Home >>Jak złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości >>Co się stanie z moimi długami, gdy zbankrutuję w Kanadzie?
Co się stanie z Twoimi długami, gdy zbankrutujesz w Kanadzie? Czy ogłoszenie bankructwa usuwa wszystkie długi? Są to złożone tematy. Odpowiedzi zależą od rodzaju długu, a w niektórych przypadkach od Twojego statusu płatności. Istnieją pewne długi, które pozostają (nie są usuwane), nawet jeśli złożysz wniosek o upadłość.
Podstawy upadłości
Koncepcja stojąca za osobistym bankructwem w Kanadzie jest stosunkowo prosta. Kiedy składasz wniosek o upadłość, zrzekasz się aktywów w zamian za zwolnienie z długów. Tak jak istnieją pewne wyjątki od upadłości, które oznaczają, że nie tracisz wszystkich swoich aktywów, istnieją również pewne wyjątki od uwolnienia się od wszystkich długów. Oba są dotknięte, gdy długi są zabezpieczone aktywami, jak w hipotece.
Czy ogłoszenie upadłości oczyszcza wszystkie długi? Nie zawsze. Na przykład, zabezpieczeni wierzyciele mają specjalne traktowanie. Zabezpieczeni wierzyciele to wierzyciele, którzy mają prawo do konkretnego składnika majątku. Na przykład, jeśli sfinansowałeś zakup swojego samochodu, jest więcej niż prawdopodobne, że firma finansująca jest zabezpieczona na twoim samochodzie. Innym przykładem jest bank lub firma finansowa, która ma hipotekę na twoim domu.
Te wierzyciele są traktowani inaczej w scenariuszu upadłości. Aby uzyskać więcej informacji na temat tego, jak ci wierzyciele są traktowani w upadłości, skontaktuj się z Licencjonowanym Syndykiem Masy Upadłości, który chętnie wyjaśni, jak ci konkretni wierzyciele są traktowani w upadłości i czy możesz kontynuować płatności dla zabezpieczonych wierzycieli.
Niezabezpieczone długi
Ale bankructwo nie usuwa wszystkich długów, oto kilka przykładów niezabezpieczonych długów, które znikają:
- Salda kart kredytowych
- Linie kredytowe (jeśli niezabezpieczone)
- Pożyczki osobiste (jeśli niezabezpieczone)
- Zaległości w podatkach dochodowych i miejskich podatkach mieszkaniowych
- Niezapłacone rachunki za utility bills
- Retail store accounts
- Insurance premiums past due
- Medical bills
- Payday loans
Bankruptcy will discharge most your unsecured debts, ale prawo czyni wyjątki dla tych niezabezpieczonych długów, które pozostają:
- Pożyczki studenckie i pożyczki dla praktykantów krótsze niż 7 lat
- Wsparcie dla dzieci i małżonków
- Grzywny i większość nakazanych przez sąd płatności restytucyjnych
- Odszkodowania przyznane przez sąd za napaść seksualną lub umyślne wyrządzenie krzywdy cielesnej
- Długi, które powstały w wyniku oszustwa, defraudacji lub sprzeniewierzenia
- Niektóre nadpłaty rządowe; nadpłaty są skomplikowanym obszarem, więc jeśli otrzymałeś nadpłaty od rządu, powinieneś omówić to ze swoim Licencjonowanym Syndykiem Masy Upadłościowej.
Długi zabezpieczone
W zależności od twojej wyjątkowej sytuacji, niektóre zabezpieczone długi mogą pozostać. Jednym z nich może być hipoteka Twojego domu, zwłaszcza jeśli jesteś obciążony hipoteką na większość wartości Twojego domu. Inne długi zabezpieczone mogą również pozostać. Aby uzyskać więcej informacji na temat zabezpieczonych długów w upadłości konsumenckiej, zobacz naszą stronę internetową Secured Debts in a Bankruptcy in Canada.
A Licensed Insolvency Trustee can advise you
Does bankruptcy clear all debts? Nie we wszystkich przypadkach, ale zapewnia nowy punkt wyjścia i ulgę dla większości niezabezpieczonych długów. Upadłość może być skomplikowanym tematem, ale pomoc jest dostępna. Aby uzyskać więcej informacji na temat tego, czy upadłość jest dobrym rozwiązaniem dla Twojej sytuacji, skontaktuj się z licencjonowanym syndykiem masy upadłościowej po bezpłatną konsultację.
Nie ma znaczenia, czy mieszkasz w Toronto, Ottawie, Quebecu, czy gdziekolwiek indziej. Mamy licencjonowanych syndyków, którzy mogą Ci pomóc!