Fraude Bancária é um crime de colarinho branco frequentemente acusado a nível federal porque afecta as instituições financeiras do país. Como tal, implica pesadas sanções. Enfrentar acusações de fraude bancária pode ser uma experiência aterradora – ter o apoio de um advogado de defesa criminal experiente de Lincoln e Omaha pode fazer a diferença.

WHAT IS BANK FRAUD?

Fraude bancária é definida como usar o engano para roubar dinheiro ou ativos de um banco, instituição financeira ou depositantes de um banco. Para fins legais, uma instituição financeira inclui uniões de crédito e bancos que são segurados federalmente. Isso inclui bancos do Federal Reserve, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), agências de empréstimo hipotecário e outras instituições que aceitam depósitos de dinheiro ou outros ativos financeiros.

Em geral, a fraude bancária pode envolver qualquer ação deliberada com o objetivo de defraudar uma instituição financeira. Pode envolver uma acção intencional destinada a receber activos, dinheiro, títulos, créditos ou bens de uma instituição financeira através do uso de informação falsa ou fingida. A lei fornece uma definição bastante ampla de fraude bancária, e há várias facetas dessa ofensa que devem ser consideradas.

TIPOS DE FRAUDE BANCÁRIA

Existem muitos tipos diferentes de fraude bancária processada sob a lei federal. A Agência dos Serviços Secretos dos EUA é responsável por investigar as fraudes bancárias e garantir a segurança das instituições financeiras do país. A cada ano, a agência desempenha suas funções investigando casos de fraude bancária, bem como roubo de identidade, fraude de sistemas de pagamento automático, falsificação e alteração de cheques, fraude de depósito direto e falsificação.

Os tipos comuns de fraude bancária incluem:

• Falsificação
• Empréstimos fraudulentos
• Fersonificação bancária
• Cheques roubados
• Fraude bancária na Internet

Falsificação cai sob a definição de fraude bancária quando uma pessoa muda o nome ou altera as informações na face de um cheque. Isto pode incluir adicionar um zero ao valor original (aumentando assim o seu valor real), ou forjar a assinatura de uma pessoa para depositar ou descontar um cheque. Além disso, empréstimos fraudulentos envolvem o uso de uma identidade falsa para obter um empréstimo, ou o uso de informações falsas em um pedido de empréstimo. Se uma pessoa contrai um empréstimo com a intenção de declarar falência logo após, isso também conta como fraude bancária.

Falsificação bancária ocorre quando uma pessoa cria uma instituição financeira falsa ou cria um website para atrair pessoas para depositar fundos. Outro tipo de fraude bancária envolve cheques roubados. As pessoas que têm empregos em uma agência de correios, empresa de folha de pagamento corporativa, autoridade fiscal ou outra estação com acesso a cheques podem cometer fraude bancária roubando esses cheques, abrindo uma conta bancária falsa e depositando os cheques em suas contas falsas. Além disso, a fraude bancária na Internet envolve a criação de um site falso que se parece com um site bancário legítimo para enganar as pessoas a depositar dinheiro.

PENALIDADES PARA FRAUDE BANCÁRIA

Como uma ofensa federal, a fraude bancária acarreta sérias penalidades. O Código dos EUA § 1344 estabelece as normas para penalizar as pessoas condenadas por fraude bancária. Essencialmente, uma pessoa condenada por fraude bancária enfrentará multas e pena de prisão. A severidade das penas dependerá dos fatos específicos do crime, tais como quanto dinheiro foi roubado e que técnica foi usada para roubar o dinheiro.

O código declara que uma pessoa condenada por fraude bancária:

• Pode ser multada até um milhão de dólares
• Pode receber uma pena de prisão até 30 anos

Para chegar a uma condenação por fraude bancária, a acusação tem de mostrar que o réu cometeu a acção deliberadamente e com conhecimento de causa. Por exemplo, se uma pessoa fez falsas declarações ou apresentou um cheque com informações falsificadas, mas não percebeu que as informações estavam incorretas, essa pessoa não pode ser condenada por fraude bancária. Deve ser claramente provado que o réu, consciente e intencionalmente, fez declarações falsas, enviou cheques falsos ou fez declarações falsas com o objetivo de roubar dinheiro ou bens de uma instituição financeira.

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