Lesley M. Mehalick, J.D., LL.M.

När en nära anhörig har särskilda behov och får offentliga förmåner bör familjen överväga en proaktiv planering av personens begravning och begravningsplaner. Även om detta ofta är svåra frågor att ta hänsyn till finns det olika alternativ för att i förväg betala för dessa arrangemang med hjälp av de pengar som finns i en specialförvaltning till förmån för den person som har särskilda behov. Förskottsbetalning för dessa nödvändiga tjänster är en korrekt användning av den funktionshindrade personens medel som inte äventyrar hans eller hennes rätt till viktiga offentliga förmåner.

Det är viktigt att göra denna planering under den funktionshindrade personens livstid eftersom andra regler kan gälla efter personens bortgång, och pengar som lämnas i en special needs trust eller ett dödsbo kan bli föremål för återbetalning till statliga organ för offentliga förmåner som tillhandahållits under personens livstid. Dessa återbetalningar måste vanligtvis göras innan medlen kan användas till en begravning och därmed kan möjligheter till planering gå förlorade.

I allmänhet får en person som får offentliga förmåner som är resurs- och inkomstrelaterade äga en begravningsplats och även ha ett begravningsreservat. En begravningsplats definieras som en konventionell gravplats, ett mausoleum, en urna eller ett annat förvaringsutrymme som används för att deponera kvarlevorna av en avliden person. En begravningsreserv definieras som medel eller andra resurser som innehas i förtroende eller enligt avtal med ett finansinstitut eller en begravningsentreprenör och som är avsedda för begravningskostnader. Termen kan också kallas begravningsreserver, begravningsavtal, avtal om förbetalda begravningar, begravningsfonder och begravningsavtal. Dessa betraktas inte som räkningsbara tillgångar, och som sådana diskvalificerar de inte en person för offentliga förmåner.

Begravningsreserver finns i olika former, men de vanligaste alternativen är en förbetald begravning, en oåterkallelig begravningsreserv och en återkallelig begravningsreserv. Det första alternativet är att förskottsbetala en begravning genom att ingå ett avtal med en lokal begravningsbyrå. När man väljer detta alternativ är det viktigt att välja en välrenommerad begravningsbyrå som kommer att fortsätta att vara verksam under en längre tid. Ett annat alternativ är att finansiera en oåterkallelig begravningsreserv. En oåterkallelig begravningsreserv är ett konto hos en bank som är oåterkalleligt och särskilt öronmärkt för begravningsändamål. Kontot måste benämnas ”oåterkallelig begravningsreserv”. Beloppet som dessa konton kan finansieras med varierar från län till län, men i allmänhet kan de finansieras med cirka 8 000,00 till 12 500,00 dollar. En person kan ha en oåterkallelig begravningsreserv på upp till 1 500 dollar och fortfarande vara berättigad till offentliga förmåner. Alla belopp som överstiger detta belopp betraktas som en tillgänglig resurs och kan diskvalificera personen från offentliga förmåner. Eftersom en återkallelig begravningsreserv inte får överstiga 1 500,00 US-dollar rekommenderas i allmänhet att en oåterkallelig reserv eftersträvas.

Och även om lagarna varierar beroende på de exakta omständigheterna, måste i allmänhet, när en mottagare av offentliga förmåner avlider, de statliga enheterna underrättas om avlidenheten och om det belopp som återstår i en special needs trust eller ett dödsbo. En rätt att bli återbetalad för det belopp av medicinskt bistånd som tillhandahållits för den funktionshindrade mottagarens räkning kan då göras gällande. När det gäller en självfinansierad special needs trust måste en sådan återbetalning vanligtvis göras innan trustpengarna kan användas för att betala personens begravning eller för något annat ändamål. Om återbetalningen är betydande kan det finnas otillräckliga medel kvar för att betala begravning och begravning. Betalningen av dessa ofta kostsamma poster kan således falla på familjemedlemmar.

Då familjen kan betala begravningen i förskott genom att planera i förväg under den funktionshindrade personens livstid; detta är en lämplig användning av personens medel som inte kommer att påverka de offentliga förmånerna negativt, men som kan ge sinnesfrid och förhindra en eventuell ekonomisk börda för familjen.