Banki komercyjne koncentrują się na produktach i usługach, które są specjalnie zaprojektowane dla przedsiębiorstw, takich jak konta depozytowe, linie kredytowe, usługi handlowe, przetwarzanie płatności, kredyty komercyjne, usługi handlu globalnego, usługi skarbowe i inne produkty zorientowane na biznes.

Banki komercyjne mogą pomagać małym firmom poprzez ramię bankowości korporacyjnej, jak również dużym przedsiębiorstwom poprzez ramię bankowości inwestycyjnej. Mogą one również pracować z indywidualnymi konsumentami, służąc dodatkowo jako bank detaliczny. Zrozumienie, co oferuje bankowość komercyjna, może pomóc ci wybrać odpowiedni bank, produkty i usługi dla twoich potrzeb biznesowych.

Co to jest bankowość komercyjna?

Banki komercyjne obsługują znacznie większą liczbę klientów niż standardowy bank detaliczny, który jest przeznaczony dla posiadaczy kont indywidualnych i niektórych małych firm. Te duże banki są przeznaczone do obsługi potrzeb przedsiębiorstw w zakresie dużych kredytów, linii kredytowych i rachunków depozytowych. Często banki detaliczne są po prostu oddziałem tych większych instytucji.

Ponieważ te banki są zazwyczaj korporacjami akcyjnymi, ich celem jest osiągnięcie zysku dla swoich akcjonariuszy. Aby ułatwić przepływ pieniędzy między oszczędzającymi a pożyczkobiorcami, banki komercyjne przyjmują depozyty klientów, umieszczają je na różnego rodzaju kontach, udzielają pożyczek z odsetkami od tych depozytów przedsiębiorstwom i osobom fizycznym oraz wypłacają pożyczkobiorcom odsetki od depozytów.

Jak działają banki komercyjne

Ale banki te specjalizują się w udzielaniu krótkoterminowych kredytów przedsiębiorstwom, zapewniają szereg zróżnicowanych ofert.

Konta depozytowe

Przedsiębiorstwa, podobnie jak osoby fizyczne, potrzebują kont czekowych i oszczędnościowych. Rachunki czekowe pomagają firmom dokonywać płatności na rzecz dostawców i pracowników, podczas gdy rachunki oszczędnościowe mogą przechowywać rezerwy pieniężne i przynosić odsetki.

Kredyty

Przedsiębiorstwa potrzebują pieniędzy, aby działać i rozwijać się. Ale jeśli dopiero zaczynają, lub ich aktywa są związane z zapasów lub drogiego sprzętu, mogą one wymagać dodatkowych funduszy na duże zakupy. Banki komercyjne wypełniają tę rolę, udzielając kredytów, aby pomóc firmom w zakupie materiałów eksploatacyjnych, nieruchomości i pojazdów, które są niezbędne do prowadzenia działalności.

Linie kredytowe

To jest podobne do karty kredytowej dla małych firm i zapewnia krótkoterminowe finansowanie różnych wydatków biznesowych. Linia kredytowa z banku komercyjnego może pomóc w zapewnieniu dopływu gotówki w oczekiwaniu na wpływ należności – gdy firma musi zapłacić swoim pracownikom, ale nadal czeka na płatności od klientów za niedawno wysłane zamówienia, na przykład.

Akredytywa

Jest to dokument, który firma może zabezpieczyć z banku, aby poręczyć za swoją zdolność do zapłaty za towary lub usługi. Handel z klientami i dostawcami za granicą jest skomplikowany i może być ryzykowny. Kiedy firmy nie wiedzą, z kim mają do czynienia, lub druga osoba jest w innym kraju z innymi prawami, akredytywa może zwiększyć prawdopodobieństwo udanej transakcji.

Usługi skrytek pocztowych

Jeśli firmy muszą skutecznie obsługiwać płatności w dużych ilościach, skrytki pocztowe mogą pomóc. Klienci przesyłają płatności do skrzynek pocztowych ustawionych przez bank w pobliskich lokalizacjach, a bank przekazuje środki na konto firmy. Przyjmując płatności w ten sposób, firmy mogą otrzymywać i deponować czeki szybciej.

Przetwarzanie płatności i transakcji

Tak jak osoby fizyczne, firmy mogą potrzebować przyjmować płatności od klientów na różne sposoby. Klienci lubią płacić kartami kredytowymi, czekami elektronicznymi, a nawet czekami papierowymi. Banki pomagają w realizacji tego celu, a także mogą pomóc firmom w zarządzaniu ryzykiem związanym z oszukańczymi płatnościami i obciążeniami zwrotnymi.

Wymiana zagraniczna

Gdy firmy działają za granicą, przyjmując pieniądze lub wydając je, mogą potrzebować obsługi lokalnych walut. Banki komercyjne pomagają im przeliczać pieniądze i zarządzać ryzykiem zmiany cen walut.

Bankowość inwestycyjna

Wiele banków komercyjnych ma ramię bankowości inwestycyjnej, które pomaga firmom przeprowadzać rzadsze, główne transakcje finansowe. Na przykład, jeśli firma chce „wejść na giełdę”, sprzedać dużą ilość długu lub skorzystać z innych metod finansowania ekspansji, ta funkcja banku komercyjnego może pomóc.

Korzyści z komercyjnego konta bankowego

Nawet jeśli masz małą, domową firmę, otwarcie konta biznesowego oferuje kilka korzyści:

• Oddziela Twoje finanse biznesowe od osobistych. Posiadanie innego konta do bankowości komercyjnej może pomóc w codziennej księgowości, ograniczyć Twoją osobistą odpowiedzialność w przypadku roszczeń prawnych przeciwko Twojej firmie, a także okazać się przydatne, gdy nadejdzie czas złożenia zeznania podatkowego. Będziesz dokładnie wiedział, które działania były osobiste, a które związane z Twoją firmą.
• To uwiarygodnia Twoją firmę. Klienci, na przykład, mogą być bardziej wygodne dokonywania płatności do firmy niż do Ciebie, osobiście, dla produktu lub usługi.
• To pomaga firmie stopa rachunek dla dużych wydatków. Pożyczka, linia kredytowa lub karta kredytowa z banku komercyjnego może zapewnić Twojej firmie kapitał, którego być może nie będziesz w stanie sfinansować samodzielnie.
• Może pomóc w budowaniu kredytu biznesowego. Otwarcie linii kredytowej, na przykład, może pomóc zbudować profil kredytowy Twojej firmy i zabezpieczyć lepsze warunki kredytowania w przyszłości.
• Konta biznesowe są ubezpieczone. Tak jak twoje osobiste konta bankowe są ubezpieczone przez FDIC do $250,000, twoje konta komercyjne są również chronione.

Bankowość komercyjna vs. Bankowość inwestycyjna

Ale banki komercyjne często pełnią funkcje bankowości inwestycyjnej, ważne jest, aby zauważyć, że te dwa rodzaje bankowości służą różnym celom. Banki inwestycyjne służą jako pośrednik między inwestorami a przedsiębiorstwami, pomagając w pozyskiwaniu kapitału, wprowadzaniu pierwszej oferty publicznej, przeprowadzaniu fuzji i przejęć i nie tylko. Są one oddzielone od tradycyjnych funkcji bankowych oferowanych przez banki komercyjne.

.