De bästa investeringarna för en pensionsplan – såsom 401(k), 403(b) eller traditionell IRA – är i allmänhet de som genererar högre löpande inkomster och samtidigt ger ägaren en hög sannolikhet för en långsiktig prisuppgång. De flesta arbetsplatsplaner kommer att erbjuda en meny av fonder som du måste välja från, och det är särskilt viktigt att vara uppmärksam på de specifika investeringar som anges, liksom motsvarande kostnadsförhållanden. Att hålla dina kostnader nere är en central utgångspunkt för att lyckas med investeringar i en pensionsplan, och de fyra fonderna nedan uppfyller helt klart det kravet.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Admiral Shares

Vanguard High Dividend Yield Index Fund (NASDAQMUTFUND:VHYA.X) har visat sig vara inte bara en pålitlig inkomstgenerator utan även en långsiktig tillväxtmotor. En av de stora fördelarna med att hålla investeringar med hög utdelning i skatteuppskjutna konton är att varje utdelningsbetalning skyddas från skatt när den betalas ut. Om en fond med hög utdelning innehas på ett skattepliktigt konto måste du, varje gång fonden delar ut pengar, lägga till det beloppet till din skattepliktiga inkomst för året. Med andra ord kontrollerar den här fonden alla rutor för en idealisk pensionsfond – hög inkomstutdelning, låga kostnader och en robust portfölj av storbolagsbolag.

Många av Vanguards Admiral Shares är reserverade för rikare investerare som kan uppfylla höga investeringsminimum — vanligtvis 50 000 dollar. Med just denna fond är de billigare andelarna stängda för nya investerare, medan Admiral Shares nu är tillgängliga med en minsta investering på endast 3 000 dollar.

Bildkälla: Getty Images.

Vanguard Dividend Growth Fund

Medan den tidigare fonden fokuserar på företag med hög avkastning och starka balansräkningar är denna fond koncentrerad till företag som har visat ”förmåga och engagemang” för att öka sina utdelningar över tid. Vanguard Dividend Growth Fund (NASDAQMUTFUND:VDIGX) är förnuftig för 401(k)-investerare med en långsiktig investeringsplan. Alla inkomster från portföljbolagen erhålls på ett skatteuppskjutet sätt – denna behandling kommer inte att förändras även om utdelningsutbetalningarna ökar med tiden.

Generellt sett är de företag som har förmågan och viljan att kontinuerligt betala ut ökande mängder kontanter till sina aktieägare också de som tenderar att vara ekonomiskt sunda. De tre största innehaven i denna fond – McDonald’s, UnitedHealthcare Group och Coca-Cola – är väl lämpade för att inte bara öka sina utdelningar utan också uppleva en betydande aktiekursökning med tiden. När det gäller 401(k)-fonder framstår Vanguards Dividend Growth Fund som ett ovanligt effektivt, bekvämt och praktiskt val.

Fidelity Series High Income Fund

För de investerare som vill skatteoptimera sin totala tillgångsallokering är det generellt sett att föredra att inneha inkomstproducerande fonder på dina skatteuppskjutna konton. I samband med att du placerar rätt fonder på rätt konton kommer du sannolikt att hamna med dina skattepliktiga obligationsfonder i din 401(k) eller traditionella IRA. Fidelity Series High Income Fund (NASDAQMUTFUND:FSHN.X) ger en hög nivå av löpande inkomster till låga kostnader och kan fungera som ett mer aggressivt inkomstspel som en del av en bredare obligationsallokering. Det rekommenderas inte att investera i högränteobligationsfonder som ett primärt innehav, men de kan spela en roll för en investerare med skattemässigt gynnat utrymme som söker högre inkomster.

Fonden ger en avkastning på cirka 5 % till 6 % och erbjuder en nollkostnadskvot, men använder sig också av skuldinstrument med högre risk än företagsobligationer av investment grade. Detta innebär att flera underliggande obligationer löper risk för betalningsinställelse, vilket är priset du får betala för högre kontantutbetalningar. Om den här fonden förvaltas noggrant kan den ha en plats i alla väldiversifierade pensionsportföljer, men det är viktigt att se till att du har en viss andel säkrare obligationer för att minska risken för din totala portfölj.

Fidelity ZERO Total Market Index Fund

Om du är i början av din karriär skulle det inte heller vara något fel att helt enkelt investera dina pensionssparande i en enda total aktiemarknadsfond gratis. Fidelity ZERO Total Market Index Fund (NASDAQMUTFUND:FZROX) kostar ingenting att köpa och ger exponering mot den breda amerikanska aktiemarknaden. Det är mycket troligt att din arbetsgivares 401(k)-meny innehåller denna fond eller en liknande fond. Om du också är nybörjare på att investera är enkelhet din bästa vän: En billig, väldiversifierad indexfond som inte kräver någon aktiv förvaltning är svår att slå.

Tänk på hela din portfölj

De bästa fonderna för en 401(k)-plan är de som också är vettiga inom ramen för din övergripande finansiella plan. Innan du väljer en fond för ett konto är det bäst att utforma en lämplig tillgångsfördelning – om du behöver hjälp, var inte rädd för att anlita en avgiftsfri finansiell planerare som kan fungera som din guide. När du känner dig säker på din inriktning kan du se över någon av ovanstående fonder för att lyckas med din pensionsplan.

Trending

• {{{ headline }}

Sam Swenson, CFA, CPA har ingen position i någon av de aktier som nämns. The Motley Fool rekommenderar UnitedHealth Group. The Motley Fool har en policy för offentliggörande.