz się do pełnego wieku emerytalnego.)
Jeżeli pobierasz rentę rodzinną, a nie osiągnąłeś jeszcze wieku FRA, możesz stracić część swoich świadczeń pracując.Dzieje się tak, jeśli twoje zarobki przekraczają limit zarobków.
Ty lub twój współmałżonek rozpoczęliście pobieranie świadczeń, lub opiekujesz się małym dzieckiem
Od kiedy ty i twój współmałżonek pobieracie świadczenia Social Security, po śmierci współmałżonka, będziesz nadal otrzymywać większe ze swoich świadczeń lub współmałżonka, ale nie oba.
Jeśli twój współmałżonek rozpoczął pobieranie świadczeń, ale ty nie, możesz wybrać pobieranie renty rodzinnej teraz, a następnie przejść na swoje świadczenie w wieku 70 lat, jeśli twoje świadczenie będzie większe w tym momencie.
W każdym wieku, jeśli opiekujesz się dzieckiem młodszym niż 16 lat, otrzymasz 75% kwoty świadczenia zmarłego pracownika.
Zasiłki dla wdów po byłych małżonkach
Jeśli byłeś w związku małżeńskim ze swoim byłym przez co najmniej 10 lat i nie ożeniłeś się ponownie przed ukończeniem 60 roku życia, wtedy kwalifikujesz się do pobierania zasiłku kiedy twój były umiera, nawet jeśli ponownie się ożenił. Jeśli opiekujesz się jego lub jej dzieckiem, a dziecko ma mniej niż 16 lat, nie jest wymagane minimum 10 lat. Ogólnie rzecz biorąc, świadczenie jest obliczane tak samo, jak w przypadku małżonka, który nie jest rozwiedziony.
Kiedy należy ubiegać się o rentę rodzinną?
Strona Wdowy, wdowcy & Inni pozostali przy życiu na stronie Social Security mówi: „Są wady i zalety pobierania renty rodzinnej przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego. Zaletą jest to, że świadczenia są pobierane przez dłuższy okres czasu. Wadą jest to, że renta rodzinna może być zredukowana.”
Wielu z was będzie kwalifikowało się do pobierania renty rodzinnej i do czasu osiągnięcia wieku 70 lat, możecie chcieć przejść na swoje świadczenie emerytalne, jeśli wasze własne byłoby większe w tym momencie.
Na przykład, wdowa mogłaby mieć następujące dwie opcje (liczby są tylko dla ilustracji:)
- W wieku 60 lat, pobierać wdowie świadczenie w wysokości $18 180 rocznie, a następnie w wieku 70 lat przejść na własne świadczenie w wysokości $20 304.
- W wieku 62 lat, pobierać własne świadczenie w wysokości $10 752 rocznie, a następnie w wieku 66 lat przejść na wdowie świadczenie w wysokości $24 480 rocznie.
Na pierwszy rzut oka, wzięcie pieniędzy w wieku 60 lat może wydawać się dobrym pomysłem, ale wybór opcji 2 zapewni jej większy dochód przez całe życie (co najmniej $30,000 więcej) i bezpieczniejszy dochód skorygowany o inflację w wieku 66 lat i później (zakładając, że dożyje wieku 86 lat lub później).
Każda decyzja ma wpływ na całe życie.
Jeśli Twoim celem jest zminimalizowanie ryzyka długowieczności, czyli ryzyka przeżycia swoich pieniędzy, będziesz chciał rozważyć strategię, która da Ci największy dochód w ciągu całego życia.
Czasami oznacza to, że nie rozpoczynasz świadczeń od razu, nawet jeśli się do nich kwalifikujesz. Jeśli poczekasz do 66 lub 67 roku życia i otrzymasz więcej, to jeśli będziesz żył dłużej niż średnia oczekiwana długość życia, spowoduje to, że otrzymasz wyższą całkowitą wypłatę z Social Security przez całe życie.
Dokumenty potrzebne do ubiegania się o rentę rodzinną w ramach Social Security
Przy ubieganiu się o rentę rodzinną w ramach Social Security należy zabrać ze sobą następujące dokumenty:
- Dowód zgonu – albo z domu pogrzebowego, albo akt zgonu;
- Twój numer Social Security, jak również zmarłych pracowników;
- Twój akt urodzenia;
- Twój akt małżeństwa, jeśli jesteś wdową lub wdowcem;
- Numery Social Security dzieci pozostających na utrzymaniu, jeśli są dostępne, oraz akty urodzenia;
- Formularze W-2 zmarłego pracownika lub federalne zeznanie podatkowe z tytułu samozatrudnienia za ostatni rok; oraz
- Nazwa banku i numer konta, aby świadczenia mogły być wpłacone bezpośrednio na konto.
The Bottom Line
W 2019 roku, 6 milionów ocalałych otrzymało 7 miliardów dolarów w świadczeniach tylko w jednym miesiącu. Siedemdziesiąt procent samotnych starszych emerytów, w międzyczasie, otrzymuje co najmniej połowę swoich dochodów z Social Security. Jeśli straciłeś małżonka i jesteś gotowy, aby spojrzeć na swoje finanse, rozważ użycie kalkulatora Social Security, który może uwzględnić świadczenia dla wdów. Świadoma decyzja może oznaczać większe bezpieczeństwo finansowe na kolejnym etapie życia.
Wyciąg z Ubezpieczenia Społecznego każdej osoby zawiera szacunkową wysokość renty rodzinnej.
Poniżej podajemy kilka wskazówek, które mogą być pomocne w oszacowaniu wysokości renty rodzinnej.
Żadne z was nie rozpoczęło jeszcze pobierania świadczeń
Jeśli żadne z was nie rozpoczęło jeszcze pobierania świadczeń, a wyczekujecie do czasu osiągnięcia wieku FRA (prawdopodobnie 66 lub 67 lat) lub starszego, aby ubiegać się o świadczenia dla wdów/wdowców, otrzymacie 100% kwoty podstawowego świadczenia waszego zmarłego współmałżonka. Oznacza to, że jeśli kwalifikował się on do otrzymania 1650 dolarów miesięcznie w wieku FRA, otrzymacie 1650 dolarów miesięcznie, czekając z wnioskiem do osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego.
Survivor’s benefits include the effect of delayed retirement credits. Oznacza to, że jeśli zmarły współmałżonek miał już ukończone 66 lub 67 lat i nie zaczął pobierać Social Security (może zwlekać do 70 roku życia), może to skutkować wyższą rentą rodzinną dla ciebie, niż gdyby złożył wniosek wcześniej. Możesz otrzymać tyle, ile otrzymywałbyś w tym późniejszym wieku.
Obniżki zasiłków
Jeżeli złożysz wniosek w wieku od 60 lat do wieku FRA twojego współmałżonka, otrzymasz gdzieś pomiędzy 71.5% a 99% kwoty podstawowego zasiłku twojego zmarłego współmałżonka. (Kwota ta wzrasta z każdym miesiącem, w którym zbliżasz się do pełnego wieku emerytalnego.)
Jeżeli pobierasz rentę rodzinną, a nie osiągnąłeś jeszcze wieku FRA, możesz stracić część swoich świadczeń pracując.Dzieje się tak, jeśli twoje zarobki przekraczają limit zarobków.
Ty lub twój współmałżonek rozpoczęliście pobieranie świadczeń, lub opiekujesz się małym dzieckiem
Od kiedy ty i twój współmałżonek pobieracie świadczenia Social Security, po śmierci współmałżonka, będziesz nadal otrzymywać większe ze swoich świadczeń lub współmałżonka, ale nie oba.
Jeśli twój współmałżonek rozpoczął pobieranie świadczeń, ale ty nie, możesz wybrać pobieranie renty rodzinnej teraz, a następnie przejść na swoje świadczenie w wieku 70 lat, jeśli twoje świadczenie będzie większe w tym momencie.
W każdym wieku, jeśli opiekujesz się dzieckiem młodszym niż 16 lat, otrzymasz 75% kwoty świadczenia zmarłego pracownika.
Zasiłki dla wdów po byłych małżonkach
Jeśli byłeś w związku małżeńskim ze swoim byłym przez co najmniej 10 lat i nie ożeniłeś się ponownie przed ukończeniem 60 roku życia, wtedy kwalifikujesz się do pobierania zasiłku kiedy twój były umiera, nawet jeśli ponownie się ożenił. Jeśli opiekujesz się jego lub jej dzieckiem, a dziecko ma mniej niż 16 lat, nie jest wymagane minimum 10 lat. Ogólnie rzecz biorąc, świadczenie jest obliczane tak samo, jak w przypadku małżonka, który nie jest rozwiedziony.
Kiedy należy ubiegać się o rentę rodzinną?
Strona Wdowy, wdowcy & Inni pozostali przy życiu na stronie Social Security mówi: „Są wady i zalety pobierania renty rodzinnej przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego. Zaletą jest to, że świadczenia są pobierane przez dłuższy okres czasu. Wadą jest to, że renta rodzinna może być zredukowana.”
Wielu z was będzie kwalifikowało się do pobierania renty rodzinnej i do czasu osiągnięcia wieku 70 lat, możecie chcieć przejść na swoje świadczenie emerytalne, jeśli wasze własne byłoby większe w tym momencie.
Na przykład, wdowa mogłaby mieć następujące dwie opcje (liczby są tylko dla ilustracji:)
- W wieku 60 lat, pobierać wdowie świadczenie w wysokości $18 180 rocznie, a następnie w wieku 70 lat przejść na własne świadczenie w wysokości $20 304.
- W wieku 62 lat, pobierać własne świadczenie w wysokości $10 752 rocznie, a następnie w wieku 66 lat przejść na wdowie świadczenie w wysokości $24 480 rocznie.
Na pierwszy rzut oka, wzięcie pieniędzy w wieku 60 lat może wydawać się dobrym pomysłem, ale wybór opcji 2 zapewni jej większy dochód przez całe życie (co najmniej $30,000 więcej) i bezpieczniejszy dochód skorygowany o inflację w wieku 66 lat i później (zakładając, że dożyje wieku 86 lat lub później).
Każda decyzja ma wpływ na całe życie.
Jeśli Twoim celem jest zminimalizowanie ryzyka długowieczności, czyli ryzyka przeżycia swoich pieniędzy, będziesz chciał rozważyć strategię, która da Ci największy dochód w ciągu całego życia.
Czasami oznacza to, że nie rozpoczynasz świadczeń od razu, nawet jeśli się do nich kwalifikujesz. Jeśli poczekasz do 66 lub 67 roku życia i otrzymasz więcej, to jeśli będziesz żył dłużej niż średnia oczekiwana długość życia, spowoduje to, że otrzymasz wyższą całkowitą wypłatę z Social Security przez całe życie.
Dokumenty potrzebne do ubiegania się o rentę rodzinną w ramach Social Security
Przy ubieganiu się o rentę rodzinną w ramach Social Security należy zabrać ze sobą następujące dokumenty:
- Dowód zgonu – albo z domu pogrzebowego, albo akt zgonu;
- Twój numer Social Security, jak również zmarłych pracowników;
- Twój akt urodzenia;
- Twój akt małżeństwa, jeśli jesteś wdową lub wdowcem;
- Numery Social Security dzieci pozostających na utrzymaniu, jeśli są dostępne, oraz akty urodzenia;
- Formularze W-2 zmarłego pracownika lub federalne zeznanie podatkowe z tytułu samozatrudnienia za ostatni rok; oraz
- Nazwa banku i numer konta, aby świadczenia mogły być wpłacone bezpośrednio na konto.
The Bottom Line
W 2019 roku, 6 milionów ocalałych otrzymało 7 miliardów dolarów w świadczeniach tylko w jednym miesiącu. Siedemdziesiąt procent samotnych starszych emerytów, w międzyczasie, otrzymuje co najmniej połowę swoich dochodów z Social Security. Jeśli straciłeś małżonka i jesteś gotowy, aby spojrzeć na swoje finanse, rozważ użycie kalkulatora Social Security, który może uwzględnić świadczenia dla wdów. Świadoma decyzja może oznaczać większe bezpieczeństwo finansowe na kolejnym etapie życia.