Dave Ramsey jest osobowością radiową, autorem i mówcą publicznym, który wykorzystuje swoją historię zawirowań finansowych, po których nastąpiło ogromne bogactwo, jako sposób na nauczanie innych o finansach osobistych. Niektóre z jego wybryków i porad są polaryzujące – jak wtedy, gdy zaleca, aby NIGDY więcej nie używać karty kredytowej z żadnego powodu – ale ma on kultowych zwolenników.

Jeśli lubisz czytać i uczyć się o pieniądzach i finansach osobistych, to już wiesz, kim jest Dave Ramsey.

Czy go kochasz, czy nienawidzisz, nie ma wątpliwości, że Dave Ramsey zrobił trwałą różnicę dla wielu ludzi na przestrzeni lat. Od lat 90-tych, „Dziecięce Kroki Dave’a Ramsey’a” pomogły milionom ludzi wyjść z długów i rozpocząć drogę do osiągnięcia wolności finansowej.

Ale to nie znaczy, że wszyscy eksperci finansowi zgadzają się ze wszystkim, co mówi. W rzeczywistości, niektóre z jego porad są nieoptymalne. Ale dotknę tego później.

Dla wielu, metody Dave’a Ramsey’a są czystym złotem

Nieważne ile blogów czytam lub podcastów słucham, jego imię wyróżnia się. On zbudował imperium medialne ze swoimi opartymi na wierze naukami o pieniądzach.

Dlaczego?

To dlatego, że rozumie motywację, której ludzie potrzebują, aby wyjść z długów i być lepszym z ich pieniędzmi. Niezależnie od tego, czy jesteś fanem Dave’a Ramsey’a, czy nie, nie sposób zaprzeczyć, że nie odniósł on ogromnego sukcesu.

Heck, zainspirował mnie nawet do przejścia przez jego Master Training Program i zostania trenerem finansowym.

Myślę, że świat byłby lepszym miejscem, gdybyśmy wzięli z niego przykład, dzieląc się naszymi porażkami z innymi, aby pomóc im uniknąć tych samych błędów, które my popełniamy.

Jako dwudziestolatek, Dave posiadał nieruchomość wartą ponad milion dolarów, ale stracił wszystko i zbankrutował. Następnie przekształcił swoją porażkę w wielomilionową firmę, która zaczęła się od audycji radiowej.

Jest on również czarodziejem marketingu. Na początku swojej kariery napisał książkę Financial Peace i zaoferował ją za darmo członkom swojego kościoła.

Kiedy później rozpoczął swoją audycję radiową, był w stanie wykorzystać ją jako platformę do sprzedaży zarówno książki, jak i Dziecięcych Kroków Dave’a Ramseya, a reszta to już historia…

Jego całe skupienie wtedy, i teraz, skupia się wokół 7 Dziecięcych Kroków i jest znany z zachęcania ludzi do stania się wolnymi od długów.

Czy zgadzasz się z nim czy nie, myślę, że większość przynajmniej skorzystałaby z wysłuchania tego, co ma do powiedzenia.

Zarówno moja żona jak i ja jesteśmy mu winni dług wdzięczności. Mamy teraz finansowy spokój i dużym powodem tego jest jego „Dziecięce Kroki”.

Więc dzisiaj chciałbym dać przegląd jego 7 „Dziecięcych Kroków”. Każdy Krok Dziecka Dave’a Ramsey’a ma na celu pomóc Ci spłacić długi, zaoszczędzić na emeryturę i osiągnąć wolność finansową.

Dziecięce Kroki Dave’a Ramsey’a Wprowadzenie

Dziecięce Kroki Dave’a Ramsey’a są proste. Siedem małych kroków jest prostych do zrozumienia, ale dla niektórych są one trudne do zrealizowania. Potrzeba dyscypliny i ciężkiej pracy, aby twoje marzenia o bezpieczeństwie finansowym stały się rzeczywistością.

Dziecięce kroki Dave’a Ramseya:

• Krok 1: 1000 dolarów na fundusz awaryjny.
• Krok 2: Spłata wszystkich długów z wyjątkiem domu przy użyciu kuli śnieżnej długów.
• Krok 3: Trzy do sześciu miesięcy oszczędności w pełni finansowanym funduszu awaryjnym.
• Krok 4: Zainwestowanie 15% dochodu gospodarstwa domowego w Roth IRA i inne plany emerytalne przed opodatkowaniem.
• Krok 5: Finansowanie studiów (np. plan 529).
• Krok 6: Wcześniejsza spłata domu.
• Krok 7: Budowanie bogactwa i dawanie.

Dla tych z was, którzy lubią wizualne wyjaśnienia, oto małe kroki do wolności finansowej poprzez jego stronę internetową:

The Breakdown Of Each Step

Dave stworzył kurs, aby pomóc ludziom, których nazywa Finansowym Uniwersytetem Pokoju. Możesz wziąć go online lub znaleźć w pobliżu kościół, który go oferuje. Jeśli nie masz dostępu do żadnego z tych zasobów, zawsze możesz po prostu wykonać te kroki lub kupić jego książkę.

Jego system 7 kroków jest kamieniem węgielnym jego kursu i zapewnia mapę drogową, aby pomóc ludziom wyjść z długów i poruszać się w kierunku wolności finansowej.

Oto krok po kroku rozkład każdego z nich od Dave’a.

Dave Ramsey’s Baby Step 1: Save $1,000 in an Emergency Fund

Have had you ever had something bad happen when you could least afford to? Może twoje urządzenie klimatyzacyjne wysiadło w upalne lato lub uszkodziłeś swój samochód i nie miałeś pieniędzy na pokrycie tego?

Jest takie powiedzenie, które może wyjaśnić to zjawisko zwane Prawem Murphy’ego.

„Wszystko, co może pójść źle, pójdzie źle.”

Z tego powodu Dave zaleca, aby zacząć od skupienia całej swojej uwagi i energii na zaoszczędzeniu 1000$ na koncie i przeznaczeniu go tylko na nagłe wydatki. Ten początkowy fundusz awaryjny będzie dla Ciebie, gdy doświadczysz nieprzewidzianych sytuacji awaryjnych.

Możesz użyć wysokodochodowego konta oszczędnościowego lub CD bez opłat, ale najważniejszą rzeczą jest to, że możesz szybko uzyskać dostęp do pieniędzy bez ponoszenia opłat!

To było przyczyną wielu debat, ponieważ Dave uważa, że $1,000 może być wystarczające, aby odeprzeć większość katastrof finansowych, gdzie inni nie. Moim zdaniem, uważam, że lekarze i inni profesjonaliści o wysokich dochodach zarabiają wystarczająco dużo, aby zaoszczędzić więcej niż to, gdzieś w przedziale $3,000 – $5,000.

Ale rozumiem skąd on pochodzi. On chce, aby ludzie mieli „małe” zwycięstwo najpierw, aby zachęcić ich do kontynuowania do następnego kroku dziecka.

Jak zobaczysz przez cały ten krok dziecka, on wierzy, że te małe zwycięstwa pomogą uczestnikom zrobić przez wszystkie kroki dziecka Dave Ramsey.

Fundusz awaryjny jest słusznie krokiem 1

Niektórzy krytycy Dave’a Ramsey’a wierzą, że zanim zaczniesz oszczędzać na fundusz awaryjny, powinieneś wpłacić pieniądze do swojego 401k, aby uzyskać dopasowanie od pracodawcy.

Z czysto matematycznego punktu widzenia, to może mieć sens, ponieważ 401k match jest zasadniczo wolnymi pieniędzmi. Jedynym problemem jest to, że wolne pieniądze nie będą mogły być użyte do naprawy twojego samochodu, jeśli się zepsuje (chyba, że zapłacisz karę za wcześniejsze wycofanie się, co zniweczy cel).

Fundusz awaryjny służy jako krótkoterminowe ubezpieczenie, które pomoże ci zabezpieczyć się przed niespodziewanymi wydarzeniami, które mogą uniemożliwić ci kontynuowanie pracy lub posiadanie jedzenia i schronienia. To są podstawowe ludzkie potrzeby, które pomagasz chronić. Fundusz awaryjny nie jest przeznaczony na wydatki na życie, takie jak rachunek za kablówkę czy nowy iPad. We are talking necessities here.

Nie próbuj pominąć tego kroku i przejść do kroku 2, ponieważ jesteś niecierpliwy i chcesz zacząć spłacać swój dług i zacząć inwestować. To może skończyć się tym, że cofniesz się jeszcze bardziej.

Krok 2: Spłać Wszystkie Długi Oprócz Hipoteki

Krok 2 to wszystko o psychologii. Pamiętasz jak wspomniałem wcześniej, że Dave jest mistrzem w motywowaniu ludzi do spłacania długów?

Wielu ludzi myśli, że jego lekcje dotyczą pieniędzy. Ale aspekt behawioralny jest tak samo ważny jak orzechy i śruby zarządzania pieniędzmi.

Ten krok jest jednym z najważniejszych, który pokazuje jego siłę motywacji poprzez użycie czegoś, co nazywa „Kulą Śnieżną Długów”.

Kula Śnieżna Długów daje ludziom szybkie zwycięstwa od samego początku, tak jak w Małym Kroku #1. To utrzymuje ludzi zmotywowanych, ponieważ większość ludzi pozostanie w tym kroku przez kilka lat, zanim pozbędą się długu konsumpcyjnego całkowicie. Szybkie zwycięstwa pomagają utrzymać motywację folks więc mogą kontynuować, aby pozostać the course.

Learn To Harness The Debt Snowball

The Debt Snowball Method jest gdzie lista wszystkich swoich długów (z wyjątkiem domu) od najmniejszego salda do największego. Next, you make minimum payments on all of the debts and put every extra dollar you can spare towards the smallest balance until it’s gone.

After the smallest debt is paid off, you move on to the next smallest debt on your list. Z tym jednym, po prostu dodajesz to, co płaciłeś na długu przed nim + minimalną płatność, którą już płaciłeś, aż zostanie spłacony. Kontynuuj ten proces ze wszystkimi swoimi długami na liście, aż będziesz konsumentem wolnym od długów.

Stworzyliśmy naszą listę na tablicy suchościeralnej, która pomogła nam utrzymać jeszcze większą motywację w tym procesie. Kiedy już spłaciliśmy dług, wymazaliśmy go i przeszliśmy do następnego. Wymieniliśmy również kwotę pieniędzy, którą przeznaczaliśmy na nie każdego miesiąca, co zmusiło mnie do podjęcia próby dodania coraz więcej.

Istnieją substancje chemiczne w mózgu, które faktycznie wzmacniają Kulę Śnieżną. Jak zaczniesz spłacać każdy kredyt jeden po drugim i kula śnieżna zacznie rosnąć, to powoduje, że mózg uwalnia substancje chemiczne za każdym razem, gdy coś wygrasz, takie jak dopamina i serotonina. Te chemikalia powodują, że chcesz kontynuować ten proces coraz bardziej.

To dlatego jego pierwszym krokiem jest zapisanie $1,000 funduszu awaryjnego startowego. Jeśli to było ustawione na $2,500 wiele osób prawdopodobnie zrezygnować i nigdy nawet nie zrobić to do kroku 2.

Kula śnieżna długu jest kontrowersyjne

Many ludzie przysięgają przez długu śnieżnej kuli metody spłaty długu z powodu psychologicznych i zachowania impuls, który można uzyskać z małych zwycięstw. Ale z perspektywy finansowej, to może nie być optymalne. Lawina zadłużenia jest konkurencyjną metodą.

Pomyślmy o przykładzie, w którym ktoś ma $10,000 długu karty kredytowej z 21% stopą procentową i $5,000 kredytu studenckiego z 4% stopą procentową.

Metoda kuli śnieżnej wymagałaby od ciebie spłaty 4% kredytu studenckiego w całości przed rozpoczęciem dokonywania więcej niż minimalna miesięczna płatność na dług karty kredytowej. W tym czasie, jest duża szansa, że twój dług karty kredytowej będzie po prostu nadal rosnąć.

Gdy to wszystko jest powiedziane i zrobione, będziesz skończyć płacąc dużo więcej pieniędzy w odsetkach, stosując się do jego metody i spłacając swój najmniejszy dług zamiast spłacania długu najwyższej stopy procentowej.

W końcu, on stawia, że płacenie dodatkowych odsetek jest warte motywacji, którą dostaniesz, aby faktycznie trzymać się planu i ostatecznie stać się wolnym od długu.

Czy używasz metody kuli śnieżnej długu lub lawiny długu, ten krok jest najważniejszy, ponieważ nadaje ton dla reszty swojej finansowej podróży.

Po wykonaniu tego kroku, gratulacje! Jesteś wolny od długów (oprócz hipoteki)! Teraz czas przejść do Małego Kroku nr 3… ale najpierw poklep się po plecach za osiągnięcie wolności od długów, ponieważ jest to osiągnięcie, którego większość ludzi nigdy nie osiągnie.

Wielu ludzi mówi, że ten krok w planie Dave’a to moment, w którym zdali sobie sprawę, że faktycznie mogą to zrobić i zbudować jaśniejszą przyszłość dla swojej rodziny.

Krok 3: Finish The Emergency Fund With 3 To 6 Months Of Savings

W tym momencie, pozbyłeś się długów konsumenckich i powinieneś mieć dobry kawałek gotówki, aby zacząć rozpraszać gdzie indziej. Pokusa może być taka, aby zacząć inwestować w emeryturę, finansować konta dzieciaków na studiach lub spłacić dom wcześnie.

Nie ma nic złego w robieniu którejkolwiek z tych rzeczy. I Dave chce abyśmy je robili… ale NIE dopóki nie skończymy budować naszego funduszu awaryjnego z 3 do 6 miesięcy miesięcznych wydatków.

Twierdzi, że robiąc to w ten sposób, zmniejszamy ryzyko konieczności powrotu do długów, jeśli doświadczymy nagłego wypadku. Pamiętaj, że te awaryjne oszczędności są przeznaczone na wydarzenia, których nie możesz sobie nawet wyobrazić. Like being furloughed for a month because of a global pandemic.

If you don’t take his advice then how would you handle an emergency? Wyciągnąć pieniądze z konta emerytalnego? Skorzystać z oszczędności na studia swojego dziecka? Wziąć osobistą pożyczkę lub HELOC? Not good choices.

Once you’ve completed this step, you now have protected your family with a nice buffer against major financial emergencies.

Baby Step 4: Invest 15% of Income Into Roth IRAs And Pre-Tax Retirement Accounts

This is the step where you really start to build your retirement fund. If you like the sound of not having to work for money until the day you die, keep reading.

Step 4 is all about starting to invest your money. Większość ludzi unika inwestowania, ponieważ boi się stracić pieniądze. Ale jeśli nie inwestujesz, twoje pieniądze nie będą rosły w czasie i nie ustawią cię na wolność finansową.

Jednym z pytań, które często dostaję jest to, jak zacząć inwestować. Prawda jest taka, że masz wiele możliwości. Twoja praca 401K jest dobrym miejscem, aby zacząć. Następnie, będziesz chciał założyć konto IRA. Możesz użyć aplikacji inwestycyjnych takich jak Webull lub M1 Finance, jeśli chcesz zarządzać własnymi inwestycjami. Aplikacja taka jak Acorns pozwala również otworzyć IRA.

Możesz również korzystać z tradycyjnych domów maklerskich, takich jak Fidelity i Vanguard, jeśli wolisz. Wreszcie, istnieją aplikacje bez prowizji, takie jak Robinhood, ale nie mają one IRA, więc będziesz chciał z nich korzystać tylko wtedy, gdy chcesz otworzyć konto inwestycyjne podlegające opodatkowaniu.

Shouldn’t I Save For My Kid’s College First?

Jeszcze jedno z często zadawanych pytań, które dostaję od klientów coachingu, gdy uczę ich tych kroków, brzmi: „Dlaczego emerytura jest przed finansowaniem college’u dla naszych dzieci?”

Doskonałe pytanie. Zastanówmy się nad tym pokrótce. To naturalne, że chcemy przedkładać nasze dzieci nad siebie. Rozumiem to jako ojciec. Zrobiłbym wszystko dla moich dzieci, jeśli jest to dla ich własnego dobra (nie kolejny X-box chociaż).

Pomysł, że będą musieli utonąć w długu kredytu studenckiego przeraża mnie.

Ale co jeśli skończysz bez wystarczających oszczędności emerytalnych, ponieważ uczyniłeś finansowanie college’u wyższym priorytetem? Musiałbyś polegać na swoich dzieciach, żeby się tobą opiekowały. Moje nie potrafią utrzymać czystości w swoich pokojach, więc chcę zadbać o siebie!

Zanim więc zaczniesz robić cokolwiek z nadmiarem pieniędzy pozostałych po spłacie długu konsumenckiego, Dave sugeruje zainwestowanie 15% w swoje konto emerytalne, takie jak 401(k), Roth IRA, 403(b) lub inne.

Powiedziałem to już wcześniej i powiem to jeszcze raz, profesjonaliści o wysokich dochodach powinni być w stanie zainwestować co najmniej 20% lub więcej swojego dochodu brutto na konta emerytalne. Jeśli nie możesz osiągnąć stopy oszczędności, że wysoki, to nie jest wielka sprawa.

Ale jeśli możesz, to jest po prostu mniej czasu zajmie osiągnięcie wolności finansowej.

Ten krok jest inny pierwsze 3 kroki, ponieważ będzie prawdopodobnie trwać większość swojej kariery zawodowej. The meta jest kiedy w końcu zapisać wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturę.

Czy to znaczy, że nie można przejść do kroku 5, aż masz swój fundusz emerytalny pełne? Nie, kiedy jesteś w stanie konsekwentnie oszczędzać i inwestować 15% swojego dochodu, możesz przejść do następnego kroku.

Krok 5: College Funding For Kids

Do czasu osiągnięcia tego kroku Dave Ramsey, powinieneś:

• mieć w pełni zasilony fundusz awaryjny na 3-6 miesięcy wydatków
• być wolny od długów (z wyjątkiem kredytu hipotecznego)
• być inwestować co najmniej 15% lub więcej swojego dochodu brutto

Teraz, gdy masz już swoje finanse i pieniądze w porządku, nadszedł czas, aby odłożyć trochę pieniędzy na edukację dzieci na studiach. Dave zaleca korzystanie z planów 529 oraz Edukacyjnych Kont Oszczędnościowych Coverdell (ESAs). Są to konta z ulgą podatkową, przeznaczone specjalnie na wydatki edukacyjne.

Oszczędzanie funduszu na studia dla dzieci to osobista decyzja. Faktem jest, że koszt college’u rośnie znacznie szybciej niż płace. Oznacza to, że przyszłe pokolenia będą walczyć, aby spłacić swoje stopnie naukowe. Pożyczka studencka w wysokości 40 000 dolarów dzisiaj może wynosić 100 000 dolarów w przyszłości.

Oszczędzanie na studia traktujemy priorytetowo, ponieważ nie chcemy, aby było to powodem, dla którego nasze dzieci nie są w stanie kupić domu lub osiągnąć emerytury.

Decyzja o tym, ile zaoszczędzić tutaj będzie zależeć od tego, ile dochodu pozostało ci każdego miesiąca. Pamiętaj, że krok 4 nigdy się nie kończy. Powinieneś kontynuować oszczędzanie i inwestowanie, dopóki nie osiągniesz swojej liczby niezależności finansowej. Dla większości ludzi trwa to do dnia przejścia na emeryturę.

Krok 6: Spłać swój dom wcześniej

Na tym etapie gry, Kroki Ramseya mówią, że powinieneś wziąć każde dodatkowe pieniądze przychodzące po przejściu przez inne Kroki w kolejności, i rzucić je w kierunku kredytu hipotecznego.

Czy powinieneś faktycznie spłacić swój dom wcześniej jest pytaniem, które było tak długo jak koncepcja finansów osobistych. Usłyszysz argumenty stwierdzające, że powinieneś spłacić swój dom wcześniej i te, które mówią ci, że inwestowanie tych dodatkowych pieniędzy jest drogą do zrobienia.

The „don’t pay off your mortgage folks” patrzą na to ściśle z punktu widzenia liczb. Kiedy spłaciliśmy naszą hipotekę w 2017 roku, zrobiliśmy to bardziej z psychologicznego punktu widzenia.

Dla nas nie było nic takiego jak uczucie podjeżdżania do domu każdego dnia, wiedząc, że jesteśmy jego właścicielami. Trawa nawet czuł się inaczej! To był mój trawnik teraz, a nie banku!

Kiedy nasza rodzina słyszy rozmowy o tym, jak bogaci są „złe” lub złe „1%” wykorzystać ludzi, przypominamy im, jak dostali się do miejsca, w którym są i z całego dobra, że robią dla innych.

Nasi chłopcy są stale powiedział, że sukces w życiu będzie przyciągać wielu „haters”. Ale również, że powinni pamiętać, że im WIĘCEJ pieniędzy zarobią, tym WIĘCEJ ludzi będą mogli pomóc.

Co prowadzi nas do ostatniego Kroku Dziecka #7….

Krok Dziecka 7: Buduj Bogactwo i Dawaj Szczodrze

Jeśli udało Ci się przejść do Kroku Dziecka #7, gratulacje! Nie jesteś nikomu nic winien, a teraz nadszedł czas, aby naprawdę budować bogactwo i pomagać innym. Dla tych z nas, którzy dotarli do tego kroku, to jest to, co Dave nazywa twoim czasem, aby „Żyć i dawać jak nikt inny.”

Jest to również zakończenie w jego książce, The Total Money Makeover (możesz jej posłuchać za DARMO przez uzyskanie darmowej wersji próbnej audible!).

To jest to, co chce, aby wszyscy jego czytelnicy uzyskali, niezależność finansową, aby robić cokolwiek chcemy zarówno dla siebie, jak i dla innych.

2 Koryntian 9:11 „Zostaniecie wzbogaceni pod każdym względem, tak że będziecie mogli być hojni przy każdej okazji, a przez nas wasza hojność zaowocuje dziękczynieniem dla Boga.”

Budowanie bogactwa

Bez długów konsumenckich, z zaoszczędzonymi 3-6 miesięcznymi wydatkami, 15%+ dochodu idącego na konta emerytalne, kontami w college’u finansowanymi i spłaconą hipoteką, powinieneś mieć dodatkowe pieniądze do wykorzystania, aby rozpocząć budowanie ogromnych ilości bogactwa.

Będąc całkiem szczerym, nie dałem instrukcji „budowania bogactwa”, którą on daje dużo do myślenia. Ale im więcej o tym myślę, tym bardziej zdaję sobie sprawę, że niebo jest granicą, gdy tylko osiągniesz ten punkt w swoim życiu.

On wspomina o inwestowaniu zarówno w fundusze inwestycyjne, jak i nieruchomości. Nie zapomnij o założeniu i finansowaniu Health Savings Account (HSA) i wykorzystaniu jego potrójnej korzyści podatkowej.

Zalecam, abyś zapłacił swoje wydatki medyczne z kieszeni i pozwolił HSA nadal rosnąć, aby użyć go jako kolejnego konta emerytalnego. Wystarczy zapisać swoje medyczne paragony, aby można było udowodnić, że poniosłeś wydatki medyczne, kiedy w końcu wycofać te pieniądze w emeryturę.

Po maxing out naszych kont emerytalnych, mamy lejek dodatkowe pieniądze zarówno do funduszy indeksowych i nieruchomości poprzez syndykatów mieszkania.

Nieruchomości crowdfunding jest również inna opcja. Coś innego do rozważenia jest tworzenie wielu źródeł pasywnego dochodu przez side hustles.

To jest doskonały przykład rozpoczęcia bocznego koncertu, że masz jakiś rodzaj zainteresowania w.

Giving

Dennis Swanberg, mówca motywacyjny, i komik, niedawno mówił w naszym kościele. Ten facet był przezabawny! Jego przesłanie koncentruje się wokół 2 Listu do Tymoteusza 1:16-18. Konkretnie o tym, jak możemy „odświeżać” innych tym, co mamy do zaoferowania.

Mogą to być pieniądze, nasz czas, zasoby lub cokolwiek, czym Bóg nas pobłogosławił.

„Niech Pan okaże miłosierdzie domownikom Onesiphorusa, ponieważ często mnie odświeżał i nie wstydził się moich łańcuchów. Przeciwnie, gdy był w Rzymie, usilnie mnie szukał, aż mnie znalazł. Niech Pan sprawi, aby w tym dniu znalazł miłosierdzie u Pana! Wiecie dobrze, na ile sposobów pomagał mi w Efezie.” – 2 Tymoteusza 1:16-18

Oto inny obszar w Biblii dotyczący odświeżania innych:

Księga Przysłów 11:25 stwierdza: „Hojnemu będzie się dobrze powodziło; kto orzeźwia innych, będzie orzeźwiony.”

Celem jest mieć wystarczająco dużo, aby pomagać innym

Dlaczego o tym wspominam? Kiedy doszedłeś do Baby Step #7, Dave sugeruje hojne dawanie, a my możemy to zrobić poprzez odświeżanie innych.

Czy znasz kogoś, kto jest wiecznie zmęczony, żyjąc od wypłaty do wypłaty? Znasz samotną matkę, której przydałaby się pomoc? A może starszą osobę, której przydałaby się pomoc w pracach ogrodowych lub zakupach spożywczych? Możesz ugotować im posiłek lub skosić ich ogród?

Jest tak wielu ludzi, którzy są przytłoczeni i potrzebują pomocy codziennie, ale Bóg chce, aby zarówno im, jak i tobie dobrze się powodziło.

Wielu odnoszących sukcesy sportowców opowiada historie o tym, jak inni pomogli im po drodze, kiedy byli w dołku w życiu, a potem idą dalej, aby pomóc niezadbanej młodzieży, aby zainspirować ich do zwycięstwa w życiu.

Gdy ukończysz Małe Kroki, rozważ życie w hojności.

Hojność jest jedną z niewielu rzeczy w życiu, których nikt nie żałuje. Po tym wszystkim, jeśli chcesz, aby pieniądze przyniosły ci szczęście, nic nie pobije pomagania innym.

Inne rzeczy, które możesz chcieć wiedzieć o Dave Ramsey’u

Po pierwsze, myślę, że jego kroki są bardzo skuteczne, jeśli są przestrzegane. Myślę, że jest on zbyt surowy w swojej polityce wobec kart kredytowych. Pod koniec dnia, karty kredytowe mogą zapewnić ochronę przed oszustwami, a także mogą pomóc w ustanowieniu solidnego kredytu.

Mając silny wynik kredytowy możesz zaoszczędzić pieniądze na kredyt hipoteczny, co może oznaczać tysiące dolarów.

Jego dziecięce kroki nie wspominają również o ubezpieczeniu na życie. Jeśli masz rodzinę, jest duża szansa, że będziesz chciał dowiedzieć się o ubezpieczeniach na życie i rozważyć ochronę swojej rodziny w przypadku, gdy coś Ci się stanie.

Bestow, Haven i Sproutt to 3 brokerzy ubezpieczeniowi, którzy oferują szybkie darmowe oferty online terminowego ubezpieczenia na życie.

Możesz nie zgodzić się z tym, jak rzekomo prowadzi swoją firmę, Ramsey Solutions.

Dave jest znany ze swojej odważnej osobowości i ducha no-nonsense na jego show.

Jednakże istnieją twierdzenia, że jego firma ma kilka niewypowiedzianych zasad, w tym, że mężczyźni i kobiety nie mogą jeździć w samochodach lub windy sam razem.

Te twierdzenia nie są zweryfikowane, ale są zdecydowanie niepokojące.

Dave Ramsey FAQs

Dr Jeff Anzalone uczy innych lekarzy i profesjonalistów o wysokich dochodach, jak osiągnąć wolność finansową przy użyciu pasywnych inwestycji w nieruchomości. Dzieli się swoją wiedzą na stronie DebtFreeDr.com.

.