Szukasz najlepszego ubezpieczenia domu? Najlepsze firmy ubezpieczeniowe nie zawsze są tymi z najtańszymi składkami.

Najlepsze ubezpieczenie domu: It’s Not Just About the Premium You Pay

When it comes to sorting out the best from the worst homeowners insurance companies, price isn’t the be all, end all.

Musisz również wziąć pod uwagę reputację firmy, zarówno jeśli chodzi o skargi klientów, jak i zadowolenie klientów po zgłoszeniu roszczenia dotyczącego Twojej nieruchomości.

Jeśli szukasz najlepszego ubezpieczenia domu, oto kto powinien sprawdzić, a kogo unikać…

Najlepsi i najgorsi ubezpieczyciele domów: Table of Contents

• Clark’s Top Picks for Home Insurance
• Consumer Reports: Top 10 Best Homeowners Insurance
• Consumer Reports: 4 Lowest-Rated Home Insurance Companies
• J.D. Power: Top 10 Best Homeowners Insurance
• J.D. Power: 5 Lowest-Rated Home Insurance Companies
• Clark’s Advice for Getting the Best Homeowners Insurance Policy

Clark’s Top Picks for Home Insurance

Tak jak w przypadku jego najlepszych wyborów dla ubezpieczeń samochodowych, ekspert ds. pieniędzy Clark Howard zaleca dwie firmy w szczególności dla ubezpieczeń domowych – Amica Mutual i USAA.

Ale zaskakująco, powód dla którego je uwielbia nie ma nic wspólnego z ich kosztami!

„Amica i USAA mogą nie mieć najlepszych składek,” mówi Clark. „Ale pamiętaj o mojej zasadzie, że ubezpieczenie domu jest przeznaczone tylko do użytku w sytuacji katastrofalnej – dlatego kluczowe jest posiadanie najlepszego pokrycia na wypadek, gdyby coś stało się z Twoim domem.”

USAA

USAA uzyskała najwyższy wynik spośród ponad dwóch tuzinów ubezpieczycieli w rankingu J.D. Power 2020 U.S. Home Insurance Study i zajęła drugie miejsce na podobnej liście Consumer Reports.

(Uwaga redaktora: Ponieważ nie każdy może być klientem USAA, ubezpieczyciel nie zajmuje oficjalnego miejsca w rankingu J.D. Power tally.)

W przypadku USAA, większość ubezpieczeń i innych usług finansowych, które oferuje są dostępne tylko dla tych w wojsku, tych, którzy są weteranami lub tych, którzy są powiązani z wojskiem poprzez bezpośrednie więzi rodzinne.

Więc to może wyeliminować USAA z rozważań dla wielu ludzi.

Amica Mutual

Amica Mutual nie ma ograniczeń co do tego, kto może zostać klientem. Ale ponieważ Amica Mutual jest towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych, ma tendencję do bycia bardzo drogim w pierwszym roku przystąpienia.

To dlatego, że nie ma akcjonariuszy, tak jak w przypadku innych spółek publicznych. Kiedy zapisujesz się do Amica Mutual homeowners insurance, stajesz się właścicielem firmy.

Więc Twój pierwszy rok członkostwa jest wyższy, ponieważ „wkupujesz się” do towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych.

Ale bogactwo, które generuje firma, wraca do właścicieli w postaci rocznej dywidendy, która zazwyczaj wynosi od 5% do 20% zapłaconej składki, która wraca do Twojej kieszeni!

Consumer Reports: Top 10 Best Homeowners Insurance Companies

Consumer Reports jest zaufaną publikacją, którą Clark uważnie obserwuje w swoich rankingach najlepszych firm ubezpieczeniowych.

Zamiast skupiać się wyłącznie na cenie, magazyn poprosił prawie 7000 swoich czytelników o ocenę ich ubezpieczycieli na podstawie sześciu wskaźników:

• Łatwość dotarcia do agenta w celu rozpatrzenia roszczenia
• Uprzejmość agenta
• Szybkość odpowiedzi i uważność w rozpatrywaniu roszczenia
• Prostota procesu likwidacji szkody (liczba kroków, ilość pracy itp.)
• Wysokość szkody: Zadowolenie z oszacowania przez firmę kwoty szkody w dolarach
• Terminowa płatność: Zadowolenie z terminowej wypłaty przez ubezpieczyciela

Oto zwycięzcy i przegrani, według magazynu:

(#1 is best)

1. Amica Insurance
2. USAA Property & Casualty
3. Auto-Owners Insurance Group of Companies
4. Erie Insurance Group
5. MetLife
6. State Farm
7. Auto Club Group
8. Nationwide Mutual Insurance Company
9. Travelers
10. Farmers Insurance

Consumer Reports: 4 Lowest-Rated Home Insurance Companies

Nikt nie chce utknąć z firmą, która wykonuje kiepską robotę w zakresie satysfakcji klienta i rozpatrywania jego skarg!

Teraz, gdy już zobaczyliście, kto według czytelników Consumer Reports jest najlepszy, oto kto według nich jest najgorszą firmą ubezpieczeniową:

(#1 jest najgorszy)

4. Allstate
3. Hartford
2. Liberty Mutual
1. American Family

J.D. Power: Top 10 Best Homeowners Insurance Companies

Kolejnym badaniem, które Team Clark uważnie obserwuje w celu określenia najlepszych i najgorszych firm ubezpieczeniowych dla właścicieli domów, jest coroczna ankieta J.D. Power dotycząca ubezpieczeń domowych.

Ostatnio, J.D. Power przeprowadziła ankietę wśród prawie 12 000 klientów w całym kraju, aby ustalić rankingi dla swojego badania 2020 U.S. Home Insurance Study.

COUNTRY Financial zajęło pierwsze miejsce, a tuż za nim uplasowała się Amica.

USA w rzeczywistości uzyskała wyższe wyniki niż COUNTRY Financial i Amica. Jednakże, ponieważ USAA obsługuje tylko ograniczoną publiczność z powiązaniami wojskowymi, nie był oficjalnie uprawniony do rankingu w badaniu J.D. Power. Dlatego też najwyższe zaszczyty przypadły innemu ubezpieczycielowi.

J.D. Power ocenia firmy ubezpieczeniowe na 1000-punktowej skali. Średnia dla całego segmentu wyniosła 823. Przyjrzyj się wynikom:

* Nie kwalifikuje się do rankingu

J.D. Power: 5 Lowest-Rated Home Insurance Companies

OK, więc widzieliście już ubezpieczycieli, którzy według J.D. Power oferują najlepsze polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów. Teraz oto kto według nich jest najgorszą firmą ubezpieczeniową:

(#1 jest najgorszy)

5. ASI Progressive
4. Chubb
3. Homesite
2. UPC Insurance
1. National General

Clark’s Advice for Getting the Best Homeowners Insurance Policy

Koszty ubezpieczenia domu różnią się znacznie w zależności od stanu i regionu. Ale jeśli czujesz, że nie dostajesz pokrycia, którego chcesz za te pieniądze, oto kilka wskazówek, o których warto pamiętać podczas zakupów nowej polisy ubezpieczeniowej…

High Deductible Policies Offer Dual Benefits

Wykorzystaj najwyższy udział własny, który możesz obsłużyć i na który pozwoli ci twój właściciel hipoteki. To zarówno obniży twoją składkę, jak i zniechęci cię do niepotrzebnego wnoszenia drobnych roszczeń.

Ta ostatnia część jest bardzo ważna, według Clarka.

„Powinieneś myśleć o ubezpieczeniu domu jako o propozycji typu 'użyj i strać'”, mówi mistrz konsumentów. „To nie jest do użytku, z wyjątkiem przypadku katastrofy.”

Jeśli używasz swojej polisy niepoważnie, inni ubezpieczyciele mogą nie chcieć robić z tobą interesów, kiedy będziesz musiał się rozejrzeć i zmienić ubezpieczyciela w przyszłości.

Upewnij się, że twój dom jest odpowiednio wyceniony do odbudowy

Największym błędem jest brak wystarczającego pokrycia w przypadku, gdy napotkasz całkowitą stratę. Chcesz mieć pewność, że jeśli Twój dom będzie musiał być odbudowany, będziesz miał na to wystarczające pokrycie.

Porozmawiaj ze swoim agentem lub firmą ubezpieczeniową, aby sprawdzić, czy jesteś odpowiednio ubezpieczony. Jeśli Twój dom nie jest odpowiednio wyceniony w przypadku katastrofalnej straty, niedobór pomiędzy tym, co kosztuje odbudowa, a tym, co Twój ubezpieczyciel jest skłonny zapłacić, będzie musiał pochodzić z Twojej kieszeni.

Rozważ polisę parasolową, jeśli jesteś osobą o wysokiej wartości netto

Tak jak w przypadku porady Clarka dotyczącej ubezpieczenia samochodowego, jeśli masz dużo aktywów do ochrony, musisz mieć dużo pokrycia odpowiedzialności za swój dom.

Może to obejmować uzyskanie polisy parasolowej, która siedzi na wierzchu istniejących polis domowych i samochodowych i obejmuje cię na wypadek katastrofalnego roszczenia.

Ubezpieczenia parasolowe są sprzedawane w wielokrotnościach miliona dolarów. Polisy te stanowią tak niskie ryzyko dla ubezpieczycieli, że kosztują tylko kilkaset złotych za pierwszy milion dolarów pokrycia parasolowego. Następnie im więcej wielokrotności pokrycia dodasz na, tym niższa cena spada.

Be Careful of Homeowners Policy Exclusions

Istnieje około tuzina różnych dziwnych wykluczeń, że niektórzy ubezpieczyciele domu są teraz robi. Te rzeczy nie są objęte przez większość polis ubezpieczeniowych domu:

• Pleśń
• Wylewka kanalizacyjna
• Zatopienie
• Powódź
• Uszkodzenie prac budowlanych
• Biżuteria/sztuka piękna
• Termity infestation
• Earthquakes
• Stolen/destroyed cash
• Trampoline accidents
• Dog attacks
• Pool accidents

As general rule, zawsze możesz uzyskać dodatkowy rider na swojej polisie, aby pokryć wiele z powyższych scenariuszy.

Oczywiście bez, oczywiście, mówisz o powodzi. W tym przypadku, to nie jest rider, którego potrzebujesz; rząd federalny udostępnia ubezpieczenie od powodzi poprzez National Flood Insurance Program.

Final Thought

Istnieje cienka linia pomiędzy najlepszymi i najgorszymi firmami ubezpieczeniowymi dla właścicieli domów – i nie zawsze jest to koszt.

Podjęcie decyzji o najlepszej firmie ubezpieczeniowej obejmuje rozważenie kwestii zadowolenia klienta i liczby skarg, które sugerują recenzje.

Szczególnie ważna jest reputacja firmy, która sprawia, że jej klienci stają się całością po katastrofalnej stracie – co jest całym sensem ubezpieczenia na początku!

„Jeśli jesteś z ubezpieczycielem o niskiej pozycji w rankingu, nie ma wątpliwości: Sprawdź rynek, aby znaleźć niższą cenę i zwolnij ich! To jest wygrana-wygrana. Możesz uzyskać wyższą jakość za niższą cenę” – mówi Clark. „Z drugiej strony, jeśli jesteś z dwoma elitami branży ubezpieczeniowej – Amica i USAA – mówię, że powinieneś z nimi zostać, nawet jeśli jest to bardziej kosztowne.”

Więcej historii ubezpieczeniowych na Clark.com:

• Najlepsze i najgorsze firmy ubezpieczeniowe
• Jak kupować terminowe ubezpieczenia na życie
• Kiedy powinieneś zgłosić roszczenie z tytułu ubezpieczenia domu?