Uważaj, że generalnie musisz mieć zarobiony dochód, aby wpłacać na IRA. Ale jeśli jesteś w związku małżeńskim i jedno z was nie pracuje, zatrudniony małżonek może dokonać wpłaty na tak zwane współmałżeńskie konto IRA dla drugiej osoby.

Możesz otworzyć tradycyjne konto IRA za pośrednictwem banku, biura maklerskiego, funduszu powierniczego lub firmy ubezpieczeniowej i zainwestować swoje pieniądze na IRA w akcje, obligacje, fundusze powiernicze, fundusze giełdowe i inne zatwierdzone inwestycje.

Dlaczego warto oszczędzać na emeryturę w IRA?

Tradycyjne konta IRA są najlepsze dla ludzi, „którzy potrzebują natychmiastowej ulgi podatkowej lub chcą odroczyć dochód w nadziei, że ich przedział będzie niższy w przyszłości”, według Mari Adam, certyfikowanego planisty finansowego w Boca Raton, Fla. Ta ostatnia kategoria obejmuje osoby, które spodziewają się wkrótce przejść na emeryturę i tych, którzy wierzą, że ich dochody spadną w przyszłych latach, mówi. W końcu będziesz musiał zapłacić podatki od swojego tradycyjnego konta IRA. Twoje wypłaty będą podlegały zwykłemu podatkowi dochodowemu. Na dodatek, jeśli wyjmiesz pieniądze przed ukończeniem 59 1/2 roku życia, możesz zostać obciążony 10% karą. Będziesz również zobowiązany do podjęcia minimalnych wypłat (RMDs) po ukończeniu 72 lat, więc nie będziesz w stanie unikać IRS na zawsze.

Roth IRA vs. Tradycyjne IRA

Reguły podatkowe różnią się w przypadku wpłat na Roth IRA, które nie są odliczane od podatku. Pieniądze zamiast tego trafiają na Roth IRA po zapłaceniu od nich podatków, a składki można wypłacić w dowolnym momencie bez podatków i kar. Zyski mogą być również wypłacone bez podatku i kar, jeśli posiadasz konto Roth IRA przez pięć lat i jesteś w wieku co najmniej 59 1/2 lat. Ponadto, konta Roth IRA nie wymagają minimalnych wypłat. Kwota, która może być wpłacona na konto Roth IRA podlega limitom dochodów.

Jeśli możesz sobie pozwolić na wpłacenie pełnej kwoty $6,000 w 2021 roku bez pomocy ulgi podatkowej (która redukuje koszt $6,000 wpłaty do zaledwie $4,680 dla kogoś w 22% przedziale), możesz lepiej oszczędzać na emeryturę na koncie Roth IRA.

Jedna ostatnia uwaga: Jeśli inwestujesz zarówno w tradycyjne IRA, jak i Roth IRA, całkowita kwota pieniędzy, którą możesz wpłacić na oba konta nie może przekroczyć rocznego limitu $6,000 ($7,000 jeśli masz 50 lat lub więcej). Jeśli go przekroczysz, IRS może nałożyć na ciebie karę w wysokości 6% za nadmierne wpłaty.