A házastárs elvesztése elég fájdalmas, és akkor még a pénzügyi következményekkel is meg kell küzdenie. A társadalombiztosítási özvegyi ellátás igénybevételének szabályai számos tényezőtől függenek, de íme egy alapozó, amely segít kibogozni mindezt.

Ki jogosult túlélő hozzátartozói ellátásra és milyen életkorban?

A házastárs halála esetén Ön jogosult havi társadalombiztosítási túlélő hozzátartozói ellátásra, amennyiben legalább kilenc hónapja házasok voltak. (A házasság időtartamára vonatkozó követelménytől el lehet tekinteni, ha Ön az elhunyt házastárs 16 év alatti gyermekéről gondoskodik.)

A Social Security túlélő hozzátartozói ellátást már 60 éves korában (vagy 50 éves korában, ha Ön rokkant) is felveheti. 60 éves korában azonban csak körülbelül 70%-át kapja annak az összegnek, amelyet akkor kaphatna, ha megvárná a túlélő teljes nyugdíjkorhatárát (FRA). Ez az 1945-1956-ban született személyek esetében 66 éves kor, és fokozatosan emelkedik 67 éves korig az 1962-ben vagy később született személyek esetében.

Túlélő hozzátartozói ellátás alapjai

Az ellátás kiszámítása attól függ, hogy Ön vagy házastársa már vagy még nem kezdett ellátást kapni. Íme az alapjai annak, hogyan működik:

Azoknak a pároknak, akik még nem kezdték meg az ellátásokat – maximalizálhatja a rendelkezésre álló túlélő hozzátartozói ellátást, ha a kettőjük közül a legmagasabb jövedelmet szerző vár 70 éves koráig a társadalombiztosítási ellátások megkezdésével. Ez nagyobb havi ellátási összeget eredményez, amely az első házastárs halálakor a túlélő hozzátartozói ellátássá válik.

Ha Ön és házastársa már mindketten elkezdték az igénylést, a magasabb összegű ellátás lesz a túlélő hozzátartozói ellátás, és a két ellátási összeg közül az alacsonyabbat leállítják.

Ha elhunyt házastársa (vagy volt házastársa) már elkezdte az ellátást, de Ön még nem, akkor néhány döntést kell hoznia azzal kapcsolatban, hogy mikor igényelje a túlélő hozzátartozói ellátást. Sok esetben ezt a választást úgy lehet megtenni, hogy valószínűleg több élethosszig tartó jövedelmet kapjon. Ez attól függ, hogy Ön milyen életkorban kezdi meg az ellátást.

Mennyit kaphat?

Először is, a társadalombiztosítás egyszeri, 255 dolláros haláleseti ellátást fizet, ha a túlélő házastárs együtt élt az elhunyttal. Ennél azonban sokkal fontosabb a folyamatos ellátás. Alapszinten a havi összeg az elhunyt élethosszig tartó keresetétől és a társadalombiztosítási ellátástól függ, amelyet az elhunyt kapott vagy kapott volna. Minél magasabb a kereset, annál magasabb az ellátás.

Az alábbiakban néhány iránymutatást talál, amelyek segítségével megbecsülheti, hogy mekkora összegre lehet jogosult túlélő hozzátartozói ellátásként.

Egyikük sem kezdte meg az ellátásokat

Ha egyikük sem kezdte meg még az ellátásokat, és Ön a túlélő hozzátartozói FRA koráig (valószínűleg 66 vagy 67 éves koráig) vagy annál idősebb koráig vár az özvegyi/özvegyi ellátások kérelmezésével, akkor Ön az elhunyt házastársa alapellátási összegének 100%-át fogja kapni. Ez azt jelenti, hogy ha ő az FRA korában havi 1650 dollárra volt jogosult, akkor Ön havi 1650 dollárt kapna, ha a teljes nyugdíjkorhatárig várna a kérelem benyújtásával.

A túlélő hozzátartozói ellátások tartalmazzák a késleltetett nyugdíjjóváírások hatását. Ez azt jelenti, hogy ha elhunyt házastársa már betöltötte a 66. vagy 67. életévét, és nem kezdte meg a társadalombiztosítási ellátás igénybevételét (70 éves koráig késleltetheti), akkor ez magasabb túlélő hozzátartozói ellátást eredményezhet az Ön számára, mintha korábban nyújtotta volna be a kérelmet. Ön azt kaphatja, amit ő kapott volna ebben a későbbi életkorban.

Az ellátások csökkentése

Ha 60 éves kora és a túlélő hozzátartozói FRA között nyújtja be a kérelmet, akkor az elhunyt házastársa alapellátási összegének 71,5% és 99%-a között kapja meg. (Az összeg minden hónappal, amikor Ön közelebb kerül a teljes nyugdíjkorhatárhoz, növekszik.)

Ha túlélő hozzátartozói ellátást kap, és még nem érte el az FRA-t, akkor a munka miatt elveszítheti az ellátás egy részét.Ez akkor fordul elő, ha az Ön keresete meghaladja a kereseti korlátot.

Ön vagy házastársa megkezdte az ellátást, vagy kisgyermekről gondoskodik

Ha Ön és házastársa egyaránt részesül társadalombiztosítási ellátásban, házastársa halála esetén Ön az Ön vagy a házastársa nagyobbik ellátását kapja tovább, de nem mindkettőt.

Ha a házastársa már elkezdte az ellátást, de Ön még nem, akkor dönthet úgy, hogy most túlélő hozzátartozói ellátást vesz fel, majd 70 éves korában átvált az Ön ellátására, ha az Ön ellátása ekkor nagyobb lenne.

Minden életkorban, ha Ön 16 évesnél fiatalabb gyermekről gondoskodik, akkor az elhunyt munkavállaló ellátásának 75%-át kapja.

özvegyi ellátások volt házastársaknak

Ha Ön legalább 10 évig volt házas a volt férjével, és 60 éves kora előtt nem házasodik újra, akkor jogosult ellátásra, ha a volt házastársa meghal, még akkor is, ha újraházasodott. Ha Ön gondoskodik a gyermekéről, és a gyermek 16 év alatti, a 10 éves minimumot nem kell teljesíteni. Általában az ellátást ugyanúgy számítják ki, mint egy nem elvált házastárs esetében.

Mikor kell igényelnie a túlélő hozzátartozói ellátást?

Az özvegyek, özvegyek & Egyéb túlélők oldal a társadalombiztosítási honlapon azt írja: “Vannak hátrányai és előnyei annak, ha a túlélő hozzátartozói ellátást a teljes nyugdíjkorhatár előtt veszi igénybe. Az előny az, hogy hosszabb ideig gyűjti az ellátást. A hátránya az, hogy a túlélő hozzátartozói ellátása csökkenhet.”

Nagyon sokan jogosultak lesznek túlélő hozzátartozói ellátást felvenni, és mire elérik a 70. életévüket, lehet, hogy át akarnak térni a nyugdíjszerű ellátásra, ha a sajátjuk ekkor nagyobb lenne.

Egy özvegynek például a következő két lehetősége lehetett volna (a számok csak illusztrációként szolgálnak:)

1. 60 évesen évi 18 180 dolláros özvegyi ellátást vesz fel, majd 70 évesen átvált a saját 20 304 dolláros ellátására.
2. 62 évesen évi 10 752 dolláros saját ellátást vesz fel, majd 66 évesen átvált az évi 24 480 dolláros özvegyi ellátásra.

Az első pillantásra jó ötletnek tűnhet, hogy 60 évesen vegye fel a pénzt, de a 2. lehetőség választása több élethosszig tartó jövedelmet biztosít számára (legalább 30 000 dollárral többet), és biztosabb inflációval korrigált jövedelmet 66 éves korában és azután (feltéve, hogy 86 éves koráig vagy később él).

Bármilyen döntést is hoz, annak egész életre szóló hatása van.

Néha ez azt jelenti, hogy nem kell azonnal megkezdeni az ellátásokat, még akkor sem, ha jogosult rá. Ha 66 vagy 67 éves koráig vártál, és többet kapsz, akkor ha az átlagosnál hosszabb ideig élsz, ez azt eredményezi, hogy életed során magasabb teljes kifizetést kapsz a társadalombiztosításból.

A társadalombiztosítási túlélő hozzátartozói ellátás igényléséhez szükséges dokumentumok

A társadalombiztosítási túlélő hozzátartozói ellátás igénylésekor a következő dokumentumokat kell magával vinnie:

• A halál igazolását – akár a temetkezési vállalkozástól, akár a halotti anyakönyvi kivonatot;
• A társadalombiztosítási számát, valamint az elhunyt dolgozókét;
• A születési anyakönyvi kivonatát;
• A házassági anyakönyvi kivonatát, ha Ön özvegy vagy özvegy;
• Örökös gyermekeinek társadalombiztosítási száma, ha van, és születési anyakönyvi kivonata;
• Az elhunyt munkavállaló W-2 nyomtatványai vagy a szövetségi önálló vállalkozói adóbevallás a legutóbbi évre vonatkozóan; és
• A bank neve és a számlaszáma, hogy az ellátásokat közvetlenül az Ön számlájára lehessen befizetni.