Podatki są nieuniknioną prawdą planowania emerytalnego i inwestowania. Jednak unikanie podatku od zysków kapitałowych od akcji jest dobrym sposobem na obniżenie całkowitego zobowiązania podatkowego.
Oto kilka sposobów na obniżenie rachunku za podatek od zysków kapitałowych.
- Co to jest podatek od zysków kapitałowych?
- Use Retirement Accounts
- Hold Stocks Long-Term
- Tax-Loss Harvesting
- Czy zawsze powinienem unikać podatku od zysków kapitałowych na akcjach? – Nie. W rzeczywistości, jednym z dobrych sposobów na uniknięcie płacenia podatku od zysków kapitałowych jest celowe uzyskanie zobowiązania podatkowego z tytułu podatku od zysków kapitałowych poprzez zbieranie zysków podatkowych.
Co to jest podatek od zysków kapitałowych?
Aby zrozumieć, jak uniknąć podatku od zysków kapitałowych, należy najpierw zrozumieć, co je powoduje.
Za każdym razem, gdy sprzedajesz inwestycję za kwotę wyższą niż podstawa (podstawa jest zazwyczaj tym, co zapłaciłeś za nią), masz zysk kapitałowy. Załóżmy, że kupujesz akcje za 30 dolarów, a następnie sprzedajesz je za 42 dolary. Masz 12 dolarów zysku kapitałowego.
Ten zysk podlega opodatkowaniu na jeden z dwóch sposobów:
- Krótkoterminowe zyski kapitałowe to zyski z inwestycji, które utrzymywałeś krócej niż rok.
- Długoterminowe zyski kapitałowe to zyski z inwestycji, które utrzymywałeś dłużej niż rok.
Krótkoterminowe zyski kapitałowe są opodatkowane jak zwykły dochód według zwykłych stawek podatku dochodowego. Długoterminowe zyski kapitałowe są opodatkowane według niższych stawek w zależności od Twojego dochodu – 0%, 15% lub 20%. Im niższy jest twój dochód, tym niższa jest twoja stawka podatku od długoterminowych zysków kapitałowych.
Use Retirement Accounts
Jest to naprawdę najprostszy sposób na uniknięcie płacenia podatków od zysków kapitałowych. Konta emerytalne pozwalają na całkowite uniknięcie podatku od zysków kapitałowych, ponieważ osłaniają Cię przed podatkami do momentu wycofania pieniędzy.
Jednakże konta IRA, 401ks, 403bs i inne konta emerytalne mają limity wpłat. Dobrze jest znać kilka sposobów na zarządzanie zyskami kapitałowymi również poza kontami emerytalnymi.
Hold Stocks Long-Term
Since short term capital gains are taxed as ordinary income, it helps to hold stocks for longer than one year. Pozwala to na skorzystanie z niższych stawek podatkowych dla długoterminowych zysków kapitałowych.
Jeśli Twój dochód jest poniżej limitu na dany rok ($78,750 na rok 2020), wtedy całkowicie unikniesz podatków od zysków kapitałowych, ponieważ Twoja stawka podatku od długoterminowych zysków kapitałowych wynosi 0%. Nawet jeśli nie można całkowicie uniknąć podatków od zysków kapitałowych, ponieważ dochód jest zbyt wysoki, nadal będą one niższe jako zyski długoterminowe niż gdyby były krótkoterminowe.
Holding stocks for longer than a year can cut your taxes quite a bit.
Tax-Loss Harvesting
Najbardziej znaną strategią zmniejszania podatków od zysków kapitałowych z akcji jest sprzedaż innych akcji ze stratą i wykorzystanie tych strat do skompensowania zysków dla celów podatkowych.
Powróć do prostego przykładu powyżej, w którym masz 12 dolarów zysku kapitałowego. Aby skompensować zysk z tych akcji, trzeba po prostu sprzedać inne akcje ze stratą. Te straty mogą skompensować zysk dolara za dolara.
Na przykład, jeśli masz 20 dolarów podstawy w akcji, ale to jest teraz warte 15 dolarów. Można je sprzedać za 5 dolarów straty i wykorzystać tę stratę do zmniejszenia podlegającego opodatkowaniu zysku kapitałowego do 7 dolarów. (12 dolarów – 5 dolarów = 7 dolarów)
Jeśli akcje, które kupiłeś za 20 dolarów były teraz warte tylko 8 dolarów, możesz je sprzedać za 12 dolarów straty kapitałowej i całkowicie skompensować zysk.
Jeśli masz wystarczająco dużo strat w portfelu (miejmy nadzieję, że nie masz, ponieważ inne akcje zyskały!), możesz skompensować cały zysk podlegający opodatkowaniu, tak abyś nie był winien podatku od zysków kapitałowych.
Czy zawsze powinienem unikać podatku od zysków kapitałowych na akcjach? – Nie. W rzeczywistości, jednym z dobrych sposobów na uniknięcie płacenia podatku od zysków kapitałowych jest celowe uzyskanie zobowiązania podatkowego z tytułu podatku od zysków kapitałowych poprzez zbieranie zysków podatkowych.
Wiem, że brzmi to trochę dziwnie, ale poczekaj, a ja to wyjaśnię…
Zbieranie zysków podatkowych jest przeciwieństwem zbierania strat podatkowych. Aby zebrać zyski podatkowe, sprzedajesz akcje, które zyskały na wartości, aby stworzyć zobowiązanie podatkowe teraz, a nie sprzedajesz akcji, które mają straty, aby je odpisać.
Logika jest naprawdę bardzo prosta. Pozwól, że przeprowadzę Cię przez to.
Zacznij od tego, że cały punkt inwestowania jest generowanie zysków. W kontekście planowania emerytalnego, punkt jest do generowania zysków tak, że można ostatecznie sprzedać akcji, aby mieć pieniądze, aby wydać na jedzenie, mieszkanie, opieki zdrowotnej i wszystkich innych rzeczy, które sprawiają, że życie przyjemne.
Innymi słowy, w końcu, w pewnym momencie, ponosić zyski kapitałowe i być w obliczu płacenia podatków na nim.
Aby zaplanować z wyprzedzeniem, należy rozważyć zbieranie tych zysków w latach, że spodziewasz się mieć niższy dochód podlegający opodatkowaniu. Na przykład, załóżmy, że zostałeś zwolniony z pracy na początku roku i nie jesteś w stanie znaleźć zatrudnienia przed listopadem. To dużo utraconego dochodu, a Twój dochód do opodatkowania za ten rok będzie znacznie niższy niż normalnie.
Pamiętaj, że stawka podatku od zysków kapitałowych jest oparta na dochodzie, więc stawka podatku od zysków kapitałowych będzie również niższa.
Jeśli jesteś w niższym przedziale podatkowym od zysków kapitałowych, potencjalnie nawet w przedziale 0%, to ma sens, aby iść naprzód i zebrać te zyski teraz, aby uniknąć konieczności zrobienia tego później, gdy dochód do opodatkowania jest wyższy.
To wymaga wieloletniego planowania, ale ma potencjał, aby zaoszczędzić dużo w podatkach.