Najlepszymi inwestycjami dla planu emerytalnego — takiego jak 401(k), 403(b), lub tradycyjnego IRA — będą generalnie te, które generują wyższy bieżący dochód i jednocześnie zapewniają właścicielowi wysokie prawdopodobieństwo długoterminowej aprecjacji ceny. Większość planów pracy będzie oferować menu funduszy, z których będziesz musiał wybrać, i jest szczególnie ważne, aby zwracać uwagę na konkretne inwestycje wymienione na liście, jak również na odpowiadające im wskaźniki kosztów. Utrzymywanie kosztów na niskim poziomie jest podstawowym założeniem sukcesu inwestycyjnego w planie emerytalnym, a cztery poniższe fundusze z pewnością spełniają ten wymóg.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Admiral Shares

Vanguard High Dividend Yield Index Fund (NASDAQMUTFUND:VHYA.X) udowodnił, że jest nie tylko niezawodnym generatorem dochodu, ale również długoterminowym motorem wzrostu. Jedną z największych korzyści z posiadania wysokodywidendowych inwestycji na kontach z odroczonym podatkiem jest to, że każda wypłata dywidendy jest chroniona przed podatkiem w momencie jej wypłaty. Jeśli fundusz wysokodywidendowy jest trzymany na koncie podlegającym opodatkowaniu, za każdym razem, gdy fundusz wypłaca gotówkę, trzeba dodać tę kwotę do dochodu podlegającego opodatkowaniu w danym roku. Innymi słowy, ten fundusz spełnia wszystkie kryteria idealnego funduszu emerytalnego – wysoka dystrybucja dochodu, niskie koszty i solidny portfel spółek o dużej kapitalizacji.

Źródło obrazów: Getty Images.

Vanguard Dividend Growth Fund

Podczas gdy poprzedni fundusz skupia się na spółkach wysokodochodowych z silnymi bilansami, ten fundusz koncentruje się na spółkach, które wykazały „zdolność i zaangażowanie” w zwiększanie swoich dywidend w czasie. Vanguard Dividend Growth Fund (NASDAQMUTFUND:VDIGX) jest rozsądny dla inwestorów 401(k) z długoterminowym planem inwestycyjnym. Wszelkie dochody pochodzące ze spółek portfelowych są otrzymywane w sposób odroczony od podatku – to traktowanie nie zmieni się nawet w miarę wzrostu wypłat dywidend w czasie.

Ogólnie rzecz biorąc, spółki, które mają zdolność i chęć do ciągłego wypłacania coraz większych ilości gotówki swoim akcjonariuszom, są również tymi, które mają tendencję do bycia zdrowymi finansowo. Trzy największe spółki tego funduszu – McDonald’s, UnitedHealthcare Group i Coca-Cola – są dobrze przystosowane nie tylko do zwiększania swoich dywidend, ale także do doświadczania znaczącego wzrostu cen akcji w czasie. Jeśli chodzi o fundusze 401(k), Vanguard’s Dividend Growth Fund wyróżnia się jako niezwykle efektywny, wygodny i praktyczny wybór.

Fidelity Series High Income Fund

Dla tych inwestorów, którzy chcą zoptymalizować pod względem podatkowym swoją ogólną alokację aktywów, generalnie preferowane jest trzymanie funduszy generujących dochód na kontach z odroczonym podatkiem. W trakcie umieszczania właściwych funduszy na właściwych kontach, najprawdopodobniej skończysz z opodatkowanymi funduszami obligacji w swoim 401(k) lub tradycyjnym IRA. Fundusz Fidelity Series High Income Fund (NASDAQMUTFUND:FSHN.X) zapewnia wysoki poziom bieżącego dochodu przy niskich kosztach i może działać jako bardziej agresywna gra dochodowa w ramach szerszej alokacji obligacji. Nie zaleca się inwestowania w fundusze obligacji wysokodochodowych jako głównego gospodarstwa, ale mogą one odgrywać rolę dla inwestora z przestrzenią uprzywilejowaną podatkowo, poszukującego wyższego dochodu.

Fundusz daje około 5% do 6% i oferuje zerowy wskaźnik kosztów, ale również zatrudnia instrumenty dłużne o wyższym ryzyku niż obligacje korporacyjne klasy inwestycyjnej. Oznacza to, że kilka bazowych obligacji jest narażonych na ryzyko niewypłacalności, co jest ceną, jaką zapłacimy za wyższe wypłaty gotówkowe. Zarządzany ostrożnie, fundusz ten może mieć swoje miejsce w każdym dobrze zdywersyfikowanym portfelu emerytalnym, ale ważne jest, aby upewnić się, że posiadasz pewien udział bezpieczniejszych obligacji, aby zmniejszyć ryzyko dla całego portfela.

Fidelity ZERO Total Market Index Fund

Jeśli jesteś na wczesnym etapie swojej kariery, nie byłoby również nic złego w po prostu inwestowaniu swoich oszczędności emerytalnych w jeden fundusz rynku akcji za darmo. Fidelity ZERO Total Market Index Fund (NASDAQMUTFUND:FZROX) nie kosztuje nic, a zapewnia ekspozycję na szeroki rynek akcji w USA. Istnieje bardzo duże prawdopodobieństwo, że w menu 401(k) Twojego pracodawcy znajduje się ten lub podobny fundusz. Jeśli jesteś początkujący w inwestowaniu, prostota jest Twoim najlepszym przyjacielem: Tani, dobrze zdywersyfikowany indeksowy fundusz inwestycyjny, który nie wymaga aktywnego zarządzania, będzie trudny do pobicia.

Rozważ cały portfel

Najlepsze fundusze do planu 401(k) to te, które mają również sens w kontekście Twojego kompleksowego planu finansowego. Przed wybraniem jakiegokolwiek funduszu dla jakiegokolwiek konta, najlepiej jest opracować odpowiednią alokację aktywów – jeśli potrzebujesz pomocy, nie bój się zatrudnić płatnego planisty finansowego, który będzie Twoim przewodnikiem. Gdy poczują się Państwo pewnie ze swoim kierunkiem, proszę przejrzeć którykolwiek z powyższych funduszy, aby odnieść sukces w planie emerytalnym.

Trending

• {{ nagłówek }}

Sam Swenson, CFA, CPA nie ma pozycji w żadnej z wymienionych akcji. The Motley Fool rekomenduje UnitedHealth Group. The Motley Fool prowadzi politykę ujawniania informacji.

.