Söker du den bästa hemförsäkringen? De bästa hemförsäkringsbolagen är inte alltid de med de billigaste premierna.

Bästa hemförsäkringen: Det handlar inte bara om premien du betalar

När det gäller att skilja de bästa från de sämsta hemförsäkringsbolagen är priset inte allt.

Du måste också ta hänsyn till ett företags rykte när det gäller både kundklagomål och kundtillfredsställelse efter att du har gjort en skadeanmälan för din egendom.

Om du letar efter den bästa hemförsäkringen, här är vilka du ska kolla upp och vilka du ska undvika…

Bästa och sämsta hemförsäkringsbolagen: Innehållsförteckning

• Clark’s Top Picks for Home Insurance
• Consumer Reports: Topp 10 bästa hemförsäkringar
• Consumer Reports: Top 10 Best Homeowners Insurance
• Consumer Reports: Top 10 Best Homeowners Insurance: 4 lågst rankade hemförsäkringsbolag
• J.D. Power: Topp 10 bästa hemförsäkringen
• J.D. Power: Topp 10 bästa hemförsäkringen
• J.D. Power: Topp 10 bästa hemförsäkringen Power: 5 Lowest-Rated Home Insurance Companies
• Clark’s Advice for Getting the Best Homeowners Insurance Policy

Clark’s Top Picks for Home Insurance

Samma som med sina bästa val för bilförsäkringar rekommenderar pengatexperten Clark Howard särskilt två bolag för hemförsäkring – Amica Mutual och USAA.

Men överraskande nog har anledningen till att han älskar dem inte att göra med deras kostnader!

”Amica och USAA kanske inte har de bästa premierna”, säger Clark. ”Men kom ihåg min regel, hemförsäkringar är bara till för att användas i en katastrofsituation – så det är viktigt att ha det bästa skyddet om något skulle hända med ditt hem.”

USAA

USAA fick det högsta betyget av mer än två dussin försäkringsbolag på J.D. Power 2020 U.S. Home Insurance Study och fick plats nummer två på en liknande lista från Consumer Reports.

(Redaktörens anmärkning: Eftersom alla inte kan vara USAA-kunder rankas försäkringsbolaget inte officiellt på J. D. Power 2020 U.S. Home Insurance Study och fick plats nummer två på en liknande lista från Consumer Reports.D. Power.)

Med USAA är de flesta av de försäkringar och andra finansiella tjänster som företaget erbjuder endast tillgängliga för militärer, veteraner eller personer som är knutna till militären genom direkta familjeband.

Så det kan eliminera USAA från att komma i fråga för många människor.

Amica Mutual

Amica Mutual har inga begränsningar för vem som kan bli kund. Men eftersom Amica Mutual är ett ömsesidigt bolag tenderar det att vara mycket dyrt det första året du ansluter dig.

Det beror på att det inte finns några aktieägare som i andra publika bolag. När du tecknar en hemförsäkring hos Amica Mutual blir du delägare i företaget.

Ditt första medlemsår är alltså högre eftersom du ”köper in dig” i det ömsesidiga företaget.

Men den förmögenhet som företaget genererar går tillbaka till ägarna i form av en årlig utdelning, som vanligtvis är mellan 5 % och 20 % av premien du betalade och som går tillbaka till din ficka!

Consumer Reports: Clark följer noga med i sina rankningar av de bästa hemförsäkringsbolagen.

Istället för att enbart fokusera på priset bad tidningen nästan 7 000 av sina läsare att rangordna sina försäkringsbolag utifrån sex mätvärden:

• Lätt att nå en agent för att hantera skadan
• Agentens artighet
• Snabbt svar och uppmärksamhet vid hanteringen av skadan
• Enkelhet i skaderegleringsprocessen (antal steg, arbetsmängd osv.).)
• Skadebelopp: Tillfredsställelse med företagets uppskattning av skadans belopp i dollar
• Påbörlig betalning: Nöjd med att försäkringsbolaget betalar i tid

Här är vinnarna och förlorarna, enligt tidningen:

(#1 är bäst)

1. Amica Insurance
2. USAA Property & Casualty
3. Auto-Owners Insurance Group of Companies
4. Erie Insurance Group
5. MetLife
6. State Farm
7. Auto Club Group
8. Nationwide Mutual Insurance Company
9. Travelers
10. Farmers Insurance

Förbrukarrapporter: 4 Lowest-Rated Home Insurance Companies

Ingen vill fastna med ett företag som gör ett dåligt jobb med kundnöjdhet och hantering av kundklagomål!

När du nu har sett vilka som enligt läsarna av Consumer Reports är bäst, här är vilka som enligt dem är de sämsta hemförsäkringsbolagen:

(#1 är sämst)

4. Allstate
3. Hartford
2. Liberty Mutual
1. American Family

J.D. Power: Top 10 Best Homeowners Insurance Companies

En annan studie som Team Clark följer noga för att avgöra vilka som är de bästa och sämsta hemförsäkringsbolagen är J.D. Powers årliga hemförsäkringsstatistik.

Nyligen har J.D. Power undersökt de bästa och sämsta bolagen. Power undersökte nästan 12 000 kunder över hela landet för att bestämma rankningen för sin 2020 U.S. Home Insurance Study.

COUNTRY Financial tog förstaplatsen, tätt följt av Amica.

USAA får faktiskt högre poäng än både COUNTRY Financial och Amica. Men eftersom USAA endast betjänar en begränsad publik med militära band var företaget inte officiellt berättigat att rankas i J.D. Power-studien. Därför gick den högsta utmärkelsen till ett annat försäkringsbolag.

J.D. Power poängsätter hemförsäkringsbolag på en 1000-poängsskala. Genomsnittet för segmentet var 823. Ta en titt på resultaten:

* Ej rankningsbar

J.D. Power: 5 Lowest-Rated Home Insurance Companies

OK, så du har sett de försäkringsbolag som enligt J.D. Power erbjuder de bästa hemförsäkringsbolagen. Här är nu vilka de rapporterar är de sämsta hemförsäkringsbolagen:

(#1 är värst)

5. ASI Progressive
4. Chubb
3. Homesite
2. UPC Insurance
1. National General

Clark’s Advice for Getting the Best Homeowners Insurance Policy

Kostnaden för hemförsäkringar varierar kraftigt beroende på delstat och region. Men om du känner att du inte får den täckning du vill ha för pengarna, finns här några tips att ha i åtanke när du handlar efter en ny hemförsäkring…

Hög självriskpolicyer erbjuder dubbla fördelar

Ta den högsta självrisken som du kan hantera och som din hypoteksinnehavare tillåter dig att ha. Det kommer både att sänka din premie och avskräcka dig från att i onödan göra små anspråk.

Den sista delen är mycket viktig, enligt Clark.

”Du bör tänka på hemförsäkringen som en ”använd den och förlora den” typ av proposition”, säger konsumentmästaren. ”Den är inte till för användning utom i händelse av en katastrof.”

Om du använder din försäkring på ett oseriöst sätt kanske andra försäkringsbolag inte vill göra affärer med dig när du behöver handla runt och byta försäkringsbolag i framtiden.

Säkerställ att ditt hem är korrekt värderat för återuppbyggnad

Det största misstaget är att du inte har tillräckligt med täckning i händelse av att du drabbas av en totalförlust. Du vill vara säker på att om ditt hem måste byggas om har du tillräckligt med täckning för det.

Tala med din agent eller ditt försäkringsbolag för att se om du är tillräckligt försäkrad. Om ditt hem inte är korrekt värderat i händelse av en katastrofförlust måste underskottet mellan vad det kostar att återuppbygga och vad ditt försäkringsbolag är villigt att betala komma ur din ficka.

Konsidera en paraplyförsäkring om du är en person med högt nettoförmögenhet

Samma som med Clarks råd om bilförsäkring, om du har många tillgångar att skydda, måste du ha en stor ansvarsförsäkring för ditt hem.

Det kan inkludera att skaffa en paraplyförsäkring som sitter ovanpå dina befintliga hem- och bilförsäkringar och täcker dig vid ett katastrofalt anspråk.

Umbrellaförsäkringar säljs i multiplar av en miljon dollar. Dessa försäkringar utgör en så låg risk för försäkringsbolagen att de bara kostar ett par hundra för den första miljonen dollar i paraplyskydd. Sedan sjunker priset ju fler multiplar av täckning du lägger till.

Var försiktig med undantag i hemförsäkringar

Det finns ungefär ett dussin olika udda undantag som vissa hemförsäkringsbolag nu gör. Dessa saker täcks inte av de flesta hemförsäkringar:

• Mögel
• Skador på avloppsvatten
• Sinkhål
• Översvämningar
• Skador på byggnadsarbeten
• Smycken/fina konstverk
• Termiter. angrepp
• Jordbävningar
• Stulna/förstörda kontanter
• Trampolinolyckor
• Hundattacker
• Poololyckor

Som en allmän regel, kan du alltid få ett tillägg till din försäkring för att täcka många av ovanstående scenarier.

Om det inte handlar om översvämningar, förstås. I det fallet är det inte en rider du behöver; den federala regeringen gör översvämningsförsäkringstäckning tillgänglig genom National Flood Insurance Program.

Sluttanke

Det finns en fin linje mellan de bästa och sämsta hemförsäkringsbolagen för husägare – och det är inte alltid kostnaden.

Att fatta ett beslut om det bästa hemförsäkringsbolaget innefattar att väga överväganden om kundnöjdhet och antalet klagomål som recensionerna antyder att de har.

Särskilt viktigt är ett företags rykte om att göra sina kunder hela igen efter en katastrofförlust – vilket är hela poängen med försäkringen till att börja med!

”Om du har ett försäkringsbolag som är dåligt rankat är det ingen tvekan: Shoppa på marknaden för att hitta ett lägre pris och sparka dem! Det är en vinst för alla. Du kan få högre kvalitet till ett lägre pris”, säger Clark. ”Å andra sidan, om du är med de två eliterna inom försäkringsbranschen – Amica och USAA – säger jag att du ska stanna hos dem även om det är dyrare.”

Mer försäkringshistorier om Clark.com:

• Bästa och sämsta bilförsäkringsbolagen
• Hur man köper en tidsbegränsad livförsäkring
• När ska du lämna in ett krav på din hemförsäkring?