For most first-time homebuyers, saving up for a down payment is the hardest part. W rzeczywistości, w niektórych miastach, może to potrwać nawet 40 lat, aby zaoszczędzić 20% zaliczki, a według badania przeprowadzonego przez kredytodawcę hipotecznego Mr. Cooper, jest to pojedyncza największa przeszkoda stojąca przed kupującymi dom dzisiaj.

Na szczęście, istnieją dotacje, które mogą pomóc.

Jak działają dotacje dla kupujących dom po raz pierwszy?

Dotacje dla osób kupujących dom po raz pierwszy mają na celu zrekompensowanie niektórych kosztów zakupu dla nowych nabywców. Zazwyczaj pokrywają one część zaliczki, koszty zamknięcia, a czasami całkowitą cenę zakupu domu. Nie wymagają one spłaty, tak długo jak mieszkasz w swoim domu przez wymaganą ilość czasu.

Wiele dotacji dla kupujących dom po raz pierwszy jest wynikiem finansowania federalnego, chociaż rząd Stanów Zjednoczonych nie oferuje żadnych pożyczek bezpośrednio.Zamiast tego, fundusze te są przekazywane do poszczególnych stanów i gmin, które następnie tworzą programy dotacji dla mieszkańców w ich granicach.

First-Time Homebuyer Grant Options

Jeśli walczysz, aby zaoszczędzić na zaliczkę lub szukasz mniej kosztów zakupu domu, dotacja dla pierwszego nabywcy domu może być w stanie pomóc.

Poniżej podajemy niektóre z opcji, które możesz rozważyć. Należy pamiętać, że dostępność dotacji różni się w zależności od lokalizacji, więc nie wszystkie z nich mogą być dostępne w Twojej okolicy. Jednakże, niektóre miasta i stany oferują konkretne dotacje dla lokalnych mieszkańców, takich jak Austin, Texas, Homebuyer Down Payment Assistance Program, New Jersey Housing and Mortgage Finance Agency First-Time Homebuyer Mortgage Program, lub New York City HomeFirst Down Payment Assistance Program, aby wymienić tylko kilka.

Good Neighbor Next Door

Program sprzedaży Good Neighbor Next Door pokrywa 50% ceny katalogowej domu i jest przeznaczony specjalnie dla pracowników służby publicznej. Tylko funkcjonariusze organów ścigania, strażacy, ratownicy medyczni i nauczyciele klas od pre-K do 12 są uprawnieni do składania wniosków, a tylko niektóre nieruchomości kwalifikują się do programu. Jeśli należysz do jednej z tych kategorii i jesteś zainteresowany wykorzystaniem dotacji, musisz sprawdzić, czy w Twojej okolicy nie ma domów zatwierdzonych przez HUD.

Kilka innych wymagań tej dotacji obejmuje:

• Mieszkanie w domu przez co najmniej trzy lata
• Podpisanie drugiej hipoteki na kwotę udzielonego rabatu, chociaż nie trzeba będzie dokonywać płatności na nim, chyba że nie spełnisz wymogu obłożenia powyżej
• Wyznaczenie właściciela przez losowanie, jeśli więcej niż jedna osoba złoży ofertę na tej samej nieruchomości

HomePath Ready Buyer

Program dotacji oferowany przez Fannie Mae, HomePath zapewnia pomoc w zamknięciu kosztów do 3% kwoty kredytu. Aby wziąć udział w programie, należy wziąć udział w kursie online HomePath Ready Buyer, który kosztuje 75 dolarów i trwa od czterech do sześciu godzin. Opłata podlega zwrotowi po zakupie kwalifikującego się domu Home Ready.

Kilka innych wymagań tego programu obejmuje:

• Tylko zakup domów wymienionych na HomePath.com
• Ukończenie kursu przed złożeniem oferty na dom
• Posiadanie agenta nieruchomości złożyć ofertę, wraz z certyfikatem ukończenia kursu, do systemu HomePath Online Offers
• Potrzeba wprowadzenia się do domu w ciągu 60 dni od jego zakupu

Narodowy Fundusz Budowniczych Domów

Narodowy Fundusz Budowniczych Domów (NHF) to dotacja, która pokrywa część lub całość zaliczki lub kosztów zamknięcia, do 5% całkowitej kwoty kredytu. Jest on dostępny we wszystkich 50 stanach i nie musi być spłacany. Czasami jest udzielana jako druga hipoteka o oprocentowaniu 0% i może być wykorzystana zarówno przy zakupie jak i refinansowaniu głównego miejsca zamieszkania.

Kilka innych ważnych szczegółów dotacji NHF obejmuje:

• Niezbędne do korzystania z uczestniczącego pożyczkodawcy w celu korzystania z dotacji
• Będąc w stanie używać go z każdym typem kredytu-Federal Housing Administration (FHA), Veterans Administration (VA), U.S. Department of Agriculture (USDA), lub konwencjonalnym
• Wymóg zamieszkania w domu przez co najmniej trzy lata

Mortgage Credit Certificates (MCCs)

MCCs są federalnymi ulgami podatkowymi, które pomagają osobom kupującym dom po raz pierwszy zrównoważyć koszty wzięcia kredytu hipotecznego. Pozwalają one na zmniejszenie całkowitego zobowiązania podatkowego nawet o $2,000, w zależności od kwoty pożyczki. Według Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), MCC mogą nawet pomóc w łatwiejszym zakwalifikowaniu się do kredytu hipotecznego poprzez obniżenie oczekiwanej miesięcznej raty. Chociaż ubiegają się Państwo o MCC w roku zakupu domu, mogą Państwo korzystać z kredytu przez cały okres kredytowania, tak długo jak nieruchomość pozostaje Państwa głównym miejscem zamieszkania.

Kilka innych ważnych szczegółów dotyczących MCC obejmuje:

• Limity dochodu i ceny sprzedaży, które różnią się w zależności od stanu, w którym kupujesz
• Potencjalnie wymagane jest wzięcie udziału w kursie edukacyjnym dla nabywców domów przed ubieganiem się o kredyt
• Kwalifikowalność dla osób, które nie kupują domu po raz pierwszy, tak długo, jak kupują dom w obszarze zatwierdzonym przez HUD

Możesz wybrać wykorzystanie kredytu w czasie składania federalnych zeznań podatkowych lub zlecić swojemu pracodawcy zmniejszenie miesięcznych potrąceń podatkowych, odpowiednio.

Pożyczki VA i USDA

Choć te dotacje nie są programami pomocowymi per se, zarówno pożyczki VA, jak i pożyczki USDA mogą pomóc ci uniknąć kosztownej zaliczki. W przypadku kredytów USDA, zapłacisz 2% opłaty gwarancyjnej, ale może to być włączone do kredytu i rozłożone na miesięczne płatności. Kredyty VA, które są oferowane tylko dla członków wojska i weteranów, wymagają opłaty za finansowanie, ale to może być włączone do całkowitej kwoty kredytu, jak również.Pamiętaj, że kredyty USDA są dostępne tylko wtedy, gdy kupujesz kwalifikującą się nieruchomość wiejską.

Kwalifikowalność i wymagania

Aby kwalifikować się do którejkolwiek z powyższych dotacji dla pierwszego nabywcy domu, musisz być w stanie zakwalifikować się do kredytu hipotecznego w pierwszej kolejności. Możesz chcieć uzyskać prekwalifikację z kredytodawcą hipotecznym, aby upewnić się, że możesz spełnić ten wymóg przed przejściem do przodu z jakimkolwiek wnioskiem o dotację.

Federalnie finansowane dotacje będą również wymagać ukończenia zatwierdzonej przez HUD klasy doradztwa mieszkaniowego. See HUD.gov to find housing counselors in your area.

The Bottom Line

If you need help lowering the costs of your first-home purchase, the options are out there. W rzeczywistości, zgodnie z danymi z RealtyTrac, homebuyers, którzy korzystają z tych programów pomocy zaoszczędzić więcej niż 17.000 dolarów w ciągu życia ich kredytu. Sprawdź swoją państwową agencję mieszkaniową lub porozmawiać z doradcą mieszkaniowym w Twojej okolicy, aby zobaczyć, czy jesteś uprawniony do tych oszczędności.