Alla vet att pengar inte växer på träd, men utdelningsaktier kan faktiskt vara det näst bästa alternativet. När du investerar i utdelningsaktier får du betalt i evighet (för alltid) för den enda investeringen så länge du äger tillgången och företaget fortsätter att betala utdelning.

Okej, det kanske låter för bra för att vara sant. Men verkligheten är att du kanske blir förvånad över de möjligheter som står till buds för dem som lär sig att investera i utdelningsaktier.

Vad är utdelning?

När ett företag tjänar pengar har de olika valmöjligheter när det gäller vad de ska göra med ett vinstöverskott. De kan:

1. Refinsera pengarna för tillväxt.
2. Betala av skulder.
3. Köpa tillbaka aktier.
4. Betala utdelningar.
5. Alla ovanstående.

I klartext är en utdelning en utbetalning som görs till investerare som äger aktier i det företaget. Den betalas ut som ett lika stort belopp per aktie, och den siffran bestäms av företagets vinst (samt deras utdelningspolicy).

Du kan se det som din andel av företagets vinst. Ett annat sätt att se på utdelning är som en kvartalsvis bonus för att du är delägare.

Dessa utbetalningar kan ske månadsvis, kvartalsvis eller årligen. Ibland finns det också särskilda utdelningar som betalas ut som en större engångsutbetalning, vanligtvis efter en särskilt stark vinstperiod för att dela ut vinster.

Som investerare kan du välja att ta emot utdelningen som en kontantutbetalning eller återinvestera intäkterna för att köpa fler aktier i företaget (mer om detta nedan).

Varför betalar företagen ut dem?

Företagen är inte skyldiga att betala utdelning till sina investerare, men många gör det ändå. Det finns ett par skäl till denna praxis.

För det första lockar utdelningar investerare. Det gör de genom att signalera följande:

• Eftersom utdelningar ger en stadig inkomstström är utdelningsaktier mycket attraktiva för pensionärer som söker kassaflöde eller långsiktiga investerare som söker omedelbar positiv avkastning, kumulativ tillväxt och diversifierade portföljer.
• Företag som betalar utdelning tenderar att visa att de är stabila och har ett starkt kassaflöde. För investerare som söker säkerhet uppfattas utdelningsaktier som en investering med relativt låg risk.

Att ha en utdelningspolicy tvingar också ett företag att ha en viss finansiell disciplin. När en organisation har öronmärkt medel för utdelning måste de hålla sig till sina uppgjorda planer och motstå att ta sig an högriskprojekt, experimentella projekt eller ”maktfullkomliga” projekt som utsätter företaget för risker.

Hur man investerar i utdelningsaktier

När det kommer till investeringar är den generella regeln för alla tillgångsklasser ”köp lågt, sälj högt”. Strategin för att investera i utdelningsbara aktier är dock något annorlunda.

Istället för att leta efter nästa Amazon eller Microsoft, eller försöka rida på en aktie på en våg av goda nyheter, är tricket att köpa aktier i stora, stabila företag med en historia av att betala utdelning. Det är ännu bättre om du kan hitta företag som stadigt har ökat sina utbetalningar under flera år.

Nedan kommer jag att ge dig steg-för-steg-instruktioner om hur du hittar möjligheter och sedan börjar köpa dina aktier.

Öppna och finansiera ett mäklarkonto

För att du ska kunna köpa utdelningsaktier behöver du ett konto hos en mäklare. Som tur är finns det gott om nätmäklare som låter dig handla enkelt, så du behöver inte träffa en finansiell rådgivare.

I vissa fall kan du köpa aktier direkt från företaget i vad som kallas en ”direkt aktieplan”. Det gör att du slipper betala provision till en mäklare, men du måste ofta ändå betala en avgift till företaget för denna tjänst.

Det finns dessutom ofta begränsningar, till exempel att man måste vara anställd på företaget eller redan äga aktien. Och det är bara toppen av isberget. Vanligtvis kan aktierna bara köpas och säljas under specifika villkor, vilket begränsar din frihet och flexibilitet för handel.

Med tanke på den användarvänlighet och bekvämlighet som moderna nätmäklare erbjuder rekommenderar jag att du öppnar och finansierar ett nätmäklarkonto. Nu kommer den svåra delen – att hitta rätt mäklarfirma för dina behov.

Det finns mycket att ta hänsyn till när det gäller att välja den bästa mäklaren. Olika mäklarkonton har olika krav på kontominimum, och det finns en stor variation i tjänster, förmåner, verktyg och användbarhet.

Allt detta sagt är de tre jag rekommenderar för investering i utdelningsaktier Robinhood, E*TRADE och You Invest by J.P. Morgan. Här är en snabb ögonblicksbild av varje:

Robinhood

Robinhoods slogan, ”demokratisera finans för alla”, gör köp och försäljning av aktier tillgängligt och okomplicerat för alla. Deras strömlinjeformade plattform är lätt att använda och du kan komma igång utan minsta insättning.

Inte bara det, men du kan också investera i fraktionerade aktier. Det betyder att om du längtar efter att köpa Apple-aktier, men inte har flera hundra dollar att investera i ett företag, kan du köpa en del av aktien för så lite som 1 dollar.

Om du precis har börjat handla kan Robinhood vara en idealisk plats att börja på.

Ange annonsörer – Den här annonsen innehåller information och material som tillhandahålls av Robinhood Financial LLC och dess dotterbolag (”Robinhood”) och MoneyUnder30, en tredje part som inte är ansluten till Robinhood. Alla investeringar är riskfyllda och ett värdepappers eller en finansiell produkts tidigare resultat är ingen garanti för framtida resultat eller avkastning. Värdepapper erbjuds genom Robinhood Financial LLC och Robinhood Securities LLC, som är medlemmar i FINRA och SIPC. MoneyUnder30 är inte medlem i FINRA eller SIPC.”

E*TRADE

E*TRADE toppar också min lista. Som den första handelsplattformen online har de lärt sig ett och annat om hur man underlättar handel. Men det är ändå ett konkurrensutsatt område.

För att det ska bli ännu enklare att öppna ett mäklarkonto hos dem, kör de vanligtvis kampanjer som uppmuntrar nya kontoinnehavare med bonusar för att finansiera sina konton.

Det jag älskar mest med E*TRADE är dock deras avancerade kartläggningsverktyg och andra resurser. Att undersöka aktier blir en barnlek med E*TRADE.

You Invest by J.P. Morgan

Mitt andra toppalternativ, You Invest, drivs av J.P. Morgan Chase.

Precis som Robinhood och E*TRADE tar You Invest inte ut någon provision för affärer och har inget minsta kontosaldo. De erbjuder också smart portföljförvaltning om du är ute efter mer av en ”ställ in det och glöm det”-handelsstil.

Se efter stabila kvalitetsföretag

Som en allmän regel är företag som betalar utdelning stabila, med en lång historik av framgång. Det är dock inte alltid fallet, så du måste fortfarande göra din forskning.

Du har förmodligen redan en idé som formas i ditt huvud. Varumärken som är välkända namn eller produkter som du använder varje dag är med största sannolikhet börsnoterade företag med en historia av att betala utdelning.

I själva verket betalar många stora företag utdelning. För närvarande betalar 84 % av företagen i indexet S&P 500 utdelning.

För att ge dig lite vägledning om hur du ska göra dina val vänder jag mig till Warren Buffett, den utan tvekan mest framgångsrika investeraren genom tiderna. Istället för att följa trender och mediefrenesi tar Buffett ett helhetsgrepp i sin analys och strävar efter att förstå vad som driver ett företags vinster och hur livskraftiga de är som företag.

Han tror också på att investera långsiktigt och har sagt det berömda följande:

”Om du inte är villig att äga en aktie i 10 år, tänk inte ens på att äga den i 10 minuter.”

För att ge dig en mer specifik ram får du här en glimt av Buffetts metodik för företagsanalys:

Företagsresultat

Det finns många statistiska uppgifter att titta på när man utvärderar företagsresultat, men en aktieägares avkastning på investeringar är en av de mest talande. I aktiehandelsvärlden representeras denna siffra av ROE (return on equity). Den beräknas genom att dividera nettoresultatet med aktieägarnas eget kapital.

Retur on Equity = Nettoresultat / Genomsnittligt eget kapital

Dessa siffror hittar du i företagets balansräkning.

Skulder

Skulder är inte nödvändigtvis något dåligt. Företag använder den ofta som en hävstång för att växa. Men om du letar efter aktier som kommer att ge de högsta utdelningarna vill du veta vad ett företags skuldsättningsgrad (D/E) är. Om den är i den höga änden måste företaget styra av vinsten för att betjäna skulden i stället för att betala utdelning.

Skuldsättningsgrad = Totala skulder / Eget kapital

Vinstmarginaler

Vinst är avgörande för att ett företag ska kunna drivas på lång sikt, och för att kunna betala utdelning måste ett företag vara lönsamt. Nyckeln att leta efter är en jämn eller ökande vinstmarginal. När du ser det är det troligt att utdelningarna kommer att fortsätta och till och med öka. En minskande vinstmarginal kan dock äventyra framtida utdelningsutbetalningar.

Age

Att fatta ett datadrivet investeringsbeslut innebär att du måste ha gott om data. Buffett föreslår att du placerar dina pengar i företag som har varit börsnoterade i minst 10 år.

Tillförlitlighet på råvaror

Ingen verkar i en bubbla, men att vara beroende av råvaror med osäker tillgång kan sätta ett företags vinster i fara. Särskilt företag som är beroende av olja och gas för sin verksamhet är sårbara när priset på denna råvara stiger.

Pris

Och slutligen är priset på ett företags aktie också en viktig faktor. Hur vet man om en aktie har rätt pris, om den är övervärderad eller undervärderad? Det börjar med att bestämma företagets inneboende värde. Och det är där som magin sker. Fortsätt läsa; jag tar upp det härnäst.

Research the company’s financials to find undervalued stocks

Att hitta undervärderade aktier är en skattjakt. En undervärderad aktie är en aktie som handlas för mindre än vad den är värd. Genom att identifiera dessa aktier kan du plocka upp dem till rabatterat pris.

Det är ungefär som att handla märkeskläder på utförsäljningsstället. Förutom att dessa aktier inte är ur säsong.

En av anledningarna till att en aktie är undervärderad är att investerare agerade irrationellt på finansiella nyheter. När en nyhet är bra eller dålig tenderar investerare att trycka på avtryckaren och köpa eller sälja aktier baserat på en enda nyhet. Handelsvolymen ökar och momentumet accelererar i en riktning. Och när marknaderna överreagerar kan man hitta otroliga möjligheter.

Så, hur skiljer man på en undervärderad eller lämpligt värderad aktie? Det finns ett par nyckelmått att titta efter:

• Price-to-book (P/B) – Detta förhållande är det totala värdet av ett företags tillgångar dividerat med aktiekursen. När aktiekursen är lägre än det aktuella värdet på tillgångarna är det ett potentiellt tecken på att aktien är undervärderad.
• Pris/vinstförhållande (P/E) – P/E-förhållandet jämför marknadsvärdet för varje aktie med vinsten per aktie. Uttryckt som ett förhållande indikerar högre siffror en potentiellt övervärderad aktie. Du vill jämföra historiska trender samt jämföra ditt potentiella aktiemål med andra företag i samma bransch.
• Fritt kassaflöde – Kassaflödet är ett företags livsnerv. Det visar att det finns pengar kvar efter att alla utgifter har betalats. Denna siffra bör inte tas som ett evangelium utan att titta på kvartals- eller årsredovisningar och resultaträkningar och förstå hur företaget redovisar avskrivningar och andra poster. Du kan dock få en bra uppfattning om kassaflödet genom att titta på kassaflödet från den löpande verksamheten i kassaflödesanalysen.

Som du kan föreställa dig kan denna process vara tråkig och arbetskrävande. För att förenkla den och låta dig se dessa siffror i en överblick utan att behöva gräva för djupt, kan du använda en webbplats för aktiekurser som beräknar och rapporterar allt detta för dig i realtid.

Det finns en mängd olika kostnadsfria och betalda verktyg som utför denna uppgift. Min nuvarande favorit är Yahoo! Finance. Det finns en gratisversion som är fullt fungerande och en premiumversion som låter dig gå tillbaka till 40 års finansiell historia.

Läs aktiens kurs

När du är redo att köpa en utdelningsaktie vill du titta på mer än bara det senaste marknadspriset och den senaste utdelningsbetalningen. För att genomföra handeln måste du också utvärdera och förstå realtidsinformation som visas i din handelsplattform.

Du kan också titta på dagliga diagram med hjälp av verktyg som Yahoo! Finance för att få den här informationen.

För investerare som vill tjäna pengar med utdelningar kommer du att få en bild av vad du kan förvänta dig att tjäna genom att kontrollera den framtida utdelningen och avkastningssiffrorna. De flesta noteringssystem kommer att visa dig denna information samtidigt som de också anger hur ofta utdelningar betalas ut.

Det finns några andra siffror att bekanta sig med, särskilt när du börjar handla i realtid.

• Ask – Detta kallas också för erbjudandekursen och representerar det lägsta priset som någon som äger aktien är villig att sälja den för.
• Bid – Det högsta dollarbelopp som en köpare är villig att betala för aktien.
• Senaste pris – Även kallat marknadspris, detta är det pris som aktien senast handlades till.
• Volym – Volymen är antalet aktier som handlas under en dag. Hög volym innebär att det finns gott om köp- och säljmöjligheter för aktien, vilket också kallas likviditet. Ju mer likvid en aktie är, desto lättare är det att köpa eller sälja eftersom fler människor som vill vara med.
• Beta – När det gäller utdelningsaktier är du ute efter stabilitet, inte volatilitet. Beta är ett volatilitetsmått som visar hur mycket en aktie rör sig jämfört med den totala marknaden. När siffran är större än 1 betyder det att den är mer volatil än marknaden.

Placera din order

Investeringsvärlden kan bli komplicerad och det finns många sätt att strukturera en handel. När du kommer igång rekommenderar jag att du håller dig till de fyra vanligaste ordertyperna:

• Marknadsorder – När du är redo att köpa aktien utfärdar du en marknadsorder. Detta innebär att aktien köps omedelbart för din räkning. Tänk på att marknaderna rör sig snabbt, så det bud som du anger kanske inte är det exakta priset som ordern utförs till.
• Limitorder – För investerare som vill ha mer kontroll över till vilket dollarbelopp deras order utförs kan de ange en limitorder. Detta sätter ett tak på vad de kommer att spendera på en handel. Om du till exempel vill köpa en aktie för högst 20 dollar skulle du placera en limitorder.
• Stopporder – Även kallad stop-loss-order och innebär att du anger att du ska köpa eller sälja en aktie när den når ett visst pris. Detta pris är ”stopppriset”.
• Buy Stop Order – Medan en stopporder specificerar instruktioner för att köpa eller sälja en aktie, finns en buy stop order endast på köpsidan. Detta är vanligare när det gäller blankning av aktier eftersom det hjälper till att begränsa förluster eller skydda vinster. Den specificeras ovanför det aktuella marknadspriset.

Du kan dra nytta av DRIP-investeringar

När det företag du äger aktier i betalar utdelning har du två val – ta emot den som en insättning till ditt mäklarkonto eller återinvestera utdelningen i samma företags aktier. En DRIP, som är en förkortning för dividend reinvestment plan, har flera fördelar:

Du drar nytta av sammansatt ränta

Om du är en långsiktig investerare kommer du att se din investering i en aktie mångdubblas genom att återinvestera utdelningarna i stället för att ta ut dem. Du kommer inte att bli rik över en natt, men om du parkerar dina pengar i en utdelningsaktie i 10+ år och fortsätter att återinvestera utdelningarna kommer du att börja se de sammansatta fördelarna.

DRIP ger dig fraktionsandelar

Istället för att vänta tills du har pengar för att köpa en hel aktieandel, gör återinvestering av utdelning det möjligt för dig att få delar av aktien och fortsätta att bygga upp ägandet.

Övervaka, balansera om och hitta nya aktier vid behov

Det kan vara frestande att göra ett engångsköp av aktier och låta en DRIP gå till jobbet för dig på autopilot. Din portfölj kan dock förändras även om du inte gör några ändringar i dina aktieinnehav.

När du investerar dina pengar är det en smart idé att hålla ett öga på hur dina aktier presterar. Detta innebär inte att du ska kedja dig vid en trippelmonitor och bevaka varje prisfluktuation som en hök. Det innebär dock att man gör en sanitetskontroll här och där.

De mäklarkonton jag rekommenderade har alla mobila handelsplattformar, så du kan övervaka dina investeringar dagligen från din telefon.

Antagen att din portfölj mestadels eller uteslutande består av aktier bör du förmodligen söka diversifieringsmöjligheter. Det är inget fel med att bara inneha utdelningsaktier, men de bör vara i olika sektorer så att du kan säkra dina satsningar.

Så varför ska du investera i utdelningsaktier?

Utdelningsaktier får ett dåligt rykte för att vara tråkiga och lågvinstdrivande. Om du väljer dina utdelningsaktier klokt kan dock inget vara längre från sanningen.

De är också kända för att vara ett idealiskt investeringsinstrument för äldre personer, och även om det är sant börjar yngre generationer också se värdet av att generera en stadig inkomst i en tillgång som också ökar i värde.

Här är de fyra huvudsakliga fördelarna med utdelningsaktier som visar varför de är ett smart köp för investerare.

1. Utdelningsaktier är den ultimata formen av passiv inkomst. Du får regelbundet betalt bara för att du äger en aktie. När du väl har gjort det tunga arbetet med att göra affären är ditt arbete över. Du kan luta dig tillbaka, slappna av och se hur vinsterna kommer in.
2. Till skillnad från daytraders och penny stock evangelister behöver investerare som väljer utdelningsaktier inte bevaka marknaden som en hök. De kan kontrollera sina aktier en eller två gånger per dag (eller vecka) för att försäkra sig om att företaget inte har likviderats eller stämts. Sedan kan de slappna av i vetskapen om att de har investerat i ett företag som är med på lång sikt. Det finns inga skissartade nystartade företag eller verksamheter som går på tok förbi natten när det gäller utdelningsaktier.
3. Med utdelningsaktier kan du dra nytta av sammansatt ränta genom att använda en DRIP (dividend reinvestment plan). På autopilot kommer dina pengar att växa med tiden.
4. Utdelningsaktier erbjuder en pålitlig inkomstström. Denna fördel är särskilt relevant för pensionärer som söker kassaflöde under sina gyllene år.

Sammanfattning

Tyvärr är investeringar i utdelningsaktier en potentiellt lukrativ investeringsstrategi, men tänk på att det inte finns någon garanti för att du får en positiv avkastning.

Aktien kan sjunka mer än vad du får i utdelning. Företaget kan gå i konkurs. Eller så kan företaget sluta skära ner på utdelningarna eller sluta betala ut dem helt och hållet (GE är ett av de mer anmärkningsvärda företagen som gjort detta).

Hursomhelst, om du tar dig tid att lära dig grunderna kommer du att veta mer än 99 % av dina jämnåriga. Och jag hoppas att du har kommit till insikt om att investeringar i utdelningsaktier inte bara är för pensionärer.

Om du funderar på att starta en pensionsfond kan valet av rätt utdelningsaktier och ett långsiktigt innehav av dem vara din biljett till sann ekonomisk frihet under dina gyllene år.

Förhoppningsvis har den här guiden utrustat dig med kunskapen om vad du ska leta efter i ett företag för att komma igång med denna investeringsstrategi. Genom att välja aktier som ger den högsta avkastningen för din portfölj kommer du att få mer pengar i fickan på lång sikt.

• Dividend är din vän
• 7 enkla sätt att börja investera med lite pengar

.