Globalizacja wpływa na cały biznes i sposób, w jaki poruszamy się z pieniędzmi. Jak krople w czasie burzy, międzynarodowe rynki łączą się, tworząc nowe gałęzie przemysłu. Te rynki pobudzają gospodarkę gig i nowy zestaw pracowników, którzy rozciągają się na cały świat. Oznacza to, że musi istnieć szybki i skuteczny sposób na przekazywanie funduszy za granicę i zapewnienie ciągłości pracy.

Jeśli chodzi o wysyłanie funduszy międzynarodowych, istnieje wiele sposobów, aby to zrobić, w tym globalne ACH, transakcje IAT i międzynarodowe przelewy bankowe.

Co to jest globalne ACH?

Określane również jako międzynarodowy przelew ACH, jest to transakcja płatnicza, która obejmuje agencję finansową poza jurysdykcją terytorialną Stanów Zjednoczonych. Przelewy te są zarządzane przez National Automated Clearing House Network (NACHA) i są wymagane do przestrzegania wszystkich zasad i standardów NACHA, które obejmują:

• Wszystkie niezbędne dane identyfikacyjne dla każdej strony są dostarczane
• Operatorzy bramek muszą klasyfikować płatności przychodzące do i od instytucji finansowych spoza Stanów Zjednoczonych

Globalny ACH obejmuje bezpośrednie wpłacanie środków na transgraniczne konto bankowe poprzez mechanizm rozliczeniowy tego kraju. W Stanach Zjednoczonych jest to NACHA. W Europie podmiotem rozliczeniowym jest Jednolity Obszar Płatności w Euro (SEPA) i składa się z 35 krajów uczestniczących (z określonymi wyjątkami).

Jednakże nie ma oficjalnego globalnego systemu płacenia dostawcom za pośrednictwem ACH w każdym kraju. Oznacza to, że nie każdy kraj na świecie będzie akceptował tę formę płatności. W przypadku braku mechanizmu rozliczeniowego musi istnieć infrastruktura finansowa.

Na przykład, Australia ma swój własny system ACH zwany Direct Entry. Inne kraje wypracowują różne mechanizmy akceptacji tych płatności. Chodzi o to, że każdy kraj bankuje na swój własny sposób, więc chodzi o dopasowanie systemów amerykańskich do ich systemów.

Międzynarodowy przelew ACH a międzynarodowa transakcja ACH

Nigdy nie należy mylić międzynarodowego przelewu ACH z międzynarodową transakcją ACH (IAT). IAT został ustanowiony przez NACHA jako rozszerzenie ACH i jest przeznaczony dla banków amerykańskich do monitorowania i raportowania transakcji międzynarodowych. Nie posiada funkcji przekazu do bezpośredniego wpłacania środków na zagraniczne konto bankowe.

IAT jest standardowym kodem klasy wejściowej (SEC), który zastępuje kody CBR i PBR SEC. NACHA wymaga formatu IAT dla wszystkich płatności ACH przychodzących i wychodzących ze Stanów Zjednoczonych. Raporty te są tworzone i przekazywane do NACHA, aby zapewnić, że wszystkie płatności transgraniczne są zgodne z prawem. Klienci detaliczni nie biorą udziału w tym procesie.

Międzynarodowe transakcje ACH nie polegają na przemieszczaniu pieniędzy, ale bardziej na raportowaniu. Jeśli widzisz bank, który oferuje IAT’s, może to nie oznaczać, że oferują tę usługę klientom indywidualnym, ale raczej, że spełniają wymogi prawne dotyczące raportowania.

Gdzie mogę wykonać międzynarodowe przelewy ACH?

Przed rozpoczęciem współpracy z jakimkolwiek bankiem w zakresie płatności transgranicznych, zawsze sprawdź dwukrotnie, czy usługa jest dostępna. Łatwo jest pomylić IAT z międzynarodowym przelewem ACH. Tylko niektóre banki są otwarte na oferowanie globalnych/międzynarodowych przelewów ACH dla społeczeństwa.

Większość banków woli oferować klientom międzynarodowe przelewy bankowe, które mogą kosztować znacznie więcej niż globalny ACH. Rozejrzyj się po bankach i sprawdź szczegóły, aby zobaczyć, czy opłaty i czasy dostawy są konkurencyjne dla płatności międzynarodowych.

Należy zauważyć, że istnieją sposoby na obejście tego procesu i wysłanie przelewu ACH z bankami, które będą globalne – a to za pośrednictwem banku pośredniczącego lub usługi transferu pieniędzy.

Czy istnieje różnica między IAT korporacyjnym a konsumenckim?

Istnieje tylko jeden kod SEC dla międzynarodowych transakcji ACH, bez względu na to, kto je wysyła. Obecne przepisy konsumenckie (na mocy rozporządzenia E) mają zastosowanie do wszystkich transakcji.

Standardowe zasady NACHA dla IAT

Aby zapewnić, że płatności transgraniczne są zarówno bezpieczne, jak i efektywne, NACHA współpracuje z Urzędem Kontroli Aktywów Zagranicznych (OFAC). Wspólnie opracowali oni format ACH, który zawiera informacje o wszystkich stronach transakcji. Format ten umożliwia otrzymującym depozytowym instytucjom finansowym (RDFI) i bankom będącym respondentami łatwe zachowanie zgodności z zasadami NACHA i usprawnienie wszystkich płatności międzynarodowych.

IAT są obecnie regulowane na mocy zasady NACHA z dwoma głównymi punktami:

• Operatorzy bramek muszą klasyfikować wszystkie płatności, które są przekazywane lub otrzymywane od instytucji finansowej spoza Stanów Zjednoczonych
• Transakcja ACH musi zawierać informacje o wszystkich zaangażowanych stronach

Ta zasada przynosi korzyści RDFI, ułatwiając określenie, czy płatność jest krajowa czy międzynarodowa. Pomaga ona w przechwytywaniu nielegalnych transakcji poprzez ułatwienie kontroli przychodzących.

Zasady IAT przypominają również instytucjom finansowym o konieczności przestrzegania zobowiązań prawnych poprzez uwzględnienie wszystkich danych i wskaźników kontroli wymaganych przez prawo.

Zmiany w globalnym formacie ACH i zasadach dotyczących płatności transgranicznych zostały wprowadzone w odpowiedzi na Specjalne Zalecenia VII Biura Kontroli Aktywów Zagranicznych (OFAC) i Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF). 2.

Skąd mam wiedzieć, czy moja transakcja jest IAT?

Najlepiej zacząć od komunikacji z klientami lub sprzedawcami na temat ostatecznego miejsca przeznaczenia transakcji przychodzących. Znajomość kraju pomoże Ci zdecydować o najbardziej efektywnym sposobie wysyłania i otrzymywania płatności.

Ten schemat transakcji opracowany przez NACHA może pomóc w podjęciu decyzji, czy dany przelew zostanie zaklasyfikowany jako IAT czy nie.

Jak wykonać międzynarodowy przelew ACH

Typowo, jeśli firma potrzebuje dokonać płatności ACH, musi to zrobić za pośrednictwem banku. Niektóre banki pozwalają na skonfigurowanie przelewu online lub przez telefon, podczas gdy inne wymagają odwiedzenia oddziału.

W obu przypadkach, istnieje kilka kluczowych kroków, które musisz podjąć, aby pomyślnie wykonać międzynarodowy przelew ACH.

Wykonanie Globalnego ACH przy użyciu Twojego Banku

1. Zbierz wszystkie dane odbiorcy, które obejmują:

• Nazwisko
• Adres
• Numer konta bankowego
• Numer przelewu (lub jego międzynarodowy odpowiednik)

1. Uzupełnij szczegóły płatności online, przez telefon, lub w oddziale
   • Potwierdź kwotę i rodzaj waluty
   • Przekaż informacje o odbiorcy
2. Sprawdź koszt i czas oczekiwania
3. Potwierdź i wyślij ACH

Wykonanie globalnego ACH przy użyciu oprogramowania AP

Korzystanie z oprogramowania AP to kolejna opcja. Istnieją rozwiązania cyfrowe, które działają jako pośrednik i łączą lokalne banki z całego świata. To pomaga firmie ułatwić system ACH do wysyłania pieniędzy za granicę i pominąć wysokie opłaty.

Oto kilka szybkich kroków do wysyłania globalnego ACH za pomocą oprogramowania księgowego:

1. Zbierz swoje dane bankowe, które obejmują:
   • Informacje logowania do banku online (nazwa użytkownika i hasło)
   • 9-cyfrowy numer routingowy ACH
   • Numer konta bankowego
   • Numer ubezpieczenia społecznego i / lub identyfikator wydany przez rząd
2. Zbierz wszystkie szczegóły odbiorcy, które obejmują:
   • Nazwa (jak pojawia się na koncie bankowym)
   • Adres fizyczny (nie P.O.
   • Adres e-mail
   • Numer rachunku bankowego
   • Rodzaj rachunku (osobisty, firmowy, oszczędnościowy)
   • Typ rachunku (osobisty, firmowy, oszczędnościowe)
   • Numer przelewu (lub jego międzynarodowy odpowiednik)
3. Zaloguj się lub zaloguj do swojego oprogramowania księgowego
4. Wprowadź szczegóły transakcji
   • Kwota i rodzaj waluty
   • Twoje dane
     • Nazwisko
     • Adres
     • (może być wymagany numer ubezpieczenia społecznego i/lub rządowyissued ID)
   • Recipient info
5. Double-check the exchange rate against Google
6. Potwierdź, w jaki sposób chcesz zapłacić za ACH, co może obejmować:
   • Bank debetowy (ACH)
   • Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, itp.
   • Karta kredytowa lub debetowa
   • Przelew krajowy

Wszystko zależy od oprogramowania AP, z którym pracujesz. Ogólna idea jest taka, że ten rodzaj rozwiązania pozwala firmie obejść proces bankowy, tworzy wygodę i oszczędza pieniądze.

Aby zapewnić, że twoje przelewy przechodzą szybko i bezpiecznie, zawsze dwukrotnie sprawdź wszystkie dane transakcji i szczegóły odbiorcy.

Zbieranie międzynarodowych danych odbiorcy

Oprogramowanie księgowe, które zajmuje się lokalnymi bankami może wymagać danych odbiorcy, do których zbierania nie jesteś przyzwyczajony. W większości przypadków będziesz potrzebował danych banku krajowego, a nie międzynarodowego.

To oznacza, że jeśli zwykle używasz kodu SWIFT i numeru konta, będziesz chciał sprawdzić u odbiorcy, aby uzyskać lokalny odpowiednik. Dokładnie to, czego potrzebujesz, będzie zależało od miejsca, do którego wysyłasz fundusze.

Mimo, że możesz już mieć kod BIC lub SWIFT do wysyłania płatności międzynarodowych, platformy księgowe mogą wymagać innych informacji. Może to wyglądać mniej więcej tak:

• Australia – BSB Code
• Indie – IFSC Code
• Wielka Brytania – Sort Code
• Kanada – Institution and Transit Number

W miejscach takich jak Meksyk z CLABE i Europa z IBAN, możesz mieć tylko jeden numer, który reprezentuje zarówno numer konta bankowego, jak i numer routingu. Lokalne przepisy zazwyczaj wyznaczają dokładnie to, czego potrzebujesz, aby wysłać płatność through.

How Much Does a Global ACH Cost?

Przelewy ACH są jednym z najtańszych sposobów na wysyłanie pieniędzy. Niektóre banki zrzekają się kosztów, podczas gdy inne pobierają maksymalnie $3 za płatności krajowe. Czasami możesz również dopłacić, aby Twoje pieniądze zostały dostarczone szybciej.

Warto zauważyć, że koszt wysłania pieniędzy za granicę zawsze będzie wyższy niż stawki krajowe. Sprawdź opłaty w swoim banku i porównaj je z alternatywą w postaci oprogramowania. Im niższy koszt, tym bardziej firma jest otwarta na globalną sieć.

Jak długo trwa globalny przelew ACH?

Międzynarodowy przelew ACH trwa od 1 do 5 dni roboczych, średnio 3 dni. Jest to w dużej mierze spowodowane sposobem, w jaki są one przetwarzane. Banki zbierają wszystkie żądania ACH w partiach. Oznacza to, że przetworzenie płatności i załadowanie jej do systemu może zająć kilka godzin.

Typ płatności będzie wtedy dyktował ilość czasu potrzebną do dostarczenia funduszy. Bank otrzymujący może również potrzebować dzień lub dwa, aby faktycznie zdeponować środki na koncie odbiorcy.

Każdy kraj ma inne przepisy. Jeśli twój globalny ACH zajmuje więcej niż 7 dni roboczych, aby trafić do banku odbiorcy, czas zacząć wykonywać telefony.

Global ACH vs. International Wire Transfer

Odkąd ACH może być teraz używany na skalę globalną, firmy mają więcej opcji podczas wysyłania pieniędzy za granicę. Istnieją dwa główne sposoby, aby to zrobić: poprzez globalny przelew ACH lub międzynarodowy przelew bankowy.

Główną różnicą między globalnym ACH a międzynarodowym przelewem bankowym jest to, że ACH odbywa się poprzez sieć instytucji finansowych, podczas gdy przelew bankowy zazwyczaj odbywa się między dwoma (lub trzema) bankami.

Szybkość przelewu

W przypadku globalnego ACH, system komunikuje się z wieloma podmiotami, podczas gdy w przypadku przelewu bankowego są to tylko 2-3 podmioty. Przekłada się to na znaczną oszczędność czasu. Im więcej rąk w słoiku z ciasteczkami, tym dłużej potrwa przetworzenie transakcji.

Międzynarodowe Przewody Bankowe

Przewody bankowe wymagają, aby dwa banki miały doraźne bezpośrednie połączenie komunikacyjne w celu przekazania funduszy. Po prostu sprowadza się to do lepszej linii komunikacyjnej, która przenosi pieniądze szybciej.

Krajowe przelewy bankowe zazwyczaj przenoszą pieniądze z jednego banku do drugiego w ciągu jednego dnia roboczego. Pieniądze mogą być nawet dostępne do wydania tego samego dnia, w zależności od tego, jak dużo płacisz. Międzynarodowe przelewy bankowe mogą zająć dodatkowy dzień lub dwa.

Jak już wspomniano, czasami środki nie pojawiają się jako natychmiast dostępne w międzynarodowym przelewie bankowym; pomimo tego, że proces ten jest zautomatyzowany. Dzieje się tak dlatego, że czasami pracownik banku musi dokonać ręcznego przeglądu środków, aby zapewnić bezpieczeństwo i ochronę.

Jeśli czas jest najważniejszy, przelewy bankowe muszą być zlecane z samego rana, więc jest dużo czasu na ukończenie procesu. W przypadku globalnego ACH, nie ma to aż takiego znaczenia, ponieważ płatności są pobierane partiami.

Globalne przelewy ACH

Przelewy ACH zazwyczaj trwają 1 dzień roboczy. Jednakże, mogą one trwać kilka dni, zawieszając się w przepisach i zasadach rządowych w zależności od tego, gdzie wysyłasz pieniądze.

Banki i centra rozliczeniowe przetwarzają płatności ACH w partiach, zamiast obsługiwać je indywidualnie. To sprawia, że jest więcej punktów styku niż w przypadku przelewu bankowego, aby dotrzeć do tego samego miejsca przeznaczenia. Należy również zauważyć, że globalny ACH zawsze będzie trwał dłużej niż krajowy.

Bezpieczeństwo i ochrona

A globalny ACH i międzynarodowy przelew bankowy są stosunkowo bezpieczne. Jednak każda z nich ma swoje wady i zalety, jeśli chodzi o bezpieczeństwo i występowanie oszustw.

Międzynarodowe przelewy bankowe

Przelewy bankowe są podobne do elektronicznego czeku kasjerskiego. Podczas otrzymywania środków, bank traktuje przelew jako otrzymane pieniądze i pozwala odbiorcy na wypłatę i/lub wydatki, jak tylko płatność zostanie zaksięgowana na koncie końcowym.

Podczas wysyłania pieniędzy, środki muszą być dostępne na koncie nadawcy, zanim bank podejmie jakiekolwiek działania. Podczas rozpatrywania wniosku, bank natychmiast usunie pieniądze z konta nadawcy.

Przy wysyłaniu pieniędzy ryzyko oszustwa i wyłudzenia jest stosunkowo wysokie (w porównaniu z otrzymywaniem pieniędzy). Powinieneś mieć całkowitą jasność co do tego, komu wysyłasz środki, ponieważ przelewu nie można cofnąć. Ponadto, ponieważ odbiorca może natychmiast wypłacić środki, możesz nie zdążyć na czas, jeśli przelew jest fałszywy.

Jednakże, przelewy bankowe są bardzo łatwym sposobem na otrzymanie zapłaty i jest z nimi związane niewielkie ryzyko. W przeciwieństwie do czeków kasjerskich, przelew bankowy jest bardzo trudny do podrobienia.

Global ACH Transfers

Przelewy ACH są również bezpieczne. Jednakże, w przeciwieństwie do przelewu bankowego, mogą one zostać cofnięte w przypadku oszustwa lub popełnienia błędu. Jeśli pracodawca nadpłaca wynagrodzenie lub na twoje konto wpłynął oszukańczy przelew, bank zezwoli na jego cofnięcie.

Istnieją pewne zasady i zastrzeżenia dotyczące tego, jak i kiedy bank może autoryzować odwrócenie, więc większość przelewów ACH pozostanie, chyba że istnieją okoliczności łagodzące.

Należy również zauważyć, że jeśli procesor płatności uzna Twoje konto za pomocą ACH, procesor może również odwrócić te fundusze. Na przykład, jeśli Twoja firma akceptuje karty kredytowe za pośrednictwem usług płatniczych stron trzecich, takich jak Venmo i Paypal, a następnie klient kwestionuje opłatę na swojej karcie kredytowej, usługa płatnicza może odwrócić ACH, nawet nie rozmawiając z Tobą.

Zarówno przelewy bankowe, jak i przelewy ACH wymagają od firmy podania prywatnych informacji, takich jak numer konta bankowego, numer identyfikacji podatkowej lub ubezpieczenia społecznego, nazwisko itp. Te informacje mogą być zawsze wykorzystane przez hakerów do niecnych celów, więc podawaj je tylko wtedy, gdy ufasz odbiorcy.

Overall Cost

Jeśli Twoja firma musi regularnie dokonywać płatności międzynarodowych, warto przyjrzeć się różnym sposobom wysyłania pieniędzy za granicę.

Międzynarodowe przelewy bankowe

Przelew bankowy zazwyczaj kosztuje od $10 do $35 za przelew krajowy w Stanach Zjednoczonych. Przelewy międzynarodowe mogą kosztować nawet 50 dolarów, w zależności od tego, gdzie je wysyłasz i jak szybko muszą tam dotrzeć. Wysłanie przelewu bankowego zawsze wiąże się z opłatą, natomiast jego otrzymanie jest w większości przypadków darmowe (chociaż niektóre banki pobierają niewielką opłatę za jego otrzymanie).

Jeśli firma finansuje przelew bankowy za pomocą karty kredytowej, koszt będzie większy ze względu na wyższe oprocentowanie i opłaty za zaliczki pieniężne.

Global ACH Transfers

Przelewy ACH są znacznie tańsze niż przelewy bankowe, a czasami jest to usługa całkowicie darmowa. Płatności P2P są prawie zawsze bezpłatne lub kosztują zaledwie 1 USD. Firmy i inne organizacje, które wypłacają wynagrodzenia lub przyjmują płatności rachunków za pomocą ACH, zazwyczaj płacą za usługę. Opłaty transakcyjne są zazwyczaj niższe niż 1$ za płatność.

Proces

Podczas gdy przelewy ACH polegają na innym organie (jak NACHA lub SEPA), aby wykonać routing funduszy na skalę, przelewy bankowe wymagają jedynie współpracy samych banków. Zazwyczaj, oba procesy mogą być realizowane online, zależy to po prostu od banku.

Międzynarodowe przelewy bankowe

Aby wysłać międzynarodowy przelew bankowy, firma dostarcza informacji o koncie odbiorcy i kwocie funduszy. Obejmuje to nazwy banków, numery kont, numery ABA routing oraz nazwiska wszystkich właścicieli kont.

Niektóre instytucje finansowe będą wymagały dodatkowych kroków przy przelewach bankowych, szczególnie przy przesyłaniu dużych kwot. Twój bank może poprosić o weryfikację informacji przez telefon i może zażądać podpisu cyfrowego na formularzach elektronicznych, aby zakończyć transakcję.

Global ACH Transfers

Aby wysłać przelew ACH, firma zazwyczaj wypełnia formularz (online lub fizyczny) od organizacji, której płacisz lub usługi, z której korzystasz. Zawiera on wszystko, co jest potrzebne do przelewu bankowego, w tym dane nadawcy i odbiorcy, informacje bankowe i szczegóły transakcji.

Większość konsumentów nie może utworzyć płatności ACH na rzecz osoby trzeciej z osobistego konta bankowego. Stąd zapotrzebowanie na usługi takie jak PayPal.

Jednakże, firma ma kilka opcji. Aby łatwo zaakceptować globalne płatności ACH, najlepiej jest współpracować z procesorem płatności online. To zapewnia, że firma otrzymuje zapłatę szybko i bezpiecznie.

Kiedy używać Global ACH vs. International Wire Transfer

Jeśli prowadzisz biznes, nie ma dobrej lub złej odpowiedzi na temat rodzaju płatności elektronicznych, które wybierasz. Może być kilka przypadków, w których przelew bankowy ma więcej sensu, a innym razem, globalny ACH jest odpowiedzią.

Dlatego ważne jest, aby znać wspólne zastosowania dla każdego z nich i przypadki, w których jeden rodzaj transakcji może przynieść korzyści nad innymi.

Studium przypadku w metodach płatności

Na przykład, jeśli chcesz zapłacić sprzedawcy w innym kraju $200 za kilka godzin pracy, opłaty za przelew bankowy będzie kosztować około $50 (zarówno dla przychodzących i wychodzących). Ty i Twój sprzedawca może nie być zbyt zadowolony z płacenia 25% opłaty tylko po to, aby dostać pieniądze tam szybciej.

W tym przypadku, globalny ACH zrobi sztuczkę. Może to potrwać dłużej, ale w końcu będzie kosztować tylko kilka dolarów. Firma i dostawca dostaną więcej pieniędzy na dłuższą metę i zostaną nagrodzeni za swoją cierpliwość.

Z drugiej strony, może chcesz zapłacić temu samemu sprzedawcy za kilka miesięcy pracy. Transfer wynosi teraz 15 000 dolarów. Biorąc pod uwagę tę kwotę, opłata w wysokości 50 dolarów za wysłanie pieniędzy nie wydaje się tak wysoka i możesz spać spokojnie, że dotrą one szybko i bezpiecznie. To jest przykład, w którym czas jest najważniejszy. Nie chcesz, aby $15,000 krążyło po wszechświecie.

Międzynarodowe przelewy bankowe

Jeśli szybkość i pewność są krytyczne, to przelew bankowy będzie najlepiej służył Twojej firmie. W przeciwnym razie, płacenie dodatkowej opłaty i podejmowanie kolejnych kroków nie jest warte Twojego czasu. Jednym z przykładów jest przedpłata na powierzchnię biurową lub sprzęt.

Wielu sprzedawców nie wyda ważnych dokumentów, dopóki nie będzie dowodu zapłaty. To jest, gdzie przelew bankowy może się przydać. Bank może wystawić dokumenty natychmiast, po zdeponowaniu środków.

Global ACH Transfers

Jeśli chodzi o biznes, globalny ACH jest dobry dla małych i częstych płatności. Jeśli masz międzynarodowego kontrahenta pracującego nad twoją stroną internetową, to właśnie w tym przypadku płatność ACH spełni swoje zadanie.

Nie musisz się martwić tak bardzo o szybkość, ponieważ koszt jest głównym powodem dla tej metody. Jeśli masz zamiar płacić komuś mniejsze przyrosty, kilka różnych razy, jest to metoda, która ma sens.

Powszechne przykłady, kiedy firma dokonuje płatności ACH obejmują:

• Bezpośredni depozyt wynagrodzenia pracownika lub świadczeń
• Automatyczne miesięczne płatności rachunków za usługi komunalne, kredytodawców i innych dostawców usług
• Przesuwanie pieniędzy między kontami w różnych bankach

Inny przykład, kiedy firma preferuje transfery ACH, jeśli dla jednorazowej płatności. Na przykład, możesz otrzymać opcję zapłaty za pomocą czeku elektronicznego. W ten sposób organizacja będzie upoważniona do odliczenia środków z Państwa kont, co minimalizuje opłaty manipulacyjne.

W tym przypadku, firma oszczędza pieniądze używając ACH jako jednorazowej płatności, zamiast płacić kartą kredytową.

Kluczowe rozważania dotyczące wysyłania globalnego ACH

Podczas przesyłania funduszy za pomocą amerykańskiego systemu ACH, jest kilka rzeczy, które należy rozważyć przed poświęceniem czasu lub pieniędzy.

Międzynarodowe dane Routingowe Banku

Tak jak adres fizyczny, informacje o trasach bankowych różnią się w zależności od kraju. Upewnij się, że prawidłowo rozumiesz składnię informacji o trasowaniu środków na zagraniczne konta bankowe, w przeciwnym razie możesz mieć kłopoty. Ponieważ nie ma globalnego standardu ACH, proces ten może być pełen błędów.

Dzisiaj istnieje ponad 26,000 zasad bankowych dla uczestniczących krajów. Możliwość popełnienia błędu jest bardzo duża.

Czarne listy Urzędu Kontroli Aktywów Zagranicznych

Wysyłanie jakichkolwiek pieniędzy przez granicę Stanów Zjednoczonych musi zostać sprawdzone na czarnych listach Urzędu Kontroli Aktywów Zagranicznych (OFAC). Są to listy instytucji, które były zaangażowane w i/lub finansowały terroryzm i systemy prania brudnych pieniędzy.

Stany Zjednoczone bardzo poważnie podchodzą do tego, z kim prowadzisz interesy poza ich jurysdykcją. Rząd USA ukarał ostatnio firmę PayPal grzywną w wysokości milionów dolarów za nieprzestrzeganie zasad kontroli OFAC.

Ułatwianie wprowadzania danych

Raczej niż zbieranie danych odbiorcy, najlepszą praktyką jest, aby osoba, której płacisz, sama zarządzała swoimi informacjami. Istnieje wiele powodów, od bezpieczeństwa po oszczędność czasu, ale najważniejsze jest to, że jest to szybsze i pozostawia mniej miejsca na błędy. Jeśli sprzedawca chce otrzymać zapłatę, będzie dwa razy i trzy razy sprawdzał, czy wprowadził właściwe dane bankowe.

Usługi konwersji walut

Jeśli firma oszczędza dużo pieniędzy z powodu nie wysyłania przelewów bankowych, może zdecydować się na oferowanie usług konwersji walut dla odbiorców. Powodem tego jest to, że niektóre kraje (takie jak Indie) mają trudny i skomplikowany system konwersji, gdy mają do czynienia z płatnościami zagranicznymi.

Poprzez usprawnienie tego ważnego kroku dla odbiorców, czyni płatności międzynarodowe bezproblemowymi i tworzy lepsze poczucie dobrej woli z twoimi sprzedawcami i kontrahentami.

System zarządzania płatnościami

Aby ułatwić globalne płatności ACH i usprawnić przepływ pracy AP, firma może zdecydować się na korzystanie z systemu zarządzania płatnościami opartego na SaaS, takiego jak Tipalti. Pomaga to firmie zapewnić globalną opcję ACH dla odbiorców na całym świecie, jednocześnie minimalizując czas i złożoność zarządzania tą metodą płatności. Pomaga to również ograniczyć błędy w płatnościach i zachować zgodność z wymogami regulacyjnymi.

Dodatkowo, wiele banków nie zapewnia indywidualnym firmom możliwości wysyłania pieniędzy za pomocą lokalnego systemu ACH dowolnego starego kraju. Dzieje się tak, ponieważ nie wszystkie banki są podłączone do wszystkich systemów, więc jest to z natury ograniczające. Korzystanie z systemu zarządzania płatnościami, takiego jak Tipalti, umożliwia przedsiębiorstwu wysyłanie pieniędzy do ponad 65 różnych krajów natywnie, za pomocą międzynarodowych przelewów ACH.

Przyszłość globalnego ACH

Więc, co dalej? Sposób, w jaki prowadzimy interesy na całym świecie, zmienia sposób, w jaki instytucje finansowe obsługują płatności ACH. W globalnej gospodarce, nie ma już sensu dokonywać kosztownych i długotrwałych przelewów. Możemy to zrobić lepiej i już to zrobiliśmy.

Nowe rozwiązania zarówno ze strony NACHA, jak i poszczególnych rynków wyposażyły firmy w potężne narzędzia do przyspieszenia globalnych płatności i pobudzenia międzynarodowego rozwoju.

Szybkość, z jaką firmy mogą wykorzystać międzynarodowe płatności ACH, drastycznie przyspieszyła, jednak wiele banków pozostaje w tyle. Od kliknięcia przez klienta przycisku „wyślij” do zaksięgowania płatności przez bank wciąż dzielą go żmudne i długotrwałe czynności.

„Rozliczenia tego samego dnia” to atrakcyjne rozwiązanie, które pozwala bankom zachować konkurencyjność w zmieniającym się krajobrazie przetwarzania płatności. Narzędzia te mogą pomóc firmie w zaplanowaniu powtarzających się rat płatności ACH, które uruchamiają płatności ACH tego samego dnia.

Sieć ACH również popchnęła nowe inicjatywy, aby uspokoić gospodarkę gig. Wynika to z faktu, że ostatnie badania wykazały, że ponad 70% pracowników gigowych opuściłoby rynek z powodu problemów z płatnościami. Jest niezwykle ważne, aby ci pracownicy otrzymywali wynagrodzenie na czas i w wygodny sposób.

.