Kommersiella banker fokuserar på produkter och tjänster som är särskilt utformade för företag, t.ex. inlåningskonton, kreditlinjer, handlartjänster, betalningshantering, kommersiella lån, globala handelstjänster, likviditetstjänster och andra företagsinriktade produkter.

Kommersiella banker kan hjälpa små företag genom en företagsbank och stora företag genom en investeringsbank. De kan också arbeta med enskilda konsumenter genom att dessutom fungera som en privatbank. Om du förstår vad affärsbanker erbjuder kan det hjälpa dig att välja rätt bank, produkter och tjänster för dina affärsbehov.

Vad är affärsbank?

Commersiella banker betjänar mycket större kunder än den vanliga privatbanken, som är avsedd för enskilda kontoinnehavare och vissa småföretag. Dessa stora banker är utformade för att hantera företagens behov av stora lån, kreditlinjer och inlåningskonton. Ofta är detaljhandelsbanker helt enkelt en filial till dessa större institutioner.

Då dessa banker vanligtvis är aktiebolag är deras mål att göra vinst för sina aktieägare. Det sätt på vilket de vanligtvis gör detta är genom så kallad finansiell förmedling, där sparare som är villiga att ha sina insättningar hos banken matchas med låntagare som behöver lån.

För att underlätta penningrörelsen mellan sparare och låntagare tar affärsbanker emot kundernas insättningar, placerar dem på olika typer av konton, beviljar lån med ränta på dessa insättningar till företag och privatpersoner och betalar ränta på insättningarna till låntagarna.

Hur affärsbanker fungerar

Och även om dessa banker specialiserar sig på att ge kortsiktiga krediter till företag, tillhandahåller de ett antal olika erbjudanden.

Inlåningskonton

Företag behöver, precis som privatpersoner, check- och sparkonton. Checkkonton hjälper företag att göra betalningar till leverantörer och anställda, medan sparkonton kan hålla kontantreserver och tjäna ränta.

Lån

Företagen behöver pengar för att kunna driva och växa. Men om de är nystartade eller om deras tillgångar är bundna i lager eller dyr utrustning kan de behöva ytterligare medel för stora inköp. Affärsbanker fyller denna roll och beviljar lån för att hjälpa företag att köpa förnödenheter, fastigheter och fordon som är nödvändiga för verksamheten.

Kreditlinjer

Detta liknar ett kreditkort för småföretag och ger kortsiktig finansiering för olika företagskostnader. En kreditlinje från en affärsbank kan hjälpa till att ge ett tillskott av kontanter i väntan på att fordringar ska komma in – till exempel när ett företag behöver betala sina anställda men fortfarande väntar på kundbetalningar för nyligen skickade beställningar.

Letters of Credit

Detta är ett dokument som ett företag som kan säkra från en bank för att gå i god för sin betalningsförmåga för varor eller tjänster. Det är komplicerat och kan vara riskabelt att handla med kunder och leverantörer utomlands. När företag inte vet vem de har att göra med, eller när den andra personen befinner sig i ett annat land med andra lagar, kan ett rembursbrev öka sannolikheten för en lyckad transaktion.

Lockbox-tjänster

Om företag behöver hantera betalningar i stora volymer på ett effektivt sätt kan lockboxar hjälpa till. Kunderna postar betalningarna till en postbox som en bank har inrättat på närliggande platser, och banken för över pengarna till företagets konto. Genom att ta emot betalningar på detta sätt kan företagen ta emot och deponera checkar snabbare.

Betalnings- och transaktionshantering

Som privatpersoner kan företag behöva ta emot betalningar från kunder på olika sätt. Kunderna gillar att betala med kreditkort, elektroniska checkar och även papperscheckar. Banker hjälper till att göra detta möjligt och kan också hjälpa företag att hantera sina risker för bedrägliga betalningar och återkrav.

Valutaväxling

När företag bedriver verksamhet utomlands genom att ta emot pengar eller spendera dem, kan de behöva hantera lokala valutor. Affärsbanker hjälper dem att konvertera pengar och hantera risken för ändrade valutapriser.

Investment Banking

Många affärsbanker har en investeringsbanksavdelning som hjälper företag att genomföra mindre frekventa, större finansiella transaktioner. Om ett företag till exempel vill ”gå till börsen”, sälja en stor mängd skulder eller använda andra metoder för att finansiera en expansion kan denna funktion hos en affärsbank hjälpa till.

Fördelar med ett kommersiellt bankkonto

Även om du har ett litet, hemmabaserat företag erbjuder öppnandet av ett företagskonto flera fördelar:

• Det separerar din företags- och privatekonomi. Att ha ett annat konto för affärsbanker kan underlätta den dagliga bokföringen, begränsa ditt personliga ansvar i händelse av ett rättsligt anspråk mot ditt företag och visa sig användbart när det är dags att lämna in din skattedeklaration. Du kommer att veta exakt vilka aktiviteter som var personliga och vilka som var relaterade till ditt företag.
• Det ger trovärdighet åt ditt företag. Kunder kan till exempel känna sig mer bekväma med att betala till ett företag än till dig personligen för en produkt eller tjänst.
• Det hjälper ditt företag att betala räkningen för stora utgifter. Ett lån, en kreditlinje eller ett kreditkort från en affärsbank kan förse ditt företag med kapital som du kanske inte kan finansiera på egen hand.
• Det kan bidra till att bygga upp företagets kreditvärdighet. Att öppna en kreditlinje kan till exempel bidra till att bygga upp din företagskreditprofil och säkra bättre lånevillkor i framtiden.
• Företagskonton är försäkrade. Precis som dina personliga bankkonton är FDIC-försäkrade upp till 250 000 dollar är även dina företagskonton skyddade.

Kommersiell bankverksamhet vs. investeringsbankverksamhet

Och även om kommersiella banker ofta har investeringsbanksfunktioner är det viktigt att notera att dessa två typer av bankverksamhet tjänar olika syften. Investeringsbanker fungerar som mellanhand för investerare och företag och hjälper till med kapitalanskaffning, börsintroduktion, fusioner och förvärv med mera. Dessa är skilda från de traditionella bankfunktioner som erbjuds av affärsbanker.

.