Tre kreditupplysningar

Innan vi tar upp bestridande brev och utmaningar måste du veta vem du kommunicerar med. Kreditbetyg hålls av tre primära kreditupplysningsföretag. Dessa är Transunion, Equifax och Experian.

Varje byrå för sina egna register. Långivare och kreditgivare rapporterar till alla tre byråerna. Dessutom behandlar varje byrå information på olika sätt. Det innebär att din poäng hos varje företag kommer att vara lite annorlunda.

Olika långivare använder olika byråer för att kontrollera din kredit. Du får vanligtvis inte veta vilket kontor de använder i förväg. Dessutom kan falsk kreditinformation spridas från en rapport till nästa. Det innebär att dålig information i din Transunion-rapport kan förvanska din Equifax-rapport.

Det innebär att du måste skicka dina brev eller begäran om verifiering till alla tre byråerna. Du måste bestrida specifik information i varje byrås rapport. Annars kan dina långivare använda en kreditupplysning som du ännu inte har åtgärdat.

Brev om kredittvister

Det första alternativet är ett brev om kredittvister. Du kan bestrida vilken post som helst i din rapport. När du bestrider posten är kreditupplysningsföretaget skyldigt att följa upp den. De måste verifiera, korrigera eller radera posten inom 30 dagar.

En skrivelse om kredittvister och en verifieringsutmaning liknar varandra. Det finns dock en viktig skillnad. I ett verifieringsbrev begär man att byrån ska bevisa att informationen är korrekt. I ett bestridandebrev hävdas dock att den är felaktig.

Det betyder att för att ditt bestridandebrev ska fungera måste du ha bevis för att informationen är felaktig. Vilken typ av information du behöver kan ändras från fall till fall. Du kan till exempel behöva en polisrapport eller en domstolsdom för att bevisa att viss information är resultatet av en identitetsstöld.

Du kan också bestrida information om det har funnits någon form av problem med långivaren. Till exempel om långivaren erbjuder en kampanj ”inga betalningar på 6 månader”, men sedan definierar 6-månadersperioden som startdatum för kampanjen. Det är en vilseledande uppgift och kan påverka din kredit. Att bestrida en försenad betalningspost på den grunden skulle sannolikt lyckas.

Du bör inte bestrida något om du inte har bevis för att det är falskt eller att du har blivit vilseledd. Kom ihåg att veta att något är falskt inte är samma sak som att ha bevis. Det är därför det är så viktigt att hålla ordning på dina ekonomiska dokument. Det hjälper dig att spåra vad som är och inte är en legitim post i kreditupplysningen. Som ett resultat kan du aggressivt gå efter dålig information i din rapport.

Verifieringsutmaningar

En begäran om kreditverifiering skiljer sig lite från en tvist. Många grupper och webbplatser klumpar dock ihop dem i samma kategori. Det beror på att resultatet av en lyckad verifieringsutmaning och ett lyckat tvistbrev är detsamma. De leder båda till att den skadliga informationen raderas från din rapport.

En verifieringsbegäran är annorlunda på grund av det påstående du gör. Istället för att hävda att en uppgift är falsk och tillhandahålla bevis för ditt påstående, är det du som kreditgivare eller kreditupplysningsföretag som ska bevisa att det är sant.

Federal lag ger kreditgivare och kreditupplysningsföretag 30 dagar på sig att uppfylla en verifieringsbegäran. Den federala lagen säger också att en uppgift inte kan inkluderas i en kreditupplysning om den inte har verifierats vara 100 % sann.

Denna situation fungerar bra för konsumenterna. Den skyddar dig också från skuldpredatorer. Många människor har till exempel studielån. Vissa människor får dessa lån efterskänkta genom låneeftergiftsprogram. Men bara för att ditt lån är efterskänkt betyder det inte att någon inte kommer att försöka driva in det.

Företag köper och säljer ofta skulder till varandra. Det finns faktiskt en hel industri som ägnar sig åt att köpa skulder och sedan driva in dem. Ibland läggs konton till i transaktionen som inte borde finnas där. Om det indrivande företaget försöker driva in dina eftergivna studielån kanske du inte har de papper som bevisar att de har eftergivits.

Det är då du använder en begäran om verifiering. När du gör begäran måste din borgenär bevisa att du är skyldig lånet. Om du ifrågasätter sena betalningar måste borgenären bevisa att du behövde betala men inte gjorde det. Om de inte kan bevisa alla dessa saker måste kreditupplysningsföretaget radera det från din rapport.

Andra användningsområden för en verifieringsbegäran för att bestrida kreditupplysningar

En annan sak som många inte vet är att du kan begära en beskrivning av hur något har verifierats. Detta kallas ett brev om verifieringsmetod. Denna typ av brev är en begäran om hur kreditupplysningsföretaget fastställde att din information var korrekt.

Federal law, specifikt FCRA Section 611, säger att företagen måste förse dig med den metod de använde för att fastställa att din information var korrekt. Om de inte kan ge dig den informationen har de stora problem.

Den information som används för att verifiera kredituppgifter måste uppfylla vissa standarder. Metoden för verifieringsbrevet är hur du kan se om det bevis som företagen använder uppfyller dessa standarder. Om det inte gör det, då har du skäl för en tvist, eller kanske till och med en stämning. Du måste dock kontakta en advokat om ditt specifika fall.

Steg för att bestrida kreditupplysning

Det kan vara en utmaning att förstå hur man bestrider poster i sin kreditupplysning. Den här listan täcker allt du behöver för att bestrida skadliga och felaktiga poster i kreditupplysningen. Att framgångsrikt bestrida poster är ett bra sätt att höja din kreditpoäng och skydda ditt goda namn.

Kontrollera din kreditupplysning

Det första steget för att bestrida poster på din kreditupplysning är att faktiskt kontrollera din kreditupplysning. Statliga och federala lagar tillåter dig att kontrollera din kreditupplysning gratis minst en gång om året. Du kan också använda kreditövervakningstjänster för att kontrollera din kreditupplysning.

Identifiera skadliga och felaktiga poster

Nästa steg är att identifiera de skadliga och felaktiga posterna i din kreditupplysning. Leta efter sena och uteblivna betalningar som sänker din poäng. Du bör också kontrollera om det finns felaktiga förfrågningar, avskrivningar med mera. Kom ihåg att misstag händer – så du kan hitta poster som är helt orelaterade till dina egna handlingar.

Bestäm vilka poster som kan bestridas

När du har upptäckt de poster som sänker din poäng måste du bestämma vilka poster du ska bestrida. Du bör fokusera på felaktiga poster. Kontrollera din kreditupplysning mot dina egna uppgifter för att se vilka poster du bör bestrida. Du bör också leta efter dubbla poster och felaktig information om dina arbetsgivare, adresser, namn med mera.

Samla in dokumentation för att stödja din bestridande

När du bestämt dig för vilka poster du kan bestrida måste du samla in den dokumentation du har som kommer att stödja din bestridande. Ju mer dokumentation du har, desto större är dina chanser att lyckas med din tvist. Om du har utsatts för identitetsstöld eller bedrägeri vill du se till att du har domstolshandlingar och polisrapporter som bekräftar detta.

Inlämna din tvist till kreditupplysningsföretaget

Slutligt vill du lämna in din tvist till kreditupplysningsföretaget. Varje kreditupplysningsföretag har en länk som gör att du kan bestrida uppgifter i din rapport. Du måste identifiera den specifika kredituppgift som du vill bestrida. Du måste också se till att lämna in en tvist till varje kreditupplysningsföretag. Därför är det viktigt att kontrollera alla dina tre rapporter för de stora kreditupplysningsbyråerna. Du måste också se till att följa upp din tvist. Om kreditupplysningsföretaget beviljar din bestridande bör du kontrollera att den skadliga informationen som du bestred faktiskt har tagits bort från din kreditupplysning.

FAQ

Att bestrida din kreditupplysning kan ibland kännas som en tråkig process om du inte vet hur du ska gå till väga. Så i denna FAQ besvaras dina vanligaste frågor om saken mest speciellt när det gäller att hantera olika typer av negativ information utförligt.

För att underlätta för dig har vi delat upp den i sex delar:

• Hantera negativ information i din kreditupplysning
• Effekterna av tvister på din kreditvärdighet
• Negativ information och din kreditupplysning
• Kreditbyråerna och tvistprocessen
• Disputera olika information i din rapport

Hantera negativ information i din kreditupplysning

För att hjälpa dig att bättre hantera negativ information, nedan finns de vanligaste frågorna om saken, bland annat om du kan eller inte kan bestrida något.