ACH, Automated Clearing House, är en betalningsmetod som används i banknätverk i USA. Den gör det möjligt för kunder att betala för transaktioner genom att debitera direkt från deras bankkonto, i motsats till behandling via ett kortmärke.

Tillgänglighet

ACH Direct Debit är tillgängligt för handlare som:

• Är belägna i USA
• Tarifferar transaktioner i USA i USD
• Hanterar med Braintree Direct
• Har en god status (i.Dvs. inte i ett chargebackprogram)
• Kan implementera en anpassad integration på klientsidan med hjälp av vårt JavaScript v3 SDK
  • ACH är för närvarande inte tillgängligt i vårt Drop-in UI

Verifieringsmetoder

För ACH Direct Debit måste du verifiera ett bankkonto innan du kan hämta in pengar från det. Verifieringar är ett sätt för dig att kontrollera ett bankkontos giltighet innan du försöker behandla en transaktion – vilket hjälper dig att skydda dig mot bedrägliga eller felaktiga transaktioner.

Braintree erbjuder 4 olika verifieringsmetoder. Du kan använda bara en, men vi rekommenderar att du implementerar minst en reservmetod om den första metoden misslyckas.

Nätverkskontroll

Nätverkskontroll verifierar kundens bankkonto genom att kräva att de anger specifik kontoinformation (t.ex. rutnummer, kontonummer) vid kassan. Även om denna verifieringsmetod ger omedelbar verifiering stöds den inte av alla banker.

Mikroöverföringar

Mikroöverföringar kräver att din kund först anger sina bankkontouppgifter (t.ex. rutnummer, kontonummer) och sedan bekräftar beloppen för två insättningar som vi skickar till det tillhandahållna kontot i ett anpassat användargränssnitt som byggs av dina utvecklare. Denna verifieringsprocess tar vanligtvis 2-3 arbetsdagar och kräver två separata åtgärder från kunden.

Medans mikroöverföringar kräver ytterligare utvecklararbete för att bygga ett användargränssnitt för att samla in insättningsbeloppen från dina kunder, ger de den mest exakta bankverifieringsmetoden.

Tokeniserad check

Tokeniserad check utnyttjar en anslutning via en tredjepartsleverantör, Plaid, för att presentera kundernas användarinloggningsgränssnitt för sin bank vid kassan. Det här verifieringsalternativet gör det möjligt för kunden att ange sina inloggningsuppgifter till banken i stället för att lämna sina kontonummer och bankgironummer till dig. Även om den här verifieringsmetoden ger omedelbar verifiering stöds den inte av alla banker.

Att använda tokenized check kräver att du registrerar dig och hanterar ditt eget konto hos Plaid. Registrera dig på deras webbplats.

Oberoende check

Om du vill hantera verifieringen manuellt kan du göra det med oberoende check. Det finns två alternativ:

• Samla in fysiskt annullerade checkar för att verifiera kontot
• Använd en annan tredjepartsleverantör för verifiering

Samtidigt som det här verifieringsalternativet ger dig den största flexibiliteten kan det också vara det mest riskfyllda. Om din oberoende metod inte verifierar konton på ett korrekt sätt kan det påverka dina transaktionsgodkännanden negativt i det långa loppet.

Affärs- respektive personliga bankkonton

Om du väljer att verifiera bankkonton med hjälp av metoderna nätverkskontroll, mikroöverföringar eller oberoende kontroll är ett av de fält vi kräver att du samlar in kontoinnehavarens ägartyp, som kan vara antingen affärs- eller personlig. Även om du kan behandla transaktioner på båda typerna av konton är det viktigt att registrera typen för varje konto korrekt. Om du skickar in en transaktion med fel typ av kontoinnehav kan banken avslå transaktionsförfrågan; detta kallas vanligen för en retur.

PayPal företags-ID och företagsnamn

En annan orsak till en retur kan vara att din kund har en debiteringsspärr. Om en transaktion returneras av den här anledningen debiteras du en returavgift och måste be kunden att ringa sin bank för att få debiteringsspärren hävd från sitt bankkonto. Eftersom ACH Direct Debit-transaktioner skickas till ACH-nätverket med PayPal:s företagsnamn och företags-ID i NACHA-filen måste de förse sin bank med följande företags-ID:n: * Dessutom kan dina kunder se ”PAYPAL”, ”PAYPALMTCU” eller ”PAYPALMTBU” i transaktionsbeskrivningen på sina kontoutdrag.

Behandling

ACH är ett batchbaserat system, vilket innebär att transaktionerna inte sker i realtid och att det inte finns några auktoriseringar eller fångster på samma sätt som för kreditkortstransaktioner. Detta gör det svårare att verifiera om medel kommer att finnas tillgängliga på kontot vid den tidpunkt då transaktionen äger rum. Som ett resultat av detta kan debiteringar returneras av kundens bank på grund av otillräckliga medel eller av en rad andra skäl. På grund av detta skiljer sig tidsplanen för avveckling och finansiering från vanliga kreditkort.

Tidsplan för avveckling och finansiering

För att vi ska kunna betala ut pengar till ditt konto väntar vi i 3 arbetsdagar på eventuella returer som kundens bank skickar via ACH-nätverket. Om vi inom den tidsramen meddelas att transaktionen har returnerats och inte kan behandlas, avvisas transaktionen och medlen betalas inte ut. Det är upp till dig att följa upp betalningen med din kund. Om transaktionen inte returneras till oss inom 3 arbetsdagar antar vi att transaktionen är giltig och betalar ut pengarna till ditt bankkonto, vilket tar ytterligare 2 arbetsdagar, totalt 5 arbetsdagar. Returer kan tas emot efter tidsramen på 3 arbetsdagar; i dessa fall drar vi av beloppet från nästa arbetsdags utbetalning.

anmärkning

Vi kommer att betala ut ACH-medel tillsammans med dina kreditkortstransaktioner – du kommer bara att se en insättning som innehåller både kreditkorts- och ACH-medel.

Transaktionsstatus

• Avveckling i väntan på betalning: Transaktionen skickades framgångsrikt till banknätverket
• Misslyckades: Ett fel inträffade när transaktionen lämnades in
• Avveckling avböjd: Transaktionen returnerades av banknätverket inom tidsramen 3 arbetsdagar och pengarna kommer inte att betalas ut till dig – en avgift på 5 USD kommer att tillämpas
• Settled: Transaktionen returnerades inte inom tidsramen 3 arbetsdagar och pengarna kommer att betalas ut till dig. Om vi får en retur efter att en transaktion har ”avvecklats” kommer statusen att förbli ”avvecklad”

Här finns en mer detaljerad tidslinje för hur ACH-transaktionens livscykel ser ut:

Transaktionsdagen

• Transaktionen behandlas och får omedelbart statusen Settlement Pending

1-2 arbetsdagar

• Om transaktionen inte har returnerats av banknätverket, förblir transaktionen i statusen Settlement Pending
• Om banknätverket returnerar transaktionen flyttas den till statusen Settlement Declined, och du kommer att meddelas

3:e arbetsdagen

• Om transaktionen inte har returnerats vid slutet av dagen, kommer transaktionen att betraktas som god och ges statusen Settled
• Om transaktionen returneras kommer den att flyttas till statusen Settlement Declined
• Oavsett resultatet, kommer du att underrättas om statusförändringen denna dag

4:e arbetsdagen

• Vi betalar ut alla avvecklade medel till ditt konto

5:e arbetsdagen

• Utbetald medel ska visas på ditt bankkonto tillsammans med alla utbetalda kreditkortstransaktioner från den dagen

Avgifter

Transaktioner som behandlas med ACH har en extra behandlingsavgift, som finns i ditt prisavtal. En avgift på 5 USD debiteras för eventuella returer eller tvister.

Återbetalningar och annulleringar

ACH-transaktioner kan inte annulleras vid någon tidpunkt i transaktionens livscykel. Återbetalningar kan behandlas, men endast för transaktioner med statusen Avvecklad.

Om du vill annullera en transaktion måste du vänta på att transaktionen ska avvecklas och sedan utfärda en återbetalning. Om du utfärdar en fullständig återbetalning kommer vi att returnera avgifterna från den ursprungliga transaktionen.

Returer

ACH-transaktioner kan returneras av olika anledningar. Även om majoriteten av returer tas emot inom 3 arbetsdagar kan returer tas emot efter utbetalning. I dessa fall drar vi av beloppet från nästa arbetsdags utbetalning och visar transaktionen med en ACH-returkod följt av Failed After Settlement i kontrollpanelen. Nedan finns en lista över vanliga ACH-returkoder och tillhörande beskrivningar som referens. Se NACHA http://www.nachaoperatingrulesonline.org/ för en mer omfattande lista.

• R01: Otillräckliga medel
• R02: Konto stängt
• R03: Inget konto/ej möjligt att lokalisera konto
• R07: Auktorisation återkallad av kund
• R08: Betalning stoppad
• R10: Kunden meddelar obehörig, felaktig, obehörig eller del av en ofullständig transaktion

Tvister

Kunder har ett visst tidsfönster för att anmäla tvister till sin bank för obehöriga transaktioner – vanligen kallade obehöriga transaktioner. Detta fönster varierar beroende på vilken typ av bankkonto de har.

• Företagskonton: 2 kalenderdagar
• Personliga bankkonton: Tvister som rapporteras inom det givna tidsfönstret tilldelas automatiskt kunden (i enlighet med Federal Reserve Regulation E) och kräver ingen åtgärd från din sida. En icke återbetalningsbar avgift på 5 USD debiteras för varje tvist om obehöriga transaktioner som lämnas in inom den lämpliga tidsramen. Vi rekommenderar att du arbetar direkt med kunden för att lösa tvister som du tror har gjorts av misstag.
  

  Återkommande fakturering och valvering

  Bankkonton kan valverteras. Braintrees återkommande fakturering har dock för närvarande inte stöd för upprepade betalningar med bankkonton.

  Inställning

  Om du vill lägga till ACH Direct Debit i din Braintree-integration måste du uppdatera programkoden och se till att ACH Direct Debit är aktiverat i din kontrollpanel. Se vår utvecklardokumentation för fullständig information.