Poniżej przedstawiamy nowy arkusz informacyjny TSP dotyczący uruchomienia nowych funduszy cyklu życia L od 1 lipca.

Konkretne informacje o funduszach L

Każdy fundusz L składa się w całości z pięciu funduszy podstawowych – G, F, C, S oraz I w różnych proporcjach. Fundusze L są funduszami docelowymi, co oznacza, że automatycznie dostosowują się w miarę zbliżania się do momentu, w którym planujemy przejść na emeryturę. Gdy data docelowa jest odległa w czasie, można podjąć większe ryzyko, dążąc do osiągnięcia większych zysków, ponieważ mamy czas na odzyskanie płynności po ewentualnych spadkach na rynku, zanim będziemy potrzebować swoich pieniędzy. Kiedy data docelowa jest bliska, możesz chcieć być bardziej konserwatywny w swoich inwestycjach. Aby samodzielnie dokonać takiej stopniowej korekty, trzeba by regularnie przesuwać pieniądze na koncie TSP z bardziej agresywnych funduszy C, S i I do bardziej konserwatywnych funduszy G i F. Fundusze L wykonują tę pracę samodzielnie. Fundusze L wykonują tę pracę za Ciebie.
Tak więc, na przykład, Fundusz L 2050 jest dziś w 82% zainwestowany w fundusze C, S i I, a tylko w 18% w fundusze G i F. Dzieje się tak, ponieważ jego data docelowa, rok 2050, jest wciąż odległa o 30 lat. Ale kiedy znajdziemy się w odległości roku lub dwóch od roku 2050, wartości procentowe będą zbliżone do odwrotnych. Nadal będzie się on nazywał Fundusz L 2050, ale będzie miał zupełnie inne podejście inwestycyjne, a wszystko to bez konieczności samodzielnego dokonywania zmian.

Obecne Fundusze L to L 2050, L 2040, L 2030, L 2020 i L Income. Lata w nazwach oznaczają daty docelowe. Fundusz L Income jest przeznaczony dla osób, które już osiągnęły datę docelową. Jest to zawsze najbardziej konserwatywny z Funduszy L.

Wielu uczestników TSP, zwłaszcza tych nowszych w planie, było inwestowanych automatycznie w Fundusz L najbardziej odpowiedni dla ich wieku.

Co się zmienia

Daty docelowe w pięcioletnich odstępach
Dodajemy więcej Funduszy L tak, aby daty docelowe były oddzielone tylko pięcioma latami zamiast dziesięciu. Załóżmy, że planujesz przejść na emeryturę w ciągu roku lub dwóch od 2035 roku. Bez tych dodatkowych opcji musielibyśmy wybierać między funduszem L 2030 a funduszem L 2040, a może nawet podzielić swoje konto między nimi. Nowy fundusz L 2035 pozwoli Ci dokładniej określić czas, w którym uważasz, że będziesz potrzebować swoich pieniędzy.

Żegnaj funduszu L 2020
Gdy fundusz L osiągnie swoją datę docelową, tak jak ma to miejsce w przypadku funduszu L 2020, staje się on identyczny z funduszem L Income Fund, a więc przestaje istnieć. Jeśli masz pieniądze w Funduszu L 2020 w dniu 1 lipca, nie martw się; pieniądze te zostaną automatycznie przeniesione do Funduszu L Income. Zawsze możesz dokonać transferu międzyfunduszowego do dowolnego funduszu, na który się zdecydujesz.

Nowa linia funduszy L
Począwszy od 1 lipca 2020 roku, dostępnych będzie dziesięć funduszy L: L 2065, L 2060, L 2055, L 2050, L 2045, L 2040, L 2035, L 2030, L 2025 oraz L Income. Zobacz tabelę na stronie 2, aby zdecydować, który z nich może być odpowiedni dla Ciebie.

CHOOSING AN L FUND

L Income Fund

Rozważ inwestycję w ten fundusz, jeśli:
– Już wycofujesz się ze swojego konta TSP lub
– Urodziłeś się przed 1958 rokiem

L 2025 Fund

Rozważ inwestycję w ten fundusz, jeśli:
– Planujesz rozpocząć wycofywanie środków z konta TSP w latach 2021 – 2027 lub
– Urodziłeś się w latach 1958 – 1964

L 2030 Fund

Rozważ inwestycję w ten fundusz, jeśli:
– Planujesz rozpocząć wycofywanie środków z konta TSP w latach 2028 – 2032 lub
– Urodziłeś się w latach 1965 – 1969

L 2035 Fund

Rozważ inwestycję w ten fundusz, jeśli:
– Planujesz rozpocząć wycofywanie środków ze swojego konta TSP w latach 2033 – 2037 lub
– Urodziłeś się w latach 1970 – 1974

L 2040 Fund

Rozważ inwestycję w ten fundusz, jeśli:
– Planujesz rozpocząć wycofywanie środków ze swojego konta TSP w latach 2038 – 2042 lub
– Urodziłeś się w latach 1975 – 1979

L 2045 Fund

Rozważ inwestycję w ten fundusz, jeśli:
– Planujesz rozpocząć wycofywanie środków z konta TSP w latach 2043 – 2047 lub
– Urodziłeś się w latach 1980 – 1984

L 2050 Fund

Rozważ inwestycję w ten fundusz, jeśli:
– Planujesz rozpocząć wycofywanie środków z konta TSP w latach 2048 – 2052 lub
– Urodziłeś się w latach 1985 – 1989

L 2055 Fund

Rozważ inwestycję w ten fundusz, jeśli:
– Planujesz rozpocząć wycofywanie środków z konta TSP w latach 2053 – 2057 lub
– Urodziłeś się w latach 1990 – 1994

L 2060 Fund

Rozważ inwestycję w ten fundusz, jeśli:
– Planujesz rozpocząć wypłatę ze swojego konta TSP w latach 2058 – 2062 lub
– Urodziłeś się w latach 1995 – 1999

L 2065 Fund

Rozważ inwestycję w ten fundusz, jeśli:
– Planujesz rozpocząć wypłatę ze swojego konta TSP po roku 2062 lub
– Urodziłeś się po roku 1999

Kto ma władzę nad TSP? Rep Challenges Labor Department Order to Halt I Fund Change

14 Key Aspects of TSP Loans

TSP Funds Continue Rebound With Early Signs of a Top in Unemployment

Should You Use the New TSP Coronavirus Flexibilities?

TSP Investors Handbook, New 6th Edition

.