Od czasu kryzysu finansowego w 2008 roku przeszliśmy długą drogę. Zjawisko NINJA i pożyczek z podanym dochodem wygasło. Obecny stan umysłu każdego inwestora hipotecznego to VERIFY, VERIFY, VERIFY! Ludzie chcą wiedzieć dokładnie, w co inwestują, a weryfikacja dochodu & aktywów jest niezwykle ważną częścią tego.

Niestety, weryfikacja dochodu w sposób godny zaufania jest trudniejsza niż może się wydawać. Istnieje wiele sposobów, że kredytobiorca może próbować manipulować systemem i albo naciągnąć lub całkowicie sfabrykować prawdę.

Przyjrzyjrzyjmy się niektórym z bardziej powszechnych metod, które mniej niż skrupulatni kredytobiorcy wykorzystają, aby uzyskać pożyczkę:

Telefony do wypalania

Wejdź do najbliższego 7-Eleven, a są szanse, że będą mieli telefony z załadowanym oprogramowaniem na sprzedaż. Są to tanie telefony flip z unikalnym numerem telefonu, i niewielką liczbę minut do wykorzystania. Są one bardziej powszechnie określane jako telefony „palnika”, ponieważ wiele osób używa ich do nielegalnych działań, a następnie „spalić” lub śmieci je, gdy są one wykonane.

Kiedy kredytobiorca wypełnia wniosek kredytowy, może powiedzieć, że pracuje w firmie ABC jako analityk finansowy i zarabia 80 tys. dolarów rocznie. W rzeczywistości kredytobiorca pracuje w firmie XYZ jako przedstawiciel obsługi klienta i zarabia 40 tys. dolarów rocznie. Znalazł jednak swój wymarzony dom i nie cofnie się przed niczym, aby go zdobyć. Dlatego kupuje telefon na kartę. Wymieniają firmę ABC jako pracodawcę na 1003, i wymieniają numer telefonu palnika jako punkt kontaktowy. Podczas weryfikacji tego dochodu, procesor (lub śledczy) może zadzwonić na ten numer. Pożyczkobiorca wie, że za każdym razem, gdy dzwoni ten telefon, należy odebrać go jako „Firma ABC, w czym mogę pomóc?”

Pożyczkobiorca następnie podaje numer faksu lub adres e-mail dla procesora, aby wysłać weryfikację zatrudnienia. Po otrzymaniu przez pożyczkobiorcę, wypełnia go mówiąc, że zarabia $80k jako analityk finansowy i podpisuje go w czyimś imieniu.

Prawidłowa firma, niewłaściwa osoba

W tej sytuacji, pożyczkobiorca naprawdę pracuje dla ABC Company. Pracuje on w dziale marketingu i twierdzi, że zarabia 60 tys. dolarów rocznie. Jednakże, kredytobiorca naprawdę zarabia tylko 45 tys. Pożyczkobiorca zaciąga swojego ulubionego współpracownika, aby „pomógł mu” w uzyskaniu domu. Kredytobiorca podaje numer telefonu do firmy ABC, który dzwoni na biurko jego przyjaciela.

Jeśli pożyczkodawca był do Google, że numer telefonu, mogą one zobaczyć, że należy do ABC Spółki i uznać go za potwierdzone! Kiedy pożyczkodawca nazywa ten numer, pracownik zapewni im swoją bezpośrednią linię faksu, wypełnić weryfikację z ubarwionych informacji, podpisać go w firmie HR rep firmy, i wysłać go z powrotem do pożyczkodawcy bez hitch.

Fake Verification Services

Prawdopodobnie najbardziej wyrafinowaną formą oszustwa, jest wzrost fałszywych usług weryfikacji łatwo znaleźć poprzez wyszukiwanie w Google. Działają one podobnie do tego:

Człowiek kupuje 10 telefonów palnika. Na każdym telefonie umieszcza etykietę, taką jak „ABC Company” lub „Perfect Plumbing”. Oszust mówi kredytobiorcom, że za niską, niską cenę 300 dolarów będzie udawał pewną firmę i weryfikował wcześniej ustalone zarobki kredytobiorcy. Kiedy zadzwoni telefon z napisem „Perfect Plumbing”, odbierze go jako „Perfect Plumbing, w czym mogę pomóc?”

Podaje numer faksu dla wniosku, wypełnia go zgodnie z ustaleniami z kredytobiorcą i odsyła do kredytodawcy. Te pop-up sklepy były szalejące w czasie kryzysu finansowego, ale nadal istnieją dzisiaj. Oto kilka przykładów z pierwszej strony wyszukiwania Google.

Nagle, pożyczanie z ufnością staje się o wiele trudniejsze. Ważne jest, aby wykonać należytą staranność podczas weryfikacji zatrudnienia i traktować każdy plik tak, jakby kredytobiorca próbował cię oszukać. Z ostrym okiem do szczegółów, i chęć do podjęcia dodatkowych środków ostrożności, dochód & oszustwa zatrudnienia może być zgnieciony do minimum. To jest właśnie to, w czym QuestSoft przoduje!

Jeśli chodzi o weryfikacje, doświadczenie jest wszystkim. Sprawdź QuestSoft Verifications, aby zapoznać się z szerokim zakresem usług, które świadczymy.

W tym e-booku dowiesz się:

• Ważne fakty dotyczące oszustw hipotecznych
• Różne schematy i oszustwa
• Jak technologia zmienia oszustwa
• Prawdziwe historie oszustw od naszego zespołu weryfikacyjnego
• Kroki, które możesz podjąć, aby zapobiec oszustwom

.