Följande är anpassat från ”The Complete Money and Investing Guidebook” av Dave Kansas.

Att välja rätt värdepappersfonder är ungefär som att välja rätt sorts aktier att köpa. Bland de liknande strategiska tumreglerna kan nämnas: se till avgifterna, diversifiera dina innehav för att minska risken och jaga inte efter resultat – tänk långsiktigt.

Låt oss börja med diversifiering. Om ditt företag har en 401(k)-plan har du förmodligen ett stort antal fonder att välja mellan. Du vill inte lägga alla dina ägg i samma korg, så det är viktigt att ha en diversifierad portfölj. En smart fondstrategi blandar obligationsfonder och aktiefonder samt fonder som investerar på inhemska och utländska marknader.

En smart strategi omfattar också ombalansering. Varje år bör du titta på din fondblandning för att se till att den fortfarande stämmer överens med din strategi för diversifiering. Om en strategi har gjort särskilt bra ifrån sig kommer den att växa till att bli en överdimensionerad del av din fondportfölj. Genom att ombalansera dina fonder varje år kan du undvika att överexponera dig för en viss del av marknaden. Under teknikboomen i slutet av 1990-talet hamnade de som inte gjorde någon ombalansering i ett dåligt läge när teknikaktierna kollapsade 2000-2001. De som ombalanserade drabbades av färre förluster och befann sig i en position där de bättre kunde hantera nedgången.

Ombalanseringen är avgörande för att undvika en välkänd fallgrop för fondinvesterare: Att jaga resultat. Varje år listar tidningar som Wall Street Journal de fonder som presterar bäst. Många investerare plöjer sedan ner sina pengar i dessa toppresterande fonder. Men bland investerare finns det en gyllene regel: Tidigare resultat är ingen garanti för framtida resultat. Förra årets bäst presterande fond kan snabbt bli årets eftersläntrare. Att jaga resultat är ett av de vanligaste felen i fondinvesteringar. Ombalansering och att hålla sig till sin diversifieringsstrategi kan hjälpa till att undvika detta.