Nedan följer ett nytt faktablad från TSP om lanseringen av nya livscykelfonder L-fonder från och med den 1 juli.

Bakgrund om L-fonderna

Varje L-fond består helt och hållet av de fem kärnfonderna – G, F, C, S och I – i olika proportioner. L-fonderna är måldatumfonder, vilket innebär att de automatiskt anpassas när du närmar dig den tidpunkt då du planerar att gå i pension. När ditt måldatum ligger långt fram i tiden kan du ta större risker och söka större belöning, eftersom du har tid att återhämta dig från eventuella marknadsnedgångar innan du behöver dina pengar. När ditt måldatum är nära kan du vilja vara mer försiktig med dina investeringar. För att göra denna gradvisa anpassning på egen hand måste du regelbundet flytta pengarna på ditt TSP-konto från de mer aggressiva fonderna C, S och I till de mer konservativa fonderna G och F. L-fonderna gör det arbetet åt dig.
Så till exempel är L 2050-fonden i dag 82 % investerad i fonderna C, S och I och endast 18 % investerad i fonderna G och F. Det beror på att dess måldatum, år 2050, fortfarande ligger 30 år bort. Men när vi kommer inom ett eller två år till 2050 kommer procentsatserna att vara nära nog tvärtom. Den kommer fortfarande att heta L 2050-fonden, men den kommer att ha en helt annan investeringsstrategi, allt utan att du behöver göra förändringar på egen hand.

De nuvarande L-fonderna är L 2050, L 2040, L 2030, L 2020 och L Income. Åren i namnen är måldatum. Fonden L Income är avsedd för personer som redan har uppnått måldatumet. Den är alltid den mest konservativa av L-fonderna.

Många TSP-deltagare, särskilt de som var nyare i planen, investerades automatiskt i den L-fond som var lämpligast för deras ålder.

Vad förändras

Måldatum i femårsintervaller
Vi lägger till fler L-fonder så att måldatumen kommer att skiljas åt med endast fem år i stället för tio. Säg att du planerar att gå i pension inom ett eller två år från 2035. Utan dessa ytterligare alternativ skulle du vara tvungen att välja mellan L 2030-fonden och L 2040-fonden, eller kanske dela upp ditt konto mellan de två. Med den nya L 2035-fonden kan du mer exakt rikta in dig på den tidpunkt då du tror att du behöver dina pengar.

Goodbye L 2020-fonden
När en L-fond når sitt måldatum, vilket L 2020-fonden är på väg att göra, blir den identisk med L Income Fund, så den upphör att existera. Om du har pengar i L 2020-fonden den 1 juli behöver du inte oroa dig; de pengarna rullar automatiskt över till L Income Fund. Du kan alltid göra en interfondöverföring till vilken fond som helst.

Den nya L-fondsuppsättningen
Från och med den 1 juli 2020 kommer det att finnas tio L-fonder tillgängliga: L 2065, L 2060, L 2055, L 2050, L 2045, L 2040, L 2035, L 2030, L 2025 och L Income. Se tabellen på sidan 2 för att avgöra vilken som kan vara rätt för dig.

KÖP EN L FOND

L Income Fund

Konsultera att investera i den här fonden om:
– Du redan håller på att ta ut pengar från ditt TSP-konto eller
– Du är född före 1958

L 2025 Fund

Konsultera att investera i den här fonden om:
– Du planerar att börja ta ut pengar från ditt TSP-konto mellan 2021 – 2027 eller
– Du är född mellan 1958 – 1964

L 2030 Fund

Observera att investera i denna fond om:
– Du planerar att börja ta ut pengar från ditt TSP-konto mellan 2028 – 2032 eller
– Du är född mellan 1965 – 1969

L 2035 Fund

Observera att investera i denna fond om:
– Du planerar att börja ta ut pengar från ditt TSP-konto mellan 2033 – 2037 eller
– Du är född mellan 1970 – 1974

L 2040 Fund

Observera att investera i denna fond om:
– Du planerar att börja ta ut pengar från ditt TSP-konto mellan 2038 – 2042 eller
– Du är född mellan 1975 – 1979

L 2045 Fund

Observera att investera i denna fond om:
– Du planerar att börja ta ut pengar från ditt TSP-konto mellan 2043 – 2047 eller
– Du är född mellan 1980 – 1984

L 2050 Fund

Observera att investera i denna fond om:
– Du planerar att börja ta ut pengar från ditt TSP-konto mellan 2048 – 2052 eller
– Du är född mellan 1985 – 1989

L 2055 Fund

Observera att investera i denna fond om:
– Du planerar att börja ta ut pengar från ditt TSP-konto mellan 2053 – 2057 eller
– Du är född mellan 1990 – 1994

L 2060 Fund

Observera att investera i denna fond om:
– Du planerar att börja ta ut pengar från ditt TSP-konto mellan 2058 och 2062 eller
– Du är född mellan 1995 och 1999

L 2065 Fund

Syfte: Överväg att investera i denna fond om:
– Du planerar att börja ta ut pengar från ditt TSP-konto efter 2062 eller
– Du är född efter 1999

Vem har auktoritet över TSP? Rep Challenges Labor Department Order to Halt I Fund Change

14 Key Aspects of TSP Loans

TSP Funds Continue Rebound With Early Signs of a Top in Unemployment

Should You Use the New TSP Coronavirus Flexibilities?

TSP Investors Handbook, New 6th Edition