Pega de dinheiro duro

• O que é empréstimo de dinheiro duro?

• Perguntas frequentes sobre empréstimos de dinheiro duro

• Pros e contras

• Quando usar dinheiro duro

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A compreensão dos princípios básicos dos empréstimos de dinheiro duro representa o primeiro passo para quebrar o financiamento imobiliário. Os empréstimos por dinheiro vivo são, afinal, o melhor amigo de um investidor imobiliário; são o caminho mais rápido para garantir um negócio. No entanto, o empréstimo de dinheiro duro pode complicar-se rapidamente, por isso você precisa perceber no que está se metendo antes de tomar qualquer decisão por si mesmo.

Ao explorar o empréstimo de dinheiro duro de um imóvel, você precisa compreender várias questões: Quais são os prós e os contras de tal estratégia? Quando você deve usar o financiamento privado para bens imobiliários? Onde você pode encontrar financiadores de dinheiro vivo para bens imóveis? Quanto mais você souber sobre dinheiro vivo, melhor. Este guia deve servir para estabelecer uma base sólida para tudo o que você precisa saber sobre uma das maiores fontes de capital de hoje.

O que é um empréstimo de dinheiro difícil?

Muitos investidores que procuram financiamento alternativo que não envolva seu banco local podem ter ouvido o termo “dinheiro difícil”. Eles podem até ter feito uma simples pergunta: o que é um empréstimo de dinheiro difícil?

O empréstimo de dinheiro difícil é um empréstimo de curto prazo obtido de investidores privados ou indivíduos, em termos que podem ser mais rigorosos do que um empréstimo tradicional. Embora os termos desta opção de financiamento criativo possam ser mais rigorosos, esta forma de financiamento privado para bens imóveis tem geralmente critérios mais brandos.

Hard Money Lending FAQs

1. A grande imagem do empréstimo de dinheiro duro

Empréstimo de dinheiro duro é outra forma de um investidor poder financiar os seus projectos imobiliários fora dos meios hipotecários tradicionais. Este é um empréstimo a curto prazo garantido por investidores privados ou individuais em vez de outras instituições tradicionais como bancos ou cooperativas de crédito.

O empréstimo de dinheiro duro é frequentemente usado por investidores que visam melhorar ou renovar uma propriedade e vendê-la. Dado que normalmente se pode obter um empréstimo em questão de dias (ao contrário de semanas de bancos), esta é uma boa escolha para os flippers domésticos e promotores imobiliários. Esta também é uma opção para investidores que só precisam de fazer reparações rápidas para aumentar o valor de uma propriedade, depois garantir outro empréstimo com base no novo valor para pagar o emprestador de dinheiro duro.

2. Empréstimo de dinheiro duro Vs. Outros Tipos de Empréstimos

A principal diferença entre empréstimos de dinheiro vivo e outros tipos de empréstimos é que este tipo de financiamento não se concentra no seu histórico de crédito ou rendimento como garantia. Ao invés disso, os credores verão o valor do imóvel como fator determinante, enfatizando seu valor pós-reparação (ARV). O ARV é o valor do imóvel uma vez que suas reformas sejam feitas.

Outras diferenças incluem:

• Os financiadores de dinheiro duro não investem em residências primárias. Proprietários de propriedades residenciais estão sujeitos a muitas regras e regulamentos, aumentando assim o risco para os financiadores.

• Os financiadores de dinheiro duro não vendem empréstimos a Freddie Mac ou Fannie Mae. Na maioria das vezes, os emprestadores usam o seu próprio dinheiro ou angariam-no a partir de um pool de investidores. O montante que emprestam é baseado na sua especialização imobiliária (se houver) e os riscos que se sentem confortáveis.

• Emprestadores de dinheiro duro são de curto prazo. Você não terá o luxo de 15 a 30 anos para reembolsar seus empréstimos. Empréstimos de dinheiro duro normalmente precisam ser reembolsados entre 6 a 18 meses.

• Os emprestadores de dinheiro duro têm os seus próprios critérios de empréstimo. Um emprestador privado, por exemplo, pode ser seu amigo, família, ou associado de negócios. Como tal, eles podem não ter nenhum critério pré-estabelecido antes de lhe emprestar dinheiro, dando-lhe mais flexibilidade na negociação dos termos. Os emprestadores de dinheiro vivo, por outro lado, vêm com um conjunto específico de pontos iniciais, taxas de juros e durações definidas.

Os prós e contras dos empréstimos de dinheiro vivo

Eu mantenho que os empréstimos de dinheiro vivo representam uma das mais vantajosas oportunidades de financiamento para os investidores aproveitarem. Poucas fontes de capital, se houver alguma, podem competir no mesmo nível que o dinheiro vivo e oferecer a mesma vantagem competitiva. Afinal, é aos empréstimos hard money que muitos investidores têm de agradecer por terem adquirido os seus negócios em primeiro lugar. Dito isto, o dinheiro duro não é sem as suas próprias advertências. Apesar dos seus benefícios superiores, há desvantagens no dinheiro duro que justificam a consideração de cada investidor.

Vejamos os prós e contras do dinheiro duro para que você mesmo possa pesar os prós e contras.

Pros

Segurar financiamento com um empréstimo de dinheiro vivo oferece-lhe uma série de benefícios, incluindo:

• Velocidade: A lei Dodd-Frank Act é uma legislação de reforma financeira promulgada na última década. Ela veio com novas regulamentações sobre empréstimo hipotecário, o que significa que é necessário muito tempo (frequentemente, meses) para que um investidor feche um empréstimo. Por outro lado, o empréstimo de dinheiro duro é rápido, pois você pode garantir um empréstimo em dias ou semanas (dependendo das negociações). O tempo é essencial, especialmente para grandes projetos de desenvolvimento, e o empréstimo de dinheiro duro pode ajudar a acelerar esse processo ao longo.

• Flexibilidade: Os termos podem ser negociados com empréstimos de dinheiro vivo, uma vez que você está lidando diretamente com investidores individuais. Os bancos não são tão flexíveis.

• Colateral: Com financiamento de dinheiro vivo, o imóvel em si é a sua garantia para o empréstimo. Alguns credores até aceitam outros activos, como a sua conta de reforma ou propriedade residencial sob o seu nome, como base para iniciar um empréstimo.

• Sem “Fita Vermelha”: Obter um empréstimo para um imóvel de investimento com uma hipoteca tradicional é difícil, se não impossível. Os mutuários tradicionais precisam se preocupar com a pontuação de crédito, rácios de LTV, endividamento e vários outros indicadores para os quais precisam cumprir os critérios. No entanto, emprestadores de dinheiro vivo funcionam como emprestadores baseados em ativos que estão mais preocupados com a propriedade do que com as credenciais do mutuário.

• Conveniência: Há algo a ser dito para a conveniência de poder fechar com dinheiro. Ter que fornecer a um financiador extratos bancários, documentação de renda, declarações de impostos e aluguéis pode se tornar excessivamente generoso e consumir seu foco e energia. O dinheiro duro, por outro lado, corta o intermediário e muitas dores de cabeça.

• Volume: Os emprestadores de dinheiro permitem aos investidores alavancar o dinheiro dos outros. Isso significa que os investidores podem potencialmente financiar mais do que um negócio de cada vez. Os empréstimos tradicionais não farão tal coisa. Se você quiser financiar várias transações de cada vez, você deve realmente considerar um empréstimo de dinheiro vivo.

• Borda Competitiva: Dinheiro vivo permite que os investidores superem a concorrência, ou pelo menos aqueles que usam um empréstimo tradicional. Se por nada mais, os vendedores preferem as duas coisas que o dinheiro duro oferece: dinheiro e uma transação oportuna.

Cons

Existem, no entanto, certas desvantagens em usar dinheiro duro para investimentos imobiliários:

• Custo: A conveniência que vem com o empréstimo de dinheiro duro pode ser o seu principal benefício; no entanto, é também a sua principal desvantagem. Dado que os emprestadores de dinheiro duro estão em maior risco do que os mutuários, muitos podem exigir até 10 pontos percentuais a mais do que os empréstimos tradicionais. As taxas de juros variam de 10 a 15 por cento. Espere que outras taxas também estejam a uma taxa relativamente maior, incluindo taxas de originação e custos de fechamento.

• Short Repayment Schedule: Um período de reembolso mais curto é o preço a pagar por poder obter uma propriedade listada no mercado o mais rápido possível. Este pode ser em qualquer lugar entre 6 a 18 meses. Certifique-se de que você pode vender a propriedade e lucrar no menor tempo possível.

Quando Usar Dinheiro Difícil Para Imóveis

Pois os emprestadores de dinheiro difícil muitas vezes emitem empréstimos para quase todos os tipos de propriedades, certos tipos de investimentos em propriedades foram absolutamente feitos para dinheiro difícil. Projetos de reabilitação, empréstimos para construção e empréstimos para terrenos foram feitos para serem financiados através de dinheiro vivo.

Isso não significa que outros tipos de investimentos não devam ser financiados através de dinheiro vivo. Se você, o comprador de uma propriedade, tem problemas de crédito, ou precisa agir rapidamente em um negócio antes que ele desapareça, a velocidade e a conveniência de um empréstimo de dinheiro vivo pode valer seu peso em ouro.

Finding Hard Money Lenders For Real Estate Investing

Muitos novos investidores se preocupam com a forma como eles vão encontrar financiadores de dinheiro vivo para começar a avançar no financiamento de seu projeto. Mas aqui estão algumas formas simples de abordar isto:

• ReIA ou MeetUp Meetings: Muitas vezes os financiadores falam em eventos imobiliários locais. Se não, peça aos colegas para ver se eles conhecem algum emprestador de confiança.

• Real Estate Agent ou Traditional Lender: Pergunte a esse corretor de imóveis, ou corretor de hipotecas, na sua rede imobiliária se eles conhecem um emprestador de dinheiro vivo com quem você poderia fazer negócios.

• Google “Hard Money Lender”: Tenha cuidado, há alguns indivíduos sem escrúpulos por aí. Certifique-se de pedir referências e falar com outros investidores para obter sua opinião.

Como funciona o empréstimo de dinheiro duro?

Dado que estes são indivíduos privados, cada emprestador de dinheiro duro é diferente. Como dito acima, estes emprestadores vêm com seus próprios requisitos, que incluem o processo que eles precisam para fechar a transação.

Para lhe dar uma idéia geral, este é o curso usual de empréstimo de dinheiro duro leva:

1. Conteonte um emprestador de dinheiro duro perto de você. Não deixe que a rejeição de um empréstimo bancário o leve ao desespero. Pesquise e certifique-se de que o emprestador pode ser confiável. Eles têm um site legítimo? Eles estão em boa situação com seus próprios investidores? Eles têm processos pendentes por maus empréstimos?

2. Arrange uma reunião com o credor. Este é também o momento em que você pode perguntar se eles são especializados em uma espécie de propriedade de investimento ou se eles trabalharam com projetos anteriores que espelham o seu. Avalie o período de tempo especificado para o empréstimo e veja se isto é algo com que pode trabalhar.

3. Prepare um contrato. Certifique-se de que você está oferecendo um bom negócio com um plano financeiro sólido.

4. Informe o emprestador do preço do seu contrato. A maioria dos financiadores está disposta a financiar 60 a 70 por cento do ARV do imóvel. Os restantes 30 a 40 por cento são da sua responsabilidade. Você aumentará suas chances de ser aprovado se você já tiver isto em mãos.

5. Para que o imóvel seja avaliado. O credor enviará uma lista dos seus avaliadores de confiança ou terá os seus próprios.

6. Prepare os documentos adicionais necessários. Alguns credores podem exigir que você apresente outros documentos, como W-2s, extratos bancários, recibos de pagamento, etc.

7. Esperar pela aprovação do credor. Se for um acordo que o credor considere satisfatório, então ele o informará do valor e condições de pagamento.

8. Consulte com um advogado. Certifique-se de que você está legalmente protegido, especialmente depois de receber a contra-oferta do credor.

9. Fechar o empréstimo. Isto será feito normalmente em uma empresa ou escritório de advocacia. O credor então colocará o dinheiro em depósito na empresa de títulos. A empresa de títulos certificar-se-á de que toda a papelada está completa, e que os cheques são emitidos para todas as partes envolvidas. Custos adicionais podem incluir quaisquer taxas de fechamento e seguros de propriedade.

Mais frequentemente do que não, os credores concedem dinheiro a propriedades que não estarão no mercado por muito tempo, que têm bom potencial de venda. Assegure-se de que a sua equipa tem tempo suficiente para completar as renovações. Não há sentido em fazer projeções irreais. Isto não pode apenas atrasá-lo financeiramente, mas possivelmente queimar uma possível relação futura com seu financiador de dinheiro duro.

Sumário

Usar empréstimo de dinheiro duro para aquisições imobiliárias se tornou comum no setor imobiliário. Se por nada mais, um empréstimo de dinheiro vivo dá aos investidores uma vantagem sobre aqueles que usam métodos tradicionais de financiamento. Não só os mutuários de dinheiro vivo devem ser capazes de assegurar capital mais rapidamente, mas os vendedores também vão favorecer as suas ofertas porque são feitas com dinheiro. Dito isto, se você está procurando financiar um negócio, você pode não querer ignorar o dinheiro duro; pode ser a única coisa que lhe dá o que você precisa.

Você já comprou uma propriedade de investimento com dinheiro duro? Como foi a sua experiência? Sinta-se livre para nos dizer como as coisas correram nos comentários abaixo.

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