Three Credit Bureaus

Before we cover dispute letters and challenges, you need to know who you’re communicating with. Wyniki kredytowe są przechowywane przez trzy główne agencje kredytowe. Są to Transunion, Equifax, i Experian.

Każda agencja prowadzi swoje własne rejestry. Pożyczkodawcy i kredytodawcy zgłaszają się do wszystkich trzech agencji. Ponadto, każda agencja przetwarza informacje w inny sposób. Oznacza to, że Twój wynik w każdej firmie będzie nieco inny.

Różni pożyczkodawcy używają różnych agencji do sprawdzenia Twojego kredytu. Zazwyczaj nie wiesz, z której agencji korzystają z wyprzedzeniem. Ponadto, fałszywe informacje kredytowe mogą rozprzestrzeniać się z jednego raportu do następnego. Oznacza to, że złe informacje w raporcie Transunion mogą zaszkodzić raportowi Equifax.

W rezultacie będziesz musiał wysłać swoje listy lub prośby o weryfikację do wszystkich trzech agencji. Będziesz musiał zakwestionować konkretne informacje w raporcie każdej agencji. W przeciwnym razie, kredytodawcy mogą korzystać z raportu kredytowego, który nie został jeszcze naprawiony.

Listy sporów kredytowych

Pierwszą opcją jest list sporu kredytowego. Możesz zakwestionować każdą pozycję w swoim raporcie. Kiedy kwestionujesz pozycję, biuro kredytowe jest zobowiązane do podjęcia działań w tej sprawie. Musi zweryfikować, poprawić lub usunąć pozycję w ciągu 30 dni.

Pismo w sprawie sporu kredytowego i wyzwanie weryfikacyjne są podobne. Jest jednak jedna ważna różnica. List weryfikacyjny wymaga, aby agencja udowodniła, że informacje są dokładne. Jednakże, list sporny twierdzi, że są one błędne.

To oznacza, że aby Twój list sporny zadziałał, musisz mieć dowody na to, że informacje są niedokładne. Rodzaj informacji, których potrzebujesz, może się zmieniać w zależności od przypadku. Na przykład, może być potrzebny raport policyjny lub wyrok sądu, aby udowodnić, że niektóre informacje są wynikiem kradzieży tożsamości.

Możesz również zakwestionować informacje, jeśli wystąpił jakiś problem z pożyczkodawcą. Na przykład, jeśli pożyczkodawca oferuje promocję „bez płatności przez 6 miesięcy”, ale następnie definiuje okres 6 miesięcy jako datę rozpoczęcia promocji. Jest to oświadczenie wprowadzające w błąd i może mieć wpływ na Twój kredyt. Zakwestionowanie pozycji opóźnienia w płatnościach na tej podstawie prawdopodobnie zakończyłoby się sukcesem.

Nie powinieneś kwestionować czegoś, chyba że masz dowód, że jest to fałszywe lub zostałeś wprowadzony w błąd. Pamiętaj, że wiedzieć, że coś jest fałszywe, to nie to samo, co mieć dowód. Dlatego tak ważne jest, aby zachować porządek w swoich dokumentach finansowych. Pomoże Ci to wyśledzić, co jest, a co nie jest legalnym wpisem w raporcie kredytowym. W rezultacie, możesz agresywnie ścigać złe informacje w swoim raporcie.

Wyzwania weryfikacyjne

Prośba o weryfikację kredytową różni się nieco od sporu. Jednak wiele grup i stron internetowych zalicza je do tej samej kategorii. To dlatego, że wynik udanej weryfikacji wyzwanie i udanego sporu list są takie same. Oba powodują usunięcie szkodliwych informacji z Twojego raportu.

Prośba o weryfikację jest inna ze względu na roszczenie, które zgłaszasz. Zamiast twierdzić, że dana pozycja jest fałszywa i przedstawiać dowody na poparcie swojego twierdzenia, Ty zwracasz się do wierzyciela lub biura kredytowego, aby udowodnić, że jest ona prawdziwa.

Prawo federalne daje wierzycielom i agencjom sprawozdawczości kredytowej 30 dni na zastosowanie się do każdej prośby o weryfikację. Prawo federalne mówi również, że dana pozycja nie może być umieszczona w raporcie kredytowym, jeśli nie została zweryfikowana jako w 100% prawdziwa.

Ta sytuacja jest korzystna dla konsumentów. Chroni ona również przed drapieżnikami zadłużenia. Na przykład, wiele osób ma kredyty studenckie. Niektórym osobom pożyczki te zostają umorzone dzięki programom umarzania pożyczek. Jednak tylko dlatego, że twoja pożyczka jest umorzona, nie oznacza, że ktoś nie będzie próbował jej odebrać.

Firmy często kupują i sprzedają sobie nawzajem długi. W rzeczywistości istnieje cała branża zajmująca się kupowaniem długów, a następnie ich ściąganiem. Czasami do transakcji dodawane są konta, których nie powinno tam być. Jeśli firma windykacyjna próbuje odebrać ci darowane pożyczki studenckie, możesz nie mieć dokumentów potwierdzających, że zostały one darowane.

Tak właśnie jest, gdy używasz prośby o weryfikację. Kiedy składasz wniosek, twój wierzyciel musi udowodnić, że jesteś winien pożyczki. Jeśli kwestionujesz opóźnienia w płatnościach, wierzyciel musi udowodnić, że musiałeś zapłacić, ale nie zapłaciłeś. Jeśli nie może udowodnić wszystkich tych rzeczy, wtedy agencja sprawozdawczości kredytowej musi usunąć go z raportu.

Inne zastosowania dla wniosku o weryfikację, aby zakwestionować raporty kredytowe

Inną rzeczą, że wiele osób nie wie, jest to, że można poprosić o opis, jak coś zostało zweryfikowane. Nazywa się to method-of-verification letter. Ten rodzaj listu jest prośbą o to, jak agencja sprawozdawczości kredytowej ustaliła, że Twoje informacje są poprawne.

Prawo federalne, a konkretnie FCRA Sekcja 611, mówi, że firmy muszą dostarczyć Ci metodę, której użyły do określenia dokładności Twoich informacji. Jeśli nie mogą dać ci tej informacji, to są w dużych kłopotach.

Informacje używane do weryfikacji wpisów kredytowych muszą spełniać określone standardy. Metoda weryfikacji listu jest jak można powiedzieć, czy dowód używany przez firmy spełnia te standardy. Jeśli tak nie jest, to masz podstawy do sporu, a może nawet pozew. Jednakże, trzeba będzie skontaktować się z prawnikiem o swojej konkretnej sprawie.

Kroki do sporu raportu Biura Kredytowego

To może być trudne do zrozumienia, jak zakwestionować pozycje w raporcie kredytowym. Ta lista obejmuje wszystko, czego potrzebujesz, aby zakwestionować szkodliwe i niedokładne wpisy w raporcie kredytowym. Skuteczne kwestionowanie wpisów jest świetnym sposobem na podniesienie swojego wyniku kredytowego i ochronę swojego dobrego imienia.

Sprawdź swój raport kredytowy

Pierwszym krokiem do kwestionowania pozycji w raporcie kredytowym jest faktyczne sprawdzenie swojego raportu kredytowego. Prawo stanowe i federalne pozwala na sprawdzenie raportu kredytowego za darmo co najmniej raz w roku. Możesz również skorzystać z usług monitoringu kredytowego, aby sprawdzić swój raport kredytowy.

Identyfikacja szkodliwych i niedokładnych wpisów

Kolejnym krokiem jest identyfikacja szkodliwych i niedokładnych wpisów w Twoim raporcie kredytowym. Poszukaj spóźnionych i nieodebranych płatności, które obniżają Twój wynik. Należy również sprawdzić, czy w raporcie nie ma niedokładnych zapytań, wyłączeń i innych. Pamiętaj, błędy się zdarzają – więc możesz znaleźć pozycje, które są całkowicie niezwiązane z Twoimi działaniami.

Określ, które wpisy mogą być kwestionowane

Po zauważeniu pozycji, które obniżają Twój wynik, musisz zdecydować, które pozycje kwestionować. Powinieneś skupić się na niedokładnych pozycjach. Sprawdź swój raport kredytowy z własnymi danymi, aby zobaczyć, które wpisy należy zakwestionować. Należy również szukać duplikatów wpisów i niedokładnych informacji dotyczących pracodawców, adresów, nazwisk i innych.

Gather Documentation to Support Your Dispute

Po podjęciu decyzji, które wpisy można zakwestionować, musisz zebrać dokumentację, którą masz, która będzie wspierać spór. Im więcej dokumentacji masz, tym lepsze szanse na sukces w sporze. Jeśli padłeś ofiarą kradzieży tożsamości lub oszustwa, wtedy będziesz chciał się upewnić, że masz dokumenty sądowe i raporty policyjne, które potwierdzają ten fakt.

Złóż swój spór w Biurze Kredytowym

Wreszcie, będziesz chciał złożyć swój spór w Biurze Kredytowym. Każda agencja sprawozdawczości kredytowej ma link, który pozwala na kwestionowanie pozycji w raporcie. Będziesz musiał zidentyfikować konkretny wpis w raporcie kredytowym, który kwestionujesz. Należy również upewnić się, że spór został zgłoszony do każdej agencji sprawozdawczości kredytowej. Dlatego ważne jest, aby sprawdzić wszystkie trzy raporty dla głównych agencji sprawozdawczości kredytowej. Należy również upewnić się, że spór jest kontynuowany. Jeśli agencja raportów kredytowych przyznaje spór, należy sprawdzić, aby zweryfikować, czy szkodliwe informacje, które zakwestionowałeś, zostały faktycznie usunięte z raportu kredytowego.

FAQ

Kwestionowanie raportu kredytowego może czasami czuć się jak żmudny proces, jeśli nie wiesz, jak się do tego zabrać. Tak więc, w tym FAQ, najczęściej zadawane pytania na ten temat, zwłaszcza w radzeniu sobie z różnymi rodzajami negatywnych informacji, zostały wyczerpująco wyjaśnione.

Dla waszej wygody, podzieliliśmy go na sześć części:

• Zarządzanie negatywnymi informacjami w Twoim raporcie kredytowym
• Wpływ sporów na Twój wynik kredytowy
• Negatywne informacje a Twój raport kredytowy
• Biura kredytowe. i proces sporów
• Kwestionowanie różnych informacji w raporcie

Zarządzanie negatywnymi informacjami w raporcie kredytowym

Aby pomóc Ci lepiej zarządzać negatywnymi informacjami, Poniżej znajdują się najczęściej zadawane pytania na ten temat, w tym, czy można lub nie można kwestionować coś.