With Montana on a phased reopening plan, Dee is hoping to head back to work at one of her jobs as early as the end of this week. „Będę wracać … na jeden lub dwa dni w tygodniu, w zależności od potrzeb,” mówi Dee. Ale obciążenie finansowe będzie się utrzymywać. „Jestem pewna, że nie jestem jedyną osobą w takiej sytuacji” – mówi Dee, dodając, że „małe luki prawne” uniemożliwiają wielu Amerykanom, takim jak ona, uzyskanie pomocy finansowej, której potrzebują.

Jeśli musisz zanurzyć się w oszczędnościach emerytalnych i, tak jak Dee, nie możesz uzyskać nowego CRD lub zatwierdzić wypłaty w trudnej sytuacji, możesz sprawdzić, czy Twój plan pozwala na pożyczki 401(k). Te pożyczki nie są opodatkowane i możesz wziąć do $100,000 jeśli zdiagnozowano Covid-19, małżonek lub osoba zależna została zdiagnozowana lub możesz wykazać, że poniosłeś negatywne konsekwencje finansowe w wyniku pandemii.

Wszystkie pożyczki 401(k) muszą być spłacone w ciągu pięciu lat wraz z odsetkami (jest to ustalane przez twój plan, w oparciu o stopę prime, która obecnie wynosi około 3,25%), albo zostaniesz obciążony podatkami. Ale jeśli odejdziesz z pracy wcześniej (czy to odchodząc z pracy, czy zostając zwolnionym), zaległe saldo często staje się wymagalne od razu. Zazwyczaj musisz nadal pracować w firmie, aby wziąć pożyczkę, większość planów nie oferuje pożyczek 401(k) dla byłych pracowników.

Jeśli te opcje nie działają, możesz również skorzystać z konta Roth IRA, jeśli je posiadasz. Dzięki tym kontom, możesz wycofać wszystkie pieniądze, które zainwestowałeś bezpośrednio na konto w dowolnym momencie, bez podatków i kar.

Możesz również rozważyć złożenie wniosku o pożyczkę osobistą w banku, która jest zazwyczaj używana do konsolidacji długów lub dokonania dużego zakupu. Średnia stopa procentowa dla dwuletniej pożyczki osobistej wynosiła około 9,63% w lutym, zgodnie z najnowszymi danymi Rezerwy Federalnej.

Jeśli nie jesteś pewien, jakie rodzaje wypłat są dozwolone w ramach planu 401(k), Hadley zaleca dotarcie bezpośrednio do dostawcy i zapytać konkretnie o dystrybucję związaną z koronawirusem. Większość dostawców ma również narzędzia dystrybucji online. „Jeśli mają problemy z połączeniem się z call center, powinni zalogować się na swoje konto i sprawdzić, co jest dostępne w zakresie transakcji online” – mówi Hadley. Rozważ również bezpośredni kontakt z działem kadr swojego pracodawcy. „Mogą oni być w stanie udzielić ci odpowiedzi nieco szybciej”, dodaje Hadley.

Jeśli zostaniesz zatwierdzony, pamiętaj, że powinieneś ograniczyć wypłaty do tego, czego absolutnie potrzebujesz. Wielu pracodawców i dostawców programów zachęca Amerykanów do stworzenia planu spłaty pieniędzy i odłożenia funduszy na następny nagły wypadek, mówi Hadley. Nawet 5 lub 10 dolarów tygodniowo może się sumować w czasie, gdy próbujesz zbudować fundusz oszczędnościowy na wypadek nagłej potrzeby.

„Dla większości ludzi, jeśli celem wypłaty jest pomoc w przetrwaniu tymczasowej utraty dochodu, zajęłoby to większości Amerykanów bardzo, bardzo dużo czasu, aby wydać 100 000 dolarów” – mówi Hadley. Zamiast tego weź tylko to, czego potrzebujesz.

*Podmiot poprosił, aby być identyfikowanym tylko przez jej pseudonim, aby chronić jej prywatność.

Check out: Najlepsze karty kredytowe 2020 roku mogą zarobić dla Ciebie ponad 1000 dolarów w 5 lat

Nie przegap: Amerykanie już wkrótce będą mogli bezkarnie wypłacać pieniądze ze swoich 401(k)s, ale eksperci mówią, żeby dwa razy pomyśleć o wykorzystaniu oszczędności emerytalnych