Az alábbiak Dave Kansas “The Complete Money and Investing Guidebook” című könyvéből származnak.
A megfelelő befektetési alapok kiválasztása nagyban hasonlít a megfelelő részvények kiválasztásához. A hasonló stratégiai ökölszabályok közül: figyeljünk a díjakra, diverzifikáljuk állományainkat a kockázat csökkentése érdekében, és ne hajszoljuk a teljesítményt — gondolkodjunk hosszú távon.
Kezdjük a diverzifikációval. Ha az Ön vállalata rendelkezik 401(k) tervvel, akkor valószínűleg számos alap közül választhat. Nem akarja minden tojását egy kosárba tenni, ezért fontos a diverzifikált portfólió tartása. Az intelligens alapstratégia keveri a kötvényalapokat és a részvényalapokat, valamint a hazai és a tengerentúli piacokra befektető alapokat.
Az intelligens stratégiához tartozik a kiegyensúlyozás is. Minden évben meg kell vizsgálnia az alapkeverékét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az még mindig illeszkedik-e a diverzifikációs stratégiájához. Ha egy stratégia különösen jól teljesít, akkor az az alapportfóliójának túlsúlyos részévé nőheti ki magát. Az alapok évenkénti újbóli kiegyensúlyozása lehetővé teszi, hogy elkerülje a túlzott kitettséget a piac egy adott részének. Az 1990-es évek végi technológiai boom idején azok, akik nem egyensúlyoztak újra, rossz helyzetben találták magukat, amikor a technológiai részvények 2000-ben és 2001-ben összeomlottak. Aki újrakiegyensúlyozott, kevesebb veszteséget szenvedett el, és jobban tudta kezelni a visszaesést.
Az újrakiegyensúlyozás döntő fontosságú az alapok befektetői számára ismerős buktató elkerülése érdekében: A teljesítmény hajszolása. Az olyan újságok, mint a The Wall Street Journal, minden évben felsorolják a legjobban teljesítő alapokat. Sok befektető ezután ezekbe a legjobban teljesítő alapokba fekteti a pénzét. A befektetők körében azonban van egy aranyszabály: A múltbeli teljesítmény nem garancia a jövőbeli teljesítményre. Valójában a tavalyi év legjobban teljesítő alapja gyorsan az idei év lemaradójává válhat. A teljesítmény hajszolása az egyik leggyakoribb alapbefektetési hiba. Az újbóli kiegyensúlyozás és a diverzifikációs stratégiához való ragaszkodás segíthet elkerülni ezt.