Om du har blivit skadad i en olycka, vill du lämna in en polisanmälan och ett olycksfallsanspråk till antingen ditt försäkringsbolag eller den ansvariga partens försäkringsbolag så snart som möjligt (men först efter att ha sökt vård). Kravet är det första steget mot att få ersättning för sjukvårdskostnader, förlorad lön eller andra skador till följd av olyckan. Den här artikeln behandlar grunderna för försäkringsskadeanspråk efter en olycka, inklusive följande ämnen:

• Skillnaden mellan förstaparts- och tredjemansansanspråk;
• Försäkringsprocessen för försäkringsanspråk;
• Avslag på anspråk och överklagandeprocessen; och
• Beräkning av värdet på ett försäkringsanspråk.

Första parts anspråk kontra tredje parts anspråk

Det finns två typer av försäkringsanspråk: första parts anspråk och tredje parts anspråk. Medan ett förstapartsanspråk är ett krav som du lämnar in till ditt eget försäkringsbolag, är ett tredjepartsanspråk ett krav som du lämnar in till en annan persons eller ett annat företags försäkringsbolag. De flesta försäkringsinnehavare har skydd för tredje part som skadas till följd av deras handlingar.

Den typ av anspråk som du lämnar in beror på vem som var skyldig till olyckan, vilken typ av olycka som inträffade och omfattningen av ditt försäkringsskydd. Om du till exempel orsakade en bilolycka när du körde i din bil bör du förmodligen lämna in en förstahandsanspråk till ditt bilförsäkringsbolag. Om du däremot blev påkörd av en bil när du gick över gatan eller om du var inblandad i en olycka när du var passagerare i en bil, bör du lämna in ett skadeståndsanspråk från tredje part till förarens bilförsäkringsbolag. Om du skadades när du handlade i en butik eller åt på en restaurang kan du också lämna in ett skadeståndsanspråk från tredje part till företagets försäkringsbolag. Dessa anspråk gäller såväl kroppsskador som egendomsskador.

Förfarande för försäkringsanspråk

Oavsett om du skadades i en bilolycka, i ett hem eller en byggnad eller när du besökte ett företag måste du vanligtvis rapportera händelsen till försäkringsbolaget inom 24 timmar efter händelsen. Om du inte var skyldig till olyckan ska du kontakta försäkringsbolaget för företaget, fastighetsägaren eller den ansvarige föraren. Du kommer förmodligen att behöva lämna information om orsaken till olyckan och omfattningen av dina skador.

Försäkringsbolaget kommer sedan att inleda en utredning av ditt anspråk. Du kan bli ombedd att tillhandahålla foton av olycksplatsen, namnen på eventuella vittnen eller en mer detaljerad redogörelse för händelsen. Dessutom måste du förmodligen genomgå en oberoende läkarundersökning av en läkare som försäkringsbolaget väljer. Om skadan orsakades av ett byggnadsförhållande kan skaderegleraren göra en inspektion av fastigheten.

Efter att ha beräknat värdet av ditt anspråk kommer försäkringsbolaget sedan att utfärda en avräkningscheck. Om ditt anspråk avslås eller om du anser att beloppet för regleringen är otillräckligt kan du överklaga till försäkringsbolaget. Ett överklagande kan kräva att du underkastar dig ytterligare undersökningar eller lämnar ytterligare information och bevis om olyckan.

Avslag på anspråk och överklagandeprocessen

Det finns ett antal anledningar till att ditt anspråk kan avslås. Du kan till exempel ha väntat för länge efter olyckan med att lämna in ditt krav eller underlåtit att lämna in en oberoende läkarundersökning. Alternativt kanske den typ av bilolycka som du var inblandad i inte täcks av din försäkringsplan.

Oavsett vad som är fallet får du ett meddelande från försäkringsbolaget om ditt anspråk avslås. Det är sedan upp till dig att överklaga avslaget på anspråket. Överklagandeförfarandena kan skilja sig åt från bolag till bolag, så du bör ta en titt på policyn i fråga för att få reda på vilka nästa steg som är lämpliga. Om du har frågor om överklagandeprocessen eller om ditt överklagande avslås är det förmodligen i ditt bästa intresse att rådgöra med en försäkringsadvokat.

Beräkning av värdet av försäkringsanspråk

Med tanke på att sjukvårdskostnader och förlorad lön vanligtvis är ganska klara och tydliga är det svårt att sätta ett dollarbelopp på den smärta och det lidande som en person upplever efter att ha blivit skadad. Försäkringsbolagen har utvecklat skadeståndsformler för att beräkna hur mycket de ska betala den skadade för dessa typer av icke-monetära förluster.

Avtalsanalytikern för försäkringsskador räknar först ihop alla dina sjukvårdskostnader. Om skadorna inte är alltför allvarliga multipliceras denna summa vanligtvis med 1,5 eller 2 för att fastställa beloppet för ditt ”särskilda skadestånd”. Men om skadorna är allvarliga kan summan multipliceras med 5 eller till och med 10 om skadorna är extremt försvagande. När beloppet för det särskilda skadeståndet har fastställts lägger analytikern till din förlorade lön för att fastställa beloppet för din ersättning. Du kan sedan ofta förhandla med försäkringsbolaget för att få en högre ersättning.

Försöker du lämna in ett försäkringsanspråk efter en olycka? Få professionell juridisk hjälp

Om du undrar varför ditt försäkringsanspråk nekades eller om du anser att beloppet på din ersättning är otillräckligt, kan du vilja kontakta en jurist. En erfaren skaderegleringsadvokat kommer att kunna besvara alla frågor du kan ha om ditt anspråk och ge dig råd om dina möjligheter framåt.