Vi har kommit långt sedan finanskrisen 2008. Fenomenet med NINJA-lån och lån med angiven inkomst har dött ut. Det nuvarande läget för varje investerare i hypotekslån är VERIFY, VERIFY, VERIFY! Människor vill veta exakt vad de investerar i, och att verifiera inkomst & tillgångar är en extremt viktig del av detta.

Tyvärr är det svårare än vad det kan verka att verifiera inkomst på ett trovärdigt sätt. Det finns många sätt som en låntagare kan försöka manipulera systemet och antingen tänja på eller helt fabricera sanningen.

Låt oss ta en titt på några av de vanligaste metoderna som mindre samvetsgranna låntagare använder sig av för att få ett lån:

Bränn telefoner

Gå in på din närmaste 7-Eleven, och chansen är stor att de har förinställda telefoner till salu. Detta är billiga flip-telefoner med ett unikt telefonnummer och ett litet antal minuter att använda. Dessa telefoner kallas vanligen för ”burner”-telefoner, eftersom många använder dem för olagliga aktiviteter och sedan ”bränner” eller slänger dem när de är färdiga.

När en låntagare fyller i en låneansökan kan han/hon säga att han/hon arbetar på företaget ABC som finansanalytiker och att han/hon tjänar 80 000 dollar per år. I verkligheten arbetar låntagaren för XYZ-företaget som kundtjänstmedarbetare och tjänar 40 000 dollar per år. De har dock hittat sitt drömhus och kommer att göra allt för att få det. Därför köper de en brännbar telefon. De anger ABC-företaget som sin arbetsgivare på 1003 och anger den brännbara telefonens nummer som kontaktpunkt. Vid kontroll av denna inkomst kan en handläggare (eller utredare) ringa det numret. Låntagaren vet att när den brännbara telefonen ringer ska han svara som ”ABC Company, hur kan jag hjälpa dig?”

Låntagaren anger sedan faxnumret eller e-postadressen för att bearbetaren ska kunna skicka en anställningsverifiering. När låntagaren tar emot den fyller han i den och säger att han tjänar 80 000 dollar som finansanalytiker och undertecknar den i någon annans namn.

Rätt företag, fel person

I den här situationen arbetar låntagaren verkligen för ABC Company. De arbetar på marknadsavdelningen och hävdar att de tjänar 60 000 dollar per år. Låntagaren tjänar dock egentligen bara 45 000 dollar. Låntagaren anlitar sin favoritkollega för att ”hjälpa honom eller henne” att skaffa en bostad. Låntagaren ger ett telefonnummer till ABC Company som ringer till hans väns skrivbord.

Om en långivare skulle googla det telefonnumret kan de se att det tillhör ABC Company och betrakta det som godkänt! När långivaren ringer det numret kommer den anställde att ge dem sin direkta faxlinje, fylla i verifikationen med förskönad information, underteckna den i företagets HR-representants namn och skicka tillbaka den till långivaren utan problem.

Falska verifieringstjänster

Den mest genomarbetade formen av bedrägeri är utan tvekan ökningen av falska verifieringstjänster som lätt kan hittas genom en Google-sökning. De fungerar ungefär så här:

En bedragare köper 10 burner-telefoner. Han fäster en etikett som ”ABC Company” eller ”Perfect Plumbing” på varje telefon. Bedragaren berättar för låntagarna att han för det låga, låga priset av 300 dollar kommer att låtsas vara ett visst företag och verifiera låntagarens förutbestämda löner. När telefonen med beteckningen ”Perfect Plumbing” ringer, svarar han som ”Perfect Plumbing, hur kan jag hjälpa dig?”

Han anger ett faxnummer för förfrågan, fyller i det som låntagaren kommit överens om och skickar tillbaka det till långivaren. Dessa pop-up-butiker var utbredda under finanskrisen, men finns fortfarande kvar i dag. Här är några exempel från första sidan i en Google-sökning:

På en gång blir det mycket svårare att låna ut med förtroende. Det är viktigt att utföra due diligence när man verifierar anställning och behandla varje fil som om låntagaren försöker lura dig. Med ett skarpt öga för detaljer och viljan att vidta extra försiktighetsåtgärder kan inkomst & anställningsbedrägerier krossas till ett minimum. Det är här QuestSoft utmärker sig!

När det gäller verifikationer är erfarenhet allt. Kolla in QuestSoft Verifikationer för att se det breda utbudet av tjänster som vi tillhandahåller.

Ladda ner vår guide för riskhantering och bedrägeribekämpning

I den här e-boken lär du dig:

• Viktiga fakta om hypoteksbedrägerier
• De olika systemen och bedrägerierna
• Hur tekniken förändrar bedrägerier
• Egna bedrägerihistorier från vårt verifieringsteam
• Steg som du kan vidta för att förhindra bedrägerier

.