Lesley M. Mehalick, J.D., LL.M.

Gdy ukochana osoba ma specjalne potrzeby i otrzymuje świadczenia publiczne, rodzina powinna rozważyć proaktywne planowanie pogrzebu i pochówku tej osoby. Chociaż są to często trudne kwestie do rozważenia, istnieją różne opcje przedpłaty za te ustalenia przy użyciu środków pieniężnych przechowywanych w funduszu powierniczym na rzecz osoby o specjalnych potrzebach. Przedpłata za te niezbędne usługi jest właściwym wykorzystaniem funduszy osoby niepełnosprawnej, które nie zagrozi jej uprawnieniom do podstawowych świadczeń publicznych.

Krytyczne znaczenie ma dokonanie tego planowania za życia osoby niepełnosprawnej, ponieważ po jej odejściu mogą obowiązywać inne zasady, a środki pieniężne pozostawione w funduszu powierniczym ds. specjalnych potrzeb lub majątku mogą podlegać spłacie na rzecz podmiotów rządowych za świadczenia publiczne udzielone za życia tej osoby. Te spłaty zazwyczaj muszą być dokonane przed fundusze mogą być wykorzystane w kierunku pogrzebu, a zatem możliwości planowania może być stracone.

Ogólnie, osoba, która otrzymuje świadczenia publiczne, które są zależne od zasobów i dochodów jest dozwolone do posiadania miejsca pochówku, a także do posiadania rezerwy pochówku. Miejsce pochówku definiuje się jako konwencjonalne miejsce na grób, mauzoleum, urnę lub inne miejsce służące do złożenia szczątków zmarłej osoby. Rezerwę na pochówek definiuje się jako fundusze lub inne zasoby przechowywane w zaufaniu lub na podstawie umowy z instytucją finansową lub przedsiębiorcą pogrzebowym, przeznaczone na pokrycie kosztów pochówku. Termin ten może być również znany jako rezerwy pogrzebowe, umowy pogrzebowe, przedpłacone umowy pogrzebowe, fundusze pogrzebowe i umowy pogrzebowe. Te nie są uważane za aktywa policzalne, i jako takie, nie będą dyskwalifikować osobę do świadczeń publicznych.

Rezerwy pogrzebowe występują w różnych formach, ale najczęstsze opcje są pre-paid pogrzebu, nieodwołalne rezerwy pochówku i odwołalne rezerwy pochówku. Pierwszą opcją jest przedpłata za pogrzeb poprzez zawarcie umowy z lokalnym zakładem pogrzebowym. Przy wyborze tej opcji, ważne jest, aby wybrać renomowany dom pogrzebowy, który będzie kontynuował działalność przez jakiś czas. Inną opcją jest sfinansowanie nieodwołalnej rezerwy na pochówek. Nieodwołalna rezerwa na pochówek to konto w banku, które jest nieodwołalne i specjalnie przeznaczone na cele pogrzebowe. Konto musi być zatytułowane jako „nieodwołalna rezerwa pogrzebowa”. Kwota, z jaką te konta mogą być finansowane, różni się w zależności od hrabstwa, ale ogólnie rzecz biorąc, mogą być finansowane z około $8,000.00 do $12,500.00. Osoba może posiadać rezerwę na pochówek w wysokości do $1,500.00 i nadal kwalifikować się do świadczeń publicznych. Każda kwota powyżej tej sumy zostanie uznana za dostępny zasób i może zdyskwalifikować tę osobę do świadczeń publicznych. Ponieważ jakakolwiek odwołalna rezerwa na pochówek nie może przekroczyć $1,500.00, ogólnie zaleca się, aby starać się o nieodwołalną rezerwę.

Prawie różnią się w zależności od dokładnych okoliczności, ogólnie rzecz biorąc, gdy odbiorca świadczeń publicznych odchodzi, podmioty rządowe muszą zostać powiadomione o odejściu i o kwocie pozostałej w funduszu powierniczym ds. specjalnych potrzeb lub majątku. Można wówczas dochodzić prawa do zwrotu kwoty pomocy medycznej udzielonej w imieniu niepełnosprawnego beneficjenta. Zazwyczaj, gdy w grę wchodzi samofinansujący się fundusz powierniczy ds. potrzeb specjalnych, taki zwrot musi zostać dokonany, zanim środki z funduszu powierniczego będą mogły zostać wykorzystane na opłacenie pogrzebu danej osoby lub na jakikolwiek inny cel. Jeżeli spłata jest znaczna, może okazać się, że nie ma wystarczających środków na pokrycie kosztów pogrzebu i pochówku. W związku z tym, płatność tych często kosztownych pozycji może spaść na członków rodziny.

Poprzez planowanie z wyprzedzeniem za życia osoby niepełnosprawnej, rodzina może dokonać przedpłaty na pogrzeb; jest to odpowiednie wykorzystanie funduszy osoby, która nie będzie miała negatywnego wpływu na świadczenia publiczne, ale może zapewnić spokój ducha i zapobiec ewentualnemu obciążeniu finansowemu dla rodziny.

Przez planowanie z wyprzedzeniem za życia osoby niepełnosprawnej, rodzina może dokonać przedpłaty na pogrzeb; jest to odpowiednie wykorzystanie funduszy osoby, która nie będzie miała negatywnego wpływu na świadczenia publiczne, ale może zapewnić spokój ducha i zapobiec ewentualnemu obciążeniu finansowemu dla rodziny.