Podział majątku między potomstwo może być podstępną sprawą. Pamiętasz, co stało się z Królem Learem Szekspira? Jednak nie posiadanie testamentu jest szczytem nieodpowiedzialności. Trzeba stawić czoła temu zadaniu.

Jest wiele sytuacji, w których oczywista opcja – równy podział majątku między dzieci – jest właściwym wyborem. Jednak w niektórych rodzinach, dając każdemu dziecku identyczne dziedzictwo może nie mieć sensu. Jak adwokaci planowania nieruchomości wskazują, istnieje różnica między pozostawiając równy spadek, gdzie każde dziecko otrzymuje taką samą kwotę, a sprawiedliwy spadek, gdzie każde dziecko otrzymuje to, co jest sprawiedliwe, biorąc pod uwagę jego lub jej okoliczności.

Więc kiedy to ma sens, aby zostawić każdemu z dzieci tego samego spadku, a kiedy inny układ zrobić więcej sensu? I jak każdy z tych wyborów może wpłynąć na harmonię między rodzeństwem i na to, czy Twoje życzenia zostaną zrealizowane zgodnie z Twoimi intencjami? Czytaj dalej.

Kiedy to zrobić: Equal Amounts

Jeśli jest troje dzieci, równy podział oznacza oczywiście, że każde z nich otrzyma jedną trzecią pozostałego majątku po śmierci obojga rodziców.

„To ma sens dla każdego dziecka, aby uzyskać taki sam spadek, gdy każde dziecko ma podobne potrzeby i jest podobnie usytuowane w życiu, każde dziecko otrzymało podobne wsparcie w przeszłości od swoich rodziców, a każde dziecko jest psychicznie i emocjonalnie zdolne i odpowiedzialne,” mówi Laura K. Meier, adwokat planowania nieruchomości w Newport Beach, Calif, i autorka książki „Good Parents Worry, Great Parents Plan-Wills, Trusts, and Estate Planning for Families of Young Children.”

Na przykład, jeśli wszystkie twoje dzieci ukończyły college (z tobą płacącym czesne) i nie polegają już na tobie w kwestii pomocy finansowej, jeśli żadne z dzieci nie jest upośledzone lub nie cierpi na poważną chorobę, i jeśli wszystkie wykazały, że są odpowiedzialne za pieniądze, logiczne jest podzielenie twojego majątku równo pomiędzy nie.

Jeśli twoje spadki obejmują nieruchomości i inne aktywa materialne, będziesz musiał określić wartość dolara każdego składnika majątku i zdecydować, co ma największy sens, aby zostawić każdemu dziecku. Weźmy pod uwagę powszechną sytuację, w której dzieci są rozproszone po całym kraju.

„Jeśli jedno dziecko zawsze kochało główny dom w Connecticut i nadal mieszka w pobliżu, to może mieć sens zapisanie go jemu lub jej”, mówi Eric Meermann, wiceprezes Palisades Hudson Financial Group w Stamford, Conn. Inne dziecko, które mieszka na Florydzie, mogłoby odziedziczyć dom na plaży w Boca. „Wszelkie różnice w wartości nieruchomości mogłyby zostać wyrównane w gotówce lub innych aktywach” – kontynuuje.

Istnieją również mniej przyjemne powody, aby zostawić równy spadek, nawet jeśli czujesz, że jedno lub więcej z twoich dzieci nie zasługuje na to: Czyniąc to może pomóc uniknąć kosztów konfliktu, zarówno emocjonalnych i finansowych.

Mniej więcej z punktu widzenia sporu, najlepszym sposobem na podjęcie decyzji jest zważyć prawdopodobieństwo dziecka ciągnąc majątek przez spór sądowy, według Philip J. Ruce, adwokat planowania nieruchomości z Stone Arch Law Office w Minneapolis. Pozew „jest finansowo i emocjonalnie wykańczający dla twojej rodziny i dla twojego majątku”, mówi, i „spowoduje, że niektóre z twoich aktywów skończą w innym miejscu niż miałeś nadzieję – w kieszeniach prawników.”

Kiedy to zrobić: Różne kwoty

Zostawienie każdemu dziecku równego kawałka tortu nie zawsze wydaje się słuszne. Być może jeden z twoich potomków działa jako opiekun, a ty chcesz nagrodzić ich za to oddanie lub zrekompensować stracony czas i zarobki, twierdzi Candice N. Aiston, założycielka i główny prawnik planowania nieruchomości w Aiston Law w Portland, Ore.

Or, być może, dałeś jedno dziecko znacznie więcej pieniędzy w ciągu swojego życia niż dałeś do innego, powiedzmy, 50.000 dolarów na ślub, grad szkoły, lub zaliczki na dom. W tym scenariuszu, jeśli w przeciwnym razie zostawiłbyś swoim dwóm dzieciom równe spadki po 200 000 dolarów, mógłbyś zamiast tego zostawić 175 000 dolarów dziecku, któremu wcześniej podarowałeś pieniądze i 225 000 dolarów dziecku, któremu ich nie podarowałeś. Ta dystrybucja jest zgodna z zasadą równości, a nie równości.

Jeśli masz dziecko, które nie może dbać o siebie, możesz chcieć zostawić większość swojego majątku, aby zapewnić temu dziecku opiekę poprzez specjalny fundusz powierniczy, radzi Aiston. Niepełnosprawne dziecko może potrzebować wsparcia dochodowego, aby pokryć podstawowe koszty życia i fundusze na opłacenie bieżących potrzeb medycznych. Rodzeństwo prawdopodobnie zrozumie taką sytuację i nie będzie urażone otrzymaniem mniejszej ilości pieniędzy, ale nadal warto poinformować je o swoich planach, aby nie było niespodzianek po śmierci.

Możesz również zdecydować się na zapisanie różnych kwot, gdy masz mieszaną rodzinę, z jednym dzieckiem, które może oczekiwać dalszego wsparcia od drugiego rodzica. Można to również zrobić, gdy prowadzimy rodzinny biznes i jedno z dzieci ma większy udział we własności niż inne, lub gdy jedno z dzieci jest finansowo nieodpowiedzialne, ma nałóg, którego nie chcemy wspierać, lub w inny sposób nie zasługuje na spadek lub nie można mu go powierzyć.

Aiston mówi, że ogólną wytyczną powinna być promocja harmonii rodzinnej. „To niewiarygodne, jak wiele rodzin rozpada się po śmierci rodziców z powodu sposobu podziału majątku”, mówi.

Czy dziecko może pozwać o więcej?

Jeśli zdecydujesz się nie dzielić majątku równo pomiędzy swoje dzieci, zrozum, że narażasz swoje plany i swoje dzieci na ryzyko procesu sądowego. Jak duże jest to ryzyko i jak prawdopodobne jest, że rezultatem będzie inny podział majątku niż ten, którego pragnąłeś?

„Dzieci zawsze mogą złożyć pozew, ale generalnie musi istnieć ważna podstawa do zakwestionowania testamentu”, mówi Jeffrey R. Gottlieb, adwokat ds. planowania nieruchomości w Palatine, Ill. Dzięki starannemu planowaniu nieruchomości, jednak, można złagodzić wszelkie wyzwanie.

Pierwszym krokiem jest sporządzenie testamentu z pomocą adwokata planowania nieruchomości, podczas gdy jesteś zdrowego umysłu i pamięci i bez nadmiernego wpływu jednego z dzieci. „Nieuzasadniony wpływ” oznacza, że jedno z twoich dzieci wierzy – lub przynajmniej uważa, że można to udowodnić w sądzie – że byłeś manipulowany podczas procesu tworzenia testamentu. W rezultacie, jak twierdzi to dziecko, wyraziłeś życzenia, których w przeciwnym razie byś nie wyraził lub które nie były tym, czego naprawdę chciałeś. Nie będzie cię przy tobie, aby bronić się przed takim twierdzeniem, więc musisz się upewnić, że nikt nie będzie mógł go skutecznie podważyć.

„Brak zdolności”, inny sposób, w jaki testament może być podważony, oznacza, że nie rozumiałeś, co robisz, gdy tworzyłeś lub zmieniałeś testament, być może z powodu wieku lub choroby fizycznej lub umysłowej, która osłabiła twoją zdolność do podejmowania rozsądnych decyzji. Dziecko może również próbować argumentować, że testament nie jest ważny z powodu oszustwa lub dlatego, że twój podpis nie został poświadczony.

Jak chronić swoje życzenia

Istnieją sposoby na zminimalizowanie szans mniej uprzywilejowanego dziecka na zakwestionowanie testamentu w sądzie, jak również sposoby na zminimalizowanie szans tego dziecka na wygraną, jeśli tak się stanie.

„Klauzula niesprzeczności w połączeniu z co najmniej nominalnym prezentem może stworzyć czynnik zniechęcający do zakwestionowania”, mówi Gottlieb. Klauzula niesporności to, w zasadzie, zapis w testamencie stwierdzający, że każdy spadkobierca, który zaskarży testament do sądu, traci wszelkie zapisy. Aby klauzula była skuteczna, twoje dziecko musi mieć coś do stracenia. Musisz zostawić mniej uprzywilejowanemu dziecku tyle, że prawdopodobnie będzie miało więcej do zyskania zachowując spokój niż idąc do sądu.

Jest to niesmaczna opcja, aby być pewnym, ale może oznaczać najlepszą szansę na zachowanie testamentu w nienaruszonym stanie. Wykonalność tych klauzul różni się w zależności od stanu, jednak, więc sprawdź prawa swojego stanu przed rozważeniem tej opcji.

Eksperci od planowania państwowego twierdzą, że inne sposoby na uniknięcie podważenia testamentu obejmują:

• Użycie funduszu powierniczego w celu zapewnienia struktury dla dziecka, które może nie być w stanie odpowiedzialnie zarządzać spadkiem na własną rękę.
• Uwaga, aby lekarz był świadkiem podczas podpisywania testamentu w celu unieważnienia roszczeń o brak zdolności do działania.
• Wyłączenie wszystkich dzieci z procesu pisania testamentu w celu unieważnienia roszczeń o wywieranie nadmiernego wpływu.
• Przedyskutowanie testamentu z każdym dzieckiem w celu uniknięcia niespodzianek i wyjaśnienia swojego rozumowania.

Pozew tego typu najprawdopodobniej zakończy się ugodą, mówi Ruce, dodając: „Ta ugoda w jakiś sposób zmieni twój plan majątkowy, ponieważ fundusze prawdopodobnie skończą w innym miejscu lub z inną osobą, niż miałeś nadzieję.”

Dolna linia

„Najważniejszą rzeczą do zapamiętania przy podziale spadku jest to, że są to twoje pieniądze i masz prawo zrobić z nimi to, co wybierzesz”, mówi Ruce.

To powiedziawszy, równy spadek ma największy sens, gdy wszelkie prezenty lub wsparcie finansowe, które dałeś swoim dzieciom przez całe życie były minimalne lub zasadniczo równe, oraz gdy nie ma sytuacji, w której jedno z dzieci zapewniło większość opieki nad starzejącym się rodzicem.

„Gdy istnieje rzeczywista lub postrzegana nierówność, prawdopodobieństwo, że ktoś będzie szukał prawnych środków zaradczych znacznie wzrasta”, mówi Ruce. Musisz zdecydować, jak znaczące jest to ryzyko, biorąc pod uwagę temperamenty twoich dzieci, ich wzajemne relacje i czy ryzyko pozostawienia nierównego spadku jest warte tego, co próbujesz osiągnąć. Staranne planowanie majątku może nie być łatwe, ale jest niezbędne.