Személyi kölcsönök vs. autóhitelek: Egy áttekintés
Ha egy nagyobb vásárlás, például egy autó vásárlása előtt áll, előfordulhat, hogy kölcsönt kell felvennie a költségek fedezésére. A személyi kölcsönök és az autóhitelek a két leggyakoribb finanszírozási lehetőség. Feltéve, hogy megfelel a vonatkozó hitelezési követelményeknek, viszonylag könnyen megszerezhetőek.
Mi a különbség a kettő között? A személyi kölcsön sokféle célra felhasználható, többek között autóvásárlásra is, míg az autóhitel (ahogy a neve is mutatja) szigorúan járművásárlásra szolgál. Mindegyik hiteltípusnak megvannak a maga előnyei és hátrányai; fontos, hogy mérlegelje és összehasonlítsa őket, mielőtt aláírja a pontozott vonalat.
Főbb tudnivalók
- A személyi kölcsön sokféle célra felhasználható, míg az autóhitel szigorúan járművásárlásra szolgál.
- A személyi kölcsön lehet értéktárgyakkal szemben biztosított, vagy gyakrabban fedezetlen.
- Az autóhitel a megvásárolni kívánt járművel szemben biztosított, ami azt jelenti, hogy a jármű szolgál a kölcsön fedezetéül.
- Mindkét esetben a jó hitelképesség általában azt jelenti, hogy könnyebb jóváhagyást kapni, és jobb hitelfeltételeket kínálnak.
Személyi kölcsön
A személyi kölcsön a hitelfelvevőnek egy hitelintézettől (általában egy bank) egy összegben biztosít forrást, amelyet a hitelfelvevő saját belátása szerint használhat fel, például nyaralásra, esküvőre vagy lakásfelújításra.
A személyi kölcsön biztosítható valamilyen értékkel, például járművel vagy lakással, ami lehetővé teszi a hitelező számára, hogy lefoglalja az Ön vagyontárgyát, hogy megtérítse veszteségeit, ha Ön nem fizeti vissza a kölcsönt. A legtöbben azonban a fedezetlen kölcsönt választják, ami azt jelenti, hogy a kölcsönt fedezet nélkül nyújtják.
A kölcsönre fizetett teljes összeget befolyásoló két kulcsfontosságú elem a kamatláb és a kölcsön futamideje. A személyi kölcsön kalkulátor hasznos eszköz lehet annak meghatározásához, hogy ezek a tényezők hogyan befolyásolják azt, hogy mit fog fizetni minden hónapban.
Kamatlábak
A fedezetlen hitelek általában magasabb kamatlábakkal rendelkeznek, mint a hasonló, biztosítékkal fedezett, fedezettel rendelkező hitelek. A fedezetlen személyi kölcsönök sokkal szigorúbb jóváhagyási követelményekkel is járnak, így kiváló hitelképességre lesz szükséged. Ha az Öné rossz állapotban van, a személyi kölcsön nem feltétlenül jöhet szóba.
A hitelpontszáma befolyásolja mind a kölcsön összegét, mind a kamatlábat, amely lehet fix vagy változó. Minél jobb a hitelpontszámod, annál magasabb a hitelfelvételi képességed, és annál alacsonyabb a kamatlábad. Ezzel szemben minél rosszabb a hitelminősítése, annál alacsonyabb a hitelfelvételi képessége és annál magasabb a kamatláb.
-
Nincsenek korlátozások a pénzeszközök felhasználására vonatkozóan
-
Flexibilis fizetési szerkezet (rövid vagy hosszú távú)
-
A kamatlábak valószínűleg magasak
-
Keményebb hitelezési követelmények
-
A rossz hitelképességű fogyasztók nem lesznek jogosultak
A feltételek
A személyi kölcsönöknek meghatározott visszafizetési ideje van, 12, 24, 36 stb. hónapban van megadva. A hosszabb hitel futamideje csökkenti a havi törlesztőrészletet, de a hitel futamideje alatt több kamatot kell fizetnie. Ezzel szemben a rövidebb futamidő magasabb havi törlesztőrészletet jelent, de összességében kevesebb kamatot jelent, mivel Ön gyorsabban törleszti a tőkét.
A legtöbb hitelező elfogadja a személyi kölcsönök online kérelmét, és gyakran az autókereskedésben helyben is jóváhagyják az autóhitelt.
Autóhitel
Az autóhitel fedezete a megvásárolni kívánt jármű, vagyis a jármű szolgál a hitel fedezetéül. Ha Ön nem teljesíti a törlesztőrészleteket, a hitelező lefoglalhatja az autót. A hitel törlesztése a hitel teljes futamideje alatt fix részletekben történik. A jelzáloghitelhez hasonlóan a hitelező megtartja az eszköz tulajdonjogát, amíg Ön nem teljesíti az utolsó részletet.
Azért, hogy meghatározhassa, milyen kamatláb és hitel futamideje felel meg leginkább az Ön igényeinek, mielőtt elindul a kereskedőhöz, fontolja meg, hogy először egy autóhitel-kalkulátorral kísérletezik.
Kamatok
Mivel a hitelezőnek pénzügyi ellenőrzése van az autó felett – ez egy biztosított hitel -, az adósság alacsonyabb kockázatúnak tekinthető, ami általában jelentősen alacsonyabb kamatlábat jelent a hitelfelvevő számára. A kamatlábak is rögzítettek, így a hitelfelvevők nincsenek kitéve a fedezetlen személyi kölcsönökkel járó emelkedéseknek.
-
Általában alacsonyabb kamatláb
-
Közepes hiteltörténet esetén is könnyebben elérhető
-
Gyakran kényelmes “helyben” finanszírozási megoldás
-
A végső törlesztésig nem rendelkezik az autó tulajdonjogával
-
A hitel biztosítására általában előlegre van szükség
A feltételek
A legtöbb autóhitel fix 36, 48, 60 vagy 72 hónapra. És akárcsak a személyi kölcsön esetében, minél rövidebb a futamidő, annál magasabb a havi törlesztőrészlet és fordítva. Az átlagosnál rosszabb hitelmúlt nem feltétlenül áll az Ön és az autóhitel között (ellentétben a személyi kölcsönnel). Emellett kisebb hatással lesz a kamatlábra vagy a hitelösszegre is, amelyet az autó ára diktál.
Az autóhitelek többféleképpen is felvehetők. Mielőtt aláírna egy kereskedői hitelt, érdemes lehet megvizsgálni, hogy egy helyi bank vagy hitelszövetkezet nem tud-e jobb ajánlatot adni Önnek.
Különleges megfontolások
Függetlenül attól, hogy személyi kölcsönt vagy autóhitelt választ, a kamatok és az ajánlatok intézményenként eltérőek. Ezért végezze el a házi feladatát, és nézzen körül a legjobb ajánlatért. Fedezze fel a bankokat, hitelszövetkezeteket és más hitelezési platformokat, hogy megtalálja a kamatlábak és a hitelhosszúságok legjobb kombinációját a megfizethető havi törlesztés érdekében.
A lényeg
Az új autó vásárlásakor sok fogyasztó a kereskedő által finanszírozott autóhitelt választja, mert az gyors és kényelmes. Bizonyos esetekben azonban hatékonyabb lehet ehelyett személyi kölcsönt felvenni. A megalapozott döntéshez kezdje a következő kérdésekkel:
- Van-e fedezetem, amellyel biztosíthatom a kölcsönt?
- Milyen kamatlábat (és a kapcsolódó törlesztőrészleteket) engedhetek meg magamnak?
- A hitelem elég jó állapotban van?
A kettő közötti döntés az Ön egyéni körülményeinek fényében az előnyök és hátrányok mérlegelésén múlik.
Mi a két lehetőség közötti döntés?