Skatter är en oundviklig sanning när det gäller pensionsplanering och investeringar. Att undvika kapitalvinstskatt på aktier är dock ett bra sätt att sänka din totala skatteskuld.

Här är några sätt som du kan sänka din kapitalvinstskatt.

Vad är kapitalvinstskatt?

För att förstå hur man undviker kapitalvinstskatt måste man först förstå vad som orsakar den.

Varje gång du säljer en investering för mer än ditt underlag (ditt underlag är vanligtvis vad du betalade för den), har du en kapitalvinst. Anta att du köper en aktie för 30 dollar och senare säljer den för 42 dollar. Du har en kapitalvinst på 12 dollar.

Den vinsten beskattas på ett av två sätt:

1. Kortsiktiga kapitalvinster är vinster på investeringar som du har innehaft i mindre än ett år.
2. Långsiktiga kapitalvinster är vinster på investeringar som du har innehaft i längre tid än ett år.

Kortsiktiga kapitalvinster beskattas som vanlig inkomst till ordinarie inkomstskattesats. Långsiktiga kapitalvinster beskattas till lägre skattesatser beroende på din inkomst – antingen 0 %, 15 % eller 20 %. Ju lägre din inkomst är, desto lägre är din skattesats för långsiktiga kapitalvinster.

Använd pensionskonton

Detta är egentligen det enklaste sättet att undvika att betala skatt på kapitalvinster. Med pensionskonton kan du undvika kapitalvinstskatt helt och hållet eftersom de skyddar dig från skatt tills du tar ut dina pengar.

IRAs, 401ks, 403bs och andra pensionskonton har dock alla bidragsbegränsningar. Det är bra att känna till några sätt att hantera kapitalvinster även utanför pensionskonton.

Håll aktier långsiktigt

Då kortsiktiga kapitalvinster beskattas som vanlig inkomst hjälper det att hålla aktier längre än ett år. På så sätt kan du dra nytta av de lägre skattesatserna för långsiktiga kapitalvinster.

Om din inkomst ligger under gränsen för året (78 750 dollar för 2020) undviker du helt kapitalvinstskatt eftersom din skattesats för långsiktiga kapitalvinster är 0 %. Även om du inte helt kan undvika kapitalvinstskatter eftersom din inkomst är för hög kommer de ändå att vara lägre som långsiktiga vinster än om de var kortsiktiga.

Hålla aktier längre än ett år kan sänka dina skatter ganska mycket.

Tax-Loss Harvesting

Den mest välkända strategin för att minska kapitalvinstskatterna på aktier är att sälja andra aktier med förlust, och använda dessa förluster för att kompensera vinsterna i skattehänseende.

Tillbaka till det enkla exemplet ovan där du har en kapitalvinst på 12 dollar. För att kompensera vinsten på den aktien behöver du helt enkelt sälja en annan aktie med förlust. Dessa förluster kan kompensera vinsten dollar för dollar.

Till exempel, om du har en bas på 20 dollar i en aktie men den är nu värd 15 dollar. Du kan sälja den för en förlust på 5 dollar och använda förlusten för att minska din beskattningsbara kapitalvinst till 7 dollar. (12 dollar – 5 dollar = 7 dollar)

Om aktien du köpte för 20 dollar nu bara är värd 8 dollar kan du sälja den för en kapitalförlust på 12 dollar och helt kompensera för vinsten.

Om du har tillräckligt med förluster i din portfölj (förhoppningsvis har du inte det eftersom dina andra aktier har gått upp!) kan du kvitta hela den beskattningsbara vinsten så att du inte behöver betala någon kapitalvinstskatt.

Bör jag alltid undvika kapitalvinstskatt på aktier? – Tax Gain Harvesting

Nej. Faktum är att ett bra sätt att undvika att faktiskt betala kapitalvinstskatt är att avsiktligt ådra sig en kapitalvinstskatteskuld genom tax-gain harvesting.

Jag vet att det låter lite konstigt, men vänta så ska jag förklara…

Tax-gain harvesting är motsatsen till tax-loss harvesting. För att skörda skattevinster säljer man aktier som har stigit för att skapa en skatteskuld nu, i stället för att sälja aktier som har förluster för att skriva av dem.

Logiken är egentligen ganska enkel. Låt mig gå igenom den.

Start med att hela poängen med att investera är att generera vinster. I samband med pensionsplanering är poängen att generera vinster så att du så småningom kan sälja aktien för att ha pengar att spendera på mat, boende, sjukvård och alla andra saker som gör livet trevligt.

Med andra ord kommer du så småningom, vid någon tidpunkt, att göra en kapitalvinst och stå inför att betala skatt på den.

För att planera i förväg kan du överväga att skörda dessa vinster under de år som du förväntar dig att ha en lägre beskattningsbar inkomst. Anta till exempel att du blir uppsagd i början av året och inte kan hitta arbete före november. Det är mycket förlorad inkomst och din beskattningsbara inkomst för året kommer att bli mycket lägre än normalt.

Håll dig i minnet att din skattesats för kapitalvinster baseras på din inkomst, så din skattesats för kapitalvinster kommer också att vara lägre.

Om du befinner dig i en lägre skattesats för kapitalvinster, potentiellt till och med 0 %, är det vettigt att gå vidare och skörda dessa vinster nu för att undvika att behöva göra det senare när din beskattningsbara inkomst är högre.

Detta kräver flerårig planering, men kan potentiellt spara dig en hel del i skatt.